Block #9

Tag: occ

  • Bankgroep Klaagt Amerikaanse Toezichthouder Aan Om Crypto-Banklicenties

    Bankgroep Klaagt Amerikaanse Toezichthouder Aan Om Crypto-Banklicenties

    De Independent Community Bankers of America (ICBA) daagt de Amerikaanse toezichthouder OCC voor de rechter. Volgens de bankgroep overschrijdt de OCC haar bevoegdheden door cryptobedrijven nationale trustbanklicenties te verlenen, waardoor een oneerlijk speelveld ontstaat.

    De Independent Community Bankers of America (ICBA), een invloedrijke Amerikaanse bankgroep, heeft op 2 oktober een rechtszaak aangespannen tegen het Office of the Comptroller of the Currency (OCC). De groep van kleinere, lokale banken verwijt de toezichthouder dat die buiten haar wettelijke bevoegdheden treedt door cryptobedrijven nationale trustbanklicenties toe te kennen. Dit zou de integriteit van het Amerikaanse banksysteem ondermijnen en traditionele banken, die met strengere regels te maken hebben, in het nadeel stellen.

    De rechtszaak van de ICBA, ingediend bij de federale rechtbank in het District of Columbia, volgt op een reeks beslissingen van de OCC om cryptofirma’s zoals Coinbase, Circle, Crypto.com en OpenReserve Bank, en zelfs een bedrijf dat deels eigendom is van Donald Trump en zijn familie, toegang te verlenen tot het banksysteem via deze trustlicenties. De ICBA stelt dat deze bedrijven niet dezelfde strenge eisen hoeven te voldoen op het gebied van kapitaal, liquiditeit en toezicht als traditionele banken, en ook geen verplichte verzekering van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) aanbieden voor cashdeposito’s.

    Wat is een nationale trustbanklicentie?

    Een nationale trustbanklicentie, afgegeven door de OCC, stelt bedrijven in staat om activa te beheren en aan te houden namens klanten, en betalingen sneller af te wikkelen. Het is echter cruciaal om te begrijpen dat deze licentie de houder niet toestaat om traditionele cashdeposito’s aan te nemen of leningen te verstrekken, zoals gewone banken dat doen. Dit onderscheid is de kern van de klacht van de ICBA. Zij argumenteren dat, hoewel deze cryptofirma’s niet exact dezelfde diensten aanbieden als gemeenschapsbanken, het verkrijgen van een federale banklicentie hen toch een geloofwaardigheid en een legitieme status geeft die zij niet zouden moeten krijgen zonder de bijbehorende verplichtingen.

    De OCC, de toezichthouder die verantwoordelijk is voor het verlenen van deze charters, heeft de afgelopen jaren een gestage stroom van goedkeuringen gegeven aan cryptobedrijven. Dit beleid, ingezet onder de regering van Donald Trump, werd door sommige toezichthouders gezien als een heropleving van nieuwe banklicenties na een lange periode van stilte. Voor de cryptosector betekent zo’n licentie een belangrijke stap richting legitimiteit en integratie in de bredere financiële infrastructuur, maar de ICBA ziet dit als een gevaarlijke shortcut.

    Ongelijke concurrentie

    Rebeca Romero Rainey, CEO van de ICBA, heeft haar standpunt duidelijk gemaakt: “Het Congres heeft de nationale trustlicentie niet gecreëerd als een achterdeurtje in het banksysteem voor cryptofirma’s die de geloofwaardigheid van een federale banklicentie zoeken.” Zij benadrukt dat Amerikaanse consumenten redelijkerwijs verwachten dat een federaal gecharterde bank federale bescherming biedt. Digitale activa die bij een cryptofirma met een nationale trustlicentie worden aangehouden, bieden die belangrijke waarborgen echter niet. De ICBA vraagt de rechtbank om de OCC terug te fluiten en de toezichthouder binnen haar wettelijke grenzen te houden.

    De ICBA, die banken vertegenwoordigt met doorgaans minder dan 9,3 miljard euro aan activa, is een belangrijke stem in de Amerikaanse financiële sector. Eerder speelde de groep een rol in het tegenhouden van de Digital Asset Market Clarity Act in de Senaat. Hun bezwaren richtten zich toen op de stablecoin-bepalingen, die volgens hen de gemeenschapsbanken onvoldoende beschermden tegen directe concurrentie met de depositorekeningen die de kern vormen van hun bedrijfsmodel. Nu richten ze hun pijlen op de trustlicenties die cryptobedrijven toegang geven tot het betalingssysteem.

    Waarom dit nu gebeurt

    De timing van deze rechtszaak is geen toeval. De afgelopen jaren heeft de cryptomarkt een enorme groei doorgemaakt, en de drang van cryptobedrijven om te integreren met traditionele financiële diensten is sterker dan ooit. Dit wordt ook weerspiegeld in de marktcijfers: de Bitcoin-koers staat op 2 oktober om 23:30 op 74.994 euro, een stijging van 9,2 procent over de afgelopen dertig dagen, wat de aanhoudende interesse in de sector bewijst. De angst-en-hebzuchtmeter staat op 72 van de 100, wat duidt op een ‘hebzuchtig’ sentiment in de markt. Dit bullish sentiment moedigt cryptobedrijven aan om hun activiteiten uit te breiden en verdere legitimiteit te zoeken.

    Tegelijkertijd voelen traditionele banken de druk van zowel concurrentie als toenemende regelgeving. Zij zien met lede ogen aan hoe cryptobedrijven via ogenschijnlijk lichtere regulatoire paden toegang krijgen tot delen van het financiële systeem. Dit creëert een spanning tussen innovatie en gevestigde orde, waarbij de ICBA zich opwerpt als verdediger van de traditionele bancaire structuren en de bijbehorende consumentenbescherming.

    Een strijd om de toekomst van het bankwezen

    Wij zien vooral dat deze rechtszaak een symptoom is van een bredere strijd om de toekomst van het financiële systeem. Enerzijds is er de wens om innovatie te omarmen en cryptobedrijven te integreren, anderzijds de noodzaak om de stabiliteit en consumentenbescherming te waarborgen die de traditionele banksector al decennia kenmerken. De OCC, die onder Donald Trump verschillende van dergelijke charters heeft verleend, heeft steeds geweigerd commentaar te geven op lopende rechtszaken, wat de spanningen enkel doet oplopen.

    De uitkomst van deze rechtszaak zal verstrekkende gevolgen hebben voor zowel de cryptosector als het traditionele bankwezen in de Verenigde Staten. Als de ICBA gelijk krijgt, zou dit een aanzienlijke terugslag kunnen betekenen voor cryptofirma’s die via trustlicenties toegang zoeken tot het Amerikaanse financiële systeem. Het zou kunnen leiden tot een herziening van de manier waarop toezichthouders omgaan met de regulering van digitale activa en de rol van cryptobedrijven in de bredere economie. Wij houden het erop dat de zaak de komende maanden de nodige aandacht zal blijven trekken, zeker met de aankomende verkiezingen in het achterhoofd.

  • De Verenigde Staten Zien Block Een Nieuwe Bank Oprichten Voor Bitcoinbewaring

    De Verenigde Staten Zien Block Een Nieuwe Bank Oprichten Voor Bitcoinbewaring

    Het financiële technologiebedrijf Block, bekend van Square en Cash App, wil een nationale trustbank lanceren die zich richt op de bewaring van cryptomunten. Het is een volgende stap in de uitbreiding van hun gereguleerde financiële diensten.

    In de Amerikaanse financiële sector heeft Block (XYZ), het bedrijf van Jack Dorsey, een aanvraag ingediend bij de Office of the Comptroller of the Currency (OCC) om een nieuwe bank op te richten. Deze bank, genaamd Builders Bank & Trust, N.A., zou zich specifiek richten op de bewaring van bitcoin en stablecoins voor klanten. Het voorstel ligt nu bij de toezichthouder voor beoordeling.

    Als de OCC de aanvraag goedkeurt, zal Builders Bank functioneren als een federaal gereguleerde nationale trustbank, onder toezicht van de OCC. De bank zal geen deposito’s aannemen of leningen verstrekken, en is dus niet verzekerd. Het doel is om Block in staat te stellen zijn crypto-custody en gerelateerde fiduciaire diensten aan te bieden binnen een consistent nationaal regelgevend kader, wat essentieel wordt naarmate de activiteiten opschalen.

    Block Breidt Zijn Financiële Imperium Uit

    Deze stap past in een bredere strategie van Block om zijn gereguleerde financiële dienstverlening uit te breiden. Het bedrijf heeft al ervaring met zijn bestaande industriële bank, Square Financial Services. Zo konden in het tweede kwartaal van 2026 verkopers die minstens 10.000 dollar (ongeveer 9.200 euro) aanhielden op hun Square Spaarrekening, een jaarlijks rendement van 3,5 procent verdienen. Een grotere depositobasis kan in de toekomst zorgen voor goedkope financiering van leningen en de afhankelijkheid van externe financieringsbronnen verminderen, zo merkte Block op in zijn kwartaalcijfers.

    Block heeft ook zijn betalingsinfrastructuur verder geïnternaliseerd. Square Financial Services verwerkte in juni 2026 zijn eerste acquisitietransactie voor Square en is van plan om in de loop van de tijd meer van het betalingsvolume van Square en Cash App intern te verwerken. De omvang van Blocks financiële activiteiten blijkt ook uit de Cash App, waar de leningen aan consumenten in het tweede kwartaal met 59 procent stegen ten opzichte van een jaar eerder, tot 18,9 miljard dollar (ongeveer 17,4 miljard euro).

    Waarom Een Eigen Bank Nu?

    De aanvraag voor een eigen trustbank voor crypto-custody benadrukt Blocks ambitie om een volwaardige speler te worden in het financiële landschap, waarbij traditionele en digitale activa samenkomen. Wij zien vooral dat het bedrijf zo de controle over zijn crypto-activiteiten wil verstevigen en zich wil positioneren als een betrouwbare en gereguleerde partij in de steeds complexere wereld van digitale activa. De aandelen van Block zijn de afgelopen drie maanden met 18 procent gestegen, terwijl de bredere sector van internetsoftwarebedrijven een groei van 14,5 procent kende, wat aantoont dat de markt positief reageert op de strategische zetten van het bedrijf.

