Block #9

Categorie: Lenen

  • Bitcoinleningen Dienen Steeds Meer Voor Studiegeld En Bedrijfskapitaal

    Bitcoinleningen Dienen Steeds Meer Voor Studiegeld En Bedrijfskapitaal

    Leningen met bitcoin als onderpand worden niet langer uitsluitend gebruikt voor speculatieve handel. De crypto-sector ziet een verschuiving waarbij deze financieringsvorm ingezet wordt voor dagelijkse uitgaven, wat duidt op een toenemende mainstream adoptie.

    Wat ooit begon als een niche voor speculanten en snelle handelaren, transformeert nu in een volwaardig financieringskanaal. Leningen die gedekt zijn door bitcoin, worden steeds vaker aangewend voor alledaagse en cruciale uitgaven. Denk aan het betalen van studiegeld of het aanvullen van bedrijfskapitaal, een duidelijk teken dat de crypto-sector volwassen wordt en zich meer richt op reële economische behoeften.

    De markt voor bitcoinleningen, die inmiddels al ruim 11 miljard dollar (ongeveer 10,2 miljard euro) aan gefinancierde leningen telt, heeft volgens aanbieders een opmerkelijke evolutie doorgemaakt. Waar men vroeger bitcoin in onderpand gaf om snel liquiditeit te verkrijgen voor crypto-handel, zien bedrijven zoals SALT Lending en Ledn nu een groeiend aantal cliënten die hun digitale bezit gebruiken voor niet-speculatieve doeleinden. Deze trend wijst erop dat mensen hun bitcoin willen aanhouden, in de overtuiging dat de waarde ervan zal stijgen, en tegelijkertijd toegang willen tot cash zonder hun activa te hoeven verkopen.

    Hunter Albright, commercieel directeur van SALT Lending, merkt op dat de data en gesprekken met klanten een duidelijke verschuiving laten zien. Steeds meer leners benutten hun bitcoin om ‘echte’ kosten te dekken, zoals dringende uitgaven, studiekosten of zelfs het financieren van grotere levensgebeurtenissen. Dit betekent dat bitcoin steeds vaker fungeert als een bron van liquiditeit, vergelijkbaar met hoe traditionele activa zoals onroerend goed of aandelen gebruikt worden als onderpand bij banken.

    Breder Publiek Zoekt Toegang Tot Bitcoinwaarde

    Deze verandering in het leengedrag gaat hand in hand met een verbreding van het publiek. SALT Lending, dat al sinds 2016 bitcoinleningen aanbiedt, bediende aanvankelijk vooral bitcoin-miners. Vandaag de dag ziet het bedrijf een toename van institutionele beleggers en oudere generaties, waaronder ‘Gen X’ers en babyboomers’, die hun bitcoinbezit willen laten renderen zonder het te liquideren. Wij zien hierin een signaal dat de grens tussen traditionele financiën en crypto steeds verder vervaagt. De filosofie om je meest waardevolle activa niet te hoeven verkopen om er waarde uit te halen, vindt nu ook zijn weg naar de cryptowereld.

    Ledn, een andere grote speler die in 2018 startte, heeft tot nu toe meer dan 11 miljard dollar (ongeveer 10,2 miljard euro) aan leningen verstrekt. Het bedrijf verwacht dat dit cijfer in de komende jaren kan groeien tot 1 biljoen dollar (ongeveer 930 miljard euro), een ambitieuze voorspelling die de schaal van de verwachte adoptie onderstreept. Deze projectie, als ze bewaarheid wordt, zou de sector van bitcoinleningen op eenzelfde niveau brengen als de volledige marktwaarde van bitcoin in 2016. De klanten van Ledn variëren van traditionele beleggers die meer uit hun bitcoinpositie willen halen tot ondernemers die werkkapitaal zoeken en zelfs institutionele spelers.

    Vaste Rentes En Nieuwe Onderpanden

    Om deze mainstream verschuiving verder te verstevigen, richten aanbieders zich op het bieden van meer voorspelbare kosten. SALT Lending streeft ernaar om cryptoleningen meer te laten lijken op traditionele hypotheken, met vaste rentetarieven en langere looptijden. Dit zou de volatiliteit, die vaak geassocieerd wordt met bitcoin, minder invloed laten hebben op de kosten van lenen. Coinbase is hier al mee gestart: sinds 22 september biedt de beurs vaste-rente-bitcoinleningen aan via het Morpho’s Midnight-protocol. Gebruikers kunnen USDC lenen tegen bitcoin, met een vooraf vastgestelde rente en terugbetalingsdatum.

    De ambitie reikt verder dan bitcoin. Ledn ziet de mogelijkheid om dit collateralisatiemodel uit te breiden naar andere harde activa, zoals goud. Goud, met een marktwaarde van ongeveer 20 biljoen dollar, wordt al lang gebruikt om liquiditeit te ontsluiten via leningen, zij het voornamelijk in institutionele kringen. Het democratiseren van dit model, zodat ook de alledaagse houder van goud er cash uit kan halen zonder het te verkopen, is volgens Ledn de volgende logische stap. Dit toont aan dat de scheidslijn tussen digitale en fysieke alternatieve activa steeds vager wordt voor beleggers die op lange termijn willen aanhouden en liever lenen dan verkopen.

    Wat betekent dit nu?

    De groeiende acceptatie van bitcoin als onderpand voor leningen voor alledaagse uitgaven en de verschuiving naar vaste rentetarieven, duiden op een volwassen wordende cryptomarkt. Dit kan de toegankelijkheid van liquiditeit voor bitcoinbezitters vergroten, zonder dat zij hun activa hoeven te verkopen. Wij zien dit als een belangrijke stap richting de integratie van crypto in het bredere financiële systeem, waarbij het potentieel van digitale activa als waardevaste activa steeds duidelijker wordt voor een breder publiek. Bitcoin noteert op 8 oktober om 08:01 73.833 euro, wat een stijging van 5,0 procent over de afgelopen 30 dagen betekent.

  • Salad Finance Haalt Vijf Miljoen Euro Op Voor Krediet-Onzichtbaren Met Open Banking

    Salad Finance Haalt Vijf Miljoen Euro Op Voor Krediet-Onzichtbaren Met Open Banking

    Een Britse financiële instelling, gespecialiseerd in het ondersteunen van mensen zonder kredietgeschiedenis, heeft 4,3 miljoen pond (ongeveer 5 miljoen euro) opgehaald bij particuliere beleggers. Het bedrijf zet in op open banking om de kredietwaardigheid van deze groep te beoordelen.

    Veel mensen met een beperkte of onbestaande kredietgeschiedenis, de zogenaamde ‘krediet-onzichtbaren’, vinden moeilijk hun weg in het traditionele financiële systeem. Voor hen lanceerde Salad Finance een initiatief dat nu een kapitaalinjectie van 4,3 miljoen pond, omgerekend ongeveer 5 miljoen euro, heeft gekregen. Het geld is afkomstig van Britse particuliere beleggers, gespreid over vijf obligatieaanbiedingen.

