Tag: Kredietverlening

  • 101 Miljoen Euro Winst Voor BNG Bank, Kredietportefeuille Bereikt Record

    101 Miljoen Euro Winst Voor BNG Bank, Kredietportefeuille Bereikt Record

    De bank voor de publieke sector zag de winst halveren door financiële transacties, ondanks een groeiende kredietverlening aan onder meer woningcorporaties.

    BNG Bank, de Nederlandse bank die zich richt op de publieke sector, heeft in de eerste helft van 2026 een nettowinst van 101 miljoen euro gerapporteerd. Dit is een aanzienlijke daling van 41 miljoen euro vergeleken met de 142 miljoen euro die de bank een jaar eerder wist te realiseren. Tegelijkertijd bereikte de kredietportefeuille van BNG Bank een recordniveau van 97,3 miljard euro.

    De winstdaling wordt voornamelijk toegeschreven aan een negatief resultaat op financiële transacties, dat verslechterde van 3 miljoen euro negatief naar 56 miljoen euro negatief. Dit kwam door effecten van ‘hedge accounting’. De bank verstrekte wel 7,3 miljard euro aan nieuwe langlopende leningen, een stijging van 2 miljard euro ten opzichte van de eerste zes maanden van 2025. Vooral woningcorporaties namen meer leningen af, wat de langlopende kredietportefeuille met 1,6 miljard euro deed toenemen.

    Stevige financiële buffers ondanks onzekerheid

    Wij zien hier een bank die, ondanks een terugval in winstgevendheid, haar maatschappelijke rol stevig invult. De bank financiert de publieke sector, die in Nederland investeert in betaalbare en duurzame woningen, gemeentelijke projecten en de energietransitie. De toename van 2 miljard euro in nieuwe leningen toont aan dat de vraag naar dit soort financiering groot blijft, zelfs in een periode van toenemende wereldwijde onzekerheid.

    De nettorentebaten van de bank stegen naar 262 miljoen euro, van 246 miljoen euro een jaar eerder, mede dankzij de grotere leningportefeuille en hogere rentes. Ook de kredietkwaliteit verbeterde, met een positief resultaat op impairments van 8 miljoen euro. BNG Bank benadrukt dat de liquiditeits- en kapitaalratio’s ruim boven de wettelijke vereisten liggen: de Liquidity Coverage Ratio (LCR) bedraagt 221 procent en de Net Stable Funding Ratio (NSFR) 145 procent. De Common Equity Tier 1-ratio (CET1) bleef stabiel op 42 procent.

    Duurzaamheid centraal in strategie

    De bank heeft in de eerste helft van 2026 voor 8,6 miljard euro aan langlopende financiering aangetrokken, waarvan 4,0 miljard euro via ESG-obligaties. Dit onderstreept de focus op duurzaamheid, een pijler in de strategie ‘Route naar Meer Meerwaarde’. Recent introduceerde BNG Bank een ‘groene lening’ voor woningcorporaties, waarbij klanten een bonus kunnen ontvangen als zij aantoonbaar duurzame impact realiseren. Dit initiatief moedigt duurzame investeringen aan en vergemakkelijkt de financiering ervan.

    Voor de tweede helft van 2026 verwacht BNG Bank aanhoudende geopolitieke en economische onzekerheid en volatiele financiële markten. Desondanks verwacht de bank dat de vraag naar financiering hoog zal blijven, gesteund door een robuuste financieringspositie en ruime liquiditeitsbuffers. Het is duidelijk dat de bank zich richt op stabiliteit en het mogelijk maken van noodzakelijke maatschappelijke investeringen, zelfs als dat ten koste gaat van de directe winstcijfers op de korte termijn.

  • Amerikaanse Bankier Waarschuwt Dat Clarity Act Kleine Banken 4,7 Miljard Dollar Aan Deposito’s Kost

    Amerikaanse Bankier Waarschuwt Dat Clarity Act Kleine Banken 4,7 Miljard Dollar Aan Deposito’s Kost

    Een wetsvoorstel voor stablecoin-regulering in de VS kan gemeenschapsbanken in het nadeel stellen door rente-achtige beloningen op stablecoins toe te staan, wat de lokale kredietverlening onder druk zet.