    De oprichting van Builders Bank & Trust, N.A. zou Block een stevige basis geven om zijn crypto-aanbod verder op te schalen. De vraag is nu hoe snel de OCC de aanvraag zal behandelen en of andere financiële instellingen dit voorbeeld zullen volgen om hun eigen gereguleerde crypto-diensten uit te bouwen.

  • Na Maanden Van Voorbereiding Vraagt Block Vergunning Aan Voor Nieuwe Trustbank

    Na Maanden Van Voorbereiding Vraagt Block Vergunning Aan Voor Nieuwe Trustbank

    De financiële technologiegigant wil zijn digitale activabewaring onder federaal toezicht brengen, wat de koers van het aandeel 2,9 procent hoger zette na beurssluiting.

    Financieel technologiebedrijf Block heeft een formele aanvraag ingediend bij de Amerikaanse toezichthouder Office of the Comptroller of the Currency (OCC) voor een nationale trustbankvergunning. Het doel is de oprichting van Builders Bank & Trust, N.A., een nieuwe entiteit die zich volledig zal richten op de bewaring van digitale activa, zoals bitcoin en stablecoins.

    Deze stap volgt op een periode waarin de fintech- en digitale betalingssector de bereidheid van de OCC om crypto-gerelateerde trustcharters toe te kennen, nauwlettend in de gaten hield. Block’s initiatief komt op een moment dat de trend van zulke vergunningen sinds eind 2025 versneld is. Het aandeel Block steeg 2,9 procent in de nabeurshandel, wat de positieve reactie van de markt op dit nieuws onderstreept.

    Toezicht en schaalvergroting

    De voorgestelde Builders Bank & Trust, N.A. zal geen deposito’s aanvaarden of leningen verstrekken. In plaats daarvan zal de bank opereren als een federaal gecontroleerd kader voor de bewaringsactiviteiten die Block al uitvoert. Dit brengt de bestaande diensten onder een consistent nationaal toezicht, essentieel naarmate de bedrijfsactiviteiten schaalvergroting kennen. Wij lezen deze zet vooral als een strategische stap om de legitimiteit en veiligheid van hun digitale activadiensten te versterken, wat op zijn beurt het vertrouwen van zowel institutionele als particuliere klanten kan vergroten.

    Een dergelijke vergunning kan voor Block een aantal voordelen opleveren. Het vermindert de operationele risico’s en biedt juridische duidelijkheid in een sector die vaak kampt met onzekere regelgeving. Bovendien kan het de concurrentiepositie van Block verbeteren ten opzichte van andere spelers die nog geen soortgelijk toezicht genieten. Door proactief te handelen, positioneert Block zich als een betrouwbare partij in de snelgroeiende markt voor digitale activa. Het is een duidelijke indicatie dat het bedrijf zijn ambities op het vlak van digitale activa verder wil uitbouwen.

    Financiële impact en vooruitzichten

    De aanvraag draagt bij aan een gunstige achtergrond voor beleggers. Block heeft reeds een sterke onderliggende bedrijfsbasis, inclusief de Cash App, die nu ook wordt opengesteld voor externe kredietverstrekkers via Nova Credit. De combinatie van een duidelijke reguleringsstrategie voor digitale activa en de aanhoudende institutionele interesse in het aandeel, heeft bijgedragen aan de positieve koersreactie. Het is echter geen garantie voor succes; de aanvraag moet nog worden goedgekeurd door de OCC, en het proces kan tijd in beslag nemen. Wij twijfelen of de koersstijging van vandaag al de volledige impact van een eventuele goedkeuring weerspiegelt, gezien de lange termijn aard van zo’n strategische zet.

  • Revolut Mag Als Nationale Bank Geld Ophalen In Amerika

    Revolut Mag Als Nationale Bank Geld Ophalen In Amerika

    De Britse fintechreus Revolut zet een belangrijke stap op de Amerikaanse markt. De Office of the Comptroller of the Currency (OCC) heeft het bedrijf een voorwaardelijke banklicentie toegekend, een cruciaal moment in hun expansieplannen.

    De Office of the Comptroller of the Currency (OCC), de Amerikaanse banktoezichthouder, heeft Revolut een voorwaardelijke goedkeuring verleend om een nationale bank te worden in de Verenigde Staten. Deze stap is van groot belang voor de Britse fintechonderneming, die hiermee haar aanbod van financiële diensten aanzienlijk kan uitbreiden aan de overkant van de oceaan. Het bedrijf krijgt een banklicentie die het mogelijk maakt om zelf leningen te verstrekken, deposito’s aan te nemen en andere traditionele bankdiensten aan te bieden onder de naam Revolut U.S. National Association.

    De goedkeuring is weliswaar voorwaardelijk, wat betekent dat Revolut nog aan een reeks eisen moet voldoen alvorens de licentie definitief wordt. De fintechgigant, opgericht in 2015, heeft al een Europese banklicentie en biedt in meer dan 35 landen bankdiensten aan met ruim 15 miljoen klanten wereldwijd. De ambities in de VS waren al langer duidelijk, gezien de omvang van de Amerikaanse markt. Wij zien dit als een logische volgende stap in hun groeistrategie, nadat eerdere pogingen in andere markten, zoals het Verenigd Koninkrijk en Litouwen, tot volledige banklicenties leidden.

    Wat de goedkeuring omvat

    De voorwaardelijke licentie van de OCC is een belangrijke mijlpaal, maar er moet nog veel gebeuren. Revolut moet nu aan specifieke voorwaarden voldoen om de licentie definitief te maken. De Amerikaanse toezichthouder heeft daarbij een duidelijke procedure uitgestippeld:

    • Kapitaal: Revolut moet voldoende kapitaal aanhouden om de bankactiviteiten te kunnen ondersteunen. De exacte bedragen werden niet publiek gemaakt, maar wij houden het erop dat de OCC strenge eisen stelt aan de financiële buffer.
    • Management: Er moeten sleutelfiguren worden aangesteld met de nodige ervaring in het beheren van een bank in de Verenigde Staten.
    • Systemen: De technologie en systemen van Revolut moeten voldoen aan de Amerikaanse regelgeving voor nationale banken, inclusief robuuste systemen voor fraudepreventie en naleving.

    Een woordvoerder van Revolut liet weten dat het bedrijf zich inzet om de vereiste stappen zorgvuldig te doorlopen en verwacht de definitieve licentie binnen afzienbare tijd te verkrijgen. Deze voorwaardelijke goedkeuring volgt op een aanvraag die het bedrijf al in 2021 indiende bij de OCC en de FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation).

    Groei in de Verenigde Staten

    De Amerikaanse markt is een van de grootste en meest competitieve ter wereld voor financiële dienstverleners. Revolut heeft er al een aanzienlijk klantenbestand opgebouwd met de huidige aanbiedingen, zoals internationale overschrijvingen en valutaomwisseling. Met een volwaardige banklicentie kan het bedrijf zijn concurrentiepositie verder versterken ten opzichte van traditionele banken en andere fintechspelers. Het stelt Revolut in staat om een breder scala aan diensten aan te bieden, zoals hypotheken en bedrijfskredieten, wat de potentiële inkomstenstromen vergroot.

    De expansie komt op een moment dat de fintechsector in de VS een periode van consolidatie en strengere regelgeving doormaakt. Wij zien dat de focus van toezichthouders steeds meer verschuift naar risicobeheer en consumentenbescherming. Voor Revolut betekent dit dat ze vanaf de start moeten bewijzen dat ze de complexe Amerikaanse regelgeving aankunnen. Dit is een kans om te tonen dat hun internationale ervaring hen een voorsprong geeft, maar wij twijfelen of de weg naar een definitieve licentie zonder slag of stoot zal verlopen, gezien de vele vereisten die nog moeten worden ingevuld.

  • Sjeik Uit VAE Bezit 49 Procent Van Holding Trump-Cryptobank Na Investering Van 500 Miljoen Euro

    Sjeik Uit VAE Bezit 49 Procent Van Holding Trump-Cryptobank Na Investering Van 500 Miljoen Euro

    Een entiteit gelinkt aan de nationale veiligheidsadviseur van de Verenigde Arabische Emiraten, sjeik Tahnoon bin Zayed al Nahyan, heeft een aanzienlijk belang in de holdingmaatschappij achter de nieuwe crypto-bank van Donald Trump.

    De geplande cryptobank van World Liberty Financial, het bedrijf achter de stablecoin USD1 en gelinkt aan de familie Trump, krijgt een belangrijke buitenlandse investeerder aan boord. Een entiteit die verbonden is met sjeik Tahnoon bin Zayed al Nahyan, de nationale veiligheidsadviseur van de Verenigde Arabische Emiraten, bezit 49 procent van de holdingmaatschappij die voor deze bank is opgericht. Dat melden ingewijden aan The Wall Street Journal.

    Deze participatie volgt op een eerdere investering van ongeveer 460 miljoen euro (500 miljoen dollar) die sjeik Tahnoon vorig jaar al deed in World Liberty Financial zelf, eveneens voor een belang van 49 procent. De nieuwe bank, die eerder deze maand voorwaardelijke goedkeuring kreeg van het Office of the Comptroller of the Currency (OCC), de Amerikaanse toezichthouder, zal een centrale rol spelen in de stablecoin-activiteiten van World Liberty Financial.

    Nationale Veiligheidsadviseur Met Enorme Portefeuille

    Sjeik Tahnoon is niet de minste. Hij is de broer van de president van de Verenigde Arabische Emiraten en staat bekend als de nationale veiligheidsadviseur van het land. Hij overziet een financieel imperium dat deels gefinancierd wordt met zijn persoonlijke vermogen en deels met staatsgeld, en dat volgens The Wall Street Journal meer dan 1.200 miljard euro (1.300 miljard dollar) waard is. Zijn betrokkenheid bij de Trump-cryptobank breidt de zakelijke relatie tussen het crypto-initiatief en een buitenlandse overheidsfunctionaris verder uit.

