Block #9

Categorie: Block #9

  • Risico’s Van Ai In Kredietverlening: De Onderschatte Dreiging Voor Banken

    Risico’s Van Ai In Kredietverlening: De Onderschatte Dreiging Voor Banken

    Het debat over het gebruik van AI binnen kredietverstrekking richt zich vaak op snelheid, efficiëntie en verbeterde modellen. Dit is terecht, gezien de aanzienlijke impact. Echter, er wordt een cruciaal onderdeel stelselmatig onderschat: het beheer van AI blijft aanzienlijk achter bij de implementatie ervan. Dit is mogelijk het grootste risico dat banken op dit moment lopen.

    Banken bevinden zich in een technologische race. Klanten verwachten realtime beslissingen, fintechs stellen de norm voor gebruiksgemak en marges staan onder druk. AI lijkt de perfecte oplossing: sneller, goedkoper en op het eerste gezicht beter.

    In de praktijk brengt AI aanzienlijke voordelen met zich mee. Kredietmodellen worden accurater, processen worden grotendeels geautomatiseerd en risico’s worden eerder opgemerkt. Sommige instellingen behalen inmiddels meer dan 90% straight-through processing. Echter, wie zich alleen richt op deze voordelen, mist het grotere plaatje.

    De echte verandering zit hem niet alleen in betere modellen, maar ook in de explosieve toename van het aantal modellen en use cases. Dit is waar het probleem ontstaat. Waar banken traditioneel gezien slechts een beperkt aantal kredietmodellen hadden, is er nu een landschap van honderden, zo niet duizenden algoritmen, elk met hun eigen data, aannames en risico’s.

    Het gaat niet langer alleen om de vraag of een model goed is, maar of er nog controle is over het geheel. In veel gevallen is het eerlijke antwoord: nee. Ondanks alle aandacht voor AI, blijft governance in veel organisaties een ondergeschoven kindje. Validatieteams zijn onderbemand, documentatie is niet up-to-date en uitlegbaarheid wordt pas aangepakt wanneer toezichthouders ernaar vragen.

    Dit is een gevaarlijke dynamiek, met name in kredietverlening, waar beslissingen directe gevolgen hebben voor klanten en waar consistentie en uitlegbaarheid essentieel zijn. Het gebruik van AI vergroot niet alleen de mogelijkheden, maar ook de risico’s. En momenteel groeien deze risico’s sneller dan de beheersmaatregelen.

    Met de komst van de EU AI Act verdwijnt de vrijblijvendheid. Kredietverlening wordt gecategoriseerd als hoog risico en dat is niet zonder reden. Banken moeten straks kunnen aantonen hoe modellen werken, welke data wordt gebruikt, hoe bias wordt voorkomen en waar menselijke controle plaatsvindt.

    Dit is geen papieren oefening, maar iets dat de kern raakt van hoe kredietprocessen zijn georganiseerd. Voor veel banken leidt dit tot een ongemakkelijke conclusie: de huidige AI-implementaties zijn simpelweg nog niet compliant-by-design.

    Er is een fundamentele verschuiving in denken nodig. We moeten niet langer sturen op individuele modellen, maar op het AI-ecosysteem als geheel: welke use cases zijn er, hoe beïnvloeden modellen elkaar, waar zitten cumulatieve risico’s en wie is waarvoor verantwoordelijk?

    Dit vereist nieuwe structuren, nieuwe tools en vooral andere prioriteiten. Governance moet niet langer volgend zijn, maar leidend.

    De verleiding is groot om AI primair te zien als een versneller. Maar snelheid zonder controle is in de financiële sector geen voordeel, het is een kwetsbaarheid. Banken die nu investeren in governance, vertragen misschien op de korte termijn, maar bouwen aan iets veel waardevollers: duurzame schaalbaarheid en vertrouwen.

    Banken die dat niet doen, lopen het risico dat hun AI-ambities stranden op regelgeving, reputatieschade of simpelweg verlies van controle.

    AI gaat ongetwijfeld de kredietverlening fundamenteel veranderen, daar is weinig discussie over. Maar de echte scheidslijn in de sector zal niet liggen tussen banken met en zonder AI. Die ligt tussen banken die hun AI onder controle hebben en banken die dat niet hebben. En dat verschil wordt de komende jaren pijnlijk duidelijk.

  • Kloof Tussen Financiële Zelfverzekerdheid En Kennis Onder Nederlanders, Ondanks Hoge Vertrouwen

    Kloof Tussen Financiële Zelfverzekerdheid En Kennis Onder Nederlanders, Ondanks Hoge Vertrouwen

    Ondanks het feit dat veel Nederlanders vertrouwen hebben in hun financiële kennis, blijkt uit de recentste Visa Payment Monitor 2025 dat velen worstelen met hun geldzaken. Een kwart van de Nederlanders voelt zich financieel kwetsbaar bij onverwachte gebeurtenissen, terwijl één op de vijf moeite heeft om hun financiën onder controle te houden.

    Interessant is dat 74% van de Nederlanders van mening is dat ze goed onderlegd zijn in financiële zaken, maar tegelijkertijd heeft een substantieel deel moeite om financieel overzicht te behouden. Hoewel 90% van de respondenten financiële kennis als essentieel beschouwt, leidt dit niet altijd tot financieel verantwoord gedrag.