    Salad Finance, een Community Development Finance Institution (CDFI), richt zich op het aanbieden van leningen en financiële diensten aan een groep die in het Verenigd Koninkrijk ongeveer 10 procent van de bevolking uitmaakt. Dat zijn tussen de 5,5 en 11 miljoen mensen. De instelling gebruikt open banking-technologie om de financiële situatie van aanvragers in kaart te brengen op basis van hun actuele gedrag, eerder dan hun historische kredietscores. Alex Marsh, de CEO van Salad Finance, benadrukt dat deze aanpak niet alleen de toegang tot leningen verbetert, maar ook bijdraagt aan een betere financiële inclusie voor kwetsbare groepen.

    Open Banking Als Beoordeling

    De aanpak van Salad Finance wijkt af van traditionele kredietbeoordelingen. In plaats van te vertrouwen op een kredietscore die vaak ontbreekt bij hun doelgroep, analyseert Salad de transactiegegevens van bankrekeningen van aanvragers over een periode van drie tot achttien maanden. Dit gebeurt uiteraard alleen na uitdrukkelijke toestemming van de klant. Zo ontstaat een gedetailleerd beeld van inkomsten, uitgaven, afhankelijkheden en spaargedrag. Op basis hiervan berekent het bedrijf een eigen ‘Crouton Score’, die de waarschijnlijkheid van terugbetaling aangeeft.

    Volgens Marsh biedt open banking een real-time inzicht in de financiële draagkracht van een individu. Dit is cruciaal, want 10 procent van de Britse consumenten heeft geen spaargeld en 20 procent heeft minder dan 1.000 pond opzij gezet. De gemiddelde klant van Salad Finance heeft een inkomen tussen 1.000 en 2.500 pond per maand, en de gemiddelde lening bedraagt zo’n 1.000 pond over achttien maanden. Deze data helpt Salad ook om kwetsbaarheden te detecteren, zoals onverwachte uitgaven of gokgedrag, en proactief ondersteuning te bieden.

    Een Sociale Missie Met Technologie

    De kern van Salad Finance’s aanpak is een sociale missie: mensen helpen een kredietgeschiedenis op te bouwen zodat ze uiteindelijk weer toegang krijgen tot reguliere bankdiensten. Dit ‘afstuderen’ van de klanten terug naar de traditionele banken is een belangrijk doel. De technologie maakt het mogelijk om leningsbeslissingen in dertig seconden te nemen en het geld binnen twee uur over te maken, wat een aanzienlijke verbetering is ten opzichte van de vaak bureaucratische processen bij andere CDFI’s en kredietverenigingen.

    De Britse overheid erkent de noodzaak van dergelijke initiatieven. De financiële inclusiestrategie, aangekondigd in november 2025, benadrukt dat tussen de 16 en 20 miljoen Britten moeilijk toegang krijgen tot krediet. Uit data van de FCA (Financial Conduct Authority) blijkt dat 22 procent van de aanvragers voor krediet tussen 2022 en 2024 werd afgewezen, vooral bij hoogrentende leningen en roodstanden. Dit toont aan dat er een grote behoefte is aan alternatieve financieringsoplossingen zoals die van Salad Finance.

    Groei In Een Nichemarkt

    Sinds de oprichting in 2019 heeft Salad Finance zich ontwikkeld tot de grootste consumentenkrediet CDFI in het Verenigd Koninkrijk. Het bedrijf heeft inmiddels meer dan 9 miljard banktransacties geanalyseerd via open banking. Marsh noemt zijn bedrijf een ‘Brits fintech succesverhaal’, mede door de in-house ontwikkelde technologie en de eigen FCA-registratie. Dit staat in contrast met de bredere fintech-markt, waar bijvoorbeeld het Deense Repodo recent nog 8,2 miljoen euro ophaalde voor een AI-gedreven auditfirma, of Xpander 7,5 miljoen dollar (ongeveer 7 miljoen euro) voor een AI-enablement platform.

    De focus op ‘krediet-onzichtbaren’ is een niche, maar een met een aanzienlijk maatschappelijk belang. Hoewel de bredere cryptomarkt momenteel een lichte groei doormaakt, met Bitcoin die op 5 oktober om 08:32 noteert op 76.711 euro, een stijging van 2,7 procent over zeven dagen, opereert Salad Finance in een ander segment van de financiële wereld. De instelling toont aan dat innovatie niet alleen in de bloeiende cryptosector plaatsvindt, maar ook in traditionelere domeinen waar het de meest kwetsbaren kan helpen.

    Wat betekent dit nu?

    De succesvolle fondsenwerving van Salad Finance onderstreept de groeiende erkenning voor alternatieve kredietbeoordelingen en financiële inclusie. Door slimme inzet van open banking en een focus op actueel financieel gedrag, kan een aanzienlijke groep mensen die voorheen uit de boot vielen, toch toegang krijgen tot krediet. Dit model kan een blauwdruk vormen voor andere Europese landen die worstelen met een vergelijkbare problematiek, en toezichthouders zoals de FCA zien het als een belangrijke stap richting een eerlijker financieel systeem.

  • Hypotheekrente Stijgt Naar 4,5 Procent, Leencapaciteit Huizenkopers Onder Druk

    Hypotheekrente Stijgt Naar 4,5 Procent, Leencapaciteit Huizenkopers Onder Druk

    De vaste hypotheekrente met Nationale Hypotheekgarantie in Nederland bereikt zijn hoogste punt dit jaar, waardoor de maximale leenbedragen voor nieuwe kopers afnemen.

    De gemiddelde hypotheekrente die voor tien jaar vaststaat en Nationale Hypotheekgarantie (NHG) omvat, is opgelopen tot 4,5 procent. Dat is de hoogste stand die we dit jaar hebben gezien, zo blijkt uit recente cijfers. Deze stijging heeft een directe en aanzienlijke impact op de maximale bedragen die potentiële huizenkopers kunnen lenen voor een woning.

    De rentebewegingen van de afgelopen tijd, gedreven door de verwachting van een langere periode met hogere beleidsrentes, hebben de hypotheekmarkt duidelijk beïnvloed. Voor de gemiddelde huizenkoper betekent een stijging van de rente met 0,1 procentpunt al snel een daling van de leencapaciteit met duizenden euro’s. Wij zien vooral dat deze ontwikkeling de toegankelijkheid van de woningmarkt verder bemoeilijkt, zeker voor starters die al moeite hebben om een voet tussen de deur te krijgen.

