Block #9

Tag: dnb

  • De Nederlandsche Bank Kiest Voor Europese Cloud Via IT-Divisie Van Lidl-Eigenaar

    De Nederlandsche Bank Kiest Voor Europese Cloud Via IT-Divisie Van Lidl-Eigenaar

    De Nederlandsche Bank (DNB) heeft besloten om samen te werken met Schwarz Digits, de IT-tak van de Duitse Schwarz Gruppe, het moederbedrijf van supermarktketen Lidl. Dit is een belangrijke stap voor DNB om hun afhankelijkheid van Amerikaanse technologiebedrijven te verminderen. Hoewel DNB het contract niet publiekelijk heeft bevestigd, hebben ze via een woordvoerder laten weten dat bij elke nieuwe stap naar de cloud expliciet rekening wordt gehouden met geopolitieke risico’s.

    De Nederlandsche Bank neemt eigen waarschuwingen ter harte

    Deze stap is opmerkelijk aangezien DNB zelf jarenlang gewaarschuwd heeft voor de risico’s van cloudconcentratie in de financiële sector. Ondanks deze waarschuwingen was DNB grotendeels afhankelijk van Amerikaanse dienstverleners. In februari gaf DNB aan dat de Nederlandse financiële sector minder afhankelijk moet worden van grote Amerikaanse bedrijven zoals Amazon, Microsoft en Google.

    De toenemende geopolitieke druk

    De verslechterde relatie tussen de VS en Europa heeft de zoektocht naar Europese cloudoplossingen versneld. Er is een toenemende angst dat de VS in een escalerend conflict de toegang tot Amerikaanse diensten kan blokkeren, wat gevolgen kan hebben voor kritieke processen zoals betalingsverkeer.

    Schwarz Digits presenteert zichzelf als een van de weinige Europese partijen die de schaal en investeringsbereidheid heeft om serieus te concurreren met de Amerikaanse hyperscalers. Samen met andere Duitse bedrijven zoals Deutsche Telekom en SAP werkt Schwarz aan een breder Europees IT-alternatief. Toch blijft de vraag of Europese cloudoplossingen al volledig klaar zijn voor de zwaarste eisen.

    Vraag & Antwoord

    Waarom heeft De Nederlandsche Bank gekozen voor Schwarz Digits?
    DNB heeft gekozen voor Schwarz Digits om hun afhankelijkheid van Amerikaanse technologiebedrijven te verminderen. De bank houdt bij elke nieuwe stap naar de cloud expliciet rekening met geopolitieke risico’s.

    Wat zijn de risico’s van cloudconcentratie in de financiële sector?
    Een te grote afhankelijkheid van enkele grote spelers, zoals Amerikaanse bedrijven Amazon, Microsoft en Google, kan leiden tot kwetsbaarheid bij geopolitieke conflicten. In het verleden zijn er situaties geweest waarbij de toegang tot Amerikaanse diensten werd geblokkeerd, met gevolgen voor kritieke processen zoals betalingsverkeer.

    Zijn Europese cloudoplossingen al klaar voor de zwaarste eisen?
    Het is nog onduidelijk of Europese cloudoplossingen al volledig klaar zijn voor de zwaarste eisen. Er zijn experimenten gaande, maar deze hebben tot nu toe te maken gehad met storingen en kinderziektes.

  • Strijd Tegen Discriminatie: Banken Boeken Vooruitgang, Maar Uitdagingen Blijven

    Strijd Tegen Discriminatie: Banken Boeken Vooruitgang, Maar Uitdagingen Blijven

    In het afgelopen jaar hebben banken belangrijke vorderingen gemaakt in de strijd tegen discriminatie. Dit is de conclusie van De Nederlandsche Bank (DNB) in hun recente rapport getiteld ‘Bewust Discriminatie Tegengaan’. De toezichthouder ziet deze resultaten als een duidelijke bevestiging van de gekozen richting in de sector. Tegelijkertijd benadrukken zowel DNB als de banken de volgende grote uitdaging: het aanpakken van indirecte discriminatie, een complex en hardnekkig probleem dat voortdurende aandacht vereist.

    Reacties op de bevindingen van DNB

    De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) reageert positief op de bevindingen van DNB. De verbeteringsmaatregelen, die de sector begin 2024 aankondigde om ervaringen met discriminatie aan te pakken, lijken effectief te zijn. De erkenning hiervan door de toezichthouder wordt gezien als belangrijke ondersteuning.