    Bovendien geeft 44% van de Nederlanders aan dat ze geen stappen ondernemen om hun financiële kennis te verbeteren. Anderen zijn hierin proactiever: 22% zoekt informatie op bij de bank, 16% maakt gebruik van budget apps en 17% vertrouwt op AI bij het nemen van financiële beslissingen.

    Voor veel Nederlanders blijft geld een gevoelig onderwerp. De helft van de bevolking (50%) bespreekt hun financiële situatie niet openlijk met vrienden of familie. Jongere generaties doorbreken dit taboe echter vaker: 53% van de Nederlanders jonger dan 35 praat wel actief over geldzaken in privékring.

    Een belangrijke trend in betalingsgedrag is de opkomst van ‘Buy Now, Pay Later’ (BNPL) diensten. Hoewel 55% van de Nederlanders hier geen gebruik van maakt, neemt de populariteit van deze diensten toe, vooral bij aankopen zoals kleding.

    Er zijn echter ook zorgen. 78% vreest dat BNPL het risico op te hoog leven vergroot, en 80% vindt dat banken en retailers de verantwoordelijkheid hebben om consumenten beter te informeren over de risico’s. Er is ook brede bezorgdheid over de kwetsbaarheid van jongeren en hun verhoogde kans op schulden, met name onder oudere generaties, waarvan 86% van de 61-plussers deze zorgen deelt.

    Uit het onderzoek komt ook naar voren dat er een kloof bestaat tussen financiële kennis en het gevoel van zekerheid bij consumenten. 42% van de Nederlanders voelt dat het onderwijs hen niet voldoende heeft voorbereid op het omgaan met geld. Vooral jongeren hebben behoefte aan meer praktische financiële kennis en begeleiding.

    Daarentegen beschouwen oudere generaties zichzelf vaak als financieel competent: 84% van de 61-plussers zegt verstand te hebben van financiën. Dit toont een duidelijke generatiekloof aan in zowel kennis als ervaring.

    Volgens Jos van de Kerkhof, Country Manager Nederland bij Visa, verandert de financiële wereld razendsnel. “In het verleden leerden kinderen hun financiële gewoonten voornamelijk van hun ouders. Tegenwoordig bieden digitale tools en AI extra ondersteuning, waardoor jonge consumenten hun geld slimmer kunnen beheren.”

    Van de Kerkhof benadrukt dat er een gezamenlijke verantwoordelijkheid is: niet alleen bij de consumenten zelf, maar ook bij onderwijsinstellingen en oudere generaties om kennis en ervaring door te geven. “We moeten samenwerken aan een nieuwe manier van bewust omgaan met geld.”

  • Vakanties En Horecabezoek: Toonaangevend In Uitgaven En Geluksbeleving Volgens Rabobank

    Vakanties En Horecabezoek: Toonaangevend In Uitgaven En Geluksbeleving Volgens Rabobank

    Nederlandse consumenten besteden het grootste deel van hun vrijetijdsbudget aan vakanties en horecabezoeken, wat tevens de grootste bron van geluk is voor hen. Uit recent onderzoek van RaboResearch blijkt dat we niet alleen het meeste geld uitgeven aan wat we leuk vinden, maar dat deze uitgaven ook direct bijdragen aan ons welzijn.

    Senior econoom Carlijn Prins en sectormanager Jos Klerx van Rabobank vroegen respondenten voor dit onderzoek hoe vaak zij negen verschillende betaalde vrijetijdsactiviteiten buitenshuis ondernemen, hoeveel ze per activiteit spenderen, en hoeveel geluk en ontspanning ze hieraan beleven.

    Het percentage Nederlanders dat minstens één keer per jaar deelneemt aan een activiteit – de participatiegraad – is het hoogst bij uit eten gaan, waarbij 90% van de respondenten aangeeft het afgelopen jaar buitenshuis te hebben gegeten. Uit drinken (79%) en een lange vakantie of reis (77%) volgen op enige afstand.

    De grootste uitgaven worden gedaan aan lange vakanties of reizen. Uit eten gaan staat op de tweede plaats, gevolgd door korte vakanties en uit drinken. Aan sport, concerten en festivals en attractieparken wordt gemiddeld genomen het minst uitgegeven.

    Bij het meten van geluk en ontspanning staat vakantie ook bovenaan. Een reis van vijf dagen of langer levert de hoogste score op, gevolgd door uit eten gaan en een korte vakantie. Sport scoort gemiddeld het laagst van de negen activiteiten.

    Er is een duidelijke tweedeling: 44% van de Nederlanders sportte het afgelopen jaar helemaal niet, terwijl 36% aangeeft wekelijks of vaker te sporten. Voor de laatste groep staat sporten juist op de tweede plaats in de geluksrangschikking, direct achter vakantie.

    Jongvolwassenen tussen de 18 en 30 jaar nemen vaker deel aan alle negen activiteiten dan 67- tot 80-jarigen, en ervaren hierbij ook meer geluk en ontspanning. Dit patroon geldt voor elke onderzochte activiteit. Inkomen speelt ook een rol: hoe hoger het huishoudinkomen, hoe vaker activiteiten als uit eten en uit drinken worden ondernomen.

    Is geluk te koop?

