Block #9

Tag: Betalingsverkeer

  • Banken Dreigen 215 Miljard Euro Aan Inkomsten Te Verliezen Door Stablecoins

    Banken Dreigen 215 Miljard Euro Aan Inkomsten Te Verliezen Door Stablecoins

    De opkomst van stablecoins, tokenized deposits en digitale centralebankmunten (CBDC’s) vormt een aanzienlijke bedreiging voor de traditionele inkomstenstromen van banken. Tegen 2030 kan dit leiden tot een verlies van honderden miljarden euro’s aan betalingsinkomsten, zo voorspelt een nieuw rapport van Capgemini.

    De traditionele banksector staat voor een aanzienlijke uitdaging. Een nieuw rapport van Capgemini, het World Payments Report 2027, waarschuwt dat banken wereldwijd tot wel 230 miljard dollar aan inkomsten uit betalingsverkeer kunnen mislopen tegen 2030. Omgerekend naar de huidige wisselkoers komt dit neer op ongeveer 215 miljard euro. Deze dreiging komt voort uit de snelle opkomst van ‘intelligent money’, een verzamelnaam voor stablecoins, tokenized deposits en digitale centralebankmunten (CBDC’s).

    Deze nieuwe digitale betaalmiddelen zullen naar verwachting tegen het einde van dit decennium zo’n 4 procent van het wereldwijde betalingsvolume voor hun rekening nemen. Dat heeft directe gevolgen voor diverse inkomstenbronnen waar banken vandaag de dag op rekenen, zoals wisselkoersmarges, kosten voor correspondentbankdiensten en de vergoedingen voor het verwerken van transacties.

    Zakelijke klanten zijn vandaag de dag vaak ontevreden over de huidige staat van grensoverschrijdende betalingen. Bijna driekwart van de ondervraagde bedrijven in het rapport ervaart deze transacties als traag, duur en onvoorspelbaar. Gemiddeld duurt een volledig betalingsproces, van start tot afwikkeling, zo’n 3,5 dagen. Bovendien heeft 57 procent van deze bedrijven geen zicht op de status van hun betalingen, hun kassaldi of de gehanteerde prijzen tijdens dit proces. De totale kosten voor een grensoverschrijdende B2B-betaling bedragen gemiddeld 2 procent van de transactiewaarde, een bedrag dat wij stevig vinden oplopen bij grote volumes. Het is dan ook geen verrassing dat slechts een derde van de zakelijke klanten tevreden is over de diensten van hun primaire bank.

    Nieuwe vormen van ‘intelligent money’ veroveren terrein

    De verschuiving naar stablecoins, tokenized deposits en CBDC’s biedt een uitweg uit deze inefficiënties. Deze innovaties maken 24/7-betalingen, real-time afwikkeling en programmeerbare transacties mogelijk. Een brede adoptie zou bovendien een kapitaal van maar liefst 4 biljoen dollar kunnen vrijmaken dat nu vastzit in afwikkelings- en liquiditeitsrekeningen. Dit geld levert momenteel weinig op en kan niet worden ingezet voor bijvoorbeeld kredietverlening of investeringen, wat een gemiste kans is voor de economie.

    Zakelijke gebruikers tonen een groeiende interesse in deze nieuwe betaalvormen. Hoewel 71 procent van de bedrijven bij gelijke kosten en kwaliteit nog steeds de voorkeur geeft aan een bank voor tokenized payments, kan dit snel veranderen. Een aanzienlijke 60 procent staat open voor niet-bancaire aanbieders als banken de ontwikkelingen niet snel genoeg omarmen. De cijfers liegen er niet om: 36 procent van het B2B-betalingsvolume van de ondervraagde bedrijven verloopt nu al via partijen buiten de traditionele bankwereld. Dit toont aan dat de markt al volop in beweging is en dat de concurrentie voor banken toeneemt.

    Jeroen Hölscher, Global Head of Payment Services bij Capgemini, windt er geen doekjes om: “De betalingssector gaat de belangrijkste periode van ontwrichting in sinds de opkomst van digitaal bankieren.” Volgens hem moeten banken nu bepalen welke rol zij willen spelen in dit nieuwe landschap om zowel betalingsstromen als zakelijke deposito’s te behouden.

    Banken richten zich op tokenized deposits

    Onder de verschillende vormen van ‘intelligent money’ zien bankbestuurders tokenized deposits als de belangrijkste prioriteit op korte termijn. Een belangrijke reden hiervoor is dat deze vorm van digitaal geld op de balans van banken kan blijven staan en aansluit bij de bestaande regelgeving. Dit maakt de implementatie voor banken minder complex en risicovol dan bijvoorbeeld het omarmen van pure stablecoins die buiten hun directe controle vallen.

    Toch is de sector nog aarzelend. Slechts 21 procent van de banken schaalt actief in op ten minste één vorm van ‘intelligent money’. De overige 79 procent bevindt zich nog in de fase van onderzoek, testen of evaluatie. Dit gebrek aan snelheid kan banken duur komen te staan, gezien de snelle ontwikkelingen bij niet-bancaire spelers en de groeiende vraag van klanten naar efficiëntere betaaloplossingen.