    “Banken waarderen de erkenning van DNB dat de verbetermaatregelen die sinds vorig jaar zijn ingevoerd, effectief zijn”, aldus NVB-voorzitter Medy van der Laan. “Dit geeft banken een positieve impuls om de strijd tegen discriminatie voort te zetten.”

    Concreet zichtbare vooruitgang

    Volgens het DNB-rapport is de vooruitgang op verschillende gebieden concreet zichtbaar. Waar een jaar geleden nog veel tekortkomingen werden vastgesteld, is het thema nu sterker verankerd in de organisaties. Zo ligt het eigenaarschap op directieniveau en heeft een derde van de banken een bestuurder aangesteld die verantwoordelijk is voor dit onderwerp.

    Ondanks de geboekte vooruitgang blijft indirecte discriminatie een hardnekkige uitdaging. Zowel DNB als de banken erkennen dat het risico op indirecte discriminatie het moeilijkst is om aan te pakken. De NVB voegt hieraan toe dat indirecte discriminatie kan ontstaan wanneer wetten die op het eerste gezicht neutraal lijken, in de praktijk nadelig kunnen uitvallen voor specifieke groepen.

    Als voorbeeld wordt de sanctiewetgeving genoemd, die mensen die vaak transacties doen met bepaalde landen onevenredig kan treffen. De banken roepen beleidsmakers en politici dan ook op om discriminatie bij de implementatie van dergelijke wet- en regelgeving te voorkomen.

    In de betaalsector is de aanpak van discriminatierisico’s nog in de beginfase. Hoewel ze iets verder zijn dan de banken een jaar geleden, hebben ze nog veel te doen. Het meest opvallende verschil is dat geen van de onderzochte betaaldienstverleners een risicoanalyse heeft uitgevoerd naar het risico op discriminatie binnen hun Wwft- en Sw-processen.

    Voortdurende inzet van de banken

    De banken blijven zich inzetten om discriminatie verder terug te dringen. Ze werken momenteel aan duidelijke, gezamenlijke principes over hoe ze discriminatie kunnen tegengaan bij de toepassing van de Wwft en de Sanctiewet. Het doel is om deze afspraken in het eerste kwartaal van 2026 vast te stellen. De focus ligt duidelijk op de toekomst. Van der Laan benadrukt dat de aanpak van indirecte discriminatie de aandacht van iedereen vereist. Met gezamenlijke inspanning en transparantie wil de sector verder bijdragen aan een inclusieve financiële sector.

    Vraag & Antwoord

    Wat zijn de belangrijkste bevindingen van het DNB-rapport over discriminatie bij banken?
    Het rapport van de DNB stelt dat banken belangrijke stappen hebben gezet in de bestrijding van discriminatie. Het thema is nu sterker verankerd in de organisaties en er is duidelijke vooruitgang geboekt.

    Wat is de volgende grote uitdaging voor banken volgens DNB?
    De volgende grote uitdaging is de bestrijding van indirecte discriminatie. Dit is een complex en hardnekkig probleem dat constante aandacht vereist.

    Wat is de huidige status van de betaalsector in de aanpak van discriminatierisico’s?
    De aanpak van discriminatierisico’s in de betaalsector bevindt zich nog in de beginfase. Geen van de onderzochte betaaldienstverleners heeft een risicoanalyse uitgevoerd naar het risico op discriminatie binnen hun Wwft- en Sw-processen.

  • Voormalig DNB Hoofd Toezicht Steffie Schwillens Maakt Carrièreswitch Naar Ing

    Voormalig DNB Hoofd Toezicht Steffie Schwillens Maakt Carrièreswitch Naar Ing

    Steffie Schwillens maakt de overstap van De Nederlandsche Bank naar ING, na daar vijftien jaar te hebben gewerkt. In haar meest recente rol bij De Nederlandsche Bank was Schwillens als Hoofd Toezicht Financieel-Economische Criminaliteit verantwoordelijk voor het integriteitstoezicht op banken.

    Eerder in haar carrière heeft ze ook een bestuursfunctie bekleed bij het pensioenfonds van de toezichthouder en fungeerde ze als beleidsadviseur, gespecialiseerd in businessmodellen en strategische thema’s.

    Belangrijke rol in risicobeheer bij ING

    In haar nieuwe rol bij ING zal Schwillens verantwoordelijk zijn voor het beheer en de controle van niet-financiële risico’s en de bijbehorende wet- en regelgeving. Hierbij kan gedacht worden aan risico’s verbonden aan cybercriminaliteit, fraude, witwaspraktijken en duurzaamheidsvraagstukken.