    Het RaboResearch onderzoek toont aan dat inkomen wel invloed heeft op de frequentie, maar niet op de mate van geluk en ontspanning per activiteit. Mensen met een lager inkomen halen evenveel geluk uit een uitje als mensen met een hoog inkomen, ze doen het alleen minder vaak.

    In het onderzoek geeft 82% van de respondenten aan zich goed te kunnen vermaken met activiteiten die niet veel geld kosten. Opmerkelijk is dat ouderen het hier vaker mee eens zijn dan jongeren: 87% van de 67- tot en met 80-jarigen, tegenover 76% van de 18- tot en met 30-jarigen. Ook scoren vrouwen hoger op deze stelling.

  • Nieuwe Woonnu-Hypotheken Niet Langer Beschikbaar Bij NN Bank

    Nieuwe Woonnu-Hypotheken Niet Langer Beschikbaar Bij NN Bank

    NN Bank heeft aangekondigd te stoppen met het verstrekken van nieuwe hypotheken onder het label Woonnu. Deze stap is onderdeel van een bredere strategische heroriëntatie. De bank kiest hiermee voor een éénmerkstrategie binnen het hypothekendomein en zal zich voortaan uitsluitend focussen op NN Hypotheken.

    Door het aantal labels te verminderen, streeft de bank naar vereenvoudiging van de organisatiestructuur. Daarmee hoopt NN Bank efficiënter te kunnen opereren en een sterkere positie op te bouwen voor duurzame groei in een competitieve hypotheekmarkt.

    Geen verandering voor bestaande Woonnu-klanten

    Voor klanten die reeds een Woonnu-hypotheek hebben, zal er niets veranderen. Zij kunnen rekenen op dezelfde service en dienstverlening als voorheen. NN Bank benadrukt dat zij verantwoordelijk blijft voor een zorgvuldige en betrouwbare afhandeling van de lopende hypotheekportefeuille.

    Woonnu, een merk van NN Bank, legt de focus op hypotheken met een accent op verduurzaming. De binnen dit label opgebouwde kennis en expertise, met name op het gebied van woningverduurzaming, blijven behouden. Deze zullen geïntegreerd worden binnen NN Hypotheken, waar de focus op innovatie en duurzaamheid zal worden voortgezet.

  • Het Kennisgat: Een Obstakel Voor Europa’s Digitale Financiële Toekomst

    Het Kennisgat: Een Obstakel Voor Europa’s Digitale Financiële Toekomst

    April is internationaal erkend als de maand van financiële geletterdheid. Ondanks de focus op kennis, draait het in de praktijk voornamelijk om zekerheid: weten wat er met je geld gebeurt in een economische omgeving die steeds onzekerder aanvoelt. Hieruit rijst een belangrijke vraag: in hoeverre zijn mensen in staat om verstandige financiële beslissingen te nemen in een wereld waarin sparen, beleggen en pensionering steeds meer de verantwoordelijkheid van het individu worden?

    De maand van financiële geletterdheid vindt haar oorsprong in de Verenigde Staten en kreeg daar in 2004 officiële erkenning. In de loop der jaren is april uitgegroeid tot een internationaal moment waarop overheden, toezichthouders en financiële instellingen de aandacht vestigen op financiële kennis en veerkracht.

    Financiële geletterdheid gaat niet alleen over het begrijpen van concepten zoals inflatie of rente. Het omvat ook vertrouwen, overzicht en het gevoel van controle over financiële beslissingen die langetermijngevolgen hebben.

    Het feit dat financiële geletterdheid hoog op de Europese agenda staat, is geen toeval. Op 30 september 2025 presenteerde de Europese Commissie haar strategie voor financiële geletterdheid als onderdeel van de bredere Savings and Investments Union. Het doel is duidelijk: burgers beter in staat stellen om weloverwogen financiële beslissingen te nemen en spaargeld meer richting investeringen te laten stromen.

    Financiële geletterdheid bestaat uit drie componenten: kennis, gedrag en houding ten opzichte van geld. Deze definitie, ontwikkeld door de OESO, vormt de basis voor de eerste EU-brede meting via de Flash Eurobarometer 525 uit 2023.

    Binnen Europa behoort Nederland tot de koplopers, samen met landen als Denemarken en Zweden. Ongeveer 28% van de Nederlanders behaalt een hoog niveau van financiële geletterdheid, ruim boven het EU-gemiddelde van 18%.

    De opkomst van digitale financiële oplossingen speelt een dubbele rol in dit verhaal. Aan de ene kant maken apps en platforms financiële producten toegankelijker. Aan de andere kant kunnen complexiteit en een overvloed aan informatie nieuwe hindernissen creëren.

    Wat de maand april vooral benadrukt, is dat financiële geletterdheid geen eenmalig thema is. Het is een structurele voorwaarde voor een gezonde financiële sector.

  • De Dringende Oproep Van De NVB Aan De Overheid: Breid Sociaal Incasseren Uit

    De Dringende Oproep Van De NVB Aan De Overheid: Breid Sociaal Incasseren Uit

    De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) roept de overheid op om een brede inzet te tonen in het sociaal incasseren. Volgens NVB-voorzitter Medy van der Laan is een nieuwe aanpak van schulden noodzakelijk om te vermijden dat kleine betalingsachterstanden uitmonden in ernstige schuldproblemen.