    De banken die wel vooroplopen, plukken daar al de vruchten van. Zij identificeren drie keer vaker nieuwe inkomstenstromen en verwachten dalende transactie-inkomsten gemiddeld binnen 15 maanden te kunnen compenseren, tegenover 25 maanden voor de rest. Bovendien kiest een derde van deze koplopers voor een transformerende marktpositie, terwijl een groter deel van de overige banken (40 procent) een reactieve strategie volgt. Dit verschil in aanpak zal naar onze mening de komende jaren een steeds grotere kloof creëren tussen vooruitstrevende en achterblijvende banken.

    Naleving moet deel worden van de transactie

    De introductie van nieuwe digitale betaalvormen brengt ook nieuwe eisen met zich mee op het gebied van toezicht en compliance, de zogeheten naleving van regels. Omdat transacties met ‘intelligent money’ direct en vaak onomkeerbaar kunnen zijn, bouwen koplopers controles zoveel mogelijk in vóór de daadwerkelijke geldbeweging. Ze lopen hier 1,5 keer voor op andere banken bij transactiemonitoring over verschillende netwerken en investeren vaker in AI-gedreven toezicht. Dit stelt hen in staat afwijkend walletgedrag te signaleren en anti-witwaspraktijken (AML) en ‘ken-uw-klant’-controles (KYC) real-time in transactiestromen te verwerken.

    Ondanks deze inspanningen is de sector nog niet volledig voorbereid op grootschalige toepassing. Iets meer dan de helft van de koplopers (56 procent) geeft aan voldoende talent en vaardigheden in huis te hebben om digitale activa te ontwikkelen en te onderhouden. Er blijven ook technische uitdagingen bestaan rond tokenisatie, smart contracts en de interoperabiliteit tussen verschillende financiële netwerken. Gezien de marktvolatiliteit die we vaak zien, zoals de lichte daling van Bitcoin (BTC) met 0,1 procent in de afgelopen 24 uur tot 76.364 euro op 6 oktober om 07:30 (Brusselse tijd), is robuustheid en betrouwbaarheid cruciaal. De Fear & Greed Index die op 73 van de 100 staat (Greed) toont bovendien aan dat de markten over het algemeen optimistisch zijn, wat de druk op financiële instellingen om te innoveren nog verder verhoogt.

    Het World Payments Report 2027 is gebaseerd op onderzoek onder 1.110 grote ondernemingen en 300 bankbestuurders in negen markten, waaronder Nederland. De komende jaren zal vooral een verschil ontstaan tussen banken die actief positie kiezen en instellingen die de ontwikkelingen afwachten. Wij verwachten dat de eersten uiteindelijk de vruchten zullen plukken, terwijl de laatsten marktaandeel zien wegsijpelen naar flexibeler spelers.

  • Santander’s Getnet Vereenvoudigt Europese Uitbreiding Voor Handelaars

    Santander’s Getnet Vereenvoudigt Europese Uitbreiding Voor Handelaars

    Het betaalplatform Getnet van Santander heeft een ‘Single Entry Point’ gelanceerd, waarmee bedrijven in meer dan dertig Europese landen betalingen kunnen verwerken via één technische integratie. Dit moet de complexiteit van grensoverschrijdende handel aanzienlijk verminderen en de efficiëntie voor e-commercebedrijven verhogen.

    Getnet, het platform voor handelaarsbetalingen dat deel uitmaakt van de Spaanse bankgigant Santander, heeft zijn Europese aanbod uitgebreid. Vanaf nu kunnen handelaars en e-commercebedrijven hun betalingsverwerking in meer dan dertig Europese landen beheren via een enkele technische integratie. Dit initiatief, dat door Getnet ‘Single Entry Point’ (SEP) wordt genoemd, belooft de grensoverschrijdende handel voor bedrijven in de regio aanzienlijk te vereenvoudigen.

    De uitrol van SEP volgt op een bewezen succesmodel in Latijns-Amerika, waar Getnet reeds miljarden transacties verwerkt in landen zoals Brazilië, Mexico en Chili. De stap naar Europa versterkt de positie van Getnet als strategische partner voor bedrijven die internationaal opereren. Met de nieuwe infrastructuur kunnen handelaars niet alleen betalingen accepteren, maar ook saldo’s beheren, valuta’s omrekenen en uitbetalingen doen, allemaal vanuit één systeem.

    Deze ontwikkeling komt op een moment dat de Europese e-commerce markt steeds meer verweven raakt, wat handelaars voor complexe uitdagingen stelt. Denk aan de veelheid aan lokale betaalmethoden, de uiteenlopende regelgevingen per land en de technische integraties die daarvoor nodig zijn. Wij zien vooral dat de nieuwe oplossing de drempel voor kleinere en middelgrote ondernemingen verlaagt om de stap naar internationale markten te zetten. Het platform ondersteunt initieel twintig valuta’s en maakt uitbetalingen mogelijk naar maar liefst 140 landen wereldwijd.