    Het Amerikaanse wetsvoorstel Clarity Act, dat de regulering van stablecoins moet stroomlijnen, dreigt kleine banken in de Verenigde Staten in het nadeel te stellen. Dat zegt Nathan Franzén, een bankier uit South Dakota, in een opiniestuk op CoinDesk. Volgens hem kunnen de bepalingen over beloningen op stablecoins leiden tot een aanzienlijk verlies van deposito’s voor lokale banken, met gevolgen voor de kredietverlening aan boeren en kleine bedrijven.

    Franzén reageert op uitspraken van Summer Mersinger van de Blockchain Association, die de zorgen van banken over het wetsvoorstel eerder had afgedaan. Mersinger stelde dat geld dat naar stablecoins vloeit, binnen het financiële systeem blijft omdat uitgevers reserves aanhouden. Dit argument, zo stelt Franzén, mist de essentie van het probleem voor gemeenschapsbanken.

    Miljardenverlies voor lokale economie

    Het punt is niet of het geld verdwijnt, maar waar het terechtkomt. Wanneer een klant 100.000 dollar (ongeveer 92.000 euro) van een bankrekening naar een stablecoin verplaatst, verliest de lokale bank die 100.000 dollar aan financiering voor kredietverlening. De stablecoin-uitgever koopt er dan mogelijk staatsobligaties mee, maar de gemeenschapsbank en de lokale economie zien daar geen voordeel van. De Amerikaanse bankenvereniging (ABA) schat dat alleen al in South Dakota tot wel 4,7 miljard dollar (ongeveer 4,3 miljard euro) aan deposito’s van gemeenschapsbanken kan wegvloeien door stablecoins. Dit zou de kredietcapaciteit in de staat met maar liefst 3,7 miljard dollar (ongeveer 3,4 miljard euro) verminderen.

    Dit heeft directe gevolgen voor de landbouw, veeteelt en kleine bedrijven, die sterk afhankelijk zijn van lokale leningen. Elke verloren dollar aan leningen betekent dat het moeilijker wordt om een bedrijf te starten of een hypotheek te krijgen in South Dakota, zo benadrukt Franzén. Wij zien vooral dat dit een oneerlijk speelveld creëert. Gemeenschapsbanken moeten voldoen aan strenge regels en gebruiken deposito’s om leningen te verstrekken, terwijl stablecoin-uitgevers effectief rendementen kunnen bieden zonder diezelfde maatschappelijke functie te vervullen.

    Gelijk speelveld is cruciaal

    De GENIUS Act, een ander wetsvoorstel, verbiedt stablecoin-uitgevers zelf om rente te betalen. Maar de Clarity Act laat de deur open voor beurzen of wallet-aanbieders om beloningen aan te bieden die vergelijkbaar zijn met rente. Deze onduidelijkheid kan leiden tot jarenlange juridische procedures en onzekerheid voor de bredere cryptosector, en brengt de economie in gevaar. Wij zouden hier niet zomaar voorbijgaan aan de waarschuwingen van lokale bankiers, die de polsslag van de gemeenschap voelen.

    Franzén pleit voor een aanpassing van de Clarity Act om stablecoins te behouden als betaalinstrumenten, maar te voorkomen dat ze concurreren met bankdeposito’s door middel van rente-achtige beloningen. Transactiegebaseerde beloningen, zoals die bij creditcards, lijken hem wel redelijk. Een gelijk speelveld is niet alleen belangrijk voor innovatie, maar ook voor de ‘Main Street’ – de lokale economieën die afhankelijk zijn van hun gemeenschapsbanken. We volgen dit verder op, want de discussie over de balans tussen innovatie en financiële stabiliteit is nog lang niet voorbij.