    Wat de Rentestijging Betekent

    De verhoging naar 4,5 procent is niet zomaar een cijfer; het vertaalt zich direct naar minder koopkracht. Een alleenstaande met een modaal inkomen van 40.000 euro per jaar kan door deze rentestijging al snel 4.000 euro minder lenen. Voor een tweeverdiener met een gezamenlijk inkomen van 70.000 euro daalt de leencapaciteit zelfs met 7.000 euro. Deze cijfers tonen aan dat zelfs kleine renteschommelingen grote gevolgen hebben voor de financieringsmogelijkheden.

    De hypotheekrente is nauw verbonden met de kapitaalmarktrente, die de afgelopen weken ook flink is opgelopen. De tienjaarsrente op Nederlandse staatsleningen, een belangrijke graadmeter, bereikte recentelijk een niveau dat al sinds 2011 niet meer is voorgekomen. Dit zet druk op banken en andere hypotheekverstrekkers, die hun inkoopprijzen voor geld zien stijgen en dit doorberekenen aan de consument. Wij twijfelen of de inflatie nu snel genoeg zal afnemen om de centrale banken te bewegen tot snelle renteverlagingen, wat de hoge hypotheekrente langer in stand kan houden.

    Vergelijking Met Andere Markten

    In vergelijking met andere Europese landen staat Nederland er niet alleen voor. Ook in België en Duitsland zien we vergelijkbare trends, waar de hypotheekrentes de afgelopen maanden eveneens zijn gestegen als gevolg van het monetair beleid van de Europese Centrale Bank. De ECB heeft de beleidsrente de afgelopen tijd meermaals verhoogd om de inflatie te bestrijden, wat een kettingreactie veroorzaakt op de rentetarieven voor consumentenleningen en hypotheken. Europese bankaandelen, bijvoorbeeld, reageerden hier positief op, omdat hogere rentes vaak leiden tot hogere rentemarges voor banken.

    Deze hogere rentetarieven hebben echter niet alleen gevolgen voor huizenkopers, maar ook voor de bredere economie. Het kan de vraag naar woningen afremmen, wat op termijn de prijzen kan stabiliseren of zelfs doen dalen. Voor investeerders in vastgoed kan dit betekenen dat het rendement op hun investeringen onder druk komt te staan. Ondertussen zien we de Bitcoin (BTC) op 1 oktober om 07:04 noteren op 74.205 euro, na een stijging van 6,8 procent over de afgelopen dertig dagen, wat aantoont dat kapitaalstromen in de financiële markten dynamisch blijven.

    Vooruitblik Op De Hypotheekmarkt

    De verwachting is dat de hypotheekrente voorlopig hoog zal blijven zolang de inflatie niet significant daalt en de centrale banken hun strikte beleid handhaven. Economen houden de uitspraken van de ECB en de macro-economische cijfers, zoals inflatie en werkloosheid, nauwlettend in de gaten. Een aanhoudende stijging van de rentes kan leiden tot een verdere afkoeling van de woningmarkt en een vermindering van de overspannenheid die we de afgelopen jaren hebben gezien. De vraag is nu hoe lang deze situatie aanhoudt en wat de langetermijngevolgen zijn voor de huizenprijzen en de financiële positie van huishoudens in de Benelux.

    Wat betekent dit nu?

    De recente stijging van de hypotheekrente naar 4,5 procent zal de leencapaciteit van huizenkopers verder beperken, wat vooral starters en lagere inkomensgroepen treft. Dit past in het bredere beeld van hogere kapitaalmarktrentes en het restrictieve beleid van de Europese Centrale Bank. De impact hiervan kan een afkoeling van de woningmarkt teweegbrengen, waarbij het essentieel is om de ontwikkelingen op de inflatie en de reactie van de centrale banken te blijven volgen.

  • Rabobank Ziet Huizenprijzen Nog Twee Jaar Stijgen Met Vijf Procent

    Rabobank Ziet Huizenprijzen Nog Twee Jaar Stijgen Met Vijf Procent

    De Rabobank voorspelt een aanhoudende stijging van de huizenprijzen in Nederland, zelfs nu het aanbod toeneemt. Dit is een reactie op de stabiliserende hypotheekrente en het aanhoudende tekort aan woningen.

    De Nederlandse huizenmarkt blijft de komende jaren in de lift zitten, zo voorspelt de Rabobank. Ze verwachten dat de prijzen dit jaar met 5 procent zullen stijgen, gevolgd door nog eens 4 procent in 2025. Dit gebeurt ondanks een toenemend aanbod van koopwoningen, wat een opmerkelijke dynamiek creëert in de sector.

    Deze stijging is voornamelijk te danken aan de stabilisatie van de hypotheekrente, die sinds eind 2023 een dalende trend vertoont. Dit geeft potentiële kopers meer financiële ruimte. De Rabobank stelt dat de huizenprijzen in de tweede helft van 2023 al een sterke groei lieten zien, een trend die zich in 2024 voortzet. De bank wijst ook op de hogere lonen, die de koopkracht van huishoudens verbeteren en daarmee de vraag naar woningen aanwakkeren. Wij zien hierin een duidelijk signaal dat de markt zich aanpast aan de nieuwe economische realiteit, waarbij hogere inkomens een deel van de gestegen woonlasten compenseren.

    Groeiend aanbod en aanhoudend tekort

    Opvallend is dat het aanbod van koopwoningen in Nederland gestaag toeneemt. In het eerste kwartaal van 2024 stonden er 45 procent meer huizen te koop dan een jaar eerder, met een totaal van 41.000 woningen. Dit is het hoogste aantal in drie jaar tijd. Toch blijft er een structureel tekort aan woningen, wat de prijzen opdrijft. De Rabobank merkt op dat de nieuwbouwproductie niet voldoende is om aan de groeiende vraag te voldoen. Het aantal afgegeven bouwvergunningen daalt, wat wijst op een aanhoudende krapte in de toekomst. Dit legt een stevige basis voor de voorspelde prijsstijgingen, zelfs met meer huizen in de etalage.

    Wat dit betekent voor jou als koper

    Voor wie een huis wil kopen, betekent dit aanhoudende competitie en hogere instapkosten. De gemiddelde verkoopprijs van een woning in Nederland bedroeg in het eerste kwartaal van 2024 al 432.000 euro, een stijging van 7,2 procent ten opzichte van het jaar ervoor. De bank verwacht dat deze prijzen in 2025 gemiddeld 485.000 euro zullen bereiken. Dit onderstreept de noodzaak om je goed voor te bereiden en snel te handelen als je een geschikte woning vindt. De Rabobank benadrukt dat het woningtekort naar verwachting zal aanhouden, wat de druk op de prijzen hoog zal houden. De vraag is dan ook hoe lang de huidige loonstijgingen de hogere huizenprijzen kunnen blijven bijbenen voordat de markt afkoelt.