    De Nood Aan Eenvoud In Betalingsverkeer

    Het Europese landschap van online betalingen is gefragmenteerd. Elk land heeft zijn eigen voorkeuren, van Bancontact in België tot iDEAL in Nederland, en niet te vergeten de opkomst van mobiele betaalmethoden zoals Bizum in Spanje en MB WAY in Portugal, waar Getnet als directe partner fungeert. Deze diversiteit, hoewel gunstig voor consumenten, creëert een wirwar aan systemen voor handelaars die over de grenzen heen willen verkopen. De Getnet SEP-infrastructuur bundelt deze complexiteit, waardoor bedrijven zich kunnen concentreren op hun kernactiviteiten in plaats van op ingewikkelde betaalsystemen.

    Rubén Justel, de CEO van Getnet Europe, benadrukt dat deze uitbreiding een nieuw hoofdstuk inluidt voor Getnet in Europa. Zijn doel is duidelijk: bedrijven helpen internationaal te groeien en tegelijkertijd de prestaties van hun betalingsverwerking te verbeteren. Het aanbieden van een enkele integratie met transparante prijzen en toegewijde ondersteuning moet daarbij helpen. De expansie sluit aan bij de bredere visie van Santander om een leidende rol te spelen in de digitale transformatie van financiële diensten.

    Innovatie En Een Open Ecosysteem

    Naast de vereenvoudiging van de technische integratie zet Getnet ook in op innovatie. Het bedrijf bouwt aan een open partner-ecosysteem met diverse dienstverleners en technologiebedrijven. Dit omvat investeringen in nieuwe betaalmodellen, zoals directe betalingen, account-to-account betalingen en door AI aangedreven commercie. Een recent voorbeeld hiervan is de eerste ‘agentic transaction’ in Latijns-Amerika, uitgevoerd met Mastercard Agent Pay-technologie.

    Juan Franco, de CEO van Getnet wereldwijd, ziet de toekomst van handel als steeds meer verbonden, intelligent en internationaal. Volgens hem speelt Europa een cruciale rol in het verbinden van bedrijven tussen regio’s, waaronder Latijns-Amerika, Noord-Amerika en Azië. Door de capaciteiten in Europa uit te breiden, creëert Getnet nieuwe kansen voor handelaars, platforms en partners om grensoverschrijdend te groeien. Dit is een ambitieus streven dat aansluit bij de toenemende globalisering van de economie en de noodzaak om financiële infrastructuur daarop af te stemmen.

    De focus op een open ecosysteem en innovatie is cruciaal in een snel evoluerende betaalmarkt. Concurrenten zoals Nayax werken ook aan het stroomlijnen van betalingen, onder meer door samenwerkingen voor contactloze oplossingen in onbeheerde verkoopautomaten en laadpalen voor elektrische voertuigen. De samenwerking tussen Getnet en Nayax, die eerder dit jaar werd aangekondigd, richt zich specifiek op het combineren van de betaaltechnologie van Nayax met het acquiring platform van Getnet, beginnend in Chili en later uitbreidend naar Spanje, Portugal, Brazilië, Mexico en Argentinië. Dit toont aan dat de betaalsector een dynamisch speelveld is, waar samenwerking en concurrentie hand in hand gaan om steeds efficiëntere oplossingen te bieden.

    Impact Op De Bredere Markt

    De uitbreiding van Getnet in Europa kan ook een bredere impact hebben op de financiële markten. Hoewel dit specifiek over betalingsverwerking gaat en niet direct over cryptomunten, toont het wel de toenemende vraag naar naadloze digitale financiële diensten aan. Een efficiënter betalingsverkeer bevordert de economische activiteit en kan indirect de acceptatie van digitale valuta en de ontwikkeling van fintech-oplossingen stimuleren. De markt voor digitale assets blijft zich ontwikkelen, met Bitcoin die op 6 oktober om 16:02 noteert op 76.697 euro, een stijging van 8,0 procent over de afgelopen dertig dagen. Deze groei in de cryptomarkt, samen met een Fear & Greed Index van 73 (Greed), duidt op een algemeen positief sentiment in de bredere digitale financiële sector.

    De bewezen schaal in Latijns-Amerika, waar Getnet in 2025 al meer dan 238 miljard euro aan transacties verwerkte via 10,5 miljard transacties voor 1,2 miljoen klanten, geeft aan dat het platform robuust genoeg is om de Europese markten te bedienen. Getnet claimt de grootste acquirer te zijn in Latijns-Amerika qua aantal transacties en behoort wereldwijd tot de top. Deze schaalgrootte en ervaring zijn belangrijke troeven bij de verdere uitrol in Europa.

    Wat betekent dit nu?

