Block #9

Tag: hypotheek

  • Coinbase Opent Deur Naar Crypto-hypotheken: Revolutionaire Trend Of Riskante Gok?

    Coinbase Opent Deur Naar Crypto-hypotheken: Revolutionaire Trend Of Riskante Gok?

    Het Oekraïense evolutie van de financiële sector wordt nu extra merkbaar door de aankondiging van Coinbase. Dit invloedrijke cryptocurrency-exchange gaat binnenkort gekwalificeerde kredietnemers de mogelijkheid bieden om digitale activa te gebruiken als onderpand voor hypotheken, specifiek voor appartementen die worden gefinancierd met Fannie Mae. Begin deze zomer kunnen leners Bitcoin (BTC) en USDC (een stablecoin gekoppeld aan de dollar) inzetten als waarborg voor hun hypotheekaanvragen. Deze ontwikkeling, die zijn oorsprong vond in een eerdere aankondiging in maart, markeert een belangrijke verschuiving in de manier waarop digitale activa worden geïntegreerd in de woningfinanciering.

    Vishal Garg, CEO van Better Home & Finance, benadrukt de impact van deze aanpak: “Wij willen de toegankelijkheid voor alle gekwalificeerde kredietnemers vergroten en zo een hardnekkig probleem aan te pakken: mensen die technisch gezien in aanmerking komen voor een hypotheek, maar vastlopen vanwege de downpayment-eisen.” Dit lijkt een breedgereikt sentiment binnen de sector, dat erkent dat traditionele financiële normen niet altijd de werkelijkheid van de moderne investeerder weerspiegelen.

    Een Nieuwe Norm in Hypotheekfinanciering

    De stelling van Garg over de tokenisatie van financiële activa kan de toekomst van de woningmarkt wezenlijk veranderen. Hij beweert dat, zodra de meeste financiële activa worden getokeniseerd, de mogelijkheid van crypto-hypotheken een gemeengoed zal worden in de vastgoedsector. Dit is niet louter theorie; andere hypotheekverstrekkers hebben soortgelijke stappen ondernomen sinds de richtlijnen van de Federal Housing Finance Agency (FHFA). In februari 2025 begon Newrez bijvoorbeeld ook met het accepteren van cryptovaluta als geldig onderpand voor hypotheekaanvragen, wat de vraag doet rijzen: zullen we binnenkort toegeven dat digitale activa een fundamentele rol spelen in de traditionele economie?

    De FHFA, onder de Trump-administratie, begon deze ontwikkeling te omarmen en heeft Fannie Mae en Freddie Mac inmiddels gestimuleerd om digitale activa te beschouwen tijdens hypotheekrisico-assessments, zonder dat daar een conversie naar fiat-geld voor nodig is. Dit is een belangrijke stap voorwaarts die een paradigmaverschuiving kan impliceren in hoe we naar waarde en activa kijken. Voor investeerders biedt dit een unieke kans, maar ook een nieuw soort risico.

    Toch blijft de situatie niet zonder controverses. De prijsvolatiliteit van cryptocurrencies vormt een potentieel gevaar voor de stabiliteit van het hypotheekplan. Dit heeft geleid tot kritische geluiden vanuit de politiek. Verschillende Amerikaanse senatoren hebben Bill Pulte, de directeur van de FHFA, beschuldigd van een invloedrijke relatie met de voormalige president Trump, en zij vrezen dat de uitbreiding van de onderwerpeisen met cryptocurrencies de woningmarkt zou kunnen destabiliseren.

    Republicaanse wetgevers, die zich vaak als voorstanders van crypto profileren, hebben geprobeerd om de richtlijnen van de FHFA in de wet te verankeren. Cynthia Lummis, een prominente stem voor crypto in de politiek, diende de 21st Century Mortgage Act in. Haar bedoeling is duidelijk: de overheid moet zich aanpassen aan de eisen van een moderne generatie die steeds vaker naar digitale financiële oplossingen kijkt.

    Vraag & Antwoord

    Wat zijn de voordelen van crypto-hypotheken voor investeerders?
    Crypto-hypotheken bieden investeerders de mogelijkheid om hun digitale activa in te zetten zonder deze te hoeven verkopen, wat belastingvoordelen kan opleveren en tegelijkertijd toegang biedt tot traditionele financiering.

    Hoe reageert de traditionele financiële sector op deze ontwikkeling?
    De traditionele financiële sector reageert gemengd. Hoewel sommige kredietverstrekkers de voordelen zien van het betrekken van crypto, zijn er zorgen over de stabiliteit en liquiditeit van deze activa, wat hen er soms van weerhoudt om volledig in te zetten op crypto-hypotheken.

    Wat zijn de risico’s verbonden aan deze vorm van hypotheekfinanciering?
    De belangrijkste risico’s omvatten de prijsvolatiliteit van cryptocurrencies, die kan leiden tot fluctuaties in de waarde van het onderpand. Dit kan zowel gevolgen hebben voor kredietnemers als voor aanbieders van hypotheken, en kan potentiële financiële instabiliteit veroorzaken.

  • Fannie Mae Ondersteunde Bitcoin Hypotheken Nu Beschikbaar, Bevestigt Coinbase

    Fannie Mae Ondersteunde Bitcoin Hypotheken Nu Beschikbaar, Bevestigt Coinbase

    Een echtpaar uit Michigan heeft een opmerkelijke mijlpaal behaald door de eerste hypotheek te verkrijgen die wordt ondersteund door een Fannie Mae-garantie, waarbij zij Bitcoin als onderpand hebben gebruikt. Dit heeft een nieuwe weg geopend naar homeownership (woningbezit) voor crypto-investeerders en illustreert de steeds groter wordende acceptatie van digitale valutas in de traditionele financiële sector.

    In samenwerking met de hypotheekverstrekker Better heeft Coinbase ervoor gezorgd dat Joe en Amy hun Fannie Mae-gegarandeerde lening konden krijgen door hun Bitcoin als onderpand voor de aanbetaling te gebruiken. Deze stap biedt hen de mogelijkheid te profiteren van het netwerk van deze door de overheid gesteunde onderneming. Wat het nog intrigerender maakt, is dat dit product, oorspronkelijk aangekondigd in maart, binnen afzienbare tijd beschikbaar zal zijn voor gekwalificeerde leners in het hele land. Het ondersteunt in eerste instantie ook Circle’s USDC (een stablecoin) en stelt huizenkopers in staat hun cryptobezit te benutten zonder hun digitale activa te hoeven verkopen.

