Block #9

Tag: pensioensparen

  • Pensioensparen: Fiscale Valstrik Treft 2.300 Belgen In Het Afgelopen Jaar

    Pensioensparen: Fiscale Valstrik Treft 2.300 Belgen In Het Afgelopen Jaar

    De derde pensioenpijler heeft opnieuw geleid tot fiscale verliezen voor een aantal belastingbetalers. Volgens cijfers die De Tijd heeft verkregen van de Federale Overheidsdienst Financiën, hebben vorig jaar 2.339 mensen een bedrag tussen 1.020 euro en 1.224 euro gestort in hun pensioenspaarfonds of verzekering. Hierdoor ontvangen zij nu minder belastingvermindering dan wanneer ze minder hadden ingelegd.

    De complexiteit van de fiscale plafonds

    Dit verlies is te wijten aan de twee fiscale plafonds van het pensioensparen. In 2024 gaf een storting van maximaal 1.020 euro recht op 30 procent belastingvermindering van het gestorte bedrag. Voor stortingen boven de 1.020 euro, tot een maximum van 1.310 euro, was het fiscale voordeel slechts 25 procent. Pensioenspaarders die meer dan 1.020 euro en minder dan 1.224 euro hebben gestort, ontvangen dus minder fiscale korting dan degenen die niet meer dan 1.020 euro hebben bijgedragen.

    Dit tweesporenstelsel brengt risico’s met zich mee. Een bijdrage van meer dan 1.020 euro en minder dan 1.224 euro leidt tot een kleinere fiscale korting dan wanneer men zich had beperkt tot een storting van 1.020 euro. Bijvoorbeeld, een storting van 1.100 euro in 2024 resulteert in een belastingvermindering van 275 euro (25% van 1.100 euro), terwijl een storting van 1.020 euro een fiscaal voordeel van 306 euro (30% van 1.020 euro) oplevert.

    Geïndexeerde drempels in 2025

    Dit jaar zijn beide drempels verhoogd door indexering om ze aan te passen aan de inflatie. Hoewel de overheid heeft besloten om verschillende fiscale bedragen tot 2029 te bevriezen op het niveau van 2024, is de derde pensioenpijler hier nog niet aan onderworpen. Vanaf volgend jaar zullen de plafonds echter voor een aantal jaren worden vastgesteld. Deze respijtperiode is te danken aan het feit dat veel mensen al aan het begin van het jaar geld storten, waardoor het onmogelijk was om midden in het jaar terug te keren naar de plafonds van vorig jaar.

    Dit jaar kunnen particulieren tot 1.050 euro storten om van de 30 procent belastingvermindering te profiteren, en tot 1.350 euro als ze meer willen bijdragen, maar dan is het fiscale voordeel beperkt tot 25 procent. Wie dit jaar meer dan 1.050 euro en minder dan 1.260 euro stort, kan in de fiscale val trappen.

    De Federale Overheidsdienst Financiën waarschuwt hiervoor op zijn website: ‘Het fiscale voordeel van 25 procent is alleen voordelig als u meer dan 1.260 euro spaart in 2025.’ Ondanks deze waarschuwing storten elk jaar meer dan 2.000 Belgen te weinig om optimaal gebruik te maken van het systeem.

    Ten slotte tonen de cijfers aan dat het hogere plafond jaar na jaar minder populair wordt. Minder dan 91.500 belastingbetalers kozen ervoor in 2024, vergeleken met meer dan 92.500 in 2023, bijna 99.000 in 2022 en meer dan 100.000 in 2021.

  • Optimaal Pensioensparen: Hoe Profiteert U Van Belastingvoordelen?

    Optimaal Pensioensparen: Hoe Profiteert U Van Belastingvoordelen?

    Het doen aan fiscaal voordelig pensioensparen biedt u dubbele voordelen. U bouwt niet alleen een kapitaal op voor uw pensioen, maar vermindert ook uw huidige belastinguitgaven. Het is echter belangrijk om goed te letten op hoeveel u in 2025 stort voor uw pensioensparen, om optimaal te profiteren van de belastingvermindering.