    Schwillens krijgt tevens de leiding over de toekomstgerichte NFR-strategie (Non Financial Risk), met als doel het beheersen en mitigeren van opkomende risico’s.

    Vraag & Antwoord

    Waar heeft Steffie Schwillens eerder gewerkt voor haar aanstelling bij ING?
    Schwillens heeft 15 jaar bij De Nederlandsche Bank gewerkt, waar ze haar laatste functie bekleedde als Hoofd Toezicht Financieel-Economische Criminaliteit.

    Wat zijn de verantwoordelijkheden van Schwillens in haar nieuwe rol bij ING?
    Schwillens zal verantwoordelijk zijn voor het beheer en de controle van niet-financiële risico’s en de bijbehorende wet- en regelgeving bij ING. Ook zal ze de toekomstgerichte NFR-strategie leiden.

    Wat houdt de NFR-strategie in?
    De NFR-strategie, of de Non Financial Risk strategie, is gericht op het beheersen en mitigeren van opkomende risico’s die niet direct financieel van aard zijn, zoals cybercriminaliteit en duurzaamheidsvraagstukken.

  • DNB Benadrukt Praktijkvoorbeelden In Bijgewerkte Good Practices Sira

    DNB Benadrukt Praktijkvoorbeelden In Bijgewerkte Good Practices Sira

    SIRA (Systematische IntegriteitsRisico Analyse) is een gestructureerde methode die wordt ingezet om integriteitsrisico’s binnen een organisatie te identificeren, te analyseren, te beheersen en regelmatig te controleren.

    Waarom de Good Practices SIRA is herzien

    De Nederlandsche Bank (DNB) heeft een herziene versie van de Good Practices SIRA gepresenteerd, ter vervanging van de oude versie uit 2015. Het doel van deze herziening is het bieden van meer duidelijkheid, met de focus op een risicogebaseerde aanpak. Financiële instellingen kunnen aan de hand van deze bijgewerkte richtlijnen inzicht krijgen in hoe andere instellingen aan hun wettelijke verplichtingen voldoen met betrekking tot SIRA.

    Het uiteindelijke doel is om meer inzicht te krijgen in mogelijke integriteitsrisico’s, zoals witwassen, financiering van terrorisme, fraude en corruptie. Door deze risico’s effectief te beheersen, kan een organisatie voldoen aan de wet- en regelgeving en een integere bedrijfsvoering garanderen.

    Wat de herziene Good Practices SIRA biedt

    De herziene Good Practices SIRA biedt ten opzichte van de oude versie meer goede praktijkvoorbeelden van hoe integriteitsrisico’s kunnen worden geïdentificeerd en geanalyseerd. Daarnaast besteedt het bijgewerkte beleid ook aandacht aan het beheersen van integriteitsrisico’s en het monitoren van zowel de risico’s als de effectiviteit van de beheersmaatregelen.

    Vraag & Antwoord

    Wat is het doel van de herziene Good Practices SIRA?
    Het doel van de herziene Good Practices SIRA is om meer duidelijkheid te bieden, met een focus op een risicogebaseerde benadering. Het laat financiële instellingen zien hoe andere organisaties voldoen aan hun wettelijke verplichtingen met betrekking tot SIRA.

    Wat zijn de belangrijkste veranderingen in de herziene Good Practices SIRA?
    De herziene versie biedt meer praktijkvoorbeelden van hoe integriteitsrisico’s geïdentificeerd en geanalyseerd kunnen worden. Daarnaast besteedt deze versie ook aandacht aan het beheersen en monitoren van integriteitsrisico’s.

    Waarom is het belangrijk voor financiële instellingen om de herziene Good Practices SIRA te volgen?
    Door de herziene Good Practices SIRA te volgen, kunnen financiële instellingen mogelijke integriteitsrisico’s beter identificeren, analyseren, beheersen en monitoren. Dit stelt hen in staat om aan de wet- en regelgeving te voldoen en een integere bedrijfsvoering te waarborgen.

  • Bunq Krijgt Hoge Boete Vanwege ‘Serieuze Tekortkomingen’ In Antiwitwascontroles

    Bunq Krijgt Hoge Boete Vanwege ‘Serieuze Tekortkomingen’ In Antiwitwascontroles

    Uit een studie van de toezichthouder is gebleken dat Bunq tekortschoot in het opvolgen van waarschuwingen uit haar transactiemonitoringssysteem. Hierdoor werden aanwijzingen van mogelijke financiële misdrijven onvoldoende of niet onderzocht.