    Mark Troianovski, hoofd van Consumer and Platform Partnerships bij Coinbase, merkte op: “Tens of miljoenen Amerikanen hebben echte rijkdom opgebouwd in digitale activa. Die rijkdom heeft nu een directe weg naar woningbezit gecreëerd, wat nieuwe kansen biedt voor de volgende generatie.” Deze opmerking weerspiegelt een belangrijk punt: de evolutie van digitale activa als een tastbare vorm van rijkdom en de rol die zij kunnen spelen in het bereiken van financiële doelen zoals het kopen van een huis.

    Historisch gezien werd cryptocurrency als te volatiel beschouwd om als aanbetaling voor een traditionele hypotheek te worden gebruikt. De directeur van de Federal Housing Finance Agency, Bill Pulte, heeft zich echter ingezet voor een verschuiving in dit denken. Hij heeft het agentschap opgedragen de regelgeving te herzien om meer in lijn te zijn met de visie van President Trump, die de VS wil positioneren als de “crypto-hoofdstad van de wereld”.

    Deze wijziging houdt in dat alleen digitale activa die op gecentraliseerde beurzen worden aangehouden, worden erkend. Dit wijkt af van de traditionele focus op aandelen en obligaties en opent de deur voor crypto-eigenaren om hun activa in te zetten bij de aankoop van een woning.

    Door Bitcoin als onderpand voor de aanbetaling in te zetten, kunnen crypto-eigenaren belastingen op kapitaalwinst vermijden en tegelijkertijd de mogelijkheid om in de toekomst te profiteren van prijsstijgingen van hun Bitcoin behouden. Dit is een cruciaal voordeel voor investeerders die hun activa niet willen liquideren, zeker nu de regelgeving dit steeds meer toelaat.

    Bovendien voorkomt deze aanpak dat grote prijsschommelingen leiden tot gedwongen liquidaties, wat een meer stabiele ervaring biedt voor de huizenkopers. Klanten van Coinbase die deze mogelijkheid benutten, ontvangen twee leningen: een conventionele hypotheek en een tweede lening die verband houdt met hun crypto-activa.

    Risico’s en Kritiek op Crypto-hypotheken

    Toch is niet iedereen enthousiast over deze ontwikkelingen. Sommige beleidsmakers hebben kritische vragen gesteld over de veiligheid van het introduceren van dergelijke producten in de woningmarkt. Senator Elizabeth Warren heeft bijvoorbeeld geopperd dat dit soort veranderingen onnodige risico’s met zich meebrengt voor consumenten en potentiële problemen creëert voor de Amerikaanse woningmarkt.

    Het is van belang dat zowel investeerders als beleidsvoerders zich bewust zijn van de delicate balans tussen innovatie en stabiliteit. Terwijl we deze nieuwe mogelijkheden onderzoeken, is het essentieel om de risico’s en voordelen kritisch te blijven overwegen.

    Vraag & Antwoord

    Hoe beïnvloedt deze innovatie de Europese cryptomarkt?
    De acceptatie van crypto als onderpand voor hypotheken kan een precedent scheppen en de weg effenen voor soortgelijke initiatieven in Europa, waar de regelgeving rond digitale activa ook in ontwikkeling is. Dit kan zowel investeerders als beleidsmakers inspireren om na te denken over nieuwe manieren om crypto te integreren in traditionele financiële producten.

    Wat zijn de belastingimplicaties voor crypto-eigenaren die hun activa als onderpand gebruiken?
    Door hun Bitcoin als onderpand te gebruiken, kunnen investeerders potentieel kapitaalwinstbelasting vermijden die anders van toepassing zou zijn bij de verkoop van hun activa. Dit maakt het financieel aantrekkelijker om crypto vast te houden terwijl ze gebruik maken van hun waarde voor aanbetalingen.

    Welke andere vormen van digitale activa kunnen mogelijk als onderpand worden gebruikt?
    Hoewel Bitcoin en Ethereum momenteel op de voorgrond staan, kunnen andere cryptocurrencies en stablecoins in de toekomst ook als onderpand worden erkend, afhankelijk van veranderende regelgevingen en marktacceptatie.

  • Vista Hypotheken Stimuleert Duurzaam Bouwen Met Unieke Co2-rentekorting

    Vista Hypotheken Stimuleert Duurzaam Bouwen Met Unieke Co2-rentekorting

    Vista Hypotheken pakt uit met een primeur: de hypotheekverstrekker introduceert een rentekorting voor woningen die zijn gebouwd met een lagere CO2-uitstoot. Met deze zogenaamde CO2-rentekorting wil Vista Hypotheken zowel de consument als de bouwsector motiveren om duurzamere keuzes te maken.

    Klanten kunnen een rentekorting van 0,10 procent ontvangen voor één rentevastperiode, mits hun woning onder een specifieke grens voor materiaalgebonden CO2-uitstoot blijft. Deze korting is een extra voordeel bovenop de bestaande rentekorting voor woningen met een A-energielabel.

    Bij de beoordeling baseert Vista zich op de zogenaamde materiaalgebonden uitstoot: alle CO2 die vrijkomt vóór oplevering van de woning. Dit omvat uitstoot door grondstofwinning, productie van bouwmaterialen, transport en de bouw zelf.

    Om in aanmerking te komen voor de CO2-rentekorting, dienen klanten een goedgekeurde MPG-berekening (MilieuPrestatie Gebouwen) aan te leveren. De MPG maakt deel uit van de aanvraag voor een omgevingsvergunning en biedt inzicht in de milieubelasting van bouwmaterialen. De exacte grenswaarden variëren per type woning.

    Stimulans voor duurzaam bouwen

    Volgens CEO Merlyn van den Berg levert de korting direct financieel voordeel op. Klanten genieten van lagere maandlasten, terwijl ze bewust kiezen voor een duurzaam gebouwde woning.

    De maatregel is tevens bedoeld als prikkel voor de bouwsector. Zodra duurzaam bouwen financieel aantrekkelijker wordt, zal de vraag toenemen en de hele keten in beweging komen, aldus de CEO.