    De omvang van de participatie en de identiteit van de investeerders zijn nu bekend, maar details over de samenstelling van de raad van bestuur van de bank, de governance-rechten of eventuele vetorechten die aan dit belang verbonden zijn, blijven vooralsnog onduidelijk. Wij zien vooral dat deze informatie cruciaal is om te kunnen inschatten hoe de eigendomsstructuur zich zal vertalen in de dagelijkse werking van de bank.

    De Rol Van USD1

    De stablecoin USD1, vorig jaar gelanceerd door World Liberty Financial, vormt de kern van de plannen voor de nieuwe bank. Onder de voorwaardelijke goedkeuring van de OCC zal de federaal gecharterde nationale trustbank verantwoordelijk zijn voor het uitgeven, inwisselen en veiligstellen van deze dollar-gedekte stablecoin. Dit betekent dat de bank een cruciale infrastructuurfunctie zal vervullen voor de stablecoin, die een-op-een gekoppeld is aan de Amerikaanse dollar.

    Hoewel de rol van de bank in het USD1-ecosysteem duidelijk is, is de precieze governance-structuur van de onderneming en hoe de eigendomsverhoudingen van de holdingmaatschappij zich verhouden tot specifieke bankfuncties nog niet volledig uitgewerkt. Wij volgen dit verder op, want een voorwaardelijke goedkeuring is een belangrijke stap, maar de operationele details zullen bepalen hoe de bank uiteindelijk zal functioneren.

  • Zerohash Doet Tweede Poging Voor Amerikaanse Banklicentie Na Terugsturen Eerdere Aanvraag

    Zerohash Doet Tweede Poging Voor Amerikaanse Banklicentie Na Terugsturen Eerdere Aanvraag

    Het crypto-infrastructuurbedrijf Zerohash heeft een nieuwe aanvraag ingediend bij de Amerikaanse toezichthouder OCC voor een trustbanklicentie, nadat de eerste aanvraag vorige maand werd afgewezen wegens ‘materiële tekortkomingen’.

    Zerohash, een bedrijf dat crypto-infrastructuur levert aan grote financiële spelers zoals Morgan Stanley’s E*Trade, BlackRock en Stripe, heeft een tweede aanvraag ingediend voor een Amerikaanse banklicentie. De Office of the Comptroller of the Currency (OCC), de toezichthouder die nationale banken en trustmaatschappijen reguleert, had de eerste aanvraag van het in Chicago gevestigde bedrijf vorige maand formeel teruggestuurd. Dat duidde erop dat er ‘materiële tekortkomingen’ waren, zo lezen wij in de communicatie van de toezichthouder.

    De nieuwe aanvraag voor een trustlicentie ligt nu ter beoordeling bij de OCC. De periode voor openbare commentaar loopt nog tot zeventien september. Hoewel verschillende andere crypto-bedrijven recentelijk voorlopige trustlicenties hebben ontvangen – en twee werden afgewezen – is dit de enige aanvraag die door de OCC werd teruggestuurd. Zerohash gaf eerder aan dat de eerste afwijzing ‘in coördinatie met de OCC’ gebeurde en geen ‘substantiële beslissing over de merites van de aanvraag’ was. Wij zien dat als een poging om de situatie te minimaliseren, aangezien een teruggestuurde aanvraag doorgaans wel degelijk op problemen wijst.

    Gerichte aanpak na eerdere afwijzing

    Een woordvoerder van Zerohash liet eerder deze maand aan CoinDesk weten dat het bedrijf van plan was om in augustus een nieuwe aanvraag in te dienen. Deze zou een ‘meer gerichte goedkeuring van nationale trustactiviteiten’ beogen, afgestemd op de geplande uitrol van het bedrijf. Dit suggereert dat Zerohash zijn ambities heeft bijgesteld en een minder brede scope nastreeft dan in de eerste poging. Het is een tactiek die we vaker zien bij bedrijven die tegen regulatoire muren aanlopen: begin klein en bouw van daaruit verder.

    Zerohash is overigens al actief als trustbank met een staatslicentie en verzorgt de crypto-infrastructuur voor diverse grote financiële instellingen, waaronder Franklin Templeton, Stripe, Interactive Brokers en DraftKings. Hun rol in de traditionele financiële sector is dus al aanzienlijk, wat de drang naar een federale licentie verklaart.

    Juridische kwesties en onzekerheid

    Naast de regulatoire uitdagingen is Zerohash ook verwikkeld in een rechtszaak in Californië. De voormalige chief compliance officer van het bedrijf beweert ontslagen te zijn nadat hij verschillende complianceproblemen had blootgelegd. Dit soort juridische kwesties kunnen de reputatie van een bedrijf schaden en de goedkeuring van een licentie bemoeilijken, zeker bij een toezichthouder die al kritisch kijkt. Wij volgen dit dossier dan ook met extra aandacht, want het toont aan dat de weg naar volledige integratie van crypto in het financiële systeem vol hobbels blijft.

  • Amerikaanse Banktoezichthouder OCC Rondt Stablecoinregels Af Tegen November

    Amerikaanse Banktoezichthouder OCC Rondt Stablecoinregels Af Tegen November

    De Amerikaanse toezichthouder OCC belooft de langverwachte regels voor stablecoins nog dit jaar te finaliseren. Dit moet duidelijkheid scheppen voor de sector, die al langer wacht op een concreet kader.

    De Amerikaanse banktoezichthouder Office of the Comptroller of the Currency (OCC) is van plan om de definitieve regels voor stablecoins tegen november van dit jaar te publiceren. Dat heeft Jonathan Gould, de topman van de OCC, aangekondigd tijdens het Wyoming Blockchain Symposium. Deze regels zijn cruciaal voor de implementatie van de Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins (GENIUS) Act, een wet die in juli 2025 werd goedgekeurd.

    De GENIUS Act is ontworpen om een regulerend kader te creëren voor betalingsstablecoins in de Verenigde Staten. De wet treedt officieel in werking in januari 2027, wat betekent dat de toezichthouders, waaronder de OCC, het Amerikaanse ministerie van Financiën, de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en de Federal Reserve Board, tot 18 januari 2027 de tijd hebben om hun regels te finaliseren. De OCC heeft al in februari een voorstel van 376 pagina’s ingediend, waar de sector op heeft kunnen reageren. Gould verwacht dat de OCC vanaf 2027 aanvragen van stablecoin-uitgevers zal kunnen verwerken.

    Duidelijkheid Na Eerdere Vertragingen

    De aankondiging van Gould komt na eerdere vertragingen bij het finaliseren van de regels. Verschillende Amerikaanse toezichthouders hadden al in juli van dit jaar hun definitieve regels moeten publiceren, maar dat is niet gebeurd. Dit zorgde voor onzekerheid bij stablecoin-uitgevers, die snakken naar een duidelijk juridisch kader. Hier bij Block #9 kijken we ernaar uit dat er eindelijk schot in de zaak komt. Een robuust reguleringskader is essentieel voor de verdere adoptie en stabiliteit van stablecoins, en daarmee voor de bredere cryptomarkt.

    De GENIUS Act is een belangrijke stap in de richting van een meer gestructureerde aanpak van digitale activa in de VS. Het doel is om innovatie te stimuleren, maar tegelijkertijd consumenten en de financiële stabiliteit te beschermen. De OCC heeft de feedback van de crypto-industrie meegenomen in het proces, wat hopelijk leidt tot een evenwichtige set regels die zowel de sector als de toezichthouders ten goede komt.

    Wat Dit Betekent Voor De Sector

    De finalisering van de regels tegen november zal stablecoin-uitgevers de nodige tijd geven om zich voor te bereiden op de inwerkingtreding van de wet in januari 2027. Dit kan leiden tot een toename van het aantal aanvragen voor licenties en een grotere institutionele adoptie van stablecoins, nu de onzekerheid over de regulering afneemt.

    • Regulering: De GENIUS Act creëert een specifiek kader voor betalingsstablecoins, wat een einde maakt aan de grijze zone waarin ze zich nu vaak bevinden.
    • Stabiliteit: Duidelijke regels kunnen het vertrouwen in stablecoins vergroten, wat hun rol als stabiele brug tussen traditionele financiën en crypto kan versterken.
    • Innovatie: Hoewel regulering soms als een belemmering wordt gezien, kan een helder kader juist innovatie aanmoedigen door een veilige omgeving te creëren voor nieuwe projecten en diensten.

    De komende maanden zullen cruciaal zijn om te zien hoe deze regels precies vorm krijgen en welke impact ze zullen hebben op de Amerikaanse, en mogelijk ook de wereldwijde, stablecoinmarkt. We volgen dit zeker en vast op.

  • Trump-gelinkt World Liberty Financial Krijgt Voorwaardelijke Banklicentie

    Trump-gelinkt World Liberty Financial Krijgt Voorwaardelijke Banklicentie

    De crypto-onderneming, mede opgericht door de zonen van Donald Trump, mag onder toezicht van de OCC stablecoins uitgeven en bewaren.

    World Liberty Financial, een crypto-onderneming met banden met de familie Trump, heeft van de Amerikaanse Office of the Comptroller of the Currency (OCC) een voorwaardelijke goedkeuring gekregen voor een banklicentie. Deze stap opent de weg voor het bedrijf om zijn eigen dollar-gesteunde stablecoin, USD1, uit te geven en te beheren onder federaal toezicht.

    De aanvraag voor een nationale trustbank werd in januari ingediend door WLTC Holdings, de moedermaatschappij van World Liberty Financial. Het doel van deze bank is specifiek gericht op stablecoin-operaties, wat een belangrijke ontwikkeling is in de regulering van digitale activa in de Verenigde Staten. Zach Witkoff, voorzitter van World Liberty Trust, benadrukt het belang van federaal toezicht en stelt dat dit de uitgifte, bewaring en reservebeheer van USD1 onder dezelfde normen brengt als traditionele banken.