    De uitbreiding van Getnet met zijn Single Entry Point-platform in Europa markeert een significante stap in de vereenvoudiging van grensoverschrijdende betalingen voor handelaars. Door één integratie aan te bieden voor meer dan dertig landen en twintig valuta’s, vermindert Getnet de operationele complexiteit en kosten voor e-commercebedrijven. Dit initiatief past in een bredere trend van digitalisering en internationalisering van de handel, en wij verwachten dat het de concurrentie in de betaalverwerkingssector zal aanwakkeren, wat uiteindelijk gunstig kan zijn voor Europese ondernemers die efficiënt hun weg willen vinden in de digitale economie.

  • Europese Betaalgroepen Richten Nieuwe Entiteit Op Tegen Amerikaanse Dominantie

    Europese Betaalgroepen Richten Nieuwe Entiteit Op Tegen Amerikaanse Dominantie

    De ‘European Network for Payments’ is opgericht door enkele van Europa’s grootste betaalproviders om een grensoverschrijdend betaalnetwerk te creëren en de Europese soevereiniteit in betalingen te versterken.

    Verschillende vooraanstaande Europese betaalgroepen, waaronder het Italiaanse Bancomat, het Spaanse Bizum, het Portugese Sibs-MB WAY, het Scandinavische Vipps MobilePay en het achter de Wero-wallet staande EPI Company, hebben de handen ineengeslagen. Zij hebben een nieuwe entiteit opgericht, de ‘European Network for Payments’ (ENP), met als doel de dominante positie van Amerikaanse betaalkaartbedrijven zoals Visa en Mastercard in Europa te doorbreken.

    Deze alliantie wil een grensoverschrijdend betaalnetwerk opzetten dat de soevereiniteit van het Europese betaaleosysteem moet verbeteren. De nieuwe entiteit, gevestigd in Madrid, zal een interoperabiliteitshub beheren die bestaande nationale betaaldiensten met elkaar verbindt. De oprichtende partners bedienen samen ongeveer 130 miljoen gebruikers verspreid over 13 Europese landen, wat neerkomt op meer dan 70 procent van de bevolking van de Europese Unie en Noorwegen.

    Europese ambitie voor soevereiniteit

    De stap is een direct antwoord op de langgekoesterde wens van Europese beleidsmakers om de afhankelijkheid van Amerikaanse betaalsystemen te verminderen. Eerder sloten de European Payments Initiative (EPI) en de European Payments Alliance (EuroPA) al een overeenkomst om de mogelijkheden voor naadloze grensoverschrijdende betalingen te onderzoeken. De oprichting van de ENP is de concrete uitwerking van die ambitie, met de belofte dat gebruikers hun vertrouwde apps kunnen blijven gebruiken, maar dan met een groter bereik.

    Fabrizio Burlando, CEO van Bancomat, omschrijft de nieuwe entiteit als een “significante stap voorwaarts” voor een soeverein en geïntegreerd Europees betaallandschap. Wij zien vooral dat de ENP de diversiteit van nationale systemen wil behouden, terwijl het tegelijkertijd een uniforme technische en operationele laag introduceert, gebaseerd op Europese standaarden voor onder meer instant account-to-account betalingen. Dit zou een slimme manier kunnen zijn om de bestaande structuren te benutten zonder alles van nul op te bouwen.

    Gefaseerde uitrol en concurrentie

    De uitrol van het nieuwe netwerk zal gefaseerd plaatsvinden. De eerste fase richt zich op grensoverschrijdende peer-to-peer betalingen, waarbij gebruikers makkelijk geld naar elkaar kunnen overmaken. Later volgen uitbreidingen naar e-commerce en point-of-sale (POS) betalingen. Dit betekent dat consumenten in de toekomst mogelijk met hun eigen nationale betaalapp in andere Europese landen kunnen afrekenen, onafhankelijk van Amerikaanse netwerken.

    De ENP functioneert als een gezamenlijke onderneming waarvan de oprichtende partners gelijkwaardige aandeelhouders zijn. Zij zullen toezicht houden op de technische coördinatie en toekomstige uitbreidingen. De deur staat bovendien open voor andere betaalproviders om zich bij het initiatief aan te sluiten. Dit kan een belangrijke factor zijn voor de schaalvergroting en het succes van het project, aangezien fragmentatie in het verleden een van de grootste hindernissen is gebleken voor pan-Europese betaalsystemen.

    Potentieel naast digitale euro

    De Europese Centrale Bank werkt intussen ook aan plannen voor een digitale euro, die naar verwachting rond 2029 operationeel zal zijn. Deze digitale munt, die gegarandeerd wordt door de ECB maar door private bedrijven zal worden beheerd, zou volgens de betaalgroepen een aanvulling kunnen vormen op hun eigen project. De ENP richt zich op het verbinden van bestaande betaalsystemen, terwijl de digitale euro een geheel nieuwe vorm van geld zou introduceren. De combinatie van beide initiatieven zou de Europese betaalautonomie aanzienlijk kunnen versterken.