    Bouwsector in transitie

    De focus op CO2-reductie in de bouw neemt toe, met een sterke inzet op de reductie van CO2-uitstoot in de Nederlandse bouwsector. Zo is de Nationale Aanpak Biobased Bouwen gelanceerd om bij te dragen aan nationale doelstellingen rondom het verminderen van CO2- en stikstofuitstoot. Een van de doelstellingen is dat in 2030 minimaal 30 procent van de nieuwbouwwoningen voor 30 procent bestaat uit biobased materiaal, zoals vlas of hout.

    Daarnaast focust de sector op het hergebruik van materialen, een belangrijke pijler binnen de circulaire economie.

  • Nieuwe Woonnu-Hypotheken Niet Langer Beschikbaar Bij NN Bank

    Nieuwe Woonnu-Hypotheken Niet Langer Beschikbaar Bij NN Bank

    NN Bank heeft aangekondigd te stoppen met het verstrekken van nieuwe hypotheken onder het label Woonnu. Deze stap is onderdeel van een bredere strategische heroriëntatie. De bank kiest hiermee voor een éénmerkstrategie binnen het hypothekendomein en zal zich voortaan uitsluitend focussen op NN Hypotheken.

    Door het aantal labels te verminderen, streeft de bank naar vereenvoudiging van de organisatiestructuur. Daarmee hoopt NN Bank efficiënter te kunnen opereren en een sterkere positie op te bouwen voor duurzame groei in een competitieve hypotheekmarkt.

    Geen verandering voor bestaande Woonnu-klanten

    Voor klanten die reeds een Woonnu-hypotheek hebben, zal er niets veranderen. Zij kunnen rekenen op dezelfde service en dienstverlening als voorheen. NN Bank benadrukt dat zij verantwoordelijk blijft voor een zorgvuldige en betrouwbare afhandeling van de lopende hypotheekportefeuille.

    Woonnu, een merk van NN Bank, legt de focus op hypotheken met een accent op verduurzaming. De binnen dit label opgebouwde kennis en expertise, met name op het gebied van woningverduurzaming, blijven behouden. Deze zullen geïntegreerd worden binnen NN Hypotheken, waar de focus op innovatie en duurzaamheid zal worden voortgezet.

  • Nieuwe Hypotheek Van KBC Met Maximum Rente Tarief

    Nieuwe Hypotheek Van KBC Met Maximum Rente Tarief

    KBC breidt haar hypotheekaanbod uit met een nieuwe lening waarbij de rente om de drie of vijf jaar onbeperkt kan dalen. De rente heeft wel de mogelijkheid om te stijgen, maar nooit hoger dan het tarief waarmee gestart is. Hierdoor kan de consument direct inzien wat de maximale aflossing zal zijn.

    Kernpunten van de nieuwe hypotheek

    De nieuwe hypotheekvorm van KBC combineert eigenschappen van zowel een vaste als een variabele rente. Het unieke aan deze lening is dat de rente nooit boven het begintarief uitkomt, terwijl het wel de mogelijkheid heeft om onbeperkt te dalen.

    Eerder had KBC al een hypotheekvorm waarbij de rente maximaal 2% kon stijgen en onbeperkt kon dalen bij elke aanpassingsperiode. Het standaard tarief voor deze lening is momenteel 4,52% of 4,66% voor een lening van twintig jaar, afhankelijk van of de rente elke drie jaar of elke vijf jaar wordt aangepast.

    Introductie van een nieuwe formule

    De nieuwe lening biedt nog steeds de mogelijkheid voor de rente om onbeperkt te dalen, maar het kan nooit stijgen boven de begintarief. Het standaard tarief voor deze nieuwe lening is momenteel 5,24% of 5,29% voor een lening van twintig jaar, afhankelijk van of de rente elke drie jaar of elke vijf jaar wordt aangepast.

    Verder biedt KBC nog kortingen. Er is een korting van 0,20% voor leningen voor energiezuinige woningen en een korting van 0,15% voor degenen die ook een overlijdensrisicoverzekering en brandverzekering bij de bank afsluiten. Tenslotte is er nog een korting van 0,05% voor degene die hun salaris laten storten op een rekening bij KBC.

  • Milo Verstevigt Positie In Crypto Hypotheekmarkt Met Recordtransactie Van $12 Miljoen

    Milo Verstevigt Positie In Crypto Hypotheekmarkt Met Recordtransactie Van $12 Miljoen

    Milo, een Amerikaanse onderneming die zich richt op cryptocurrency-leningen, heeft een opmerkelijke sprong gemaakt door meer dan $100 miljoen aan hypotheken te verstrekken, waaronder de grootste transactie tot nu toe: een crypto-hypotheek van $12 miljoen. Deze opzienbarende cijfers onderstrepen een groeiend bewustzijn in de financiële wereld over de potentie van crypto-ondersteunde hypotheken.

    Wat Milo uniek maakt, is dat het in tien Amerikaanse staten gereguleerd is en tot op heden een onberispelijke staat van dienst heeft, zonder enige margin calls (aanroepen tot aanvullende inleg) in haar hypotheekportefeuille. Dit terwijl de volatiliteit van Bitcoin en andere cryptocurrencies een constante factor is. Oprichter Josip Rupena wijst erop dat vooral mensen die meer dan tien jaar geleden besloten om Bitcoin aan te schaffen, en dat met doorzettingsvermogen hebben gedaan, nu geconfronteerd worden met een aanzienlijke crypto-rijke levensstijl, waarbij tot wel 95% van hun nettovermogen in digitale activa is vastgelegd.

    De Doelgroep van Milo

    De typische klant van Milo bevindt zich in de leeftijdscategorie van 30 tot 55 jaar, heeft vaak een stabiele baan en eventueel een pensioenfonds, maar strijdt om de hypotheek te verkrijgen die past bij hun financiële situatie. Rupena legt uit dat veel van deze klanten een aanzienlijke crypto-waarde hebben, variërend van drie tot zeven miljoen dollar, ondanks een jaarlijkse inkomensgrens rond de $100.000. Het is een intrigerende paradox: een product als dat van Milo zou overbodig zijn als de consumenten hun Bitcoin bijvoorbeeld konden omzetten in aandelen van Apple. Hun vermogen is echter gebonden in een activa dat niet breed geaccepteerd wordt, wat juist de behoefte aan dergelijke innovatieve financiële producten verklaart.