    Van der Laan uitte haar oproep tijdens een rondetafelgesprek in de Tweede Kamer, waar het thema verkeersboetes en toenemende betalingsmoeilijkheden centraal stond. Het gesprek, gevoerd binnen de commissie voor Justitie en Veiligheid, focuste op methoden om te voorkomen dat relatief kleine boetes leiden tot aanzienlijke schulden.

    Steile verhogingen bij te late betaling van verkeersboetes

    Verschillende deelnemers aan het gesprek uitten hun bezorgdheid over de aanzienlijke verhogingen die volgen wanneer verkeersboetes niet tijdig betaald worden. In vergelijking met andere rechtsgebieden, zoals het burgerlijk en strafrecht, stijgen deze verhogingen relatief snel. Dit kan leiden tot onnodige escalaties, vooral bij financieel kwetsbare individuen. Ook werd het risico benadrukt dat hoge boetes het vertrouwen in de overheid kunnen ondermijnen.

    Het gesprek werd bijgewoond door vertegenwoordigers van onder meer het Centraal Justitieel Incassobureau, het Juridisch Loket en diverse deskundigen, waaronder journalist Merel van Rooy.

    Banken kiezen voor een mensgerichte aanpak

    Van der Laan ziet een deel van de oplossing in sociaal incasseren: een aanpak waarbij de persoonlijke situatie van de schuldenaar centraal staat, zonder het belang van de schuldeiser te vergeten. Steeds meer banken, maar ook energiebedrijven, verzekeraars en gemeenten, hanteren deze methode. Het doel is om schulden vroegtijdig te detecteren en verdere problemen te voorkomen.

    In de praktijk betekent dit dat banken sneller persoonlijk contact zoeken bij betalingsachterstanden, op maat gemaakte betalingsregelingen bieden en proberen de bijkomende kosten voor klanten zo laag mogelijk te houden. Indien nodig verwijzen zij hun klanten door naar passende hulp.

    Oproep voor uitgebreidere samenwerking

    De NVB benadrukt dat een structurele aanpak van schuldenproblematiek alleen mogelijk is als ook publieke partijen zich inzetten. Banken werken al samen met maatschappelijke organisaties zoals de Stichting Financiële Gezondheid Nederland, maar volgens Van der Laan is verdere samenwerking noodzakelijk.

    “Alleen door gezamenlijk op te trekken kunnen we voorkomen dat mensen onnodig diep in de schulden raken”, aldus de NVB-voorzitter.

  • Generatie Z Spaart Actief Maar Aarzelt Om Te Beleggen Door Onzekerheid, Volgens Ing

    Generatie Z Spaart Actief Maar Aarzelt Om Te Beleggen Door Onzekerheid, Volgens Ing

    Generatie Z in Nederland neemt financiële verantwoordelijkheid en zet zich actief in voor het opbouwen van spaartegoeden. Echter, er is een merkbare terughoudendheid als het gaat om beslissingen op de lange termijn, zoals beleggen volgens recent onderzoek van ING. Hoewel deze jongeren serieuze overwegingen maken voor hun financiële toekomst, ontbreekt er vaak aan de nodige kennis en vertrouwen om daadwerkelijk actie te ondernemen en te beginnen met beleggen.

    Het onderzoek toont aan dat het concept van sparen diepgeworteld is in de gedragingen van Generatie Z. Maar liefst 72% spaart maandelijks een vast bedrag. De primaire spaardoelen zijn over het algemeen op de korte termijn gericht, zoals vakanties (59%), onvoorziene uitgaven (52%) en zelfstandig wonen (51%).

    Sparen biedt deze generatie een gevoel van rust en zekerheid. Als ze een bedrag van €1.000 ontvangen, zou de helft ervoor kiezen om dit bedrag direct te sparen. Slechts 12% zou overwegen om het te investeren, terwijl 29% een combinatie van sparen en beleggen zou overwegen.

    Beleggen bij Generatie Z

    Ondanks dat 44% van de jongvolwassenen aangeeft beleggen te overwegen, wordt er vaak geen actie ondernomen. Momenteel belegt slechts 27% van de respondenten. Binnen deze groep belegt een aanzienlijk deel op een structurele basis, bijna de helft investeert maandelijks €100 of meer.

    Aandelen (61%), ETF’s (46%) en cryptovaluta (39%) blijken de meest populaire beleggingsvormen te zijn. De belangrijkste beleggingsdoelen zijn financiële onafhankelijkheid (64%), pensioenopbouw (41%) en vroegtijdige pensionering (40%).

    Onzekerheid vormt de grootste hindernis

    De aarzeling om te beleggen komt voornamelijk voort uit onzekerheid, niet uit een gebrek aan financiële middelen. Zo geeft 55% aan dat ze onvoldoende kennis hebben om te beginnen met beleggen, 39% weet niet hoe ze moeten beginnen en 38% is bang om geld te verliezen.

    Volgens het onderzoek zou de helft van de niet-beleggers willen beginnen als zij begeleiding kregen van een betrouwbare partij. Hieruit blijkt een duidelijke behoefte aan eenvoud, transparantie en ondersteuning.