    De uitdaging voor de ENP ligt in het creëren van voldoende schaalgrootte. In de beginjaren zullen de aandeelhouders de operationele kosten moeten dragen om de nodige infrastructuur op te bouwen. Wij twijfelen of de adoptie van nieuwe betaalmethoden snel genoeg zal gaan om de investeringen te rechtvaardigen, zeker met de hevige concurrentie van gevestigde spelers. De succesvolle integratie van de verschillende nationale systemen en het aantrekken van nieuwe partners zal cruciaal zijn. Ondertussen zien we dat de cryptomarkt een periode van stabiliteit kent, met Bitcoin die op 1 oktober om 16:30 noteert aan 74.490 euro en al 7,5 procent steeg in de afgelopen 30 dagen, wat aantoont dat consumenten steeds meer openstaan voor digitale betaalmiddelen en alternatieve systemen.

  • Zes Banken Stellen Principes Op Voor Agentic Commerce Na Zorgen Over Fraude En Privacy

    Zes Banken Stellen Principes Op Voor Agentic Commerce Na Zorgen Over Fraude En Privacy

    Grote financiële instellingen, waaronder ING, komen met een raamwerk om vertrouwen te creëren in de nieuwe vorm van geautomatiseerde online aankopen, nu slechts 23 procent van de consumenten AI-transacties vertrouwt.

    Een coalitie van zes toonaangevende banken, waaronder het Nederlandse ING, heeft een reeks principes vastgesteld om de groeiende zorgen over fraude, oplichting en gegevensprivacy in de wereld van ‘agentic commerce’ aan te pakken. Deze nieuwe vorm van e-commerce, aangedreven door artificiële intelligentie, laat consumenten en handelaren aarzelen, wat de banken nu willen wegnemen met een gestructureerde aanpak.

    De bezorgdheid is niet onterecht, want slechts 23 procent van de Amerikaanse consumenten zegt voldoende vertrouwen te hebben in generatieve AI om namens hen betalingstransacties af te handelen. Dat blijkt uit recent onderzoek van Visa. De banken erkennen dat de technologie sneller evolueert dan de huidige industriestandaarden en consumentenbescherming, wat leidt tot een gebrek aan duidelijkheid over wie verantwoordelijk is wanneer AI-agenten fouten maken of het slachtoffer worden van oplichting.

    Wat is agentic commerce?

    Agentic commerce verwijst naar het gebruik van autonome AI-systemen, oftewel ‘AI-agenten’, die namens gebruikers aankopen kunnen doen, diensten kunnen boeken of andere financiële transacties kunnen uitvoeren. Deze systemen zijn ontworpen om proactief te handelen op basis van voorkeuren en instructies, zonder dat de gebruiker elke stap handmatig hoeft te bevestigen. Denk aan een AI die zelfstandig de beste vlucht en hotel boekt op basis van je agenda en budget, of die automatisch abonnementen opzegt en nieuwe afsluit.

    De banken, waaronder Bank of America, NatWest, ASB Bank, Capital One, Commonwealth Bank of Australia en ING Groep, hebben de handen ineengeslagen om een fundament van vertrouwen te bouwen. Zij zien enerzijds het enorme potentieel van deze technologie voor consumenten en handelaren, die al enthousiasme tonen voor het gemak dat AI-aankopen bieden. Anderzijds zien wij de noodzaak om te anticiperen op de risico’s die inherent zijn aan autonome besluitvorming, zoals ongewenste aankopen, te hoge uitgaven, of erger nog, blootstelling aan fraude en oplichting. Dit initiatief van de banken, met hun centrale rol in het betalingsverkeer, is dan ook een poging om niet achter de feiten aan te lopen, maar proactief de kaders te scheppen voor een veilige digitale toekomst.

    De vijf principes voor vertrouwen

    De gezamenlijke principes die de banken hebben opgesteld, richten zich op vijf kerngebieden om vertrouwen in agentic commerce te bevorderen:

    • Transparantie: Het moet altijd duidelijk zijn wanneer een AI-agent betrokken is bij een transactie en hoe deze tot beslissingen komt.
    • Veiligheid: Robuuste mechanismen voor fraudepreventie en identiteitsverificatie zijn essentieel om consumenten te beschermen tegen oplichting.
    • Privacy en data: Klantgegevens moeten veilig worden beheerd en beschermd, met duidelijke regels over hoe ze worden gebruikt en gedeeld.
    • Keuzevrijheid: Consumenten en handelaren moeten de controle behouden over welke AI-gestuurde e-commerce diensten ze gebruiken en hoe deze functioneren.
    • Interoperabiliteit: Verschillende AI-systemen en betalingsplatforms moeten naadloos met elkaar kunnen communiceren om een soepele gebruikerservaring te garanderen.