  • Better Mortgage Mag Bitcoin Van Hypotheekklanten Hergebruiken Voor Eigen Doeleinden

    Better Mortgage Mag Bitcoin Van Hypotheekklanten Hergebruiken Voor Eigen Doeleinden

    Wie een hypotheek met bitcoin als onderpand afsluit via Better Mortgage en Coinbase, geeft de kredietverstrekker de vrijheid om die bitcoin opnieuw te verpanden. Dit betekent dat de klant zijn of haar crypto pas na lange tijd terugziet.

    Wie een hypotheek afsluit via de nieuwe dienst van Better Mortgage en Coinbase, waarbij bitcoin als onderpand dient, moet er rekening mee houden dat de ingelegde cryptomunten niet onaangeroerd blijven. Better Mortgage heeft bevestigd dat het de verpande bitcoin van zijn klanten mag hergebruiken, zolang het een gelijkwaardige hoeveelheid beschikbaar houdt om terug te geven bij het aflossen van de lening. Dit leest Block #9 als een significante clausule, want het transformeert de bitcoin van de lener in wezen in een soort schuldbewijs.

    De gezamenlijke hypotheekdienst, die vorige week breed beschikbaar werd, stelt woningkopers in staat om een aanbetaling te financieren met bitcoin. Klanten moeten hiervoor een onderpand van 250 procent in bitcoin inleggen voor elke euro die ze lenen voor de aanbetaling. Bij de afsluiting van de lening verhuist de bitcoin van de Coinbase-rekening van de lener naar een bewaringsrekening van Better bij Coinbase Prime. Sinds de lancering voor het grote publiek zijn er al voor 360 miljoen dollar (ongeveer 330 miljoen euro) aan aanvragen binnengekomen, een stijging ten opzichte van de 260 miljoen dollar die eerder door wachtlijstkandidaten werd verwacht.

    Bitcoin pas terug na aflossing hoofdlening

    Een opvallend detail is dat leners hun bitcoin-onderpand pas terugkrijgen als de gehele conventionele hoofdhypotheek – niet alleen de bitcoin-gedekte aanbetaling – volledig is afbetaald of geherfinancierd. Dit kan betekenen dat de bitcoin voor de duur van een 15- of 30-jarige hypotheek vastzit. Better Mortgage stelt dat het aanbod vooral het ‘cash voor aanbetaling’-probleem oplost, zonder de traditionele inkomens- en kredietvereisten te omzeilen. De ingelegde bitcoin helpt dus niet om aan de strenge Fannie Mae-normen voor de hoofdhypotheek te voldoen.

    In tegenstelling tot veel andere crypto-gedekte leningen, leidt een waardedaling van bitcoin niet automatisch tot een margin call of verplichte verkoop. Liquidatie van het onderpand gebeurt pas als de lener de gecombineerde maandelijkse betalingen niet nakomt. Na 60 dagen wanbetaling kan Better Mortgage de verpande bitcoin liquideren, maar alleen voor zover nodig om de achterstallige betalingen te dekken.

    Zorgen over herverpanding bij Block #9

    De mogelijkheid tot herverpanding van de bitcoin roept bij ons vragen op over de implicaties voor de lener. Hoewel Better garandeert een equivalent bedrag aan bitcoin terug te geven, betekent het dat de specifieke munten van de klant elders kunnen worden ingezet. Dit kan de lener blootstellen aan het vermogen van Better om zijn verplichtingen na te komen, zeker gezien de lange looptijden van hypotheken. Dit staat haaks op de trend van verifieerbare reserves die na de FTX-implosie in de cryptowereld ontstond, en maakt de lener afhankelijk van een intermediair over een periode van potentieel decennia.

    De dienst accepteert momenteel alleen bitcoin als onderpand, hoewel eerder ook USDC werd genoemd. Coinbase, dat enkel als bewaarder en technologieleverancier optreedt, meldt dat 35,9 procent van de huidige aanvragers meer dan 500.000 dollar (ongeveer 460.000 euro) aan crypto bezit. Wij zien hierin een poging om vermogende crypto-houders aan te spreken die hun digitale activa niet willen verkopen om een woning te kopen, maar tegelijkertijd wijzen wij op de complexiteit en de risico’s die deze constructie met zich meebrengt.

  • Sberbank Wil Bitcoin, Ethereum En Tether Als Onderpand Voor Leningen Accepteren

    Sberbank Wil Bitcoin, Ethereum En Tether Als Onderpand Voor Leningen Accepteren

    De grootste bank van Rusland, Sberbank, bereidt zich voor om cryptomunten als onderpand te aanvaarden. Het gaat om Bitcoin, Ethereum en Tether, maar de plannen hangen af van nieuwe regelgeving en de goedkeuring van de Russische Centrale Bank.

    Sberbank, de grootste bank van Rusland, heeft plannen om Bitcoin, Ethereum en de stablecoin Tether te accepteren als onderpand voor leningen. Dit heeft Anatoly Popov, vicevoorzitter van de raad van bestuur van Sberbank, aangegeven in een interview met TASS. De implementatie van deze dienst is echter afhankelijk van twee cruciale voorwaarden: de volledige inwerkingtreding van de nieuwe Russische cryptoregels en de toestemming van de Russische Centrale Bank voor de openbare circulatie van deze activa.

    Popov legde uit dat de bank haar bestaande producten zal aanpassen aan de nieuwe vereisten en vervolgens het aanbod van leningen met crypto-onderpand zal uitbreiden. Er is al vraag naar dergelijke diensten, vooral van bedrijven zoals cryptominers en ondernemingen waar digitale activa een aanzienlijk deel van hun vermogen uitmaken. Hun voornaamste behoefte is liquiditeit verkrijgen zonder hun Bitcoin te hoeven verkopen, zo merkte Popov op.

    Pilotproject Met Crypto-onderpand

    Sberbank heeft in het verleden al geëxperimenteerd met crypto als onderpand. In december 2025 voerde de bank een pilot uit waarbij een bedrijfslening werd verstrekt aan de Russische mining-operator Intelion Data. De digitale valuta die Intelion Data zelf had gemined, diende toen als onderpand. Voor de bewaring van het onderpand maakte de bank gebruik van haar eigen crypto-opslagsysteem en een Rutoken hardware-apparaat. Deze pilot moest de mechanismen voor het werken met digitale activa testen, wat nuttig kan zijn voor toekomstige regelgeving en relevant is voor miners en andere bedrijven met crypto-activa.

    De recente aankondiging van Sberbank specificeert nu een lijst van activa – Bitcoin, Ethereum en Tether – die in aanmerking komen. Dit toont aan dat de bank concreet vooruitkijkt, al blijft de goedkeuring van de Centrale Bank en de nieuwe regels essentieel.

    Nieuwe Russische Cryptoregels Op Komst

    De basis voor deze geplande uitbreiding is een direct reguleringskader, en niet langer een experimenteel juridisch regime zoals eerder in Rusland werd overwogen. De Russische Centrale Bank heeft in december 2025 besloten af te stappen van het experimentele traject, omdat er onvoldoende tijd was voor een proefperiode en de daaropvolgende jarenlange ontwikkeling van een permanent systeem.