    ING’s visie en oplossing

    Volgens ING gaat financiële gezondheid niet over het maken van perfecte keuzes, maar over het ontwikkelen van consistente gewoonten. Financiële veerkracht ontstaat volgens de bank door een combinatie van automatisch sparen, doelgericht sparen en verantwoord beleggen waar het past.

    Om jongeren te helpen de eerste stap te zetten, biedt ING toegankelijke beleggingsoplossingen. Een voorbeeld is de ‘Rond af & Beleg’-functie, waarmee betalingen automatisch worden afgerond en het verschil wordt belegd zodra een bepaald bedrag is bereikt. Op deze manier kunnen jongeren op een laagdrempelige manier beginnen, zonder dat er grote bedragen of complexe beslissingen aan te pas komen.

  • Financiële Opvoeding: Hoe Leer Je Jouw Kind Verstandig Omgaan Met Geld

    Financiële Opvoeding: Hoe Leer Je Jouw Kind Verstandig Omgaan Met Geld

    Wanneer uw kind rond de leeftijd van zes jaar zijn eerste communie of lentefeest viert, leert het ook lezen en rekenen. Dit is de perfecte leeftijd om te beginnen met het leren omgaan met geld. Introduceer zakgeld, leg uit wat het doel ervan is en stel een realistisch wekelijks bedrag vast. Uitgaven zullen op deze leeftijd nog beperkt zijn en het is raadzaam om het zakgeld contant te geven om het tastbaar te maken.

    Stimuleer zelfstandig betalen en sparen

    Het is belangrijk dat u zich niet teveel bemoeit met hoe uw kind zijn zakgeld besteedt, zelfs als het geld uitgeeft aan dingen die u als ‘foute aankopen’ beschouwt. Het kind leert op deze manier dat het budget begrensd is en dat het prioriteiten moet stellen. Voor grotere, niet-essentiële aankopen, moedigt u het kind aan om te sparen op een spaarrekening. Het geld dat het heeft gekregen voor zijn communie of lentefeest kan hiervoor een goed startkapitaal zijn.

    Voer gesprekken over de kosten van dingen

    Betrek uw kind in financieel bewustzijn door het te laten raden wat producten in de winkel kosten. Wees eerlijk als een bepaalde aankoop niet mogelijk is, maar belast het kind niet met financiële zorgen. Vermijd te zeggen dat u ergens geen geld voor heeft, maar leg uit dat u het geld aan iets anders moet besteden.

    Introduceer digitaal bankieren op het juiste moment

    Tegen de tijd dat kinderen naar de middelbare school gaan, moeten ze in staat zijn om met een kaart te betalen. Open tijdig een bankrekening met debetkaart voor het kind. Als u zich zorgen maakt over te veel impulsaankopen, laat het kind dan leren uit zijn fouten. U kunt ‘contactloos betalen’ uitschakelen en de limieten voor geldopnames aanpassen om het risico op excessieve impulsaankopen te verminderen.

    Leer uw kind kritisch te zijn over influencers

    Vanaf de leeftijd van vijftien of zestien jaar gaan veel jongeren mobiel en online betalen. Dit kan de drempel voor impulsaankopen verlagen, vooral onder invloed van influencers op sociale media. Leg uw kinderen uit dat influencers niet zomaar producten promoten, maar dat ze hiervoor betaald worden door de producent.

    Help uw kind bij het behouden van overzicht

    In de eerste jaren kunt u wekelijks samenzitten om de betalingen te overlopen. Het is belangrijk dat u niet te veel oordeelt, zodat uw kind van zijn fouten kan leren. Als tiener kan uw kind makkelijk zelf het overzicht houden via de bankapp op de smartphone. De meeste bankapps categoriseren uitgaven automatisch. Het is raadzaam om een oogje in het zeil te houden, zij het op de achtergrond.

  • Nederlandse Blockchain Week Bereidt Zich Voor Op Grootste Editie Tot Nu Toe

    Nederlandse Blockchain Week Bereidt Zich Voor Op Grootste Editie Tot Nu Toe

    Met het naderende evenement, positioneert de Nederlandse Blockchain Week 2026 zich steeds sterker als een van de meest relevante B2B-evenementen voor blockchain en digitale activa in Europa. Van 22 tot 28 juni 2026 verzamelt het internationale ecosysteem zich in Amsterdam voor een week vol conferenties, netwerkgelegenheden en samenwerkingen tussen marktspelers.

    De Hoogtepunten van de Week

    Het toppunt van de week is de Nederlandse Blockchain Week Summit, die op 24 en 25 juni in de Johan Cruijff ArenA wordt gehouden. Hier worden dagelijks meer dan duizend professionals uit de financiële en technologische sector verwacht.

    De organisatie heeft in een korte tijd een breed en invloedrijk partnernetwerk opgebouwd, wat de groeiende relevantie van het evenement binnen het Europese digitale activa-landschap benadrukt.

    Partners van het evenement zijn onder andere Bitvavo als hoofdpartner en bunq als diamanten partner. Daarnaast zijn internationale spelers zoals Visa, Kraken en Mastercard betrokken als partners op verschillende niveaus.

    Van Community tot Institutionele Focus

    Hoewel de Nederlandse Blockchain Week oorspronkelijk als een community-gedreven initiatief begon, is het evenement inmiddels uitgegroeid tot een volwaardig B2B-platform. De focus ligt op het verbinden van onder andere banken, betaalverwerkers, vermogensbeheerders, exchanges en toezichthouders.

