De bank verwacht dat nieuwe technologieën en geopolitieke verschuivingen de manier waarop bedrijven hun liquiditeit beheren fundamenteel zullen veranderen, van een operationele taak naar een strategische kernactiviteit.
Cash management, of liquiditeitsbeheer, transformeert snel van een puur operationele functie naar een strategische kernactiviteit voor internationale ondernemingen. Dat stelt Ngan Nguyen, hoofd Cash Management bij BNP Paribas Nederland. Volgens haar zullen stablecoins en tokenized deposits binnen vijf tot tien jaar een integraal onderdeel vormen van hoe bedrijven hun geldstromen beheren. Daarnaast zet de bank volop in op artificiële intelligentie (AI) om processen te verbeteren en verwacht ze tegen 2026 een waarde van 750 miljoen euro te ontsluiten met deze technologie.
De basis van cash management blijft hetzelfde: zorgen dat een organisatie altijd voldoende geld heeft om aan financiële verplichtingen te voldoen, zoals het betalen van salarissen en leveranciers. De kunst zit in het optimaal plannen en controleren van deze geldstromen, zodat er geen onnodig geld renteloos op de bank staat. Deze discipline is echter meer in beweging dan ooit, gedreven door technologische innovaties en veranderende klantbehoeften.
AI Creëert Waarde Voor Klanten
AI speelt een cruciale rol in deze evolutie. Waar de financiële sector AI vaak associeert met kostenbesparing, richt BNP Paribas zich vooral op de waarde die de technologie voor klanten creëert. De bank heeft de ambitie uitgesproken om tegen 2026 een waarde van 750 miljoen euro te ontsluiten met AI, na in 2025 al 635 miljoen euro te hebben gerealiseerd. Dit omvat niet alleen kostenreductie, maar vooral het verbeteren van processen en klantreizen.
Concreet wordt AI ingezet om betaalpatronen sneller te herkennen, fouten eerder op te sporen en transacties efficiënter te verifiëren. Ook aan de achterkant, bijvoorbeeld bij het inrichten van Know Your Customer (KYC)-processen, speelt AI een belangrijke rol. Een praktisch voorbeeld is de ondersteuning bij complexe internationale betalingen, waarbij een AI-oplossing klanten helpt om transacties sneller en correcter uit te voeren, wat vertragingen en frustratie voorkomt.
Stablecoins En Tokenized Deposits Als Nieuwe Liquiditeit
Naast AI ziet Nguyen de opkomst van tokenized deposits en stablecoins als een tweede belangrijke ontwikkeling. Hoewel deze toepassingen nog in de kinderschoenen staan, verwacht ze dat ze een vaste plek zullen veroveren binnen het toekomstige cash management. Tokenized deposits digitaliseren geld binnen een gesloten bankomgeving, waardoor klanten hun liquiditeit 24/7 kunnen verplaatsen binnen het netwerk van de bank, ongeacht tijdzones of lokale cut-off-tijden. Dit betekent dat geld van Amsterdam naar Singapore verplaatst kan worden zonder de huidige vertragingen.
Stablecoins bieden een andere benadering van digitale liquiditeit, omdat ze zich over meerdere partijen en netwerken bewegen. BNP Paribas is actief op dit vlak en neemt deel aan het Qivalis-project, een initiatief van inmiddels 37 banken dat zich richt op de ontwikkeling van een euro-stablecoin. De bank wil klanten ondersteunen die naast traditionele betaalmethoden ook stablecoins willen gebruiken, maar benadrukt dat voldoende schaal en samenwerking tussen banken essentieel zijn om te kunnen concurreren met de bestaande betalingsinfrastructuur.
Geopolitiek Vraagt Om Spreiding
De veranderende geopolitieke en economische omgeving heeft ook invloed op de bankrelaties van bedrijven. Waar vroeger vaak voor één primaire bank werd gekozen, zien we nu een trend naar spreiding over meerdere banken. Bedrijven willen minder afhankelijk zijn van één partij en zoeken naar back-up-oplossingen om de continuïteit van hun betalingsverkeer te waarborgen. Ook Europese soevereiniteit speelt een steeds grotere rol, waarbij bedrijven bewuster kijken naar waar hun financiële infrastructuur is ondergebracht en een duidelijke voorkeur hebben voor Europese partijen.
Nguyen verwacht niet dat traditioneel cash management zal verdwijnen. In plaats daarvan ontstaat een gelaagd systeem waarin nieuwe vormen van geld naast bestaande structuren zullen bestaan. De uitdaging voor banken ligt erin om technologie te vertalen naar praktische toepassingen die concrete waarde leveren voor de klant. Wij volgen dit verder op.