    Opties voor Fiscaal Voordelig Pensioensparen

    U kunt beginnen met fiscaal voordelig pensioensparen vanaf uw 18e tot het jaar dat u 64 wordt. U kunt geld storten in een pensioenspaarfonds, dat vervolgens door de bank wordt belegd. De opbrengst is afhankelijk van de prestaties van de beleggingen. U kunt ook kiezen voor pensioensparen via een pensioenspaarverzekering. Een tak21-pensioenspaarverzekering biedt een gegarandeerd rendement per storting, eventueel aangevuld met een jaarlijkse winstuitkering.

    Bij een tak23-beleggingsverzekering is het rendement volledig afhankelijk van de aandelen en obligaties waarin de verzekering belegt. Met een tak44-pensioenspaarverzekering belegt u deels met een gegarandeerd rendement en deels zonder.

    Belastingvalkuilen bij Pensioensparen

    Als u in 2025 een bedrag tot €1.050 stort voor uw pensioensparen, profiteert u van 30% belastingvermindering op dat bedrag. Dit komt neer op €315 belastingvoordeel als u het volledige bedrag van €1.050 stort. Als u echter tussen €1.050 en €1.350 stort, geniet u slechts 25% belastingvermindering. Dit kan resulteren in een groter belastingvoordeel dan €315, maar dan moet u minstens €1.260 storten. Zo niet, zoals bij 2.339 Belgen vorig jaar het geval was, kan dit leiden tot een kleiner belastingvoordeel.

    Optimaliseer uw Pensioensparen

    Het is over het algemeen raadzaam om op 2 januari het totale bedrag te storten dat u dat jaar wilt gebruiken voor pensioensparen. Bij een pensioenspaarverzekering geniet u zo een volledig jaar rendement op deze storting. Bij pensioensparen via een pensioenspaarfonds kunt u proberen in te stappen wanneer de beurs laag staat, maar dit is niet altijd gemakkelijk te voorspellen. Als u nog niet het volledige bedrag heeft gestort dat u in 2025 wilde storten voor uw pensioensparen, kunt u het resterende geld zeker nog bijstorten. Zelfs als u pas in 2025 begint met pensioensparen, kunt u nog steeds profiteren van de belastingvermindering.

  • Pensioensparen: Belastingvoordelen En Waarom U Dit Jaar Nog Moet Beginnen

    Pensioensparen: Belastingvoordelen En Waarom U Dit Jaar Nog Moet Beginnen

    Pensioensparen biedt een dubbel voordeel: het stelt u in staat om vermogen op te bouwen voor uw pensioen en tegelijkertijd uw belastingdruk te verminderen. Het is raadzaam om zo vroeg mogelijk te beginnen, bij voorkeur dit jaar nog. Maar wat als u al iets ouder bent?

    Vanaf welke leeftijd kunt u fiscaal gunstig pensioensparen?

    Fiscaal aantrekkelijk pensioensparen is mogelijk vanaf uw 18e tot het jaar waarin u 64 wordt. U kunt geld storten in een pensioenfonds bij uw bank, dat vervolgens wordt belegd in bijvoorbeeld aandelen en obligaties. De opbrengst van het fonds hangt af van de prestaties van deze beleggingen.

    Een andere optie is om te sparen via een pensioenspaarverzekering. Afhankelijk van het type pensioenspaarverzekering dat u kiest, kunt u een gegarandeerd rendement krijgen per storting, mogelijk verhoogd met een jaarlijkse winstuitkering, of een rendement dat volledig afhankelijk is van de prestaties van de aandelen en obligaties waarin de verzekering belegt.