    Familie Trump Betrokken Bij Oprichting

    World Liberty Financial werd in 2024 opgericht door de drie zonen van voormalig president Donald Trump. Donald Trump zelf wordt vermeld als “co-founder emeritus” van de onderneming. Volgens de Financial Times gaf de voormalige president aan dat hij in 2024 een persoonlijk inkomen van 57,3 miljoen dollar (ongeveer 53 miljoen euro) uit deze onderneming heeft ontvangen.

    De goedkeuring van deze licentie is cruciaal voor World Liberty Financial, aangezien het bedrijf vorig jaar al de USD1 stablecoin lanceerde. Met de banklicentie kan de onderneming nu officieel optreden als een nationale trustbank, wat een hogere mate van legitimiteit en toezicht met zich meebrengt in de vaak ondoorzichtige wereld van stablecoins.

    Toezicht en Transparantie

    De conditional approval van de OCC betekent dat World Liberty Financial zich moet houden aan strikte regelgeving die geldt voor banken. Dit omvat onder meer vereisten voor kapitaal, liquiditeit en risicobeheer. Het toezicht van een federale regulator zoals de OCC kan het vertrouwen in de USD1 stablecoin vergroten, omdat het een garantie biedt dat de stablecoin daadwerkelijk gedekt is door Amerikaanse dollars en dat de reserves op een veilige manier worden beheerd. We volgen dit verder op, want op papier klinkt dat mooi.

    De stap van World Liberty Financial toont ook een bredere trend aan waarbij bedrijven in de crypto-sector proberen om nauwer samen te werken met traditionele financiële instellingen en regelgevende instanties. Dit kan leiden tot een grotere acceptatie van stablecoins en andere digitale activa binnen het reguliere financiële systeem, al zijn er nog veel stappen te zetten. Hoe de markt zal reageren op een stablecoin die zo nauw verbonden is met een prominente politieke figuur, blijft een interessante vraag.

  • Amerikaanse Overheid Vraagt Input Over Stablecoinregels GENIUS Act

    Amerikaanse Overheid Vraagt Input Over Stablecoinregels GENIUS Act

    Het Amerikaanse Ministerie van Financiën heeft een voorstel gelanceerd voor de implementatie van de GENIUS Act, de wet die stablecoins moet reguleren. Het publiek krijgt 60 dagen de tijd om commentaar te leveren op de voorgestelde regels.

    Het Amerikaanse Ministerie van Financiën heeft een belangrijke stap gezet in de regulering van stablecoins. Het departement heeft namelijk een voorstel voor regels gepubliceerd onder de Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins Act, kortweg de GENIUS Act. Dit voorstel, dat op maandag bekendgemaakt werd, opent de deur voor publieke commentaar gedurende een periode van 60 dagen.

    De GENIUS Act, vorig jaar in juli aangenomen, heeft als doel een duidelijk kader te scheppen voor betalingsstablecoins in de Verenigde Staten. De wet zou in januari 2027 van kracht moeten worden. Dit betekent dat entiteiten die betalingsstablecoins willen uitgeven in de VS, een federale of staatslicentie nodig zullen hebben, tenzij de wet anders bepaalt.

    Regulering Loopt Achter Op Schema

    Hoewel de wet in januari 2027 van kracht wordt, lijkt de regulering zelf achter op schema te liggen. De GENIUS Act voorzag een deadline van 120 dagen na het aannemen van de wet, dus in juli van vorig jaar, voor de finalisering van de regels door de verschillende overheidsinstanties. Die deadline is echter niet gehaald.

    Naast het Ministerie van Financiën zijn ook andere Amerikaanse instanties, zoals het Office of the Comptroller of the Currency (OCC), de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en de Federal Reserve Board, betrokken bij het opstellen van de regels. Secretaris van Financiën Scott Bessent benadrukt het belang van deze publieke input. Hij stelt dat de overheid zo de nodige regulatoire zekerheid wil bieden aan bedrijven, om innovatie en groei in Amerika te stimuleren en de rol van de Amerikaanse dollar als wereldreservemunt te verstevigen.

    Wat Staat Er In Het Voorstel?

    Het voorstel van het Ministerie van Financiën definieert onder meer wat het betekent om een Amerikaanse stablecoin uit te geven en wie zich aan de regels van de GENIUS Act moet houden. Het departement heeft bij het opstellen van de regels gekeken naar bestaande effectenwetgeving, maar beschouwt stablecoins als een nieuw terrein. Het doel is dat betalingsstablecoins effectief kunnen dienen als betaal- en afwikkelingsmiddel, ook over grenzen heen. Het toepassen van traditionele investeringsregels zou dit doel kunnen frustreren, zo klinkt het.

    De industrie zal met argusogen volgen hoe het voorstel omgaat met buitenlandse uitgevers van stablecoins, zoals Tether. De deadline voor het indienen van commentaar is medio oktober. Het is onwaarschijnlijk dat alle regels tegen de ingangsdatum van 18 januari 2027 volledig gefinaliseerd zullen zijn. Meestal voorzien nieuwe reguleringen een overgangsperiode om de industrie de tijd te geven zich aan te passen. Het is een delicate evenwichtsoefening, zeker gezien de pogingen in het Congres om via de Digital Asset Market Clarity Act delen van de GENIUS Act te herschrijven, bijvoorbeeld over beloningsprogramma’s voor stablecoin-klanten.

  • Trump-familiebedrijf Krijgt Crypto-banklicentie Van Amerikaanse Toezichthouder

    Trump-familiebedrijf Krijgt Crypto-banklicentie Van Amerikaanse Toezichthouder

    De Amerikaanse financiële waakhond OCC heeft groen licht gegeven voor een trustbanklicentie aan World Liberty Financial, een bedrijf met banden met de familie Trump. Dit gebeurt te midden van zware kritiek en beschuldigingen van belangenvermenging.

    De Amerikaanse Office of the Comptroller of the Currency (OCC) heeft voorwaardelijk ingestemd met de aanvraag van World Liberty Financial voor een nationale trustbanklicentie. Dit nieuws komt niet zonder slag of stoot: het bedrijf heeft duidelijke banden met de familie van de Amerikaanse president Donald Trump, wat meteen vragen oproept over mogelijke belangenconflicten.

    Volgens de OCC-mededeling zal World Liberty Financial voortaan opereren als World Liberty Trust Company, National Association. Het bedrijf had in zijn aanvraag aangegeven dat het van plan is om stablecoins, gekoppeld aan de Amerikaanse dollar, uit te geven en digitale activa te bewaren die gerelateerd zijn aan hun eigen USD1-token. Op papier klinkt dat mooi, maar de timing en de betrokkenen zorgen voor heel wat opschudding.

    De kritiek spitst zich toe op de connectie met de familie Trump. De president zelf en zijn drie zonen zijn gelieerd aan World Liberty Financial. Bovendien werd Jonathan Gould, het hoofd van de OCC, in 2025 door Trump genomineerd. De website van World Liberty vermeldt zelfs dat een entiteit van de familie Trump 38% van de aandelen van het bedrijf bezit. De OCC stelt dat de beslissing van Gould en zijn team strookt met hun wettelijke en ethische plichten, en Gould had eerder al beloofd dat de aanvraag apolitiek zou worden behandeld. Dat is dan toch een kwinkslag, gezien de reacties.

    Senaat roept op tot onderzoek en nieuwe wetgeving

    De goedkeuring heeft in de Amerikaanse politiek een storm van verontwaardiging ontketend. Senator Elizabeth Warren, een uitgesproken criticus, sprak van de “meest schaamteloze daad van zelfverrijking die ons financiële systeem ooit heeft gezien”. Ze heeft samen met negen andere senatoren de ‘Ending Presidential Corruption in Banking Act’ ingediend, een wetsvoorstel dat dergelijke vermeende corruptie moet tegengaan. Dit toont aan hoe diep de bezorgdheid zit over de integriteit van het proces.

    Onder de Trump-administratie en onder leiding van Gould heeft de OCC overigens al meerdere aanvragen van cryptobedrijven voor trustcharters goedgekeurd. Denk maar aan Circle, Ripple Labs, Crypto.com en Coinbase, die na de goedkeuring van de GENIUS stablecoin-wet in het Congres ook groen licht kregen. Dit lijkt een bredere trend, maar de directe banden met de president maken dit specifieke geval extra gevoelig.

    Band met de Emiraten onder de loep

    Naast de interne Amerikaanse discussie zijn er ook vragen over de internationale connecties van World Liberty Financial. Wetgevers eisen een onderzoek naar de banden van het bedrijf met buitenlandse entiteiten die mogelijk invloed uitoefenen op het Amerikaanse beleid via president Trump.

    • Investering — Een investeringsmaatschappij uit Abu Dhabi, gesteund door Sheikh Tahnoon bin Zayed Al Nahyan, de nationale veiligheidsadviseur van de Verenigde Arabische Emiraten, zou in januari 2025 een belang van 49% in World Liberty hebben gekocht voor 500 miljoen dollar.
    • Stablecoin-gebruik — Een andere entiteit uit de VAE, MGX, gebruikte de USD1 stablecoin van World Liberty om 2 miljard dollar te investeren in crypto exchange Binance.
    • Gratië — Opvallend genoeg verleende Trump later een presidentieel pardon aan de voormalige CEO van Binance, Changpeng Zhao.

    Een woordvoerder van het Witte Huis heeft herhaaldelijk beweerd dat er “geen belangenconflicten” zijn met de investeringen van Trump. Toch blijft de kwestie een heikel punt, en we volgen dit verder op om te zien of de nieuwe wetgeving van Warren en haar collega’s voet aan de grond krijgt, of dat de goedkeuring van World Liberty Financial een precedent schept voor toekomstige gevallen van politiek gelieerde crypto-ondernemingen.