    Deze ontwikkeling past bij de bredere trend in de markt, waarbij de institutionele adoptie van blockchain en digitale activa versnelt en de samenwerking tussen traditionele en nieuwe spelers toeneemt.

    Nederland als Entree naar Europa

    Met Amsterdam als locatie, profiteert het evenement van de sterke positie van Nederland binnen het Europese digitale activa-landschap. Met name op het gebied van regelgeving en MiCA-vergunningen speelt Nederland een prominente rol.

    Voor internationale partijen fungeert de Nederlandse Blockchain Week als een strategisch toegangspunt tot de Europese markt, zowel voor marktverkenning als voor het opzetten van nieuwe samenwerkingen.

  • Vertraging In Stijging Huizenprijzen: Verwachte Toename Van 3% In 2026

    Vertraging In Stijging Huizenprijzen: Verwachte Toename Van 3% In 2026

    De Nederlandse woningmarkt zal naar verwachting in 2026 een afkoeling doormaken na een sterke groei in 2025. Dit wordt voorspeld in de meest recente Woningmarktmonitor van ABN AMRO. Hoewel de prijzen van huizen zullen blijven stijgen, zal dit in een gematigder tempo gebeuren, namelijk met 3% in 2026 en 4% in 2027.

    De bank stelt dat er momenteel een evenwicht is tussen tegengestelde krachten. Enerzijds remt de stijgende hypotheekrente de vraag naar koopwoningen. Zo verwacht ABN AMRO dat de Europese Centrale Bank de depositorente dit jaar nog één of twee keer zal verhogen, met telkens 25 basispunten. Aan de andere kant houden economische onzekerheden, zoals de oorlog in het Midden-Oosten en stijgende energieprijzen, de inflatie hoog en zorgen ze voor terughoudendheid onder kopers.

    Ondersteunende factoren voor woningprijzen

    Structurele factoren blijven echter de woningprijzen ondersteunen. De reële inkomensgroei in 2025 en het aanhoudende woningtekort zorgen per saldo voor een opwaarts effect. Bovendien verwacht ABN AMRO dat uitgestelde aankoopbeslissingen mogelijk in 2027 zullen worden ingehaald, zodra de economische omstandigheden stabiliseren.

    Niet alleen de prijsontwikkeling neemt af; ook het aantal woningtransacties daalt. ABN AMRO heeft de verwachting voor 2026 naar beneden bijgesteld: van een daling van 1% naar 3%. Voor 2027 voorziet de bank een verdere afname van 4%.

    Aan de aanbodzijde blijven de vooruitzichten zwak. In het eerste kwartaal van 2026 lag het aantal opgeleverde nieuwbouwwoningen 7,6% lager dan een jaar eerder. Ondanks een stijging in afgegeven bouwvergunningen blijven trage planvorming en beperkte bouwcapaciteit grote obstakels. Daarnaast neemt de interesse van zowel particuliere als institutionele beleggers af, wat de financiering van nieuwbouwprojecten verder bemoeilijkt.

  • Veridas Organiseert Tweede Editie Van Identity & Business Day In Den Haag

    Veridas Organiseert Tweede Editie Van Identity & Business Day In Den Haag

    Op woensdag 20 mei 2026 vindt de tweede editie van Identity & Business Day Netherlands plaats. Dit evenement wordt georganiseerd door het Spaanse identiteitstechnologiebedrijf Veridas en wordt gehouden in de Rode Olifant in Den Haag. Topbestuurders uit diverse sectoren – waaronder financiën, telecom, verzekeringen en de publieke sector – worden samengebracht voor een ochtend vol inzicht en netwerkmogelijkheden op het gebied van digitale identiteit en fraudepreventie.

    Een terugblik op de eerste editie

    De eerste editie van dit evenement, met sprekers van KPN en EY, heeft de urgentie van het thema duidelijk gemaakt. Fraudespecialist Pablo Amilibia presenteerde destijds verontrustende statistieken: 83% van alle financiële verliezen door cybercriminaliteit kan worden herleid tot identiteitsfraude, en 41% van alle aanvallen wordt tegenwoordig geleid door AI.

    Belangrijke thema’s voor de tweede editie

    In de tweede editie staat centraal hoe organisaties de volgende golf van fraude kunnen tegenhouden, met name de opkomst van deepfakes en synthetische identiteiten die worden gegenereerd door generatieve AI. Ook wordt er aandacht besteed aan de toenemende regeldruk (eIDAS2, DORA, AMLR) en de mogelijkheden die digitale identiteitsverificatie biedt in deze context.

    Het programma

    Het programma, dat loopt van 9:30 tot 13:00 uur, omvat drie inhoudelijke sessies. Het evenement wordt geopend door Marco Gouw, Country Manager Benelux bij Veridas, met een visie op digitale identiteit als cruciale infrastructuur in de strijd tegen fraude. Vervolgens geeft EMEA-directeur Pablo Amilibia een masterclass over biometrie en digitaal vertrouwen in een sterk verbonden wereld.