    Bovendien kon de online bank niet voldoende verklaren waarom transacties met vergelijkbare kenmerken in sommige gevallen wel en in andere gevallen niet bij FIU-Nederland werden gemeld. Dit bracht het risico met zich mee dat ongebruikelijke transacties te laat of helemaal niet werden opgemerkt en niet of niet op tijd werden gemeld.

    DNB concludeert dat Bunq onvoldoende inzicht had

    In totaal concludeert de Nederlandsche Bank (DNB) dat Bunq onvoldoende inzicht had in zowel haar klanten als hun transacties. “Banken spelen een cruciale rol in de bestrijding van ontwrichtende criminaliteit vanwege hun unieke toegang tot financiële informatie en transactiestromen,” onderstreept DNB. “Het is daarom van cruciaal belang dat ze effectieve antiwitwascontroles uitvoeren om de financiële sector schoon te houden.”

    De boete van € 2,6 miljoen werd al in mei opgelegd. Bunq tekende drie dagen later, op 9 mei, beroep aan. De bezwaartermijn loopt nog steeds. Een woordvoerder legt uit aan NU.nl dat Bunq haar rol als poortwachter serieus neemt en voortdurend verbeteringen aanbrengt. “We kijken dan ook met vertrouwen uit naar de rechtszaak over deze kwestie.”

    Tweede boete voor Bunq

    Dit is al de tweede boete die Bunq heeft gekregen voor een vergelijkbare reden. De online bank vocht de vorige boete aan en werd in oktober 2022 deels in het gelijk gesteld door het College van Beroep voor het bedrijfsleven (CBb).

    Het College oordeelde destijds dat DNB niet kon aantonen dat de screeningsmethode van Bunq (met behulp van AI) in strijd was met de wet, en evenmin dat de online bank tekortschoot in het monitoren van particuliere klanten.

    Het CBb oordeelde echter wel dat Bunq onvoldoende onderzoek deed naar de aard van het werk waarmee hun klanten geld verdienden. Ook werd geconcludeerd dat er onvoldoende aandacht werd besteed aan klanten met een prominente publieke functie.

    Vraag & Antwoord

    Waarom heeft Bunq de boete ontvangen?
    Bunq heeft de boete ontvangen omdat ze tekortschoot in het opvolgen van waarschuwingen uit haar transactiemonitoringssysteem en onvoldoende onderzoek deed naar de aard van het werk waarmee hun klanten geld verdienden. Dit resulteerde in onvoldoende antiwitwascontroles.

    Welke gevolgen kan dit hebben voor Bunq?
    Het ontvangen van zo’n boete kan de reputatie van Bunq schaden en mogelijk leiden tot strengere regelgeving en toezicht van de toezichthouders.

    Wat heeft Bunq gedaan na het ontvangen van de boete?
    Bunq tekende beroep aan tegen de boete en gaf aan haar rol als poortwachter serieus te nemen en voortdurend verbeteringen aan te brengen in haar antiwitwascontroles.

  • DNB Oordeeld Onrechtmatig: Cryptobedrijven Mogelijk Gecompenseerd Voor Toezichtkosten

    DNB Oordeeld Onrechtmatig: Cryptobedrijven Mogelijk Gecompenseerd Voor Toezichtkosten

    Het College van Beroep voor het bedrijfsleven (CBp), het hoogste bestuursrechtelijke college, heeft geoordeeld dat De Nederlandse Bank (DNB) in 2020 en 2021 onrechtmatig handelde door de kosten voor onder andere registratieaanvragen collectief door te rekenen aan alle cryptobedrijven. Volgens het CBp hadden deze kosten uitsluitend toegerekend mogen worden aan de betreffende partijen.

    Hoewel de betwiste bedragen relatief klein zijn, heeft de uitspraak een principieel karakter. De rechter bevestigde dat DNB de toezichtkosten niet collectief mocht doorberekenen, aangezien cryptobedrijven formeel alleen een registratieverplichting hebben en geen volledige vergunningsplicht.

    Hiermee volgt de rechter de argumentatie van de sector, die al langer ontevreden is over de hoogte en verdeling van de toezichtkosten.

    Grotere kwestie in behandeling bij Europees Hof van Justitie

    Een meer cruciale vraag wordt momenteel beoordeeld door het Hof van Justitie van de Europese Unie in Luxemburg. Deze vraag betreft de reikwijdte van het witwastoezicht van DNB in 2021.