    Mark Monaco, hoofd van Global Payments Solutions bij Bank of America, benadrukt dat het creëren van vertrouwen cruciaal is voor het succes op lange termijn. Hij wijst op de noodzaak van doordachte benaderingen voor identiteit, autorisatie, fraudepreventie en aansprakelijkheidsbeheer. Deze aanpak moet consumenten, handelaren en financiële instellingen geruststellen.

    Risico’s en vooruitblik

    De banken waarschuwen specifiek voor risico’s zoals AI-agenten die om kaartgegevens vragen en deze direct invoeren op websites, of gebruikers sturen naar betaalmethoden met zwakkere bescherming. Ook vrezen handelaren een toename van geschillen en terugvorderingen die buiten hun controle vallen, en een mogelijk verlies van directe connectie met hun klanten. Deze zorgen zijn begrijpelijk, zeker gezien de snelle ontwikkelingen in AI. Hoewel de bredere cryptomarkt, met Bitcoin die op 22 september om 16:31 op 75.159 euro noteert en Ethereum op 2.396 euro, momenteel relatief stabiel is, kunnen dergelijke technologische verschuivingen onverwachte nieuwe risico’s introduceren die de markten kunnen beïnvloeden.

    De banken zijn van plan deze voorstellen te bespreken met beleidsmakers en andere spelers in de industrie om zo een breed gedragen raamwerk te ontwikkelen. De uitdaging ligt erin om enerzijds de innovatieve kracht van AI te benutten en anderzijds een veilige en betrouwbare omgeving te garanderen voor iedereen die deelneemt aan agentic commerce. Wij volgen dit dossier verder op, en kijken hoe deze principes zich zullen vertalen in concrete regelgeving en technologie, zowel in de Benelux als daarbuiten.

  • Na Een Eerdere Ronde Van 38 Miljoen Dollar Haalt Velocity 10 Miljoen Euro Extra Op Voor Stablecoinplatform

    Na Een Eerdere Ronde Van 38 Miljoen Dollar Haalt Velocity 10 Miljoen Euro Extra Op Voor Stablecoinplatform

    Verschillende grote namen uit de financiële en cryptosector investeren in het Britse Velocity, dat betalingen met stablecoins wil vereenvoudigen voor bedrijven en instellingen wereldwijd.

    Na een eerdere Series A-ronde van ongeveer 35 miljoen euro (38 miljoen dollar), heeft het Britse stablecoinplatform Velocity nu nog eens 9,3 miljoen euro (10 miljoen dollar) extra opgehaald. Deze investering komt van prominente spelers als Visa Ventures, Circle Ventures, Ripple, Haun Ventures, Translink Capital en Mirana Ventures, die de potentie van het platform erkennen.

    Velocity richt zich op het stroomlijnen van stablecoinbetalingen voor banken, betalingsproviders en andere financiële instellingen. Het bedrijf, opgericht door Eric Queathem, een voormalig topman bij Worldpay, bouwt aan infrastructuur die bedrijven in staat stelt stablecoins te gebruiken voor afwikkeling, liquiditeit en treasury-operaties, zonder dat ze hun bestaande systemen moeten vervangen. Wij zien hierin een slimme aanpak om de adoptie van stablecoins te versnellen door de drempel voor traditionele financiële instellingen te verlagen.

    De extra financiering is een uitbreiding van de Series A-ronde die vorige maand werd aangekondigd. De betrokkenheid van namen als Visa en Circle, zelf een grote speler op de stablecoinmarkt met USDC, onderstreept het groeiende vertrouwen in de technologie achter stablecoins voor zakelijke toepassingen. Rubail Birwadker, hoofd groei en strategische partnerships bij Visa, merkt op dat stablecoins een steeds belangrijkere rol spelen in hoe waarde beweegt binnen het Visa-ecosysteem, en dat bedrijven zoals Velocity nieuwe kansen creëren.

    Efficiëntie Voor Bedrijven

    Velocity’s platform is specifiek ontworpen voor CFO’s en financiële teams die te maken hebben met grote volumes aan grensoverschrijdende transacties. Het belooft realtime afwikkeling en integreert tegelijkertijd governance, rapportage en operationeel toezicht in de transactiecyclus. Dit is cruciaal voor ondernemingen die behoefte hebben aan snelheid en transparantie.

    De focus op institutionele partners voor bewaring, liquiditeit en bankieren moet de robuustheid van het systeem garanderen. Dit contrasteert met veel initiatieven die zich richten op de retailmarkt; Velocity kiest duidelijk voor de zakelijke kant, waar de potentie voor efficiëntiewinsten enorm is. De mogelijkheid om miljoenen euro’s aan grensoverschrijdende transacties sneller en goedkoper af te wikkelen, kan voor grote bedrijven een aanzienlijk verschil maken in operationele kosten en kapitaalbeheer.

    Toenemende Adoptie

    De investering in Velocity bevestigt een bredere trend waarin traditionele financiële giganten en cryptobedrijven de handen ineenslaan om de infrastructuur voor digitale valuta te verbeteren. Het laat zien dat stablecoins niet langer alleen een niche zijn binnen de cryptomarkt, maar steeds meer worden gezien als een fundamentele bouwsteen voor de toekomst van wereldwijde betalingen. Of Velocity zich daadwerkelijk kan positioneren als de ruggengraat voor stablecoinbetalingen voor multinationals, zal de komende jaren moeten blijken.