    Het evenement wordt afgesloten door ICT-jurist Hans Graux van Timelex, die een analyse zal geven van eIDAS2, GDPR en DORA, en de rol die robuuste identiteitstechnologie speelt bij naleving. De ochtend wordt afgesloten met een rondetafelgesprek en een netwerklunch.

    Het evenement is speciaal bedoeld voor CIO’s, CISO’s, hoofden van digitale transformatie en fraudebeheerders. Aanmelden kan via de website van Veridas.

  • Nh1816 Verzekeringen En Stichting Eurowijs Bundelen Krachten Voor Financiële Scholing Van Jongeren

    Nh1816 Verzekeringen En Stichting Eurowijs Bundelen Krachten Voor Financiële Scholing Van Jongeren

    Nh1816 Verzekeringen en Stichting Eurowijs hebben de handen ineengeslagen om kinderen financieel vaardiger te maken. Dit initiatief, dat in de aanloop naar de Week van het Geld werd onthuld, is bedoeld om leerlingen bewuster en zelfverzekerder te maken in hun omgang met geld.

    Samenwerking gericht op financiële bewustwording in het onderwijs

    Deze samenwerking heeft als doel de financiële bewustwording binnen het onderwijs te vergroten. Door gebruik te maken van het lesmateriaal van Eurowijs, leren leerlingen hoe ze verstandige financiële beslissingen kunnen nemen en hoe ze zelf invloed kunnen uitoefenen op hun financiële toekomst.

    Een belangrijke rol voor de financieel adviseurs van Nh1816

    Binnen het programma spelen de financieel adviseurs van Nh1816, ook wel ‘local heroes’ genoemd, een belangrijke rol. Zij geven gastlessen op scholen en nemen hun praktijkervaring mee naar de klas. Op deze manier wordt de theorie uit het lesmateriaal gekoppeld aan herkenbare, realistische situaties, wat de impact op de leerlingen vergroot.

    Een naadloze aansluiting bij de maatschappelijke rol van Nh1816

    Volgens Rémon Chattellon, CFRO van Nh1816, sluit de samenwerking perfect aan bij de maatschappelijke rol die de verzekeraar wil spelen. “Nh1816 Verzekeringen is trots op de samenwerking met Eurowijs, waarmee we investeren in de financiële toekomst van onze kinderen. Onze ‘local heroes’ helpen hen om verantwoord met geld om te gaan.”

    Bij Eurowijs is men uiteraard ook enthousiast over de samenwerking. “Dankzij de betrokkenheid van Nh1816 en de inzet van lokale adviseurs die gastlessen geven, maken we financiële educatie tastbaar voor leerlingen en bereiken we meer scholen met ons lesmateriaal,” legt directeur Hilde Krens uit. “Samen bieden we kinderen de kans om met vertrouwen te leren omgaan met geld.”

  • Financiële Lenteschoonmaak: Minder Uitgeven, Meer Verdienen

    Financiële Lenteschoonmaak: Minder Uitgeven, Meer Verdienen

    Het opbouwen van vermogen is niet alleen een kwestie van meer inkomsten genereren. Het gaat ook om minder uitgeven. Dit klinkt logisch, maar besteed je hier voldoende aandacht aan? Laten we je uitgaven nader bekijken.

    Snijden in je vaste kosten

    Weet je zeker dat je niet te veel betaalt voor telecomdiensten? De grote telecomproviders bieden zowel A-merken als goedkopere B-merken aan. Ook je verzekeringspolissen en energiecontract kunnen wellicht goedkoper. Via Mijnvergelijker.be kun je eenvoudig prijzen van telecomproviders, energieleveranciers en verzekeraars vergelijken. Neem ook eens je abonnementen voor streamingdiensten en software onder de loep. Maak je echt gebruik van al deze diensten? Zo niet, dan kun je ze beter schrappen.

    Besparen op je variabele kosten

    Je hebt mogelijk al flink bespaard, want veel kleine besparingen leiden tot één grote besparing. Maar ook je variabele kosten kun je waarschijnlijk verlagen. Bijvoorbeeld door voordeliger boodschappen te doen. Met HLN Winkelkar houdt Het Laatste Nieuws de prijzen van een dertigtal producten in de gaten. In februari 2026 was je voor deze basisboodschappen bij Colruyt het goedkoopst uit met 64,38 euro. Bij Carrefour Market betaalde je het meest: 83,63 euro. Dit vertaalt zich in een prijsverschil van maar liefst 23%.

    Hoe laat je je bespaarde geld meer renderen?

    Om te beginnen, kies voor de juiste spaarrekening. De Ritme Spaarrekening van vdk bank biedt momenteel een totale rente van 2,85%. Je kunt er echter maximaal 500 euro per maand op storten. Als dit je maandelijks spaarbedrag is, kun je het beter daar storten dan bijvoorbeeld op de gewone spaarrekening van BNP Paribas Fortis, die slechts 0,50% oplevert.

    Ben je bereid om wat meer risico te nemen voor een mogelijk hoger rendement? En kun je het bespaarde bedrag missen? Dan kun je het elke maand beleggen via een beleggingsplan. Bouw eerst een spaarbuffer op: zes tot twaalf keer het totaal van je maandelijks en jaarlijks terugkerende uitgaven, of zoveel maal je nettomaandloon.