    Milo vraagt een waarborg van 100% van de waarde van de onroerende zaak in crypto, die kan worden bewaard bij erkende beheerders zoals Coinbase of BitGo. Voor klanten die volledige controle over hun activa willen behouden, is er een mogelijkheid voor zelfbewaring. De rente op de leningen begint bij 8,25% en kan worden gebruikt voor een verscheidenheid aan doeleinden, zoals de aankoop van land, verbetering van woningen of zelfs zakelijke investeringen.

    Het unieke aan de constructie van deze hypotheken is dat, in contrast met reguliere crypto-leningen die kunnen leiden tot margin calls bij een daling van 25%, Milo is ontworpen met voorzichtigheid in het achterhoofd. De leningen zijn bestand tegen een daling van 65%, waardoor klanten in volatiele tijden beschermd zijn. Rupena verduidelijkt dat, mocht de waarde van een lening onder druk komen te staan, het bedrijf de lening eenvoudig kan herstructureren om de klant de mogelijkheid te geven de hypotheek te blijven betalen. “We zouden de risico’s kunnen verlagen door de waarde van de lening aan te passen, zodat ze blijven voldoen aan hun betalingsverplichtingen,” legt hij uit.

    Milo heeft reeds verschillende transacties voltooid in de onroerend goed hotspots van Miami en andere delen van Florida, evenals in Texas, Californië, Colorado, Connecticut en Arizona. De eerder genoemde $12 miljoen transactie vond plaats in Tennessee. Deze groei werd bevestigd door de bitcoin-pionier en CEO van Blockstream, Adam Back, die het product van Milo prijst als een baanbrekende stap in bitcoin-leningen.

    “Het product van Milo is een game changer in de wereld van bitcoin-leningen en ontsluit reële toepassingen voor talloze bitcoin-houders,” aldus Back in een verklaring. “Terwijl bitcoin blijft stijgen, kunnen kopers vermogen opbouwen in onroerend goed zonder hun langdurige overtuiging, bitcoin, te verkopen.”

    Vraag & Antwoord

    Hoe helpt Milo crypto-houders bij het kopen van een huis?
    Milo stelt crypto-houders in staat hun Bitcoin of Ether als onderpand te gebruiken voor leningen, waardoor ze een woning kunnen kopen zonder hun digitale activa te verkopen.

    Wat maakt Milo’s hypotheken anders dan traditionele leningen?
    In tegenstelling tot traditionele leningen, biedt Milo een flexibeler systeem dat rekening houdt met de volatiliteit van crypto en margin calls vermijdt bij grote prijsschommelingen.

    Welke waarborg vraagt Milo voor een lening?
    Milo vraagt een onderpand dat gelijk is aan 100% van de waarde van de onroerende zaak in crypto, die kan worden opgeslagen bij erkende beheerders of zelf worden beheerd.

  • ABN Amro Verbindt Hypotheek Met Verduurzaming Via ‘Beter Wonen’-Initiatief

    ABN Amro Verbindt Hypotheek Met Verduurzaming Via ‘Beter Wonen’-Initiatief

    Ondanks het feit dat zestig procent van de Nederlandse huiseigenaren hun woning graag zou willen verduurzamen, blijkt de praktische uitvoering vaak te stuiten op hoge kosten en ingewikkelde regelgeving. Daarom lanceert ABN AMRO het initiatief ‘Beter Wonen’, waarin de bank niet enkel als financier optreedt maar ook de volledige controle over de verbouwing op zich neemt.

    Financiële drempels wegnemen

    Het voornaamste doel van deze nieuwe strategie is het elimineren van de financiële barrières door verduurzaming op een budgetneutraal niveau aan te bieden. Volgens dit model worden de maandelijkse kosten voor de extra financiering gecompenseerd door de verlaging van de energierekening.

    Impact op CO2-reductie

    Uit onderzoek van de bank in samenwerking met TNO blijkt dat deze aanpak resulteert in een gemiddelde CO2-reductie van 35% per woning. ABN AMRO richt zich hiermee op de twintig procent van de huishoudens die momenteel afzien van isolatie of warmtepompen door onzekerheid over de terugverdientijd.

    ABN AMRO als verbinding tussen klant en uitvoering

    Waar banken zich in het verleden beperkten tot het verstrekken van bouwdepots, functioneert ABN AMRO nu als schakel tussen de klant en de uitvoering. Samen met gespecialiseerde partners ENVEN en DuurzaamXL wordt het volledige proces – van maatwerkadvies en subsidieaanvraag tot de daadwerkelijke installatie – uit handen genomen.

  • Verhoogde Hypotheekleningen Door Belgen

    Verhoogde Hypotheekleningen Door Belgen

    In het derde kwartaal van 2025 sloten Belgen ongeveer 53.100 hypothecaire kredieten af, wat neerkomt op een totaalbedrag van ongeveer 10,1 miljard euro. Dit markeert een stijging van bijna 12% in vergelijking met dezelfde periode in 2024. Daar komt nog bij dat het toegekende bedrag zelfs met 23% is gestegen, zo blijkt uit gegevens van de Belgische federatie van financiële instellingen, Febelfin.

    Gemiddelde toename van geleende bedragen

    Het gemiddeld geleende bedrag is dus toegenomen. In het derde kwartaal van 2025 kwam het gemiddelde geleende bedrag voor de aankoop van een woning uit op 214.662 euro, ten opzichte van 201.882 euro een jaar eerder.
    Het gemiddelde bedrag voor een bouwkrediet steeg naar 258.927 euro, waar het in hetzelfde kwartaal van 2024 nog 230.176 euro was. Ook het gemiddelde kredietbedrag voor aankoop met renovatie zag een toename, van 218.367 euro in 2024 naar 242.282 euro.