    De resulterende wet zal op 1 september van kracht worden. De Centrale Bank heeft aangegeven dat de gereguleerde marktinfrastructuur zowel bestaande financiële instellingen als crypto-beurzen en digitale opslagplaatsen zal omvatten. De vereisten voor cryptovaluta zullen ook van toepassing zijn op buitenlandse stablecoins. Rusland blijft wel cryptobetalingen binnen het land verbieden. Marktdeelnemers krijgen een overgangsperiode tot 1 juli 2027 om licenties te verkrijgen en hun activiteiten in overeenstemming te brengen met de nieuwe wetgeving. Wij volgen dit verder op, want de impact op de Russische financiële sector kan aanzienlijk zijn.

  • Coinbase En Better Mortgage Openen Deuren Voor Bitcoin-Hypotheken In De Verenigde Staten

    Coinbase En Better Mortgage Openen Deuren Voor Bitcoin-Hypotheken In De Verenigde Staten

    Amerikaanse huizenkopers kunnen vanaf nu Bitcoin gebruiken als onderpand voor hun aanbetaling, zonder de crypto te moeten verkopen of margin calls te riskeren.

    Vanaf nu kunnen Amerikaanse huizenkopers algemeen aanvragen indienen voor een hypotheekproduct waarbij Bitcoin als onderpand dient. De cryptobeurs Coinbase en hypotheekverstrekker Better Mortgage hebben de wachtlijst voor dit product geschrapt en de deuren geopend voor iedereen die aan de voorwaarden voldoet. Het initiatief stelt kopers in staat hun Bitcoin te gebruiken voor een aanbetaling, zonder deze te hoeven verkopen.

    Het gaat om een constructie met twee leningen. De eerste is een conventionele hypotheek voor de aankoop van de woning. De tweede lening voorziet in de contante aanbetaling en wordt gedekt door de ingezette Bitcoin, aangevuld met een tweede hypotheek op de woning. Better Mortgage staat in voor de leningverstrekking en het beheer, terwijl Coinbase de connectiviteit van de accounts en de bewaarfaciliteiten via Coinbase Prime levert.

    Geen Margin Calls Bij Koersdalingen

    Een belangrijk aspect van dit aanbod is dat een daling van de Bitcoin-koers op zich geen margin calls of extra onderpand vereist. Dit is een verschil met veel andere crypto-onderpande leningen. De Bitcoin wordt gewaardeerd op 40 procent van zijn marktwaarde voor onderpanddoeleinden, wat neerkomt op een onderpandratio van 250 procent. Een voorbeeld van Better toont aan dat 250.000 dollar (ongeveer 230.000 euro) aan Bitcoin een aanbetalingslening van 100.000 dollar (ongeveer 92.000 euro) kan ondersteunen.

    De ingezette Bitcoin wordt overgeheveld van de Coinbase-rekening van de lener naar een bewaarrekening van Better Mortgage bij Coinbase Prime. Pas wanneer de lener zestig dagen achterstallig is met betalingen, kan Better overgaan tot liquidatie van het onderpand. Tot de hypotheek is afbetaald of geherfinancierd, blijft het onderpand onder controle van Better.

    Voorwaarden En Voordelen

    Hoewel de aanvragen nu algemeen beschikbaar zijn, gelden er strikte voorwaarden. Geïnteresseerde kopers moeten onder meer een minimale FICO-score van 680 hebben en voldoen aan de criteria voor een conforme lening van Fannie Mae. Ook moet de woning zich in een in aanmerking komend rechtsgebied bevinden. Het programma wordt mogelijk slechts in een beperkt aantal staten aangeboden, en elke lening blijft onderhevig aan kredietgoedkeuring.

    Leden van Coinbase One kunnen bovendien een krediet van maximaal 10.000 dollar (ongeveer 9.200 euro) ontvangen bij de afsluiting. Dit is een krediet van de geldschieter, geen contant geld, en is beperkt tot 1 procent van het hoofdsaldo van elke lening, met een maximum van 10.000 dollar aan in aanmerking komende sluitingskosten. Better betaalt deze kredieten, Coinbase zelf verstrekt of beheert de leningen niet.

    De samenwerking werd in maart al aangekondigd, waarna een wachtlijst volgde. Better gaf aan dat de reacties op de wachtlijst al goed waren voor meer dan 260 miljoen dollar (ongeveer 240 miljoen euro) aan verwachte leningen. Dit cijfer betreft echter projecties van potentiële leners, niet reeds goedgekeurde of afgesloten hypotheken. Wij zien dit als een interessante stap in de verdere integratie van crypto in traditionele financiële producten, al blijft het afwachten hoe breed dit product uiteindelijk zal worden omarmd.

  • Coinbase En Better Breiden Hypotheken Met Token-Onderpand Uit Naar Leden Met 1 Procent Korting

    Coinbase En Better Breiden Hypotheken Met Token-Onderpand Uit Naar Leden Met 1 Procent Korting

    Leden van Coinbase One kunnen nu gebruikmaken van hypotheken die deels gedekt worden door crypto, waarbij de afsluitkosten met 1 procent verlaagd worden.

    Coinbase, een van de grootste cryptobeurzen ter wereld, en hypotheekverstrekker Better maken hypotheken met token-onderpand breder beschikbaar. Vanaf nu kunnen leden van Coinbase One, het premium abonnement van de beurs, gebruikmaken van deze leenmogelijkheid. Als extra stimulans krijgen ze daarbij een korting van 1 procent op de afsluitkosten van hun hypotheek.

    De samenwerking tussen Coinbase en Better werd vorig jaar al aangekondigd. Het concept is dat een deel van de hypotheek gedekt wordt door crypto-activa, waardoor de lener mogelijk een gunstigere rentevoet kan krijgen of makkelijker in aanmerking komt voor een lening. Het ging toen om een proefproject, maar nu wordt de toegang dus uitgebreid naar een grotere groep gebruikers.

    Vlaamse Huizenmarkt En Crypto

    Hoewel dit nieuws uit de Verenigde Staten komt, werpt het een licht op de evolutie van de hypotheekmarkt en de rol die digitale activa daarin kunnen spelen. Wij zien vooral dat de acceptatie van crypto als onderpand voor traditionele leningen langzaam groeit. In België en Nederland is de regelgeving hieromtrent nog in volle ontwikkeling, waardoor dergelijke producten hier nog niet op grote schaal beschikbaar zijn. Het is een interessant scenario om te volgen, zeker gezien de hoge huizenprijzen en de zoektocht naar alternatieve financieringsmogelijkheden.

    De 1 procent korting op de afsluitkosten is een concrete financiële prikkel die de drempel voor Coinbase One-leden verlaagt. Het toont aan dat de partijen geloven in de potentie van dit product en bereid zijn te investeren in de adoptie ervan. Wij vragen ons af of dit op termijn ook in Europa navolging zal krijgen, al zal dat afhangen van de houding van toezichthouders en de bereidheid van traditionele banken om met crypto-onderpand te werken.