  • ECB En Brazilië Onderzoeken Koppeling Instant Betaalsystemen, Proefproject Mogelijk In 2028

    ECB En Brazilië Onderzoeken Koppeling Instant Betaalsystemen, Proefproject Mogelijk In 2028

    De Europese Centrale Bank (ECB) en de centrale bank van Brazilië verkennen een mogelijke integratie tussen hun instant betaalsystemen, wat grensoverschrijdende transacties voor miljoenen gebruikers moet vereenvoudigen.

    Tot op heden waren grensoverschrijdende betalingen tussen Europa en Brazilië vaak complex en traag, met hogere kosten tot gevolg. Daar komt mogelijk verandering in: de Europese Centrale Bank (ECB) en de centrale bank van Brazilië onderzoeken momenteel hoe hun respectievelijke instant betaalsystemen, Targets Instant Payment Settlement (Tips) en Pix, aan elkaar gekoppeld kunnen worden. Bronnen dicht bij het dossier melden aan persbureau Reuters dat een proefproject al in 2028 van start zou kunnen gaan, wat een aanzienlijke stap zou betekenen in de wereldwijde financiële infrastructuur.

    Mijlpaal Voor Grensoverschrijdende Betalingen

    De mogelijke koppeling is onderdeel van een bredere strategie van het Eurosysteem om de uitwisseling van geld tussen Europa en andere landen te vergemakkelijken. Dit is niet alleen relevant voor bedrijven, maar ook voor individuen die bijvoorbeeld geld willen overmaken naar familie in het buitenland. We zien dat de ECB vorig jaar al begonnen is met een gelijkaardig project om Tips te verbinden met India’s Unified Payment Interface (UPI) en andere real-time betalingsnetwerken in Azië.

    Het Braziliaanse Pix, gelanceerd eind 2020, heeft zichzelf bewezen als een enorm succes. Liefst 170 miljoen mensen maken er gebruik van, wat neerkomt op 91 procent van de volwassen Braziliaanse bevolking. Een recent voorbeeld van de sterke groei van Pix is de registratie van 152,7 miljoen transacties op één dag in november 2023, met een totaal volume van 35,5 miljard euro. Dit toont aan hoe diep het systeem geworteld is in de Braziliaanse economie. De euro, Zweedse kroon en Deense kroon zijn al beschikbaar voor betalingen via Tips; de Noorse kroon volgt in 2028 en de IJslandse kroon later.

    Amerikaanse Zorgen En Toekomstperspectieven

    Toch zijn niet alle partijen even enthousiast over de internationale expansie van Pix. In de Verenigde Staten klinkt er kritiek. De Amerikaanse overheid heeft het staatsgesteunde systeem ‘oneerlijk’ genoemd en gebruikt het als rechtvaardiging voor de invoering van nieuwe handelstarieven tegen Brazilië. De bezorgdheid is dat een sterk internationaal Pix-netwerk de dominantie van Amerikaanse financiële instellingen en de rol van de dollar kan aantasten. Wij zien dit als een strijd om invloed in het wereldwijde betalingsverkeer, waar de VS zijn leidende positie bedreigd ziet.

    De concrete uitwerking van de koppeling tussen Tips en Pix zal bepalen hoe snel en efficiënt mensen en bedrijven in beide regio’s straks grensoverschrijdend kunnen betalen. Het blijft de vraag of de Amerikaanse bezwaren deze plannen kunnen vertragen of zelfs dwarsbomen, maar de intentie tot samenwerking is duidelijk. Dit is een ontwikkeling die wij nauwlettend in de gaten houden, want het kan een voorbode zijn van meer wereldwijde integratie van instant betalingssystemen.

  • HSBC En Standard Chartered Voeren Eerste Live Transactie Uit Op Swift’s Blockchain

    HSBC En Standard Chartered Voeren Eerste Live Transactie Uit Op Swift’s Blockchain

    Twee grootbanken hebben een primeur te pakpakken: de eerste interbancaire transactie met getokeniseerde deposito’s op het nieuwe blockchain-netwerk van Swift.

    De financiële wereld zet een nieuwe stap richting blockchain-integratie. Grootbanken HSBC en Standard Chartered hebben de eerste live transactie met getokeniseerde deposito’s uitgevoerd op het nieuwe, blockchain-gebaseerde grootboek van Swift. Dit is een belangrijke mijlpaal voor het interbancaire betalingsverkeer, dat hiermee efficiënter en sneller kan worden.