    Cryptobedrijven beweren dat ze in de praktijk te maken kregen met een vergunningsregime, inclusief uitgebreide controles van klanten en bedrijven, terwijl de Europese richtlijn alleen een registratieplicht voorschrijft. Als het Hof deze redenering volgt, kan DNB mogelijk verplicht worden om miljoenen euro’s aan toezichtkosten over meerdere jaren terug te betalen.

    De toezichtkosten hebben zich voor veel cryptobedrijven ontpopt als een zware last. In 2021 bedroegen de gezamenlijke kosten €1,7 miljoen, waardoor de rekening per bedrijf al snel meer dan honderdduizend euro bedroeg. Voor kleinere spelers bleek deze last onhoudbaar, met als gevolg dat zij de markt hebben verlaten. Het witwastoezicht is inmiddels overgedragen aan de Autoriteit Financiële Markten.

    Vraag & Antwoord

    Wat was de uitspraak van het College van Beroep voor het bedrijfsleven over de toezichtkosten?
    Het College oordeelde dat DNB de toezichtkosten niet collectief mocht doorberekenen aan alle cryptobedrijven, maar dat deze kosten alleen toegerekend hadden mogen worden aan de betreffende partijen.

    Waar ligt nu het belangrijkste vraagstuk?
    Het belangrijkste vraagstuk ligt nu bij het Hof van Justitie van de Europese Unie in Luxemburg. Zij beoordelen of het witwastoezicht van DNB in 2021 te verstrekkend was.

    Wat kan het gevolg zijn als het Hof van Justitie de redenering van de cryptobedrijven volgt?
    Als het Hof deze redenering volgt, kan DNB mogelijk verplicht worden om miljoenen euro’s aan toezichtkosten over meerdere jaren terug te betalen.

  • 92% Nederlanders Steunen Voortbestaan Contant Geld Ondanks Digitaliserende Economie

    92% Nederlanders Steunen Voortbestaan Contant Geld Ondanks Digitaliserende Economie

    De blijvende rol van contant geld in een digitaliserende wereld

    In het huidige tijdperk van toenemende digitalisering en de lopende discussie over de mogelijke introductie van een digitale euro, lijkt het belang van munten en bankbiljetten af te nemen. De afgelopen jaren is het aantal contante betalingen aan de kassa drastisch gedaald. Desondanks blijkt uit recent onderzoek van De Nederlandsche Bank (DNB) dat de steun voor het voortbestaan van contant geld onverminderd groot is.

    Een overweldigende 92% van de Nederlandse bevolking acht het belangrijk tot zeer belangrijk dat contant geld blijft bestaan. Het is opmerkelijk dat deze overtuiging nauwelijks tot niet afhankelijk is van individueel betaalgedrag: zelfs van de groep die aangeeft bijna nooit contant te betalen, vindt 78% het behoud ervan cruciaal.

    Onderliggende redenen voor de steun aan contant geld

    Volgens DNB zijn er diverse redenen voor deze brede steun. Keuzevrijheid wordt beschouwd als een groot goed, evenals de privacy die contante betalingen bieden en het gevoel van controle over de persoonlijke uitgaven.

    Daarnaast zien veel Nederlanders contant geld als een essentiële back-up voor situaties waarin elektronisch betalen niet mogelijk is, zoals bij een grootschalige pinstoring of stroomuitval.

    De publieke functie van contant geld

    De resultaten van het onderzoek versterken het standpunt van DNB dat contant geld een belangrijke publieke functie vervult. Als onderdeel van het ‘Pact Contant Geld’ werken DNB, banken en andere partijen samen om ervoor te zorgen dat contant geld goed beschikbaar en bruikbaar blijft voor iedereen in de samenleving.

    Vraag & Antwoord:

    Steunen Nederlanders het voortbestaan van contant geld?
    Ja, ondanks de toename van digitale betalingen, blijkt uit onderzoek van DNB dat 92% van de Nederlanders het voortbestaan van contant geld belangrijk tot zeer belangrijk vindt.

    Wat zijn de belangrijkste redenen voor de steun aan contant geld?
    De belangrijkste redenen voor deze steun zijn de keuzevrijheid, de privacy die contante betalingen bieden en het gevoel van controle over de eigen uitgaven. Bovendien zien veel Nederlanders contant geld als een essentiële back-up voor situaties waarin elektronisch betalen niet mogelijk is.

    Wat doet DNB om contant geld beschikbaar en bruikbaar te houden?
    DNB werkt samen met banken en andere partijen in het ‘Pact Contant Geld’. Het doel van dit pact is om ervoor te zorgen dat contant geld goed beschikbaar en bruikbaar blijft voor iedereen in de samenleving.