    Wat Betekent Dit Voor De Toekomst?

    De uitbreiding naar Coinbase One-leden is een belangrijke stap in de opschaling van dit type hypotheek. Het is geen algemene uitrol voor iedereen, maar wel een significante verbreding van de doelgroep. Het feit dat een grote speler als Coinbase hierin investeert, geeft aan dat er een markt voor is, of op zijn minst een verwachting van een toekomstige markt. Het is een signaal dat de grens tussen traditionele financiën en de cryptowereld steeds vager wordt.

    Voor de lezer die zelf overweegt crypto als onderpand te gebruiken, is het belangrijk om de risico’s goed in te schatten. De volatiliteit van crypto-activa kan leiden tot margin calls of zelfs liquidatie als de waarde van het onderpand te sterk daalt. Dit soort producten zijn dan ook niet voor iedereen weggelegd en vereisen een grondige kennis van zowel de hypotheekmarkt als de cryptomarkt. Wij volgen dit dossier verder op om te zien hoe de acceptatie en regulering zich ontwikkelen.

  • Galaxy Digital Breidt Crypto-Leningen Uit Met Bitcoin, Ethereum En Solana Als Onderpand

    Galaxy Digital Breidt Crypto-Leningen Uit Met Bitcoin, Ethereum En Solana Als Onderpand

    Het financiële dienstverleningsbedrijf Galaxy Digital biedt particuliere beleggers nu de mogelijkheid om kredietlijnen af te sluiten, gewaarborgd door hun digitale activa. Een stap die de toegang tot crypto-onderpandleningen vergroot.

    Galaxy Digital, het financiële dienstverleningsbedrijf van crypto-ondernemer Mike Novogratz, heeft zijn aanbod voor particuliere beleggers uitgebreid. Vanaf nu kunnen klanten van het bedrijf kredietlijnen aanvragen waarbij ze hun Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) en Solana (SOL) als onderpand gebruiken. Dit product was voorheen enkel beschikbaar voor institutionele partijen, maar wordt nu dus toegankelijk gemaakt voor een breder publiek.

    De stap van Galaxy Digital volgt op een periode waarin de markt voor crypto-onderpandleningen een flinke groei doormaakte. De mogelijkheid om geld te lenen zonder je crypto te verkopen, is voor veel houders van digitale activa een aantrekkelijk vooruitzicht. Het bedrijf biedt dit aan via zijn dochteronderneming Galaxy Lending, en richt zich hiermee op de Amerikaanse markt.

    Flexibiliteit En Risicobeheer

    Het principe achter deze kredietlijnen is eenvoudig: je zet je crypto vast als onderpand en krijgt daarvoor een lening in traditionele valuta, zoals de Amerikaanse dollar. Dit geeft beleggers de flexibiliteit om liquiditeit te verkrijgen zonder hun digitale activa te hoeven liquideren, wat belastingvoordelen kan opleveren of hen in staat stelt te blijven profiteren van potentiële koersstijgingen. Wij zien dit als een teken dat de crypto-markt volwassener wordt, met meer geavanceerde financiële producten die de brug slaan tussen traditionele en digitale activa.

    De kredietlijnen zijn beschikbaar vanaf een bedrag van 50.000 dollar (ongeveer 46.000 euro). Klanten kunnen tot 60 procent van de waarde van hun onderpand lenen, een verhouding die bekendstaat als de loan-to-value (LTV). Dit betekent dat voor elke 100 euro aan crypto-onderpand, je tot 60 euro kunt lenen. Dit is een gangbare praktijk in de sector, die de kredietverstrekker beschermt tegen grote prijsschommelingen van de onderliggende activa. Bij Block #9 houden we het erop dat de keuze voor Bitcoin, Ethereum en Solana niet toevallig is; dit zijn munten met voldoende liquiditeit en een zekere mate van acceptatie.

    De Evolutie Van Crypto-Leningen

    De markt voor crypto-onderpandleningen heeft de afgelopen jaren heel wat turbulentie gekend, met name door het faillissement van grote spelers zoals Celsius en BlockFi. Deze bedrijven boden vaak hoge rendementen op gestorte crypto, wat achteraf onhoudbaar bleek. Galaxy Digital positioneert zich anders, door zich te richten op een meer traditionele kredietverlening met duidelijke onderpandvereisten, vergelijkbaar met hoe banken werken met bijvoorbeeld vastgoed als onderpand. Het is een ander soort risico, want de volatiliteit van crypto blijft een factor om rekening mee te houden.

    De uitbreiding naar particuliere beleggers toont aan dat Galaxy Digital vertrouwen heeft in de groeiende vraag naar dergelijke financiële producten. Het bedrijf benadrukt dat het zich richt op een veilige en gereguleerde aanpak, wat cruciaal is voor het herwinnen van het vertrouwen in de sector na de recente tegenslagen. Of dit de nieuwe standaard wordt voor crypto-leningen, zal de tijd moeten uitwijzen, maar het is zeker een ontwikkeling die we nauwlettend volgen.

  • Woonleningen Bereiken Hoogste Rente In Twaalf Jaar Tijd

    Woonleningen Bereiken Hoogste Rente In Twaalf Jaar Tijd

    Wie vandaag een lening afsluit voor een woning, betaalt gemiddeld bijna 4 procent rente. Dat is een aanzienlijke stijging vergeleken met vijf jaar geleden en heeft directe gevolgen voor de maandelijkse afbetalingen.

    De rente op woonleningen in België heeft een piek bereikt die we in twaalf jaar niet meer zagen. Volgens cijfers van adviesbureau Immotheker Finotheker, die de rentes vergelijkt, is de langetermijnrente de drijvende kracht achter deze stijging. De Belgische langetermijnrente klom deze week zelfs boven de 3,8 procent, het hoogste peil in veertien jaar, en de verwachting is dat deze trend zich de komende weken voortzet.

    Deze ontwikkeling heeft een directe impact op wie een huis of appartement wil kopen. Een concreet voorbeeld maakt het verschil duidelijk: wie vijf jaar geleden 200.000 euro leende met een vaste rentevoet over twintig jaar, betaalde toen ongeveer 1,25 procent rente, wat neerkwam op een maandelijkse afbetaling van 940 euro. Vandaag de dag betaalt men voor diezelfde lening gemiddeld net geen 4 procent, wat de maandelijkse lasten opdrijft naar zo’n 1.200 euro. Over de volledige looptijd van twintig jaar betekent dit een verschil van 26.000 euro aan rente in 2021 naar maar liefst 88.000 euro vandaag.

