Block #9

Tag: hypotheekfraude

  • Van Onveilig Naar Veilig: De Rol Van Brondata In Het Bestrijden Van Hypotheekfraude

    Van Onveilig Naar Veilig: De Rol Van Brondata In Het Bestrijden Van Hypotheekfraude

    In februari wordt in Utrecht de 35e editie van het Hypotheken Event georganiseerd. Een hot topic dat tijdens deze editie sterk naar voren komt is hypotheekfraude. Deze vorm van fraude ontwikkelt zich in rap tempo en treft steeds meer schakels in de keten. Gert Vasse, Non-Executive Director, en Gert-Jan van Dijke, Account Director bij Ockto, schijnen tijdens een break-out sessie licht op de nieuwste vormen van fraude en de rol van brondata in het tegengaan van deze ontwikkeling.

    Ockto biedt consumenten de mogelijkheid om hun eigen brondata op een veilige manier en rechtstreeks vanuit officiële databronnen te delen. Dit levert aanbieders, adviseurs en andere ketenpartners verifieerbare gegevens op. “Dit is essentieel als je fraude wilt voorkomen en risico’s vroegtijdig wilt herkennen”, zegt Van Dijke.

    Huidige stand van zaken in de markt

    Volgens Vasse is er een groeiende aandacht voor hypotheekfraude, maar wordt de omvang en professionaliteit ervan nog vaak onderschat. Fraude bestaat niet meer alleen uit slordige documenten of onlogische aanpassingen, maar uit zeer overtuigend gemanipuleerde informatie. De fraudeurs kennen de hypotheekprocessen en hun zwakke plekken.

    Van Dijke onderstreept dit. Volgens hem is fraude geen incident meer; de daders bereiden zich goed voor, gebruiken digitale technieken en passen hun aanpak voortdurend aan. Ze richten zich op dat deel van het proces waar de kans op detectie het kleinst is.

    De methodes van fraudeurs

    Fraudeurs worden volgens Vasse steeds moeilijker te herkennen. Ze gebruiken onder andere contacten binnen bepaalde netwerken, hoogwaardige software en toegang tot bestaande datasets. Ze creëren documenten die zo realistisch zijn dat zelfs ervaren professionals het onderscheid nauwelijks kunnen maken.

    Van Dijke vult aan dat het niet alleen om losse documenten gaat. De dossiers als geheel ogen geloofwaardig. Het is geen knip-en-plakfraude, maar een bijna industriële aanpak waarin documenten tot in detail worden aangepast.

    Gevolgen van toenemende fraude

    Vasse ziet de gevolgen van fraude in de hele markt. Fraude betreft niet alleen een verkeerd verstrekte hypotheek, het raakt de hele keten. Van Dijke benadrukt de impact op risicobeheer. Als er twijfel ontstaat over de herkomst van data of documenten, ondermijn je de basis waarop je risico’s beoordeelt. Dat is precies waarom brondata zo belangrijk wordt.

    Tijdens de recente meeting van het Hypotheken Data Netwerk (HDN) was fraude een hoofdonderwerp. Volgens Vasse kan brondata een structurele verandering teweegbrengen. Als je gegevens rechtstreeks van de bron ophaalt, is er geen ruimte meer om ze aan te passen.

    Van Dijke voegt toe dat de sector al stappen zet. Steeds meer adviseurs, aanbieders en intermediairs nemen brondata standaard in hun proces op.

    De grootste risico’s in het proces

    Het grootste risico ligt aan het begin van het klantproces, volgens Van Dijke. Dit is het moment waarop de aanvraag wordt ingediend bij een hypotheekverstrekker en documenten worden aangeleverd. Daar is de bandbreedte voor manipulatie het grootst.

    Vasse ziet daarnaast dat een deel van het risico verschuift. Fraudeurs zoeken altijd naar gaten. Dus op het moment dat je één onderdeel sluit, verschuift het probleem.

    De weg naar een structurele oplossing

    Volgens Vasse en Van Dijke moet de sector toe naar een model waarin brondata de norm is. Dit verkleint niet alleen de risico’s, maar creëert ook een eerlijk en transparant proces voor consumenten. Samenwerking is hierbij cruciaal. Fraude kan alleen aangepakt worden door technische standaardisatie, gezamenlijke afspraken en een uniforme werkwijze.

