Block #9

Tag: Witwassen

  • De Toekomst Van Het Bestrijden Van Witwassen: Een Hybride Model

    De Toekomst Van Het Bestrijden Van Witwassen: Een Hybride Model

    Het anti-witwasbeleid is sinds het begin van de jaren 2000 voornamelijk regelgedreven geweest, gericht op naleving in plaats van het detecteren van risico’s. Dit resulteerde in een hoog aantal valse positieven, overbelaste analisten en beperkte contextuele inzichten.

    De verschuiving naar een hybride model

    Tegenwoordig beweegt de sector zich richting een hybride model waarbij datagestuurde analyse een risicogebaseerde aanpak ondersteunt en de AMLR-verordening opnieuw de nadruk legt op regelgebaseerde controles. Terwijl deze kaders blijven evolueren, blijft één factor cruciaal voor effectieve AML: menselijk talent.

    Banken hebben teams nodig die niet alleen versterkt worden door AI, maar ook voortdurend worden ontwikkeld. Professionals die datavaardigheden, beoordelingsvermogen en besluitvaardigheid combineren zijn noodzakelijk om complexe risicogevallen effectief te beheren en financiële criminaliteit mondiaal aan te pakken.

    De strijd tegen economische criminaliteit: een negatieve ‘businesscase’ van 2,4 miljard dollar

    Tussen 2024 en 2025 kende de instroom bij startersfuncties bij Europese technologiebedrijven een daling van 73,4%. Deze daling indiceert dat automatisering de druk op instapfuncties verhoogt en daarmee de traditionele carrièrepaden van toekomstige leiders bedreigt.

    Deze verschuiving kan de talentpijplijn verzwakken, maar biedt ook kansen. Organisaties kunnen juniorfuncties herontwerpen met een nadruk op leren, mentorschap en strategische bijdragen. Zo kunnen zij de ontwikkeling van toekomstig senior talent versnellen.

    In dit proces zijn managers van cruciaal belang. Hun rol verschuift van procesbewaking naar coaching: zij begeleiden jonge professionals, versterken hun potentieel en slijpen hun vaardigheden aan in een AI-gedreven werkomgeving.

    ‘Klantgerichte’ AML-teams opbouwen door middel van upskilling

    Hoewel AI enorme hoeveelheden gegevens kan verwerken en risico’s op grote schaal kan detecteren, zijn het de analisten die het verschil maken – zij interpreteren, prioriteren en volgen risico’s op.

    Upskilling is daarom de sleutel tot een risicogebaseerde, AI-versterkte AML-functie. Nu AI steeds meer handmatige taken automatiseert, moeten menselijke vaardigheden zich ontwikkelen om interpretatief, ethisch en contextueel relevant te blijven.

    AML-professionals moeten leren kritisch om te gaan met AI-gegenereerde inzichten. Ze moeten beoordelen welke gevallen escalatie vereisen, complexe bevindingen helder communiceren met toezichthouders en klanten, en AI-uitkomsten interpreteren binnen lokale juridische, culturele en marktomstandigheden.

  • Fraude Bij Nederlandse Banken Schiet Omhoog: Donkere Economie Vormt Groeiende Uitdaging

    Fraude Bij Nederlandse Banken Schiet Omhoog: Donkere Economie Vormt Groeiende Uitdaging

    Verhoogde frequentie van fraude bij Nederlandse banken

    Nederlandse banken ervaren een significante toename in fraudegevallen. Uit de eerste internationale Dark Economy Survey van BioCatch blijkt dat bijna zes op de tien banken jaarlijks een stijging zien in het aantal fraude-incidenten. BioCatch ondervroeg 800 fraude-experts uit 17 landen, die hun groeiende bezorgdheid uitten over de toenemende invloed van financiële criminaliteit.

    In Nederland constateert 57% van de deelnemers een jaarlijkse toename van fraude, terwijl 44% ook een stijging ziet in de gerelateerde financiële verliezen. Bijna de helft van de Nederlandse deelnemers (48%) stelt dat hun organisatie jaarlijks tussen de 5 en 9,9 miljoen dollar verliest aan fraude.

    Wereldwijde strijd tegen financiële criminaliteit

    Internationaal is 84% van de deelnemers van mening dat het bestrijden van de donkere economie een topprioriteit is. Echter, slechts 55% gelooft dat hun eigen instelling voldoende impact maakt in deze strijd.

    Bijna de helft van de ondervraagde banken geeft aan jaarlijks meer dan 10 miljoen dollar te verliezen aan fraude, waarbij 8% zelfs meer dan 50 miljoen dollar per jaar verliest. Banken die investeren in gedragsgebaseerde detectiemethoden lijken minder vaak geconfronteerd te worden met dergelijke hoge verliezen.

    De rol van geldezels in witwassen

    Geldezels, accounts die door criminelen worden misbruikt, vormen een cruciale schakel in het witwassen van criminele opbrengsten. BioCatch merkt op dat miljoenen van deze accounts wereldwijd onopgemerkt blijven in het financiële systeem en vaak worden ingezet door groepen die ook betrokken zijn bij ernstige misdrijven, zoals mensenhandel, drugs- en terrorismefinanciering.