  • Stablecoin Stabiliteit Onder Druk: Nieuwe OCC Regulering Schudt Crypto-industrie Op

    Stablecoin Stabiliteit Onder Druk: Nieuwe OCC Regulering Schudt Crypto-industrie Op

    De stabiliteit van stablecoin-operaties in de crypto-industrie, met name die tussen uitgever Circle en de toonaangevende beurs Coinbase, staat onder druk door de onlangs voorgestelde regelgeving van het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) in de Verenigde Staten. Deze voorgestelde regels vormen deel van de bredere Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins (GENIUS) Act, die vorig jaar wet werd. In de huidige situatie proberen spelers in de sector de implicaties van het 376 pagina’s tellende document te doorgronden. De mogelijkheid om rendement en beloningen aan stablecoin-houders te bieden vormt niet alleen een cruciaal element binnen de GENIUS Act, maar is ook een centraal onderhandelingspunt in het vervolgtraject met deDigital Asset Market Clarity Act.

    De OCC stelt dat nauwe financiële banden tussen uitgevers en crypto-platforms, die de tokens verwerken, het risico met zich meebrengen dat betalingen van rendementen of rente aan de houder via een tussenpersoon zullen plaatsvinden. Dit zou kunnen leiden tot een omzeiling van de buitenlandingen omtrent het verbod op rente- en rendementbetalingen zoals vastgesteld in de GENIUS Act. De kans dat bedrijven deze aanname kunnen weerleggen, hangt af van het leveren van voldoende bewijs van het tegendeel. Dit gegeven roept vragen op over de toekomst van beloningsmechanismen in de crypto-ruimte.

    De discussie over de legitimiteit van beloningen biedt een kijkje in de complexe dynamiek binnen de sector. Tot nu toe ging de industrie ervan uit dat de ban op rendementen van stablecoin-uitgevers niet van toepassing was op derde partijen, die op hun beurt beloningsprogramma’s konden aanbieden voor tokens van deze uitgevers, zoals het geval is bij Coinbase. Echter, de bewoordingen in de nieuwe voorstellen van de OCC impliceren dat de wetgeving mogelijk eveneens geldt voor bepaalde relaties met derden. Dit roept vragen op die momenteel door juridische experts en lobbyisten worden onderzocht.

    De betrokkenheid van insiders die om anonimiteit hebben verzocht, wijst op een groeiend gevoel van bezorgdheid. Ondanks dat de eerste reacties negatief zijn, wijzen sommigen op de mogelijkheid dat de huidige formuleringen enige ruimte bieden voor het continueren van beloningssystemen.

    Todd Phillips, voormalig advocaat bij de Federal Deposit Insurance Corporation en momenteel docent aan een universiteit in Georgia, merkt op dat de voorgestelde formuleringen in de OCC-regels niet rock-solid zijn. Hij meent dat er ruimte voor interpretatie is binnen de voorgestelde bewoordingen en dat het niet de intentie lijkt te zijn om alle varianten van stablecoin-beloningen te verbannen. De mate van restrictie blijft echter een onderwerp van discussie.

    Het is cruciaal in de huidige politieke context dat de crypto-industrie haar belangen in Washington probeert te behartigen. Het streven naar een duidelijke regelgeving rond digitale activa, zoals de Clarity Act, is daarbij essentieel. Het dispuut over stablecoin-rendementen vormt een belangrijk agendapunt. Banken vrezen voor de impact op hun fundamenten, die bestaan uit klantdeposito’s. De crypto-sector echter stelt dat de GENIUS Act, zoals deze nu is, derde partijen ruimte biedt om beloningen aan te bieden op stablecoin-holdings.

    De Verwachte Uitkomst en Politieke Implicaties

    Aan de onderhandelingstafel zijn duidelijke krachten aan het werk. Een insider laat weten dat de stappen van de OCC de lobby van banken tegen de gewenste regulering kunnen ondermijnen. Als de OCC de mogelijkheid om stablecoin-rendementen aan klanten te bieden, verbiedt, kan dat eveneens een belangrijk obstakel voor de Clarity Act verdoezelen, hoewel er ook andere kwesties op de agenda staan.

    Voorlopig blijven de vraagenschema’s van de OCC een discussiepunt binnen de politieke arena. De senator Angela Alsobrooks benadrukte in een hoorzitting dat de zorgen van community banks serieus moeten worden genomen. Er zijn echter nog geen concrete compromissen bereikt die door beide partijen kunnen worden gesteund, waardoor de vooruitgang in de wetgeving stagneert.

    Vraag & Antwoord

    Wat zijn de belangrijkste zorgen van de OCC rondom stablecoins?
    De OCC maakt zich zorgen over de betrokkenheid van tussenpersonen bij het uitbetalen van rendementen, wat zou kunnen leiden tot een omzeiling van het verbod op rente- en rendementbetalingen zoals vastgelegd in de GENIUS Act.

    Hoe reageert de crypto-industrie op de nieuwe regels van de OCC?
    Veel spelers in de crypto-industrie zijn bezorgd en wijzen op de noodzaak om de bewoordingen van de OCC te herzien, omdat ze vrezen dat deze de toekomst van beloningssystemen bedreigen.

    Wat zijn de gevolgen voor de Clarity Act?
    Als de OCC stablecoin-rendementen verbiedt, kan dit een significant obstakel vormen voor de Clarity Act, ook al zijn er nog verschillende andere kwesties die opgelost moeten worden om tot een finale regelgeving te komen.

  • OCC Bevestigt: Amerikaanse Banken Mogen Fungeren Als Tussenpersoon In Crypto-transacties

    OCC Bevestigt: Amerikaanse Banken Mogen Fungeren Als Tussenpersoon In Crypto-transacties

    Op 9 december heeft het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) een persbericht uitgegeven met een duidelijke boodschap voor Amerikaanse banken: het is toegestaan om zich te bevinden tussen crypto-transacties. In het onthullend getitelde News Release 2025-121 publiceerde de OCC het nog intenser getitelde Interpretive Letter 1188. Hierin wordt bevestigd dat nationale banken “riskless principal” crypto-asset transacties mogen uitvoeren als onderdeel van hun bankactiviteiten. Dit betekent dat zij als koper voor de ene klant en als verkoper voor een andere kunnen optreden, zonder dat ze zelf een substantieel voorraad tokens aanhouden.

    Een dag eerder had comptroller Jonathan Gould, voor een zaal van industrieleden, een gerelateerde, maar andere boodschap. Hij toonde geen redenen aan om digitale activa als een aparte categorie te beschouwen als het gaat om bewaring en beveiliging. Ook negeerde hij een lobbying-inspanning van het Bank Policy Institute, dat zijn agentie had aangespoord om een golf van crypto-bedrijven te blokkeren bij het verkrijgen van nationale trustvergunningen.

    De campagne van het BPI, uiteengezet in een verklaring van oktober getiteld “BPI Urges OCC to Preserve the Integrity of National Trust Charters”, stelt dat aanvragers zoals grote beurzen, stablecoin-uitgevers en fintech-platforms gebruik willen maken van trustvergunningen als een achterdeur naar bankachtige activiteiten, zonder de volledige verantwoordelijkheden van depositoverzekering en toezicht van holdingmaatschappijen te hoeven dragen.

    Gecombineerd schetst de interpretatieve brief, samen met Goulds opmerkingen, een duidelijke richting voor de toekomst van de industrie. De OCC probeert crypto niet af te schermen van het banksysteem, maar is bezig uit te zoeken welke onderdelen van die activiteiten passen binnen vertrouwde categorieën zoals brokerage, bewaring en fiduciair bedrijf, en onder welke voorwaarden.

    De structuren achter het banksysteem

    Voor degenen buiten de Verenigde Staten kan de wirwar van bankregulators aanvoelen als een ingewikkeld raadsel. Het OCC is een onafhankelijk bureau binnen het Amerikaanse ministerie van Financiën dat nationale banken en federale spaarverenigingen chartert, reguleert en toezicht houdt op hun activiteiten, evenals op de federale filialen en agentschappen van buitenlandse banken.

    Het bureau ontvangt zijn financiering uit heffingen en vergoedingen van de banken die onder zijn toezicht vallen, wat het een bepaalde bescherming biedt tegen kortetermijnpolitieke strijdstukken. De taken van de OCC omvatten het waarborgen van veiligheid, eerlijke toegang tot financiële diensten en naleving van de bankwet.

    De Comptroller of the Currency staat aan de top van deze structuur. Gould, die deze zomer is beëdigd, fungeert zowel als CEO van de OCC als lid van organisaties zoals de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en de Financial Stability Oversight Council. Zijn invloed reikt dus verder in bredere discussies over financiële stabiliteit en de werking van de markten.

    Zijn belangrijkste bevoegdheid is specifiek: hij leidt het agentschap dat nationale bankvergunningen verleent. Een bankvergunning in deze context functioneert als een bedrijfslicentie die een instelling toestaat als bank of een nauw verwant orgaan onder de federale wetgeving te opereren. Op federaal niveau beheert de OCC deze vergunningen; op staatsniveau verstrekken afzonderlijke toezichthouders hun eigen versies.

    De Licensing Manual van de OCC met betrekking tot vergunningen beschrijft het proces uitvoerig, van de initiële aanvraag tot de uiteindelijke goedkeuring. Organisatoren moeten aantonen dat hun voorgestelde bank over voldoende kapitaal beschikt, een geloofwaardig managementteam heeft, een businessplan heeft dat bestand is tegen stress, en risicobeheersing op alle fronten biedt, van basis kredietrisico tot operationele en cyberrisico’s.

    Nieuwe digitale-only banken moeten aan dezelfde normen voldoen, met extra toezicht op technologie en derde partijen. Binnen deze context bekleedt de nationale trustbank een smalle maar belangrijke niche. Federaal recht staat de OCC toe om een nationale bank te charteren wiens activiteiten beperkt zijn tot die van een trustbedrijf en verwante diensten, die zich doorgaans richten op het functioneren als trustee, executeur, investeringsmanager of bewaker van activa.

    Omdat deze entiteiten doorgaans geen deposito’s in de gebruikelijke retailzin aanvaarden en vaak geen FDIC-verzekering hebben, komen veel nationale trustbanken niet in aanmerking voor de definitie van een “bank” onder de Bank Holding Company Act. Dit betekent dat hun moedermaatschappijen de volledige verantwoordelijkheden van consolidatie-toezicht kunnen vermijden.