    Fiscale voordelen van pensioensparen

    Pensioensparen leidt tot belastingvermindering. Als u in 2025 tot €1.050 stort, betaalt u 30% minder belasting, wat neerkomt op een besparing van €315. Als u tussen €1.050 en €1.350 stort, levert dit u een belastingvermindering van 25% op. Bij een storting van €1.350 krijgt u een belastingvermindering van €337,50.

    Kan ik nu nog beginnen met storten?

    Het is het beste om zo vroeg mogelijk in het jaar te storten, bij voorkeur op 2 januari. Als u kiest voor een pensioenspaarverzekering, ontvangt u dan op 2 januari van het volgende jaar uw eerste jaarlijkse rendement. Hoewel het in 2025 niet meer mogelijk is om vroeg in het jaar te storten, blijft het nog steeds voordelig om dit te doen om te profiteren van de belastingvermindering en tegelijkertijd pensioenkapitaal op te bouwen.

    Ben ik te oud om te beginnen met pensioensparen?

    Het is ideaal om te beginnen met fiscaal voordelig pensioensparen zodra u een belastbaar beroepsinkomen heeft. Uw stortingen kunnen dan een lange tijd renderen, terwijl u direct minder belasting betaalt. De belastingvoordelen worden verrekend met uw inkomstenbelasting.

    Als u later begint met pensioensparen, is het raadzaam om dat te doen voordat u 55 wordt. Dit heeft te maken met de belasting die u aan het einde betaalt. Als u voor uw 55e begint met pensioensparen, betaalt u 8% eindbelasting als u 60 wordt.

    Combinatie van pensioensparen met langetermijnsparen

    U kunt pensioensparen combineren met fiscaal voordelig langetermijnsparen. Dit kan doorgaan na uw 65ste, maar uw contract moet dan wel uiterlijk de dag voor uw 65ste verjaardag zijn afgesloten en minimaal tien jaar lopen.

    Voor 2025 mag u €189 plus 6% van uw netto belastbaar inkomen storten, met een maximum van €2.450. Deze storting levert u een belastingvermindering van 30% op.

    Vraag & Antwoord

    Wat is de beste leeftijd om te beginnen met pensioensparen?
    Begin idealiter met fiscaal gunstig pensioensparen zodra u een belastbaar beroepsinkomen verdient. Dit stelt u in staat om uw stortingen een lange tijd te laten renderen, terwijl u direct minder belasting betaalt.

    Wat zijn de fiscale voordelen van pensioensparen?
    Als u in 2025 tot €1.050 stort, betaalt u 30% minder belasting. Als u tussen €1.050 en €1.350 stort, levert dit u een belastingvermindering van 25% op.

    Kan ik pensioensparen combineren met langetermijnsparen?
    Ja, u kunt pensioensparen combineren met fiscaal voordelig langetermijnsparen. Dit kan doorgaan na uw 65ste, maar uw contract moet dan wel uiterlijk de dag voor uw 65ste verjaardag zijn afgesloten en minimaal tien jaar lopen.

  • Belgische Financiële Geletterdheid: Begrijpen Van Pensioensparen, Spaarverzekeringen En Termijnrekeningen

    Belgische Financiële Geletterdheid: Begrijpen Van Pensioensparen, Spaarverzekeringen En Termijnrekeningen

    De financiële bekwaamheid van veel Belgen kan verbeterd worden, en dit is niet enkel hun eigen verantwoordelijkheid. Financiële experts gebruiken vaak termen die niet iedereen begrijpt, zoals pensioensparen, een termijnrekening of een spaarverzekering. Weet u precies wat deze termen betekenen?

    Volgens een onderzoek van Hogeschool West-Vlaanderen (Howest) en verzekeraar Callant, hebben veel jongeren geen idee wat pensioensparen inhoudt. Ze zijn hierin niet de enigen. Uit een enquête in opdracht van Saxo Bank blijkt dat 1.500 Belgische respondenten tussen 16 en 40 jaar zichzelf gemiddeld slechts een 6 op 10 geven voor financiële kennis. Laten we hier verandering in brengen.