    Voortgezette trend naar hogere bedragen

    De trend naar hogere bedragen zet zich door. In het derde kwartaal van 2025 steeg het aantal nieuwe kredietaanvragen met ongeveer 6,7%, en het gevraagde bedrag lag 13,5% hoger. Er werden iets minder dan 73.000 kredietaanvragen ingediend, voor een totaalbedrag van iets meer dan 15 miljard euro.
    De toename van de vraag naar krediet is verbonden met het toegenomen aantal vastgoedtransacties, aangemoedigd door diverse fiscale stimuli. Zo daalden bijvoorbeeld de registratierechten voor de eigen woning in Wallonië van 12,5% naar 3%, en in Vlaanderen van 3% naar 2%.

    Tenslotte stabiliseerde de hypotheekrente. Volgens de Nationale Bank varieerden ze in augustus gemiddeld tussen 4,11% voor leningen met jaarlijks variabele rente en 3,16% voor leningen met een vaste renteperiode van minstens 10 jaar.

  • Vaste Of Variabele Hypotheekrente: De Financiële Impact Van Je Keuze

    Vaste Of Variabele Hypotheekrente: De Financiële Impact Van Je Keuze

    Het tarief voor een hypotheek met een vaste rentevoet is slechts marginaal hoger dan dat voor een krediet met een variabele rentevoet. Is het dan verstandig voor kredietnemers om voor een vaste rente te kiezen?

    Indien iemand €250.000 leent tegen een vaste rentevoet op 20 jaar en maximaal 80% van de waarde van het pand financiert met een krediet, zal hij momenteel gemiddeld 3,53% rente betalen, aldus de rentebarometer van Immotheker Finotheker. Dit is een stijging ten opzichte van een jaar geleden, toen de rente nog 3% was. Maandelijks betekent dit een verschil van €65, oftewel een totaal van €15.681 gedurende de gehele looptijd.

    Hetzelfde verschijnsel doet zich ook voor bij andere looptijden. Bij een soortgelijke hypotheek met een vijfjaarlijkse renteherziening steeg de rentevoet met 0,15% tot 3,15% in dezelfde periode. Dit resulteert in een extra bedrag van €18 per maand, oftewel €4.372 over de gehele looptijd.

    Zekerheid tegen een kleine prijs

    Wat kunnen we hieruit leren? Een kleine rentestijging kan op de lange termijn een groot verschil maken. Het blijft dus belangrijk om te vergelijken en te onderhandelen.

    Opvallend is dat in dit overzicht een lening met vijfjaarlijkse renteaanpassing het goedkoopst is. Een lening met een vaste rentevoet op twintig jaar kost echter slechts 0,16% meer dan een krediet met een jaarlijks aanpasbare rentevoet.

    Dit suggereert dat bankiers verwachten dat de rente eerder zal dalen dan stijgen. Ondertussen bevinden de rentetarieven op spaarrekeningen en deposito’s zich al in een dalende trend.

    Wie maakt de juiste keuze?

    Wie de juiste keuze heeft gemaakt, is niet te voorspellen. Dat zal pas duidelijk worden aan het einde van de looptijd.

    Een kredietnemer die kiest voor een variabele rente heeft de zekerheid dat het tarief van zijn hypotheek in de loop van de aflossingsperiode hoogstens kan verdubbelen. Mocht de rente dalen, dan kan hij profiteren van een neerwaartse aanpassing.

    Een vaste rente biedt dit voordeel niet. Iedereen mag echter op elk moment zijn lening vervroegd aflossen. Bij een aanzienlijke daling van de rente kan het dus voordelig zijn om een nieuwe, goedkopere lening af te sluiten en daarmee de oudere, duurdere lening af te lossen. Houd wel rekening met eventuele extra kosten.

    Inflatie is uw vriend

    Ongeacht de keuze die u maakt, is het belangrijk om een aflossingsplan te kiezen dat u niet in financiële problemen brengt. Als u voor een variabele rente kiest, kijk dan altijd naar het worst-case scenario.

    Houd er rekening mee dat de eerste jaren doorgaans het zwaarst zijn. Naarmate de tijd verstrijkt, worden de aflossingen minder belastend. Uw inkomen wordt aangepast aan de inflatie, maar uw hypotheekaflossingen niet.

    Vraag & Antwoord

    Wat is het voordeel van een vaste rentevoet op een hypotheek?
    Een vaste rentevoet biedt zekerheid over de terugbetalingen gedurende de gehele looptijd van de lening. De maandelijkse aflossingen blijven constant, ongeacht eventuele renteschommelingen.

    Wat is het nadeel van een variabele rentevoet op een hypotheek?
    Een variabele rentevoet kan zowel stijgen als dalen. Dit betekent dat uw maandelijkse betalingen ook kunnen veranderen, wat onzekerheid kan veroorzaken.

    Hoe kan inflatie gunstig zijn bij een hypotheek?
    Naarmate de tijd verstrijkt, wordt de impact van uw hypotheekaflossingen minder door inflatie. Uw inkomen wordt aangepast aan de inflatie, maar uw hypotheekaflossingen blijven constant. Dus naarmate de tijd vordert, worden deze aflossingen relatief gezien kleiner.

  • Heropleving Van De Hypotheekmarkt In Nederland

    Heropleving Van De Hypotheekmarkt In Nederland

    Op dit moment maken we een duidelijke opleving mee in de hypotheekmarkt, een verschijnsel dat mede aangedreven wordt door het rentebeleid van de Europese Centrale Bank (ECB). De voorspellingen voor het derde kwartaal zijn positief. Dankzij dalende hypotheekrentes en stijgende lonen kunnen consumenten meer lenen. Bovendien is er iets meer aanbod van woningen doordat ‘kleine beleggers’ hun huurwoningen verkopen, een gevolg van strengere (fiscale) regelgeving, hogere kosten en onzekerheid over toekomstig overheidsbeleid.

    Volgens het Hypotheken Data Netwerk (HDN) zijn er in het tweede kwartaal met meer dan 130.000 hypotheekaanvragen 16% meer aanvragen gedaan dan in dezelfde periode in 2024. In het eerste kwartaal van 2025 was deze stijging zelfs 23% in vergelijking met hetzelfde kwartaal vorig jaar.

    De impact van geopolitieke ontwikkelingen en woningaanbod

    Hoewel de situatie bemoedigend is, moeten we voorzichtig blijven. Geopolitieke ontwikkelingen kunnen een grote invloed hebben op onze economie. Daarnaast blijft het aanbod van woningen beperkt en zijn het aantal nieuwbouwprojecten en afgegeven bouwvergunningen op een historisch dieptepunt. De politiek van de overheid omtrent de woningmarkt is een belangrijk onderwerp in de landelijke politieke verkiezingscampagne.