    De uitdaging om financiële criminaliteit voor te blijven

    Hoewel 67% van de Nederlandse deelnemers gelooft dat banken wereldwijd vooruitgang boeken in de strijd tegen financiële criminaliteit, gelooft slechts 48% dat hun eigen organisatie daadwerkelijk een verschil maakt. Ondanks aanzienlijke investeringen blijft het een uitdaging om voorop te lopen in de strijd tegen fraude en witwassen. Terwijl organisaties hun detectiesystemen continu verbeteren, worden de methoden van criminelen steeds geavanceerder.

    Vraag en Antwoord:

    Hoeveel van de Nederlandse respondenten zien een jaarlijkse toename in fraudegevallen?
    Uit de enquête blijkt dat 57% van de Nederlandse respondenten een jaarlijkse stijging ziet in het aantal fraudegevallen.

    Wat is de rol van geldezels in het witwasproces?
    Geldezels zijn accounts die door criminelen worden misbruikt en vormen een cruciale schakel in het witwassen van criminele opbrengsten.

    Wat is de huidige uitdaging in de strijd tegen financiële criminaliteit?
    De huidige uitdaging is dat, ondanks aanzienlijke investeringen en verbetering in detectiesystemen, de methoden van criminelen steeds geavanceerder worden. Dit maakt het moeilijk voor banken om voorop te lopen in de strijd tegen financiële criminaliteit.

  • Man Krijgt Zes Jaar Gevangenis Voor Het Witwassen Van $1m In Bitcoin Voor Oplichters En Drugdealers

    Man Krijgt Zes Jaar Gevangenis Voor Het Witwassen Van $1m In Bitcoin Voor Oplichters En Drugdealers

    Verontrustende ontwikkeling in de crypto-wereld

    Een man die contant geld omzette in Bitcoin voor oplichters en drugdealers is veroordeeld tot een gevangenisstraf van zes jaar. Trung Nguyen, afkomstig uit Danvers, Massachusetts, runde een ongeautoriseerde, “geen vragen gesteld”-geldoverdrachtbedrijf genaamd National Vending, zo maakte het Amerikaanse ministerie van Justitie bekend.

    Miljoenen dollars in crypto omgezet

    In een periode van drie jaar heeft Nguyen meer dan $1 miljoen in cryptocurrency omgezet, waarbij hij een vergoeding ontving voor zijn diensten. De 48-jarige werd veroordeeld omdat hij $250.000 in contanten accepteerde van iemand die zichzelf als een methdealer identificeerde—en $445.000 van slachtoffers van romance-oplichting, die waren opgelicht om BTC naar oplichters in het buitenland te sturen.

    Verduistering en creatief bankieren

    Nguyen nam verschillende maatregelen om zijn sporen uit te wissen. Hij vertelde banken en crypto-exchanges dat zijn bedrijf feitelijk een automatenbedrijf was. Versleutelde messaging-apps werden gebruikt om met klanten te communiceren, terwijl BTC-transacties werden verhuld, wat het moeilijker maakte om de geldstromen te traceren. Bij grotere contante stortingen van meer dan $10.000 werden de bedragen opgesplitst in kleinere delen en over meerdere dagen of verschillende banken verdeeld.

    “Ik ben geen crimineel, ik ben gewoon creatief met financiën,” zou hij kunnen zeggen, maar de werkelijkheid is veel minder glorieus.

    Nguyen volgde zelfs een cursus om te leren hoe hij zijn schimmige operatie kon verhullen. Tijdens deze cursus kreeg hij de ‘tips’ om een dekmantelverhaal te ontwikkelen, een fictieve lijst van leveranciers te genereren en nooit het woord “Bitcoin” te gebruiken.

    Rechtbankvonnis en boodschap van de aanklager

    Rechter Richard G. Sterns beval Nguyen om $1,5 miljoen te verbeuren en voegde eraan toe dat hij drie jaar onder toezicht zou staan na zijn gevangenisstraf. Bij zijn veroordeling, na een proces van vijf dagen in november, had de waarnemende Amerikaanse aanklager Joshua Levy een duidelijke boodschap voor witwaspraktijken: Bitcoin biedt geen anonimiteit voor het opruimen van vuile gelden.

    “De operatie van deze verdachte, zonder vragen, stelde een bekende drugdealer in staat om zijn duistere contanten om te zetten in meer dodelijke meth die op onze straten werd gepompt, en het stelde oplichters in staat om kwetsbare slachtoffers hun zuurverdiende spaargeld afhandig te maken,” verklaarde Levy.

    National Vending was actief tussen september 2017 en oktober 2020, maar was niet geregistreerd bij het Financial Crimes Enforcement Network en miste essentiële anti-witwascontroles.

    Vraag & Antwoord

    Waarom werd Trung Nguyen veroordeeld?
    Hier zijn enkele voorbeelden van zijn illegale activiteiten, waaronder het omzetten van miljoenen dollars in Bitcoin voor drugdealers en oplichters.

    Hoeveel geld heeft hij precies omgezet?
    Nguyen heeft meer dan $1 miljoen in cryptocurrency omgezet in een periode van drie jaar.

    Wat zijn de gevolgen voor Nguyen?
    Hij is veroordeeld tot zes jaar gevangenisstraf en moet $1,5 miljoen verbeuren, gevolgd door drie jaar toezicht.

    De ontwikkelingen in de crypto-wereld blijven ons verrassen, en af en toe stelt zich de vraag: welke verhalen zitten er nog meer te wachten om onthuld te worden?