    Wat houdt pensioensparen in?

    Pensioensparen kan op twee manieren, waarbij u elk jaar geld kan storten vanaf uw 18de tot het jaar waarin u 64 jaar wordt. U kunt beginnen met pensioensparen bij uw bank via een pensioenspaarfonds. Het geld dat u hierin stort, wordt belegd in bijvoorbeeld aandelen en obligaties. De opbrengst van het fonds hangt af van hoe de beleggingen presteren.

    U kunt ook aan pensioensparen doen via een pensioenspaarverzekering, waarbij u kunt kiezen uit verschillende types verzekeringen. Bij een tak21-pensioenspaarverzekering krijgt u een gegarandeerd rendement per storting, verhoogd met een eventuele winstdeelneming. Bij de tak23-beleggingsverzekering hangt het rendement volledig af van de aandelen en obligaties waarin de verzekering belegt. Als u kiest voor een tak44-pensioenspaarverzekering, belegt u deels met (tak21) en deels zonder (tak23) gegarandeerd rendement.

    Pensioensparen stelt u in staat om extra kapitaal op te bouwen voor uw pensioen en biedt ook fiscale voordelen. Afhankelijk van het bedrag dat u stort, kunt u een belastingvermindering van 30% of 25% krijgen. U betaalt wel een eindbelasting wanneer u 60 wordt, op voorwaarde dat u voor uw 55ste met pensioensparen begon. Als u pas na uw 55ste begint, betaalt u de eindbelasting op de tiende verjaardag van uw contract.

    Wat is een spaarverzekering?

    Wanneer u kapitaal wilt opbouwen via een spaarverzekering, wordt uw geld belegd. Bij een tak21-spaarverzekering weet u van tevoren hoeveel elke storting zal opleveren. Deze verzekering garandeert namelijk een rente voor een specifieke periode, meestal acht jaar. Als de verzekeraar extra winst maakt door het geld te beleggen, kunt u daar mogelijk jaarlijks een deel van ontvangen, bovenop het gegarandeerde rendement. Uw inleg is beschermd tot 100.000 euro per verzekeraar.

    Wat is een termijnrekening?

    Als u uw geld op een termijnrekening zet, wordt het bedrag voor een bepaalde periode vastgezet en is het niet beschikbaar. Het geld komt pas vrij als de termijn is verstreken. Uitzonderlijk kunt u het geld vroegtijdig opnemen, maar dan worden er kosten in rekening gebracht door de bank.

    Een termijnrekening is niet flexibel, maar biedt wel zekerheid over hoeveel uw geld zal opbrengen. Dit is een groot verschil met een spaarrekening, waarvan de rente kan variëren. Op de opbrengst van een termijnrekening betaalt u 30% roerende voorheffing, terwijl een spaarrekening fiscaal vrijgesteld is.

    Vraag & Antwoord

    Wat is pensioensparen?
    Pensioensparen is een vorm van sparen waarbij u jaarlijks geld stort vanaf uw 18de tot het jaar dat u 64 wordt. Dit kan via een pensioenspaarfonds bij uw bank of via een pensioenspaarverzekering. Het biedt fiscale voordelen en helpt u om extra kapitaal op te bouwen voor uw pensioen.

    Wat is een spaarverzekering?
    Een spaarverzekering is een manier om kapitaal op te bouwen door uw geld te beleggen. Bij een tak21-spaarverzekering is er een gegarandeerde rente voor een bepaalde periode. Eventuele extra winst van de verzekeraar door de belegging kan jaarlijks aan u worden uitgekeerd.

    Wat is een termijnrekening?
    Een termijnrekening is een type rekening waarbij uw geld voor een bepaalde periode wordt vastgezet en niet beschikbaar is. U weet van tevoren precies hoeveel uw geld zal opbrengen. Het vroegtijdig opnemen van geld is mogelijk, maar hieraan zijn kosten verbonden.