    De transactie volgt op een eerdere aankondiging van Swift in juli, waarin het bedrijf meldde dat zijn gedeelde grootboek klaar was voor initiële tests. Destijds bereidden zeventien banken uit zes continenten zich voor op proefprojecten met getokeniseerde deposito’s. Het doel is om 24/7 betalingsbeschikbaarheid en een betere liquiditeitsefficiëntie te realiseren. De uitwisseling tussen HSBC en Standard Chartered is nu de eerste interbancaire transactie die daadwerkelijk op dit Swift-grootboek is uitgevoerd.

    Hoe Werkt Deze Nieuwe Aanpak?

    Swift fungeerde bij deze transactie als een soort orkestrator, een veilige laag die de verplichtingen tussen de twee banken afstemde en saldeerde. De uiteindelijke afwikkeling gebeurde via de bestaande systemen van de banken. De resulterende verplichtingen werden vastgelegd als getokeniseerde depositoverplichtingen, zowel op HSBC’s ‘Tokenised Deposit Service’ (TDS) als op de getokeniseerde-deposito-infrastructuur van Standard Chartered.

    Lewis Sun, hoofd Digitale Valuta’s bij HSBC, noemt de interoperabiliteitstransactie een ‘historisch moment’ voor getokeniseerde deposito’s. Hij benadrukt dat het aantoont hoe digitaal geld, uitgegeven door banken, interoperabel kan zijn tussen verschillende instellingen, terwijl de integriteit en het toezicht van het bestaande financiële ecosysteem behouden blijven. Voor bedrijven betekent dit volgens hem een oplossing voor praktische problemen, zoals het wereldwijd verplaatsen van liquiditeit tussen financiële instellingen, het verbeteren van cashzichtbaarheid en het verminderen van de complexiteit die soms gepaard gaat met traditionele grensoverschrijdende transacties.

    Wat Wij Ervan Vinden

    Hier bij Block #9 kijken we er zo naar: dit is geen revolutionaire stap die het hele financiële systeem op zijn kop zet, maar eerder een evolutionaire. Swift, een gevestigde waarde in het internationale betalingsverkeer, omarmt blockchain-technologie om zijn bestaande diensten te verbeteren. Het toont aan dat zelfs de meest traditionele spelers de voordelen van tokenisatie en gedistribueerde grootboeken erkennen. Het is een pragmatische aanpak die de efficiëntie voor banken en hun zakelijke klanten verhoogt, zonder de bestaande regelgeving en infrastructuur volledig overboord te gooien. Dit is zeker en vast een ontwikkeling die we verder opvolgen, want de adoptie van blockchain door zulke grote spelers kan de weg effenen voor bredere acceptatie in de financiële sector.

  • Bedrijven Verkiezen Contant Geld Boven Digitale Betalingen, Zegt ECB

    Bedrijven Verkiezen Contant Geld Boven Digitale Betalingen, Zegt ECB

    Uit een recente enquête van de Europese Centrale Bank blijkt dat het gebruik van contant geld in de euroregio stabiel blijft, en zelfs licht toeneemt in acceptatie bij bedrijven.

    De daling in de acceptatie van contant geld, die we tijdens en na de coronapandemie zagen, is tot stilstand gekomen. Dat blijkt uit nieuwe gegevens van de Europese Centrale Bank (ECB). Sterker nog, bedrijven in de euroregio lijken contante betalingen opnieuw meer te omarmen.

    De ECB-enquête toont aan dat in 2026 maar liefst 92% van de bedrijven die goederen en diensten fysiek verkopen, contant geld aanvaardt. Twee jaar eerder, in 2024, lag dat percentage nog op 90%. Dit is een opvallende stijging, zeker gezien de trend naar meer digitale opties.

    Waarom Contant Geld Blijft Boomen

    Bedrijven die deelnamen aan de enquête hechten meer waarde aan contant geld dan aan digitale betalingen op vlak van privacy en betrouwbaarheid. Een groot deel van de ondernemingen vindt contant geld ook beter presteren dan digitale alternatieven wat betreft de totale kosten, de snelheid van transacties, het gebruiksgemak en de veiligheid. Op papier klinkt dat mooi, maar het is duidelijk dat de perceptie van bedrijven hier een belangrijke rol speelt.

    Ook de acceptatie van fysieke kaartbetalingen kende een lichte verbetering, van 87% in 2024 naar 88% in 2026. Mobiele betalingen, zoals via apps op smartphones, zagen wel een aanzienlijke toename in acceptatie, van 36% in 2024 naar 68% in 2026. Dit toont aan dat er naast de voorkeur voor cash ook een duidelijke verschuiving is naar modernere digitale methoden, al dan niet naast elkaar.

    De Toekomst van Betalen

    Deze cijfers van de ECB bieden een interessante blik op het betaallandschap in Europa. Hoewel de opkomst van mobiele betaalmethoden onmiskenbaar is, blijft contant geld een belangrijke rol spelen voor veel bedrijven. Het lijkt erop dat de vrees voor een volledig ‘cashloze’ samenleving voorlopig ongegrond is. We volgen dit verder op, want de dynamiek tussen contant en digitaal blijft boeiend.