    Op 10 en 11 februari vindt het Hypotheken Event plaats. Tijdens dit event gaan bestuurders, innovators, risicomanagers en adviseurs met elkaar in gesprek over thema’s die bepalend zijn voor het komende jaar. Vasse en Van Dijke verzorgen op 11 februari een break-out sessie over hypotheekfraude bestrijden met brondata

  • Hypotheekfraude: Groeiende Dreiging Voor Woningmarkt En Financiële Integriteit

    Hypotheekfraude: Groeiende Dreiging Voor Woningmarkt En Financiële Integriteit

    Hypotheekfraude wordt een steeds grotere dreiging voor zowel de woningmarkt als de integriteit van het financiële systeem. Jaarlijks worden hypotheken ter waarde van miljarden euro’s verstrekt op basis van vervalste documenten, zoals gemanipuleerde loonstroken, valse werkverbanden of opgeblazen taxatiewaarden. Dit schaadt niet alleen het vertrouwen in de sector, maar drijft ook de huizenprijzen op en vergroot de schaarste op de woningmarkt.

    Eerder hebben brancheorganisaties zoals de Nederlandse Vereniging van Banken, de KNB en de Stichting Fraudebestrijding Hypotheken de overheid opgeroepen tot strengere maatregelen, waaronder betere verificatie van inkomensgegevens en meer uitwisseling van informatie tussen partijen. Nu roept de AFM de sector op om zelf de verantwoordelijkheid op zich te nemen.

    Voorkom onbedoelde betrokkenheid

    In een sectorbrede brief benadrukt de AFM dat financiële dienstverleners een cruciale rol spelen in het signaleren, voorkomen en melden van hypotheekfraude. De toezichthouder wijst erop dat zelfs onbedoelde betrokkenheid ernstige gevolgen kan hebben, zoals het beëindigen van samenwerkingen, beschadiging van de reputatie of zelfs het intrekken van de vergunning.

    In haar brief aan financiële dienstverleners biedt de AFM een aantal concrete hulpmiddelen om hypotheekfraude te voorkomen. Zo raadt de toezichthouder aan om altijd kritisch te beoordelen of alle documenten die zijn aangeleverd voor een hypotheekaanvraag correct en volledig zijn.

    De AFM benadrukt ook het belang van duidelijke klantidentificatie en passend advies, waarbij de adviseur de verantwoordelijkheid draagt voor een volledig begrip van de klant, zelfs als er een taalbarrière is.

    Ten slotte herinnert de AFM aan de wettelijke meldplicht: incidenten en misstanden, zoals het vaststellen van vervalste documenten, moeten onmiddellijk aan de toezichthouder worden gemeld.

    Volgens de AFM zijn deze maatregelen essentieel om de integriteit van de woningmarkt en het vertrouwen van de consument te beschermen. “Alleen door waakzaamheid in elke schakel van het aanvraagproces kan hypotheekfraude worden voorkomen en aangepakt.”

    Vraag & Antwoord

    Wat is de rol van de financiële sector in het voorkomen van hypotheekfraude volgens de AFM?
    Volgens de AFM spelen financiële dienstverleners een cruciale rol in het signaleren, voorkomen en melden van hypotheekfraude. Ze moeten kritisch zijn over de documenten die zijn aangeleverd voor een hypotheekaanvraag en moeten zorgen voor duidelijke klantidentificatie en passend advies.

    Wat zijn de potentiële gevolgen van onbedoelde betrokkenheid bij hypotheekfraude?
    Onbedoelde betrokkenheid bij hypotheekfraude kan leiden tot het beëindigen van samenwerkingen, reputatieschade of zelfs het intrekken van de vergunning, volgens de AFM.

    Wat is de wettelijke verplichting van financiële dienstverleners met betrekking tot hypotheekfraude?
    Financiële dienstverleners hebben een wettelijke verplichting om incidenten en misstanden, zoals het vaststellen van vervalste documenten, onmiddellijk aan de AFM te melden.