    Die juridische structuur verklaart waarom trustvergunningen het onderwerp zijn van een sterk debat. Voor crypto-bedrijven die de tokens van klanten willen vasthouden, stablecoin-reserves willen beheren of centraal willen staan in afwikkelingsstromen zonder volwaardige commerciële banken te worden, biedt een nationale trustvergunning tegelijk drie voordelen: een federale toezichthouder, een landelijke reikwijdte en een pad dat buiten de regels voor holdingmaatschappijen kan blijven.

    Traditionele banken en hun brancheorganisaties beschouwen dit als een ongelijke concurrentiepositie, vooral als nieuwkomers grote volumes betalingen en reserves kunnen afhandelen met een beperkter vergunning. De brieven van het BPI aan de OCC benadrukken deze zorg, waarbij zij waarschuwen dat trustvergunningen historisch gezien bedoeld waren voor instellingen die “voornamelijk betrokken zijn bij trust- en fiduciaire activiteiten”. Tegelijkertijd streeft een aantal aanvragen op het gebied van digitale activa naar bredere betalings- en reservebedrijven.

    Gould’s publieke standpunt is dat technologie de scheidslijn niet zou moeten zijn. Hij wijst op tientallen jaren van elektronische bewaring en boekhoudkundige effecten. Hij vraagt zich af waarom het vasthouden van cryptografische claims op een gedistribueerd grootboek als vreemd voor de banksector moet worden behandeld.

    Dezezelfde redenering ligt ten grondslag aan Interpretive Letter 1188, die vertrouwt op eerdere rechtszaken en OCC-opinies om te stellen dat risico-vrije princiepscrypto-asset transacties zowel de functionele equivalent zijn van erkende brokerages als een logische uitbreiding van bestaande crypto-bewakingsdiensten.

    De nieuwe brief heeft één directe implicatie voor Amerikaanse instellingen: het stelt nationale banken in staat om tussen klantcrypto-transacties op te treden, op voorwaarde dat ze die transities structureren als gematchte princiepstransacties en de risico’s met dezelfde zorg beheren als bij effecten. De bank kan een digitaal activum van een klant kopen en het onmiddellijk aan een andere klant verkopen, waarbij het twee tegenstrijdige posities boekt die de netto-exposure tot alleen afwikkelingsrisico en operationeel risico beperken.

    Voor tokens die als effecten tellen, is dit goed gedocumenteerd onder sectie 24 van de National Bank Act. Voor andere crypto-activa doorloopt de brief een vierfactorentest en komt tot de conclusie dat de activiteit nog steeds onder de “bankactiviteiten” valt. Voor grote banken die crypto op afstand hebben gehouden, betekent dit een praktische opening. Het stelt hen in staat om klantgerichte crypto-brokerage en routeringsdiensten op te bouwen, met een minimaal balanstukkenrisico, in plaats van zich te beperken tot losse connecties of het compleet verlaten van het terrein van de beurzen.

    Daarnaast borduurt het voort op eerdere OCC-brieven die al beschreven hoe banken stablecoin-reserves kunnen aanhouden en basisbewakingsdiensten voor crypto kunnen verlenen. Wat betreft vergunningen kan Gould’s weigering om het BPI de breed uitgesproken garantie te geven die het wilde eigenlijk nog belangrijker zijn voor de structuur van de markt in de komende jaren. De vergunningmanual van de OCC herinnert aanvragers eraan dat elke bank met een beperkte doelstelling nog steeds moet voldoen aan dezelfde kernnormen van kapitaal, management, risicobeheersing en gemeenschapsbehoeften als een volledige nationale bank. Als het agentschap begint met het goedkeuren van digitale-activabedrijven die aan die standaarden voldoen, kan de kern van de Amerikaanse crypto-bewaring en afwikkeling migreren naar nationale trustbanken die onder toezicht van de OCC functioneren.

    Voor exchanges zou dit een route creëren om institutionele cliënten een volledig geïntegreerd aanbod te doen: handelsmogelijkheden, fiat-afwikkeling en on-chain bewaring, allemaal binnen een federale gecontroleerde entiteit. Voor stablecoin-uitgevers zou een nationale trustbank reserves kunnen aanhouden op een OCC-geactualiseerd balansblad en betalingsstromen kunnen beheren via door de Fed verbonden correspondent-netwerken, zelfs als de uitgever zelf buiten het volledige banksysteem blijft. Voor prime brokers en vermogensbeheerders ziet de term “door de OCC gecontroleerde nationale trustbank” op een zorgvuldigheidschecklist er heel anders uit dan “staat-geverifieerde trustmaatschappij” of “niet-Amerikaanse bewaker”, vooral wanneer de Amerikaanse effectenregels hen pushen richting “gekwalificeerde bewakers” voor digitale activa, op dezelfde manier als ze dat doen voor aandelen en obligaties.

    Het BPI en andere commentators blijven gedetailleerde bezwaren indienen bij de OCC voor specifieke aanvragers. Zij argumenteren dat sommige crypto-platforms een zwak consumentenbeschermingsrecord hebben, conflicten in hun bedrijfsmodellen vertonen of ondoorzichtige eigendomsstructuren hebben die niet goed passen bij banktoezicht. De OCC heeft brede discretie onder zijn vergunningsregels om de kwaliteit van management, financiële sterkte en gemeenschapsvoordelen te wegen. Het kan specifieke kapitaal- of liquiditeitsvoorwaarden aan elke goedkeuring voor trustbanken koppelen. Dit betekent dat de echte filter voor crypto-bedrijven zal liggen in de beoordelings- en toezichtsteams, niet alleen in hoofdlijnen van toespraken.

    Globaal gezien heeft de richting die in Washington is uitgezet de neiging om uit te stralen naar andere markten. Grote banken die internationaal opereren houden vaak rekening met Amerikaanse regels bij het besluiten waar en hoe ze nieuwe bedrijfsvoering willen opzetten. Buitenlandse toezichthouders volgen de OCC op de voet omdat zijn beslissingen het gedrag van enkele van de grootste balansen ter wereld vormen. Als nationale Amerikaanse banken eenmaal risk-averse routing voor Bitcoin en Ethereum aanbieden onder duidelijke OCC-richtlijnen, zal dit de verwachtingen van mondiale cliënten over hoe deze diensten eruit moeten zien in Londen, Frankfurt of Singapore direct beïnvloeden. Als een handvol crypto-bedrijven nationale trustvergunningen weet te verwerven en grote bewakings- en stablecoin-operaties onder federaal toezicht uitvoert, zal dit een heel ander model instellen dan de offshore-uitwisseling-en-lokale-betalingspartnerbenadering die de afgelopen tien jaar heeft gedefinieerd.

    De boodschap voor de crypto-industrie is niet dat het Amerikaanse banksysteem zijn deuren wijd open heeft gegooid, want dat is verre van het geval. De boodschap is veeleer dat de belangrijkste regulator van nationale banken is begonnen delen van de crypto-activiteiten aan concrete regelgevende haakjes te koppelen: trading-achtige activiteit als riskless principal, bewaring als een moderne vorm van bewaking, en trustvergunningen als basis voor fiduciaire en reserveactiviteiten. In een markt waarin regelgevingsonzekerheid het voornaamste bedrijfsrisico vormt, kan zo’n geleidelijke, punt-voor-punt verduidelijking net zo cruciaal zijn als enige opvallende nieuwe wet.

    Crypto-bedrijven die aansluiting willen vinden bij Amerikaanse institutionele middelen hebben nu een helderder beeld van de huiswerkopdracht die ze te volbrengen hebben. Banken die verder willen gaan dan white-label producten zien waar hun toezichthouders bereid zijn om de grenzen te trekken. Hoe snel beide partijen door die opening gaan, zal bepalen of OCC Letter 1188 en Goulds toespraak het begin markeren van een nieuw tijdperk van bankgestuurde crypto-infrastructuur, of slechts nog een kort hoofdstuk toevoegen aan de lange geschiedenis van regelgevers die onderzoeken waar digitale activa binnen de bestaande regels passen.

    Vraag & Antwoord

    Wat zijn de belangrijkste implicaties van de OCC Letter 1188 voor banken en crypto-bedrijven?
    De OCC Letter 1188 biedt nationale banken de duidelijkheid dat ze kunnen optreden als bemiddelaar in crypto-transacties, wat hen in staat stelt om gestroomlijnde crypto-brokerage diensten aan te bieden zonder substantieel balanstukkenrisico te lopen. Dit opent de deur voor crypto-bedrijven om hun activiteiten uit te breiden binnen een gereguleerd kader, wat cruciaal is voor de acceptatie van digitale activa binnen traditionele financiële stromen.

    Hoe is de reactie van het BPI op de recente ontwikkelingen in de crypto-sector?
    Het BPI heeft bezorgdheid geuit over de integriteit van nationale trustvergunningen, en heeft argumenten gepresenteerd dat sommige crypto-platforms niet voldoen aan de eisen voor consumentenbescherming en toezicht. Hun inspanningen wijzen op een grotere behoefte aan transparantie en verantwoordelijkheden binnen de crypto-industrie, vooral als nieuwe spelers de markt betreden met een beperkter vergunning bedoeld voor fiduciair beheer.

    Wat kunnen we verwachten van de toekomst van crypto-bewaring onder federal toezicht?
    Als de OCC begint met het goedkeuren van digitale activabedrijven die voldoen aan de harde eisen van kapitaal en risicobeheersing, kunnen we zien dat de kern van de crypto-bewaring en afwikkeling verschuift naar nationale trustbanken. Dit zou een verschuiving kunnen betekenen naar meer gereguleerde en veiligere diensten binnen de crypto-sector, waardoor de acceptatie van digitale activa en hun integratie in het traditionele financiële systeem verder worden bevorderd.

     

  • Crypto In De Handen Van Amerikaanse Banken: Enkel Voor Gasfees?