    Er zijn verschillende factoren die bijdragen aan het herstel. Allereerst stabiliseren de kapitaalmarkten en lijkt de inflatie te dalen. Daarnaast stijgen de lonen, wat direct invloed heeft op de leencapaciteit van consumenten.

    Hypotheekverstrekkers zijn actief op zoek naar manieren om zich te onderscheiden. Sommigen gebruiken scherpe prijzen om hun marktaandeel te vergroten. Digitalisering en automatisering zorgen geleidelijk voor een slimmer en beter hypotheekaanvraagproces.

    De risico’s voor hypotheekverstrekkers en adviseurs

    Hypotheekverstrekkers blijven toetsen op bekende criteria zoals LTV (loan-to-value), maar er wordt steeds meer druk uitgeoefend om ook LTI (loan-to-income) en levensverwachting mee te nemen in risicoclassificaties.

    Ondanks de moeilijke marktomstandigheden zijn er initiatieven die jongeren helpen. Denk aan startersleningen, koopgarantregelingen, familiehypotheken en langere looptijden (tot 40 jaar).

    Er is steeds meer aandacht voor klantbeheer en onderhoud. De ECB en De Nederlandse Bank willen het volume van aflossingsvrije hypotheken verminderen, wat leidt tot nieuwe benadercampagnes richting bestaande klanten.

    Door het herstel van de markt is er een tekort ontstaan aan hypotheekacceptanten en -adviseurs. Dit opent de deur voor technologische oplossingen.

    Structurele trends die de hypotheekmarkt beïnvloeden

    Er zijn een aantal aanhoudende trends: relatief lage rente, dalende inflatie en positieve loonontwikkelingen. Het nieuwe pensioenstelsel is nog onderbelicht bij hypotheekverstrekkers, maar zal een grotere rol gaan spelen.

    Meer aandacht voor de profilering van het vak is noodzakelijk. Dit begint bij het aantrekken van nieuw talent, maar ook bij verbreding en verdieping van kennis via training en coaching.

    Aanpassingsvermogen is essentieel. Diepgaande kennis van hypotheken, fiscaliteit en pensioen wordt gevraagd. Servicegerichtheid en het slim inzetten van technologie, zoals AI, worden steeds bepalender.

    Vraag & Antwoord

    Wat zijn de belangrijkste ontwikkelingen in de huidige hypotheekmarkt?
    De hypotheekmarkt maakt momenteel een heropleving door, aangedreven door het rentebeleid van de ECB, dalende hypotheekrentes en stijgende lonen. Hypotheekverstrekkers zijn actief op zoek naar manieren om zich te onderscheiden en technologische innovaties dragen bij aan de groei van de markt.

    Welke uitdagingen liggen er in de toekomst voor hypotheekverstrekkers en adviseurs?
    Er wordt steeds meer druk uitgeoefend op hypotheekverstrekkers om criteria zoals LTI en levensverwachting mee te nemen in risicoclassificaties. Daarnaast is er een tekort aan hypotheekacceptanten en -adviseurs, wat de noodzaak van technologische oplossingen vergroot.

    Welke vaardigheden worden belangrijker in de toekomst voor professionals in de hypotheekmarkt?
    Aanpassingsvermogen, diepgaande kennis van hypotheken, fiscaliteit en pensioen, servicegerichtheid en het slim inzetten van technologie worden steeds belangrijker. In een tijd waarin technologie steeds meer taken overneemt, wordt servicegerichtheid de onderscheidende kracht van de mens.

  • Senator Lummis Introduceert Wet Voor Crypto In Hypotheekrisico Checks

    Senator Lummis Introduceert Wet Voor Crypto In Hypotheekrisico Checks

    Senator Cynthia Lummis (R-Wyo.) heeft op 29 juli de 21st Century Mortgage Act geïntroduceerd, een wetgeving die erop gericht is om het onderpand in de VS naar het digitale tijdperk te brengen. Het richt zich op de verplichting voor Fannie Mae en Freddie Mac om digitale activa mee te nemen in hun beoordeling van hypotheekgeschiktheid voor eengezinswoningen. Dit voorstel vraagt van de overheid dat ze activa op cryptografisch beveiligde grootboeken erkent, en voorkomt dat kredietverstrekkers van leners eisen dat ze deze bezittingen omzetten naar dollar voordat deze geteld kunnen worden in risicomodellen.

    Lummis presenteert deze maatregel als een antwoord op de dalende woningbezit onder jongere Amerikanen. De realiteit is dat velen nu hun spaargeld in crypto opbouwen. Ze verwoordde het als volgt: “In plaats van innovatieve ontwikkelingen te bestraffen, moeten overheidsinstanties zich aanpassen aan de behoeften van een moderne, vooruitstrevende generatie.”

    Haar opmerkingen worden ondersteund door recente gegevens van het Amerikaanse Bureau van de Census, waaruit blijkt dat het woningbezit onder de 35-jarigen in het eerste kwartaal slechts 36,6% bedroeg. Daarnaast blijkt uit schattingen dat 21% van de volwassen bevolking in de VS cryptocurrency bezit, waarvan twee derde jonger dan 45 jaar is.

    Stijgende acceptatie van crypto

    De wetgeving zou een beleidsverschuiving codificeren die al aan de gang is bij de Federal Housing Finance Agency (FHFA). Directeur Bill Pulte heeft opdracht gegeven aan Fannie en Freddie om cryptocurrency-reserves als toegestane activa te beschouwen in hun risicobeoordelingen voor eengezinsleningen. Bovendien werkt de FHFA aan plannen om deze digitale activa te erkennen zonder dat deze eerst omgezet hoeven te worden.

    Pulte heeft ook een bredere herziening aangekondigd van de wijze waarop digitale activa, waaronder Bitcoin, mee moeten wegen in hypotheekbeoordelingen. De FHFA houdt toezicht op het huizenfinancieringssysteem, inclusief Fannie Mae, Freddie Mac en de Federal Home Loan Banks. Deze ontwikkelingen markeren een breuk met het verleden, waarin kredietgevers doorgaans alleen contanten, effecten en pensioensparen accepteerden, maar crypto uitsloten vanwege volatiliteit en onduidelijke regelgeving.

