Zoek je naar een beleggingsmogelijkheid voor het geld dat vrijkomt uit een staatsobligatie of termijndeposito? Dan is een tak 26-kapitalisatieproduct zeker het overwegen waard. Verzekeraar Securex Leven biedt met Securex Invest 26 een vast bruto rendement van 3,60% voor een periode van drie jaar, of 3,75% voor een periode van vijf jaar.
Beleggen met een gegarandeerde rente
Vorig jaar hebben veel spaarders hun vrijkomende geld uit de zogenaamde Van Peteghem-staatsobligaties opnieuw geïnvesteerd in nieuwe staatsobligaties of termijndeposito’s. Dit zijn beleggingen met een gegarandeerde rente.
Veel van deze gelden komen nu opnieuw vrij. Hoewel het renteniveau inmiddels is gedaald, zijn er nog steeds aantrekkelijke spaarformules beschikbaar. Securex biedt bijvoorbeeld het kapitalisatieproduct Securex Invest 26 aan. Dit is een overeenkomst waarbij de verzekeraar garandeert dat zij de spaarder aan het einde van de afgesproken termijn een rentevergoeding zal uitkeren, samen met de terugbetaling van het kapitaal.
De voordelen en risico’s van Securex Invest 26
Securex Invest 26 lijkt sterk op een ‘kapitalisatiekasbon’. Bij particuliere beleggers wordt op de rente – net als bij termijndeposito’s, staatsobligaties of kasbons – 30% roerende voorheffing ingehouden. Deze voorheffing is bevrijdend, wat betekent dat de rente daarna niet meer hoeft te worden opgenomen in de belastingaangifte.
Ook rechtspersonen, zoals bedrijven, kunnen beleggen in een dergelijke tak 26-spaarformule. Voor hen is de voorheffing aftrekbaar van de vennootschapsbelasting.
Juridisch gezien is een tak 26-kapitalisatiebon geen verzekering, in tegenstelling tot tak 21- en tak 23-producten. Het grote voordeel hiervan is dat er geen sprake is van 2% verzekeringstaks bij aanvang. Let wel op, aangezien er bij tak 26 geen verzekeringsnemer, verzekerde of begunstigde is, is het aan te raden om regelingen te treffen met betrekking tot overlijden.
De bruto-opbrengst van Securex Invest 26 bedraagt momenteel 3,60% voor een belegging op drie jaar en 3,75% voor een belegging op vijf jaar. De opbrengsten zijn gegarandeerd tot de einddatum van de overeenkomst. De minimale inleg is 10.000 euro en het maximum is 500.000 euro. Latere stortingen zijn niet mogelijk.
Het is belangrijk op te merken dat het kapitalisatiecontract niet onder de bescherming van het Belgisch Garantiefonds valt. In het geval van een faillissement van de verzekeringsmaatschappij zou je dus (een deel van) je geld kunnen verliezen. Echter, het risico is zeer klein. Verzekeraars worden in België streng gecontroleerd.
Vraag & Antwoord
Wat is Securex Invest 26?
Securex Invest 26 is een tak 26-kapitalisatieproduct aangeboden door verzekeraar Securex Leven. Het biedt een belegging met een gegarandeerde rente voor een periode van drie of vijf jaar.
Hoeveel kan ik investeren in Securex Invest 26?
De minimale inleg voor Securex Invest 26 is 10.000 euro en het maximum is 500.000 euro. Het is niet mogelijk om later bij te storten.
Wat gebeurt er als de verzekeringsmaatschappij failliet gaat?
Securex Invest 26 valt niet onder de bescherming van het Belgisch Garantiefonds. In het geval van een faillissement van de verzekeringsmaatschappij zou je dus (een deel van) je geld kunnen verliezen. Het risico is echter zeer klein, omdat verzekeraars in België streng worden gecontroleerd.