    Crypto In De Handen Van Amerikaanse Banken: Enkel Voor Gasfees?

    Een nationale bank, wiens naam niet is onthuld, heeft het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) verzocht om toestemming om cryptocurrency op de eigen balans aan te houden ter ondersteuning van blockchain-gebaseerde diensten. Op 18 november heeft de OCC eindelijk gereageerd.

    In Interpretive Letter 1186 bevestigt het agentschap dat nationale banken de inheemse activa kunnen aanhouden die nodig zijn om blockchain “network fees” (netwerkkosten) te betalen. Dit opent de deur voor gereguleerde instellingen om on-chain operaties uit te voeren zonder externe tussenpersonen in te schakelen.

    Volgens de brief mogen nationale banken blockchain “network fees,” vaak aangeduid als gas, betalen als een activiteit “incidenteel aan de bankactiviteiten.” Ze kunnen, als hoofddrager, de crypto-activa aanhouden die nodig zijn om die kosten te dekken, zolang deze behoefte “redelijk te voorzien” is binnen hun operationele plannen.

    Deze opheldering verwijdert een van de grootste operationele obstakels voor banken die tokens willen bewaren of stablecoins willen verplaatsen op openbare ketens: je kunt geen transacties op Ethereum afhandelen als je geen ETH mag aanhouden.

    Deze uitspraak bevindt zich op het snijvlak van infrastructuur en precedent. De netwerkkosten op openbare ketens worden betaald in de inheemse activa van de keten. Daarom heeft elke bank die tokens wil bewaren, klanten stablecoins wil verplaatsen of tokenized deposits (tokenizedDeposito’s) op Ethereum of vergelijkbare netwerken wil uitvoeren, een bepaalde hoeveelheid ETH of een equivalent daarvan nodig.

    Tot nu toe mijdde een groot aantal banken on-chain activiteiten volledig of steunden ze op derde partijen om gas vooraf te betalen en dit in te verwerken in een fiat-kost.

    De OCC stelt nu dat banken die inheemse tokens als hoofddrager kunnen aanhouden, mits ze enkel nodig zijn voor operationele doeleinden.

    Voor grote custodians, tokenization desks en stablecoin-uitgevers die onder de GENIUS Act opereren, betekent deze verschuiving dat ze eindelijk volledige controle hebben over specifieke netwerken zonder het laatste schakelstuk uit te besteden.

    De connectie met GENIUS en de koerswijziging in maart

    De OCC verbindt de brief expliciet aan activiteiten die al zijn toegestaan onder het stablecoin-kader van de GENIUS Act.

    Het agentschap verklaart dat deze activiteiten vereisen dat banken netwerkkosten “namens de klant of als onderdeel van hun custody-operaties” betalen.

    De brief bouwt voort op de bredere koerswijziging van maart tot mei 2025, toen de OCC de oude richtlijnen die voorschreven dat “je vooraf goedkeuring moest krijgen voor elke crypto-activiteit” terugdraaide en bevestigde dat banken zich kunnen bezighouden met crypto custody, bepaalde stablecoin-activiteiten en deelname aan gedistribueerde ledger-netwerken zonder voorafgaande toestemming, met inachtneming van de gebruikelijke risicobeheerprocedures.

    Brief 1186 richt zich op een specifiek operationeel obstakel binnen dat nieuwe kader: je kunt geen on-chain custody of tokenized deposits uitvoeren als je geen recht hebt om het gas-token aan te houden.

    American Banker citeert de logica van de brief rechtstreeks. Als het als node dienen toegestaan is, dan moet “het accepteren van de netwerkfee voor crypto-activa” en het tijdelijk aanhouden ervan ook acceptabel zijn.

    Anders zou een bank “praktisch worden uitgesloten” van een wettige activiteit. Deze redenering biedt grote custodians een schoner pad om een kleine gasbalans intern te onderhouden in plaats van deze functie uit te besteden aan fintech-intermediairs of helemaal off-chain te blijven.

    Dezelfde brief bevestigt dat banken ook beperkte hoeveelheden crypto als hoofddrager kunnen aanhouden om anders toegestane crypto-activa platforms te testen, of deze nu intern zijn gebouwd of van een derde partij zijn gekocht.

    Met andere woorden, de OCC stelt goed dat banken kleine, werkende voorraden van inheemse tokens mogen hebben zodat zij transacties daadwerkelijk kunnen verwerken op de rails die hen zijn toegestaan, en deze rails veilig kunnen testen voordat zij klantengelden of balanskapitaal aan productiedoeleinden binden.

    Veranderingen in custody en betalingen

    Wat betalingen en afhandeling betreft, draait het om infrastructuur, niet om proprietary trading (eigenhandel). De verandering is vooral van belang voor banken die stablecoin-operaties of tokenized deposit-programma’s uitvoeren die afwikkelen op openbare ketens.

    Deze instellingen hebben nu expliciete autoriteit om het gas aan te houden dat nodig is om klanttransacties te verwerken zonder dat ze werkarounds moeten structuren of afhankelijk zijn van externe liquiditeitsproviders.

    De richtlijnen omvatten ook situaties waarin de bank kosten betaalt namens klanten in haar rol als custodian of agent, vooral voor GENIUS-conforme stablecoins.

    Verschillende samenvattingen benadrukken dat de aanhoudingen beperkt zijn tot “operationele behoeften,” inclusief fee buffers voor afwikkeling en voor het testen van custody-platforms, en dat ze geen open-eindige speculatieve posities mogen zijn.

    Dat is het onderscheid tussen fee custody en balans-sheet crypto-exposure: banken kunnen genoeg ETH aanhouden om voorziene transactievolumes en platformtesten te dekken, maar ze kunnen geen speculatieve posities opbouwen of inheemse tokens als investeringsactiva beschouwen.

    De framing van de OCC maakt duidelijk dat dit operationele voorraden betreft, geen nieuwe activaklasse voor banktreasury’s.

    Voor custody desks verwijdert de uitspraak een laag van tegenpartijrisico en operationele complexiteit.

    Banken die voorheen afhankelijk waren van derde partijen om gas te verstrekken, hebben nu de mogelijkheid om die functie intern te organiseren, wat de uitvoeringstijden verkort en tussenpersonen elimineert die zelf te maken kunnen krijgen met liquiditeitsbeperkingen tijdens netwerkcongestie of marktschommelingen.

    Het positioneert bovendien nationale banken om competitiever te zijn met crypto-native custodians die altijd inheemse tokens als onderdeel van hun servicelaag hebben aangehouden.

    De beperkingen voor banken

    De OCC benadrukt dat al deze activiteiten op een “veilige en verantwoorde” manier en in overeenstemming met bestaande wetgeving moeten plaatsvinden.

    Meermaals benadrukt het persbericht van het agentschap en opmerkingen van de American Bankers Association dat banken de omvang van deze aanhoudingen moeten beperken, ze moeten koppelen aan specifieke toelaatbare activiteiten en de gebruikelijke risico- en operationele risicokaders moeten hanteren.

    De OCC houdt alleen toezicht op nationale banken, terwijl de Federal Reserve in een aparte beleidsverklaring heeft gecommuniceerd dat het aanhouden van crypto als hoofddrager “onveilig en ongezond” is voor staatsledenbanken. Dit creëert een spanningsveld tussen de toezichthouders, zelfs na de versoepeling van het OCC-beleid eerder dit jaar.

    Deze divergentie betekent dat OCC-gecharterde banken groen licht hebben voor operationele gasbalansen. Echter, het bredere Amerikaanse bancaire landschap wordt geconfronteerd met gemengde signalen, afhankelijk van het type charter en de primaire toezichthouder.

    Banken zullen ook prijsvolatiliteit moeten navigeren. Inheemse tokens, zoals ETH, fluctueren, wat betekent dat de dollarwaarde van de gasinventaris van een bank van dag tot dag kan schommelen, zelfs als de hoeveelheid tokens constant blijft.

    De “redelijk te voorzien operationele behoefte” norm van de OCC impliceert dat banken hun buffers conservatief moeten dimensioneren en overmatige aanhoudingen moeten vermijden om zich te beschermen tegen speculatieve risico’s.

    Dit creëert een delicaat evenwicht: te weinig aanhouden roept het risico op dat banken zonder gas komen te staan tijdens drukke perioden, terwijl te veel aanhouden betekent dat ze volatiele activa op de balans hebben staan zonder duidelijke operationele rechtvaardiging.

    De betrokkenheid van de industrie

    De bredere vraag die Letter 1186 beantwoordt, is of Amerikaanse banken kunnen participeren in on-chain finance zonder regulatorische workarounds of structurele nadelen ten opzichte van crypto-native concurrenten.

    Jarenlang was het impliciete antwoord nee: banken konden alleen crypto-diensten aanbieden door off-chain te blijven, partnerschappen met derde partijen aan te gaan, of per geval goedkeuring te vragen voor activiteiten die rechtstreekse tokenhandling inhielden.

    De koerswijziging in maart opende de deur voor custody en stablecoin-activiteiten. Deze brief verwijdert het laatste operationele obstakel door banken toestemming te geven om het gas aan te houden dat nodig is om daadwerkelijke transacties te verstellen.

    Als deze positie standhoudt, kunnen nationale banken met bestaande tokenization- of stablecoin-programma’s binnen een jaar gasbeheer intern organiseren.

    Deze verschuiving zal de fundamentele economie van on-chain betalingen niet veranderen. Desalniettemin zal het consolidatie van meer van de service-infrastructuur binnen gereguleerde instellingen betekenen, en het zal de afhankelijkheid van fintech-intermediairs voor basisafwikkelingsfuncties verminderen.

    Het legt ook een precedent voor hoe toezichthouders andere operationele noodzakelijke zaken zullen benaderen die vereisen dat inheemse tokens worden gehouden, van staking voor proof-of-stake netwerken tot liquiditeitsvoorziening voor protocollen in de gedecentraliseerde financiën waar banken mogelijk ooit bij betrokken zijn.

