Categorie: Block #9

De criteria om in aanmerking te komen voor een korting op je woonlening variëren van bank tot bank. Bij sommige financiële instellingen krijg je een korting als de woning die je wilt kopen niet meer dan een specifiek aantal kWh energie per jaar verbruikt. Bij andere banken hangt de korting af van het energielabel dat het pand heeft.

Laten we eens kijken bij de grote banken. Bij BNP Paribas Fortis krijg je 0,10% korting op jaarbasis als het pand niet meer dan 150 kWh/m²/jaar verbruikt. Dit moet je kunnen aantonen met een geldig EPC-certificaat.

Belfius hanteert dezelfde voorwaarde, maar je geniet er van een korting van 0,2% op de rentevoet van het woonkrediet. Deze korting is alleen geldig voor kredieten met een vaste rentevoet. Je moet de EPC-waarde binnen achttien maanden na de laatste kredietopname aantonen. Als je dit niet doet, vervalt de korting voor de rest van de looptijd.

Bij ING krijg je meer of minder korting afhankelijk van de jaarlijkse energiebehoefte van de woning. Als deze minder dan 150 kWh/m²/jaar bedraagt, krijg je 0,20% korting. De korting daalt naar 0,15% bij een energiebehoefte tussen 151 en 200 kWh/m²/jaar, en naar 0,05% bij een jaarlijkse energiebehoefte tussen 201 en 350 kWh/m²/jaar. Als je binnen vijf jaar in een betere energieklasse terechtkomt, kun je de hogere korting krijgen voor de resterende looptijd. Leningen met een variabele rentevoet krijgen alleen de korting die gold bij het begin van het project.

Als je een woonlening aangaat bij KBC, krijg je 0,20% korting als je een EPC-certificaat met energielabel A kunt voorleggen. Bij een energielabel B krijg je 0,15% korting, bij een energielabel C 0,10% en bij energielabel D nog 0,05%. Je kunt een hogere korting krijgen als je binnen zeven jaar een beter energielabel verkrijgt. Let op: ook hier is de korting alleen geldig voor leningen met een vaste rente.

Hoeveel goedkoper kun je lenen?

Stel, je wilt een woning van 360.000 euro met energielabel A kopen. Van dat bedrag kun je 90% lenen: 324.000 euro. Als je dit bedrag vast leent voor 25 jaar, betaal je volgens het financieel adviesbureau Immotheker Finotheker momenteel gemiddeld 4,14% rente. Met deze rentevoet betaal je 25 jaar lang elke maand 1.721,56 euro terug. Aan het eind van de rit heb je naast het geleende kapitaal 192.469,42 euro aan rente terugbetaald.

Als je echter tegen 3,94% kunt lenen, of dus 0,20% goedkoper, betaal je elke maand 1.687,13 euro terug, gedurende 25 jaar. De lening kost je dan in totaal 182.137,65 euro aan rente. Je hebt dan 10.331,48 euro bespaard.

Ondersteuning van de overheid

Als je een woning of appartement met een slechte energieprestatie kocht in de periode 2021-2024, kon je in Vlaanderen een renovatiekrediet met rentesubsidie krijgen. De rente die je daarvoor betaalde, werd door de overheid terugbetaald. Sinds 2025 is dit niet meer mogelijk.

Ook de Brusselse Renolution-premies voor duurzame verbouwingen bestaan niet meer. De Brusselse regering werkt aan nieuwe ondersteuning met renteloze leningen.

Europ Assistance onderzoekt elk jaar de vakantieplannen van de Belgische bevolking. Uit het meest recente onderzoek blijkt dat maar liefst 72% van de Belgen van plan is om deze zomer op vakantie te gaan. Wat zou er echter gebeuren als ze dat niet deden? Het gemiddelde vakantiebudget voor dit jaar is 2.545 euro. Wat zou het opleveren als men dit bedrag één, vijf of tien jaar zou sparen of beleggen?

Laten we het eens hebben over een spaarrekening waar men zonder enige voorwaarden geld op kan zetten. De spaarrekening van Keytrade Bank High Fidelity biedt momenteel het hoogste rendement in deze categorie, namelijk 1,90%. Als men jaarlijks hetzelfde budget van 2.545 euro op deze spaarrekening stort, zou het rendement na één jaar 96,73 euro bedragen. Als men deze jaarlijkse storting volhoudt, zou het kapitaal na vijf jaar zijn gegroeid tot 13.719,05 euro, inclusief 994,05 euro aan rente. Als men dit spaarpatroon nog eens vijf jaar volhoudt, zou men na een totaal van tien jaar uitkomen op 28.789,85 euro, inclusief 3.339,85 euro aan rente. Dit scenario gaat wel uit van een onveranderde spaarrente over een periode van tien jaar, wat vrij onwaarschijnlijk is.

Of toch liever beleggen?

Men zou het vakantiebudget ook jaarlijks kunnen beleggen via een beleggingsplan. Dit betekent dat men een zelfgekozen bedrag met een zelfgekozen frequentie belegt, bijvoorbeeld maandelijks, per kwartaal of, in ons geval, jaarlijks. Het geld wordt belegd met meer of minder risico, afhankelijk van het type beleggingsplan dat men kiest. Voordat men gaat beleggen, is het echter verstandig om eerst een spaarbuffer op te bouwen voor onvoorziene omstandigheden. Sparen is dus altijd de eerste stap, voordat men begint met beleggen.

Het is moeilijk om met zekerheid te zeggen hoeveel een beleggingsplan in de toekomst zal opleveren. Echter, we kunnen wel kijken naar de gemiddelde opbrengsten van beleggingsplannen in het verleden. Een voorbeeld van een beleggingsplan met een laag risicoprofiel is het MeDirect Beleggingsplan, met een Evenwichtig portfolio. In de afgelopen vijf jaar leverde dit plan gemiddeld 2,73% op. Als we aannemen dat dit rendement ook de komende jaren behaald wordt, zou een startkapitaal van 2.545 euro, met jaarlijkse stortingen van datzelfde bedrag, na vijf jaar zijn gegroeid tot 16.350,90 euro. Na tien jaar zou dit uitkomen op 32.147,04 euro, inclusief een rendement van 4.152,04 euro.

Over het algemeen biedt het nemen van meer risico de kans op een hoger rendement. In de afgelopen vijf jaar leverde het Gedurfd portfolio van het Keytrade Bank Keyplan beleggingsplan gemiddeld 7,77% op. Als men jaarlijks 2.545 euro in dit plan stort, zou het kapitaal na vijf jaar zijn gegroeid tot 18.561,97 euro. Na tien jaar zou dit uitkomen op 41.846,62 euro, inclusief een rendement van 13.851,62 euro.