  • Toenemende Hypotheekfraude Bedreigt Nederlandse Vastgoedmarkt: Sector Pleit Voor Strengere Maatregelen

    Toenemende Hypotheekfraude Bedreigt Nederlandse Vastgoedmarkt: Sector Pleit Voor Strengere Maatregelen

    Hypotheekfraude: Een Groeiend Probleem

    Hypotheekfraude is een zich uitbreidend probleem dat de Nederlandse woningmarkt en economie ondermijnt. Gezamenlijk doen de Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie (KNB), de Nederlandse Vereniging van Banken, de Stichting Fraudebestrijding Hypotheken (SFH) en de Politie een oproep aan de overheid om krachtige maatregelen te nemen.

    Het gaat niet om kleine bedragen: elke jaar wordt er in Nederland miljarden euro’s witgewassen via vastgoed- en hypotheekfraude. Hierdoor worden woningprijzen kunstmatig opgedreven, raakt de toch al krappe woningmarkt nog krapper en loopt de overheid belastinginkomsten mis.

    Misbruik van het Systeem

    Criminelen manipuleren het systeem door hypotheken af te sluiten en huizen te kopen met vervalste inkomensinformatie of ondoorzichtige bedrijfsstructuren. Deze eigendommen worden dan met winst doorverkocht of gebruikt voor witwasactiviteiten.

    Het onderliggende probleem is dat hypotheekverstrekkers de inkomensgegevens van aanvragers niet onafhankelijk kunnen controleren. Dit maakt het gemakkelijk om een hoger inkomen op te geven en zo een hogere hypotheek te krijgen – een verleiding die in de huidige oververhitte markt alleen maar toeneemt. Ook wordt het hierdoor eenvoudiger om crimineel geld in de markt te pompen.

    Pleidooi voor Integrale Aanpak

    De KNB, NVB, SFH en de Politie pleiten voor een integrale aanpak waarbij informatie wordt gedeeld tussen banken, de Belastingdienst en de politie. Hypotheekverstrekkers moeten de mogelijkheid hebben om het inkomen van klanten te verifiëren bij de Belastingdienst, om zo te voorkomen dat criminelen met vervalste gegevens een hypotheek kunnen aanvragen.

    Notarissen als Sleutelfiguren in Fraudebestrijding

    Ook zou de notariële sector een centrale rol moeten spelen in de bestrijding van fraude. Daarvoor zijn volgens deze sector drie maatregelen essentieel. Ten eerste moet het Centraal Aandeelhoudersregister (CAHR) snel worden ingevoerd, zodat het meteen duidelijk is wie de eigenaren van een bedrijf zijn.

    Daarnaast moeten notarissen elkaar kunnen waarschuwen bij vermoedens van fraude, zelfs als dat betekent dat de geheimhoudingsplicht gedeeltelijk moet worden opgeheven. Tot slot moet het bij wet vastgelegd worden dat notarissen verantwoordelijk zijn voor het opstellen van de koopovereenkomst bij vastgoedtransacties.

    De sector hoopt dat op deze manier fraude en misbruik vaker en sneller worden ontdekt. Het is nu aan de politiek om deze veranderingen mogelijk te maken.

    Vraag & Antwoorden:

    Wat is het groeiende probleem in de Nederlandse woningmarkt?
    Antwoord: Het groeiende probleem is de toename van hypotheekfraude, waarbij miljarden euro’s worden witgewassen en de woningprijzen kunstmatig worden opgedreven.

    Wat is de voorgestelde oplossing voor dit probleem?
    Antwoord: De sector pleit voor een integrale aanpak waarbij informatie wordt gedeeld tussen banken, de Belastingdienst en de politie. Ook wordt voorgesteld dat notarissen een centrale rol krijgen in de fraudebestrijding.

    Welke maatregelen zijn volgens de sector cruciaal in de strijd tegen hypotheekfraude?
    Antwoord: De snelle invoering van het Centraal Aandeelhoudersregister (CAHR), het vermogen voor notarissen om elkaar te waarschuwen bij vermoedens van fraude en de wettelijke verantwoordelijkheid voor notarissen om de koopovereenkomst op te stellen bij vastgoedtransacties.