    Geopolitiek En Krappe Begrotingen Drijven Rente Op

    De stijgende langetermijnrentes, en daarmee de hypotheekrentes, zijn het gevolg van diverse factoren. John Romain van Immotheker Finotheker wijst naar geopolitieke spanningen, de olieprijs en krappe begrotingen als belangrijke oorzaken. Deze onzekerheden zorgen ervoor dat overheden meer rente moeten bieden om geld te lenen, wat doorsijpelt naar de consumentenmarkt. De hogere rentes schrikken potentiële kopers af; in de eerste zes maanden van dit jaar waren er negen procent minder kopers op de markt dan in dezelfde periode vorig jaar.

    Voor wie nu een lening overweegt, adviseert Romain om te kiezen voor een jaarlijks aanpasbare rentevoet. Zijn redenering is dat hypothecaire leningen lang lopen en dat de rentes, die nu pieken door de huidige spanningen, later weer zullen zakken. Een variabele rentevoet biedt dan de flexibiliteit om korter op de bal te spelen en te profiteren van toekomstige dalingen. Het is dan wel zaak om de lening met rentebewaking goed in het oog te houden.

    Ook Spaarrentes En Staatsbon In De Lift

    De stijging van de rentes beperkt zich niet tot woonleningen. Ook de rente op spaarrekeningen neemt toe, aangezien deze afhangt van de kortetermijnrente die eveneens stijgt. Het loont dus om verschillende aanbieders te vergelijken om de rekening te vinden die het beste rendement biedt. Bovendien komt er volgende week een nieuwe staatsbon op één jaar uit, waarvan de rente op maandag bekendgemaakt wordt. Dit biedt spaarders en beleggers mogelijk nieuwe kansen in een veranderend renteklimaat.

  • Startersleningen Steeds Populairder: 8 Procent Gebruikt Aanvullende Financiering

    Startersleningen Steeds Populairder: 8 Procent Gebruikt Aanvullende Financiering

    Meer dan acht procent van de starters op de woningmarkt in Nederland kon in de eerste helft van dit jaar een huis kopen dankzij een gemeentelijke starterslening. Dat aandeel stijgt al jaren.

    De Nederlandse woningmarkt blijft een uitdaging voor starters. Gelukkig kunnen zij in steeds meer gemeenten rekenen op een zogenaamde starterslening. Het Kadaster meldt dat in de eerste helft van dit jaar ruim 8 procent van de mensen die hun eerste hypotheek afsloten, hun woning ook deels financierden met zo’n lening. Dat is een duidelijke stijging ten opzichte van 6,4 procent in 2025 en zelfs 3,2 procent in 2021.

    Een starterslening is een instrument dat gemeenten aanbieden om de kloof te overbruggen tussen wat starters maximaal kunnen lenen en de uiteindelijke vraagprijs van een woning. Het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn) verstrekt deze leningen. Volgens Arjen Gielen van SVn helpt dit starters met een beperkter budget om toch ‘mee te kunnen doen’ op de markt, zelfs als het gaat om een relatief klein financieringsgat.

    Waarom de Toename?

    De populariteit van de starterslening is niet toevallig. Lianne Hans van het Kadaster wijst op twee belangrijke oorzaken. Ten eerste bieden steeds meer gemeenten deze lening aan; momenteel zijn dat er 250 van de 342 Nederlandse gemeenten. Ten tweede, en dat is volgens haar de belangrijkste reden, zijn de woningprijzen blijven stijgen. Hierdoor hebben starters vaker aanvullende financieringsmiddelen nodig om hun droomhuis te kunnen betalen.

    Hier bij Block #9 kijken we er zo naar: deze cijfers tonen aan hoe gespannen de woningmarkt nog steeds is. De starterslening is een noodzakelijke pleister op de wonde, maar lost de onderliggende problematiek van te weinig betaalbare woningen niet op. Het is eerder een symptoom van een oververhitte markt dan een duurzame oplossing.

    Lokale Populariteit en Uitdagingen

    De lening is niet overal even populair. Op Texel en in Lelystad werd de starterslening het meest afgesloten, waarbij ongeveer de helft van alle verkochte woningen ermee gefinancierd werd. Fatima Joelfan, een makelaar in Lelystad, bevestigt de grote vraag. Zij merkt op dat het budget van de gemeente voor deze leningen zelfs al op is, waardoor zoekers die een starterslening wilden, ‘on hold’ zijn gezet. Makelaars verwachten wel dat dit potje later weer wordt aangevuld.

    De situatie in Lelystad illustreert meteen het risico van zo’n regeling: als de vraag het aanbod van middelen overstijgt, creëert het nieuwe knelpunten. Het is een delicate balans voor gemeenten om starters te ondersteunen zonder de markt verder op te jagen of de budgetten te overschrijden.

  • Coinbase Opent Deur Naar Crypto-hypotheken: Revolutionaire Trend Of Riskante Gok?

    Coinbase Opent Deur Naar Crypto-hypotheken: Revolutionaire Trend Of Riskante Gok?

    Het Oekraïense evolutie van de financiële sector wordt nu extra merkbaar door de aankondiging van Coinbase. Dit invloedrijke cryptocurrency-exchange gaat binnenkort gekwalificeerde kredietnemers de mogelijkheid bieden om digitale activa te gebruiken als onderpand voor hypotheken, specifiek voor appartementen die worden gefinancierd met Fannie Mae. Begin deze zomer kunnen leners Bitcoin (BTC) en USDC (een stablecoin gekoppeld aan de dollar) inzetten als waarborg voor hun hypotheekaanvragen. Deze ontwikkeling, die zijn oorsprong vond in een eerdere aankondiging in maart, markeert een belangrijke verschuiving in de manier waarop digitale activa worden geïntegreerd in de woningfinanciering.

    Vishal Garg, CEO van Better Home & Finance, benadrukt de impact van deze aanpak: “Wij willen de toegankelijkheid voor alle gekwalificeerde kredietnemers vergroten en zo een hardnekkig probleem aan te pakken: mensen die technisch gezien in aanmerking komen voor een hypotheek, maar vastlopen vanwege de downpayment-eisen.” Dit lijkt een breedgereikt sentiment binnen de sector, dat erkent dat traditionele financiële normen niet altijd de werkelijkheid van de moderne investeerder weerspiegelen.

    Een Nieuwe Norm in Hypotheekfinanciering

    De stelling van Garg over de tokenisatie van financiële activa kan de toekomst van de woningmarkt wezenlijk veranderen. Hij beweert dat, zodra de meeste financiële activa worden getokeniseerd, de mogelijkheid van crypto-hypotheken een gemeengoed zal worden in de vastgoedsector. Dit is niet louter theorie; andere hypotheekverstrekkers hebben soortgelijke stappen ondernomen sinds de richtlijnen van de Federal Housing Finance Agency (FHFA). In februari 2025 begon Newrez bijvoorbeeld ook met het accepteren van cryptovaluta als geldig onderpand voor hypotheekaanvragen, wat de vraag doet rijzen: zullen we binnenkort toegeven dat digitale activa een fundamentele rol spelen in de traditionele economie?