    Het zou echter niet mogelijk zijn voor leners om hun hypotheken in crypto terug te betalen; de erkenning zou enkel toestaan dat geverifieerde digitale activa gewaardeerd worden naast traditionele activa in capaciteits- en risicotests. Deze wetgeving komt op een moment waarin ook andere regelgevende instanties hun beleid omtrent crypto aan het herzien zijn onder de huidige Amerikaanse regering.

    Vraag & Antwoord

    Wat betekent deze wetgeving voor investeerders?
    Deze wetgeving kan een belangrijke stap zijn in de richting van bredere acceptatie van cryptocurrencies in de traditionele financiële sector. Voor investeerders betekent dit mogelijke nieuwe kansen, aangezien digitale activa meer erkenning krijgen als waardevolle middelen.

    Kun je uitleggen waarom crypto voor hypotheekverstrekking eerder niet werd geaccepteerd?
    De eerdere uitsluiting van crypto als geldig actief voor hypotheken is vooral te wijten aan de hoge volatiliteit van deze markten en het gebrek aan duidelijke regelgeving. Dit maakte het moeilijk voor kredietverstrekkers om de waarde en risico’s van dergelijke activa adequaat in te schatten.

    Hoe kijkt de huidige regering naar cryptocurrency?
    De huidige Amerikaanse regering lijkt steeds meer open te staan voor het integreren van cryptocurrency binnen bestaande financiële systemen. Dit hangt ook samen met de groeiende belangstelling en acceptatie van digitale activa binnen de bredere bevolking, vooral onder jongere generaties.

  • Jongvolwassenen Ontmoedigd Door Oververhitte Woningmarkt: Dalende Koopbereidheid Zichtbaar

    Jongvolwassenen Ontmoedigd Door Oververhitte Woningmarkt: Dalende Koopbereidheid Zichtbaar

    Oververhitte woningmarkt ontmoedigt jongvolwassenen

    Het is alom bekend dat de woningmarkt nog steeds oververhit is en dat er geen zicht is op een snelle oplossing. Echter, voor het eerst in twaalf jaar is er een afname te zien in de interesse onder jongvolwassenen om een woning te kopen. Voornamelijk voor diegenen met een inkomen van minder dan twee keer het modale inkomen, lijkt de wens om een woning te kopen af te nemen.

    Uit onderzoek van RaboResearch blijkt dat jongvolwassenen ontmoedigd raken door de huidige omstandigheden op de woningmarkt. De afgelopen jaren, sinds de financiële crisis, was er een onafgebroken stijging te zien in de koopbereidheid onder huizenzoekers zonder koopwoning. Echter, deze trend lijkt in 2021 te zijn gekeerd. In dat jaar wilde ongeveer 58% van de 25- tot 34-jarigen met een verhuiswens naar een koopwoning verhuizen, terwijl dat in 2024 was afgenomen tot 52%. De koopbereidheid nam voornamelijk af onder woningzoekers met een jaarlijks huishoudinkomen van minder dan twee keer modaal.

    Onbereikbaarheid van woningen

    In de afgelopen jaren is de prijs van bestaande koopwoningen harder gestegen dan de inkomens, waardoor de mogelijkheden om een huis te kopen snel zijn afgenomen. Waar in 2011 bijna twee op de drie huizen nog financieel bereikbaar waren met een doorsnee inkomen, is dit tegenwoordig gezakt naar ongeveer één op de drie. Daarnaast verdient de helft van alle alleenstaande 45-minners minder dan het doorsnee huishoudinkomen.

    Volgens RaboResearch-econoom Carola de Groot hebben 45-minners die erin slagen een huis te kopen vaak een hoog inkomen. In 2024 hadden 45-minners die in de voorgaande twee jaar een huis hadden gekocht, een huishoudinkomen van bijna €88.000. Dit is hoger dan ruim 64% van alle zelfstandige huishoudens in Nederland en zelfs meer dan 47% van de huiseigenaren in Nederland.

    Tijdelijke verbetering voor koopstarters in de Randstad

    Opvallend is dat de koopmogelijkheden voor koopstarters jonger dan 45 jaar in de noordvleugel van de Randstad (inclusief Amsterdam en Utrecht) wel verbeterd zijn. Zij konden in 2024 een groter deel van de verkochte koopwoningen financieren dan in 2021. Dit komt mogelijk door de recente verkoop van veel voormalige huurwoningen. Echter, deze zogenaamde uitpondgolf van voormalige huurwoningen is naar verwachting tijdelijk, waardoor de situatie voor jongvolwassenen op de woningmarkt op de lange termijn uitdagend blijft.

    Vraag & Antwoord

    Wat is de huidige trend onder jongvolwassenen op de woningmarkt?
    Er is een dalende interesse in het kopen van een woning onder jongvolwassenen, voornamelijk onder degenen met een inkomen van minder dan twee keer modaal.

    Hoe heeft de koopbereidheid zich de afgelopen jaren ontwikkeld?
    Sinds de financiële crisis was er een voortdurende stijging in de koopbereidheid onder huizenzoekers. Echter, in 2021 is deze trend gekeerd en is de koopbereidheid afgenomen.

    Wat is de situatie voor koopstarters in de Randstad?
    In de noordvleugel van de Randstad zijn de koopmogelijkheden voor koopstarters jonger dan 45 jaar enigszins verbeterd. Dit is echter naar verwachting een tijdelijke verbetering.

  • Toenemende Hypotheekfraude Bedreigt Nederlandse Vastgoedmarkt: Sector Pleit Voor Strengere Maatregelen

    Toenemende Hypotheekfraude Bedreigt Nederlandse Vastgoedmarkt: Sector Pleit Voor Strengere Maatregelen

    Hypotheekfraude: Een Groeiend Probleem

    Hypotheekfraude is een zich uitbreidend probleem dat de Nederlandse woningmarkt en economie ondermijnt. Gezamenlijk doen de Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie (KNB), de Nederlandse Vereniging van Banken, de Stichting Fraudebestrijding Hypotheken (SFH) en de Politie een oproep aan de overheid om krachtige maatregelen te nemen.