    Het risico is dat dit een OCC-alleenpositie blijft. Als de Federal Reserve niet volgt met soortgelijke richtlijnen voor staatsledenbanken, dan resulteert dit in een systeem met twee snelheden waarin het type charter bepaalt of een bank gas-tokens kan aanhouden of niet.

    Dit zou meer instellingen aansporen nationale statuten voor crypto-gerelateerde bedrijven aan te vragen, wat de activiteit onder een enkele toezichthouder concentreert en staatsgecharterde banken in een competitieve achterstand zou brengen voor on-chain diensten.

    Voor nu is Letter 1186 een toestemming, geen beleidsconvergentie, en de afstand tussen deze twee zal bepalen hoe ver Amerikaanse banken daadwerkelijk kunnen gaan.

    Vraag & Antwoord

    Welke impact heeft deze regelgeving op nationale banken?
    De nieuwe regelgeving stelt nationale banken in staat om de inheemse crypto-activa aan te houden die nodig zijn om netwerkvergoedingen te betalen, waardoor ze meer autonomie hebben bij het uitvoeren van on-chain transacties zonder afhankelijk te zijn van externe partijen.

    Wat betekent dit voor stablecoins en tokenized deposits?
    Banken kunnen nu gestandaardiseerde operationele gas-balansen aanhouden, wat het eenvoudiger maakt om stablecoin- en tokenized deposit-programma’s te beheren en af te handelen op publieke netwerken.

    Krijgen we een gelijk speelveld voor crypto- en traditionele banken?
    Dat hangt af van de reactie van de Federal Reserve. Als staatsbanken niet dezelfde vrijheid krijgen, ontstaat er een oneerlijk competitief landschap tussen nationale en staatsgecharterde banken in het domein van on-chain diensten.

  • Ministerie Van Financiën Bevestigt: Banken Mogen Crypto Onder Bepaalde Voorwaarden Op Balans Houden

    Ministerie Van Financiën Bevestigt: Banken Mogen Crypto Onder Bepaalde Voorwaarden Op Balans Houden

    De recent gepubliceerde verklaring van de Office of the Comptroller of the Currency (OCC) markeert een belangrijke verschuiving in het beleid ten opzichte van cryptovaluta binnen de Amerikaanse bankensector. Deze nieuwe richtlijn geeft nationale banken de expliciete toestemming om cryptocurrency aan te houden en te besteden. Dit omvat onder andere het betalen van netwerkkosten op blockchain-platformen voor activiteiten die binnen de wettelijke kaders van bancaire operaties vallen. Een aanzienlijke ontwikkeling dus, die de mogelijkheid van banken vergroot om actief betrokken te raken bij crypto-ecosystemen.

    Nationale banken kunnen nu ook digitale activa aanhouden voor het testen van crypto-gerelateerde platforms. Deze versoepeling van het beleid komt als reactie op de eerdere restrictieve benadering onder de Biden-administratie, waar banken goedkeuring moesten verkrijgen voordat ze betrokken raakten bij cryptorelevante activiteiten. Dit maakte hen kwetsbaar voor operationele risico’s, aangezien veel instellingen afhankelijk waren van externe partijen voor de verkrijging van crypto-activa.

    Oude Beperkingen en Nieuwe Mogelijkheden

    Onder de Biden-regering was er een beduidend voorzichtiger beleid ten aanzien van cryptocurrency, waarin nationale banken beperkte mogelijkheden hadden. Regulators zoals de FDIC ontmoedigden proactieve betrokkenheid bij de wijdverspreide, permissionless blockchain-netwerken. De bezorgdheid was gelegen in de risico’s die deze technologieën met zich meebrachten, vooral wanneer gebruikers niet onderhevig zijn aan censuur door menselijke toezichthouders.

    In een opmerkelijke wending heeft de huidige administratie, die zich pro-crypto opstelt, dit jaar de intrekking van de eerdere regels doorgevoerd. In maart schafte de OCC de verplichting af dat nationale banken goedkeuring moesten vragen om cryptogerelateerde activiteiten te ontplooien. Bovendien werd het ook mogelijk voor banken om crypto-activa voor hun klanten veilig te stellen en deel te nemen aan activiteiten met betrekking tot stablecoin.

    De recente aankondiging van de OCC gaat een stap verder in het bevorderen van bankactiviteiten in de crypto-ruimte. Het stelt nationale banken niet alleen in staat om crypto op hun balans te houden, maar verduidelijkt ook dat dit voor meerdere doeleinden kan gebeuren. Dit duidt op een evolutie waarin traditionele bancaire functies mogelijk meer geïntegreerd worden in blockchain-technologieën. Voor investeerders betekent dit niet alleen dat grote banken nu actiever kunnen deelnemen aan cryptovaluta, maar ook dat we een grotere acceptatie van digitale activa in de traditionele financiële infrastructuur kunnen verwachten.

    De implicaties zijn breed: investeerders mogen hun kansen op het gebied van crypto-innovaties verbreden, nu grote banken over hun schaduw heen stappen om de mogelijkheden van blockchain volledig te benutten. Het biedt tevens een vorm van legitimiteit en stabiliteit aan de volatiele crypto-markt, iets waar zowel investeerders als beleidsmakers naar op zoek zijn.

    Vraag & Antwoord

    Wat zijn de belangrijkste veranderingen in het beleid van de OCC?
    De OCC heeft nationale banken toestemming gegeven om cryptocurrency aan te houden en te besteden voor bepaalde activiteiten, inclusief het betalen van netwerkkosten en het testen van crypto-platforms.

    Wat betekent deze ontwikkeling voor de banksector?
    Deze verandering maakt het mogelijk voor banken om actiever met digitale activa om te gaan, wat hen dichterbij de integratie van traditionele bankfuncties op blockchain kan brengen.

    Hoe beïnvloedt dit de investeringsmogelijkheden voor crypto-investeerders?
    Door een grotere betrokkenheid van grote banken aan de crypto-sector kan er meer legitimiteit en stabiliteit ontstaan, wat nieuwe investeringskansen en bredere acceptatie van digitale activa met zich meebrengt.

  • Occ Bevestigt: Banken Kunnen Crypto Voor Klanten Beheren En Zelfs Uitbesteden

    Occ Bevestigt: Banken Kunnen Crypto Voor Klanten Beheren En Zelfs Uitbesteden

    De Office of the Comptroller of the Currency (OCC) heeft recentelijk iets groots aangekondigd: nationale banken in de Verenigde Staten mogen nu crypto-assets kopen, verkopen en beheren. Deze nieuwe richtlijnen bieden banken de mogelijkheid om crypto-activiteiten uit te voeren onder toezicht van hun klanten. De OCC geeft daarmee een duidelijk signaal dat het tijd is om de deuren naar de digitale wereld te openen.

    Veranderende tijden voor de financiële sector

    In een interpretatieve brief, uitgegeven door de interim-controleur Rodney E. Hood, wordt gesteld dat banken ook de toestemming hebben om crypto-bewaardiensten en uitvoeringsdiensten uit te besteden aan externe partijen. Deze stap past in een bredere beweging van Amerikaanse financiële toezichthouders, die zich steeds meer inzetten om de regels rond digitale activa te versoepelen en zo de kansen voor banken te vergroten.

    Nog maar twee weken geleden trokken de Federal Reserve en de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) richtlijnen in die banken verplichtten om vooraf toestemming te krijgen voordat ze met crypto aan de slag gingen. Deze "Choke Point"-praktijken hadden de adoptie van crypto door de financiële instellingen ernstig belemmerd.

    Een stap vooruit voor crypto-adoptie

    De OCC bouwt voort op eerder beleid, zoals het Interpretive Letter 1170 uit 2020, dat banken toestemming gaf om cryptobewaring aan te bieden. Toen stelde de OCC dat banken een moderne benadering van traditioneel bankieren volgden door cryptografische sleutels voor digitale munten veilig te stellen. Maar met de wisseling van het politieke regime in 2021 werden deze mogelijkheden weer ingeperkt. De recente richtlijnen markeren nu een hernieuwd enthousiasme voor de digitale activa sector.

    Met de nieuwe richtlijnen zien ook meer traditionele banken kansen om in de cryptomarkt stappen te zetten, zonder dat ze een volledig nieuwe infrastructuur hoeven op te zetten. Critici zoals Eric Trump hebben echter kritiek geuit op banken die niet goed met crypto omgaan, en beschrijven ze als "gebroken, traag en duur." De OCC’s recente bevestiging omarmt echter een open, vernieuwende benadering.

    De weg naar innovatie

    Deze nieuwe richtlijnen volgen ook op de eerdere Interpretive Letter 1183 van maart, waarin de OCC bevestigde dat de bewaring van crypto-activa, gedistribueerde grootboeken en stablecoin-activiteiten "toegestaan" zijn, mits ze voldoen aan goede risicobeheerpraktijken. Dit markeert een duidelijke verschuiving in het toezicht en het beleid van de financiële autoriteiten.

    Met deze ontwikkelingen schrijft het OCC nu opnieuw geschiedenis, en banken worden gestimuleerd om zich in te zetten voor de digitale toekomst. De FDIC sluit zich ook aan bij deze vernieuwde aanpak. De waarnemende voorzitter, Travis Hill, benadrukte dat deze beweging laat zien dat het tijd is om een einde te maken aan de fouten uit het verleden.

    Vraag & Antwoord

    Wat houdt de nieuwe richtlijn van de OCC in?
    De OCC staat nationale banken nu toe om crypto-assets te kopen, verkopen en beheren onder toezicht van hun klanten, en zij mogen ook crypto-bewaardiensten uitbesteden.

    Hoe heeft deze ontwikkeling invloed op de crypto-adoptie in de VS?
    De richtlijn markeert een belangrijke verschuiving in het toezicht op crypto, wat kan leiden tot een bredere acceptatie van digitale activa binnen de traditionele banksector.

    Wat zijn de reacties op deze veranderingen?
    Critici zoals Eric Trump hebben de traagheid en kosten van sommige banken bekritiseerd, terwijl andere zien dit als een kans voor tradities om in de snelgroeiende crypto-markt te stappen.