    Met een beleggingsplan beleg je je geld met een zelfgekozen frequentie, bijvoorbeeld maandelijks. Zekerheid over het rendement is er niet. Maar de Offensief – Easyvest 10 portefeuille binnen het beleggingsplan Easyvest Indexportefeuilles heeft de afgelopen vijf jaar gemiddeld 9,04% opgeleverd. Met deze portefeuille neem je wel veel risico.

    Op de korte termijn kan het rendement lager uitvallen. Wil je liever voorzichtiger beleggen? De Neutraal portefeuille van Axento ETF Beleggen leverde de afgelopen vijf jaar gemiddeld 3,64% op. Dat is nog altijd meer dan wat sparen momenteel oplevert, maar wel met minder zekerheid.

  • Innovatieve Financiële Trends: Meer Smartphone Betalingen Dan Kaarttransacties In 2025

    Innovatieve Financiële Trends: Meer Smartphone Betalingen Dan Kaarttransacties In 2025

    Voor de allereerste keer in de Nederlandse geschiedenis, waren er meer betalingen zonder kaart dan met een fysieke betaalkaart. In 2025 werd bijna zestig procent van alle pintransacties uitgevoerd met een smartphone of smartwatch. Dit is een toename van ongeveer 20% vergeleken met 2024, toen iets meer dan veertig procent van de transacties kaartloos was.

    De verschuiving naar kaartloze betalingen

    Deze gegevens komen voort uit de pinstatistieken van Betaalvereniging Nederland. In totaal hebben Nederlandse kaarthouders vorig jaar 5,83 miljard keer betaald met hun betaalmethode in Nederlandse winkels en horeca, wat resulteerde in een totale omzet van €150 miljard. Het aantal transacties steeg met 1,2%, de omzet met 2,2%. Supermarkten waren verreweg de grootste categorie, met meer dan een derde van alle pinbetalingen. De horeca was verantwoordelijk voor één op de zeven transacties.

    Geleidelijke afname van het gebruik van fysieke betaalpassen

    Het gebruik van de fysieke betaalpas, die daadwerkelijk in de pinautomaat wordt gestoken, neemt gestaag af. In 2025 was dit het geval bij minder dan 5% van alle pintransacties; in 2024 was dit nog meer dan 6%.

    Nederlanders kiezen er vooral bij grotere bedragen nog wel eens voor om hun pas in te steken: de gemiddelde transactiewaarde bij een ingestoken pas is ruim €51, vergeleken met bijna €25 bij contactloos betalen. Bij autobedrijven is het verschil het meest opvallend: met een ingestoken pas wordt daar gemiddeld bijna €702 afgerekend, terwijl dit bij contactloos betalen gemiddeld €94 is.

  • Hypothecaire Leningen Nu Tegen 4% Rente

    Hypothecaire Leningen Nu Tegen 4% Rente

    De rente op hypothecaire leningen is opgelopen tot 4,00% voor diegenen die een lening met vaste rente voor 25 jaar willen afsluiten en meer dan 80% van de waarde van hun woning willen financieren. Als iemand 250.000 euro leent, moet deze nu maandelijks bijna 84 euro meer terugbetalen dan een jaar geleden.

    Conflict in het Midden-Oosten verhoogt woninglening rentes

    Het conflict in het Midden-Oosten heeft de kosten van woningleningen verhoogd. Door de toenemende angst voor een hogere inflatie is de lange rente aanzienlijk gestegen. De rente op staatsleningen met een resterende looptijd van 10 jaar is sinds eind februari gestegen van 3,06% naar 3,65%. Dit heeft ook invloed op de rente op hypothecaire leningen.

    Jongere mensen met minder eigen vermogen het hardst getroffen

    Vooral jongere mensen met minder eigen vermogen zullen de gevolgen voelen. Om hun lening betaalbaar te houden, lenen zij vaak voor een langere termijn. Bovendien betalen ze meestal ook een hoger tarief omdat de kans groter is dat ze hun verplichtingen tijdens de terugbetalingsperiode niet kunnen nakomen. Banken compenseren dit risico door een hogere rente te vragen.

    Als iemand meer dan 80% van de waarde van zijn woning wil lenen en kiest voor een lening met vaste rente van 25 jaar, moet deze nu gemiddeld al 4,00% betalen, volgens de Rentebarometer van Immotheker. Dit zijn de effectieve tarieven die via het netwerk van de kredietmakelaar worden toegekend. Voor iemand die minder dan 80% van de waarde van zijn woning leent, is het tarief 3,92%. Het gemiddelde tarief voor iemand die minder dan 80% leent met een lening met vaste rente van 20 jaar, is 3,72%.

    De gevolgen zijn duidelijk voelbaar

    Een lening van 25 jaar met een quotiteit van meer dan 80% kost nu al 0,18% meer dan aan het begin van deze maand en zelfs 0,64% meer dan een jaar geleden, toen het tarief nog 3,36% bedroeg.

    In geld uitgedrukt zijn de gevolgen erg merkbaar. Wie vorig jaar 250.000 euro voor 25 jaar leende, moest maandelijks 1.226,14 euro afbetalen, waardoor de totale rentekosten op 117.842 euro uitkwamen. Voor diezelfde lening is de maandelijkse afbetaling nu opgelopen tot 1.309,74 euro, wat de totale rentekosten op 142.922 euro brengt.