    Het gaat niet om kleine bedragen: elke jaar wordt er in Nederland miljarden euro’s witgewassen via vastgoed- en hypotheekfraude. Hierdoor worden woningprijzen kunstmatig opgedreven, raakt de toch al krappe woningmarkt nog krapper en loopt de overheid belastinginkomsten mis.

    Misbruik van het Systeem

    Criminelen manipuleren het systeem door hypotheken af te sluiten en huizen te kopen met vervalste inkomensinformatie of ondoorzichtige bedrijfsstructuren. Deze eigendommen worden dan met winst doorverkocht of gebruikt voor witwasactiviteiten.

    Het onderliggende probleem is dat hypotheekverstrekkers de inkomensgegevens van aanvragers niet onafhankelijk kunnen controleren. Dit maakt het gemakkelijk om een hoger inkomen op te geven en zo een hogere hypotheek te krijgen – een verleiding die in de huidige oververhitte markt alleen maar toeneemt. Ook wordt het hierdoor eenvoudiger om crimineel geld in de markt te pompen.

    Pleidooi voor Integrale Aanpak

    De KNB, NVB, SFH en de Politie pleiten voor een integrale aanpak waarbij informatie wordt gedeeld tussen banken, de Belastingdienst en de politie. Hypotheekverstrekkers moeten de mogelijkheid hebben om het inkomen van klanten te verifiëren bij de Belastingdienst, om zo te voorkomen dat criminelen met vervalste gegevens een hypotheek kunnen aanvragen.

    Notarissen als Sleutelfiguren in Fraudebestrijding

    Ook zou de notariële sector een centrale rol moeten spelen in de bestrijding van fraude. Daarvoor zijn volgens deze sector drie maatregelen essentieel. Ten eerste moet het Centraal Aandeelhoudersregister (CAHR) snel worden ingevoerd, zodat het meteen duidelijk is wie de eigenaren van een bedrijf zijn.

    Daarnaast moeten notarissen elkaar kunnen waarschuwen bij vermoedens van fraude, zelfs als dat betekent dat de geheimhoudingsplicht gedeeltelijk moet worden opgeheven. Tot slot moet het bij wet vastgelegd worden dat notarissen verantwoordelijk zijn voor het opstellen van de koopovereenkomst bij vastgoedtransacties.

    De sector hoopt dat op deze manier fraude en misbruik vaker en sneller worden ontdekt. Het is nu aan de politiek om deze veranderingen mogelijk te maken.

    Vraag & Antwoorden:

    Wat is het groeiende probleem in de Nederlandse woningmarkt?
    Antwoord: Het groeiende probleem is de toename van hypotheekfraude, waarbij miljarden euro’s worden witgewassen en de woningprijzen kunstmatig worden opgedreven.

    Wat is de voorgestelde oplossing voor dit probleem?
    Antwoord: De sector pleit voor een integrale aanpak waarbij informatie wordt gedeeld tussen banken, de Belastingdienst en de politie. Ook wordt voorgesteld dat notarissen een centrale rol krijgen in de fraudebestrijding.

    Welke maatregelen zijn volgens de sector cruciaal in de strijd tegen hypotheekfraude?
    Antwoord: De snelle invoering van het Centraal Aandeelhoudersregister (CAHR), het vermogen voor notarissen om elkaar te waarschuwen bij vermoedens van fraude en de wettelijke verantwoordelijkheid voor notarissen om de koopovereenkomst op te stellen bij vastgoedtransacties.

  • Is Het Nu De Juiste Tijd Om Je Hypotheek Te Herfinancieren Met Een Rente Onder De 3 Procent?

    Is Het Nu De Juiste Tijd Om Je Hypotheek Te Herfinancieren Met Een Rente Onder De 3 Procent?

    Volgens de rentebarometer van Immotheker is de gemiddelde rente op hypotheekleningen met een vaste rente en een looptijd van 20 jaar nu 2,96 procent. Dit is een daling van ongeveer 0,15 procentpunt ten opzichte van midden januari en het laagste punt sinds eind 2022. Op Spaargids.be zien we zelfs rentevoeten van 2,50 procent. Wie in november 2023 een lening afsloot, deed dit nog tegen een hoge rente van ongeveer 3,73 procent.

    John Romain, CEO van adviesbureau Immotheker Finotheker, adviseert echter om nog even te wachten met herfinancieren, omdat de rente mogelijk nog verder kan dalen. Hij verwacht dat de hypotheekrente dit jaar nog met 0,25 tot 0,50 procentpunt kan dalen. Maar hij benadrukt dat dit niet zeker is, vooral gezien de onzekerheid rond het presidentschap van Donald Trump in de Verenigde Staten.

    Herfinanciering brengt kosten met zich mee. Als je ervoor kiest om te herfinancieren bij je huidige bank, moet je rekening houden met dossierkosten van maximaal 175 euro. Je bank kan echter weigeren om je lening te herfinancieren, omdat dit voor hen een verlies aan inkomsten betekent. Romain wijst erop dat de meeste banken daarom terughoudend zijn om leningen te herfinancieren.

    Je kunt ook kiezen voor herfinanciering bij een andere bank, maar daar liggen de kosten hoger. De wederbeleggingsvergoeding – een vergoeding van drie maanden rente op het uitstaande bedrag – en de dossierkosten kunnen oplopen tot maximaal 350 euro. Bovendien brengt het registreren van een hypotheek bij een nieuwe bank ook kosten met zich mee, wat snel enkele duizenden euro’s kan bedragen.

    Romain benadrukt dat herfinanciering vooral interessant is als je nog een lange looptijd hebt op je huidige woonkrediet en als het bedrag dat je nog moet terugbetalen aanzienlijk is. Hoewel vaak wordt gezegd dat herfinanciering pas rendabel is als de nieuwe rente 1 procentpunt lager is dan de oude rente, stelt Romain dat dit niet noodzakelijkerwijs het geval is. Het verschil hangt af van de resterende looptijd van de lening, waarin je de nieuwe leenkosten kunt terugverdienen.

    Bij het overwegen van een herfinanciering adviseert Romain ook om rekening te houden met de voorwaarden die aan je krediet zijn verbonden, zoals de automatische beëindiging van de schuldsaldoverzekering, de brandverzekering, loondomiciliëring, enzovoort.