    De FHFA, onder de Trump-administratie, begon deze ontwikkeling te omarmen en heeft Fannie Mae en Freddie Mac inmiddels gestimuleerd om digitale activa te beschouwen tijdens hypotheekrisico-assessments, zonder dat daar een conversie naar fiat-geld voor nodig is. Dit is een belangrijke stap voorwaarts die een paradigmaverschuiving kan impliceren in hoe we naar waarde en activa kijken. Voor investeerders biedt dit een unieke kans, maar ook een nieuw soort risico.

    Toch blijft de situatie niet zonder controverses. De prijsvolatiliteit van cryptocurrencies vormt een potentieel gevaar voor de stabiliteit van het hypotheekplan. Dit heeft geleid tot kritische geluiden vanuit de politiek. Verschillende Amerikaanse senatoren hebben Bill Pulte, de directeur van de FHFA, beschuldigd van een invloedrijke relatie met de voormalige president Trump, en zij vrezen dat de uitbreiding van de onderwerpeisen met cryptocurrencies de woningmarkt zou kunnen destabiliseren.

    Republicaanse wetgevers, die zich vaak als voorstanders van crypto profileren, hebben geprobeerd om de richtlijnen van de FHFA in de wet te verankeren. Cynthia Lummis, een prominente stem voor crypto in de politiek, diende de 21st Century Mortgage Act in. Haar bedoeling is duidelijk: de overheid moet zich aanpassen aan de eisen van een moderne generatie die steeds vaker naar digitale financiële oplossingen kijkt.

    Vraag & Antwoord

    Wat zijn de voordelen van crypto-hypotheken voor investeerders?
    Crypto-hypotheken bieden investeerders de mogelijkheid om hun digitale activa in te zetten zonder deze te hoeven verkopen, wat belastingvoordelen kan opleveren en tegelijkertijd toegang biedt tot traditionele financiering.

    Hoe reageert de traditionele financiële sector op deze ontwikkeling?
    De traditionele financiële sector reageert gemengd. Hoewel sommige kredietverstrekkers de voordelen zien van het betrekken van crypto, zijn er zorgen over de stabiliteit en liquiditeit van deze activa, wat hen er soms van weerhoudt om volledig in te zetten op crypto-hypotheken.

    Wat zijn de risico’s verbonden aan deze vorm van hypotheekfinanciering?
    De belangrijkste risico’s omvatten de prijsvolatiliteit van cryptocurrencies, die kan leiden tot fluctuaties in de waarde van het onderpand. Dit kan zowel gevolgen hebben voor kredietnemers als voor aanbieders van hypotheken, en kan potentiële financiële instabiliteit veroorzaken.

  • Fannie Mae Ondersteunde Bitcoin Hypotheken Nu Beschikbaar, Bevestigt Coinbase

    Fannie Mae Ondersteunde Bitcoin Hypotheken Nu Beschikbaar, Bevestigt Coinbase

    Een echtpaar uit Michigan heeft een opmerkelijke mijlpaal behaald door de eerste hypotheek te verkrijgen die wordt ondersteund door een Fannie Mae-garantie, waarbij zij Bitcoin als onderpand hebben gebruikt. Dit heeft een nieuwe weg geopend naar homeownership (woningbezit) voor crypto-investeerders en illustreert de steeds groter wordende acceptatie van digitale valutas in de traditionele financiële sector.

    In samenwerking met de hypotheekverstrekker Better heeft Coinbase ervoor gezorgd dat Joe en Amy hun Fannie Mae-gegarandeerde lening konden krijgen door hun Bitcoin als onderpand voor de aanbetaling te gebruiken. Deze stap biedt hen de mogelijkheid te profiteren van het netwerk van deze door de overheid gesteunde onderneming. Wat het nog intrigerender maakt, is dat dit product, oorspronkelijk aangekondigd in maart, binnen afzienbare tijd beschikbaar zal zijn voor gekwalificeerde leners in het hele land. Het ondersteunt in eerste instantie ook Circle’s USDC (een stablecoin) en stelt huizenkopers in staat hun cryptobezit te benutten zonder hun digitale activa te hoeven verkopen.

    Mark Troianovski, hoofd van Consumer and Platform Partnerships bij Coinbase, merkte op: “Tens of miljoenen Amerikanen hebben echte rijkdom opgebouwd in digitale activa. Die rijkdom heeft nu een directe weg naar woningbezit gecreëerd, wat nieuwe kansen biedt voor de volgende generatie.” Deze opmerking weerspiegelt een belangrijk punt: de evolutie van digitale activa als een tastbare vorm van rijkdom en de rol die zij kunnen spelen in het bereiken van financiële doelen zoals het kopen van een huis.

    Historisch gezien werd cryptocurrency als te volatiel beschouwd om als aanbetaling voor een traditionele hypotheek te worden gebruikt. De directeur van de Federal Housing Finance Agency, Bill Pulte, heeft zich echter ingezet voor een verschuiving in dit denken. Hij heeft het agentschap opgedragen de regelgeving te herzien om meer in lijn te zijn met de visie van President Trump, die de VS wil positioneren als de “crypto-hoofdstad van de wereld”.

    Deze wijziging houdt in dat alleen digitale activa die op gecentraliseerde beurzen worden aangehouden, worden erkend. Dit wijkt af van de traditionele focus op aandelen en obligaties en opent de deur voor crypto-eigenaren om hun activa in te zetten bij de aankoop van een woning.

    Door Bitcoin als onderpand voor de aanbetaling in te zetten, kunnen crypto-eigenaren belastingen op kapitaalwinst vermijden en tegelijkertijd de mogelijkheid om in de toekomst te profiteren van prijsstijgingen van hun Bitcoin behouden. Dit is een cruciaal voordeel voor investeerders die hun activa niet willen liquideren, zeker nu de regelgeving dit steeds meer toelaat.

    Bovendien voorkomt deze aanpak dat grote prijsschommelingen leiden tot gedwongen liquidaties, wat een meer stabiele ervaring biedt voor de huizenkopers. Klanten van Coinbase die deze mogelijkheid benutten, ontvangen twee leningen: een conventionele hypotheek en een tweede lening die verband houdt met hun crypto-activa.

    Risico’s en Kritiek op Crypto-hypotheken

    Toch is niet iedereen enthousiast over deze ontwikkelingen. Sommige beleidsmakers hebben kritische vragen gesteld over de veiligheid van het introduceren van dergelijke producten in de woningmarkt. Senator Elizabeth Warren heeft bijvoorbeeld geopperd dat dit soort veranderingen onnodige risico’s met zich meebrengt voor consumenten en potentiële problemen creëert voor de Amerikaanse woningmarkt.

    Het is van belang dat zowel investeerders als beleidsvoerders zich bewust zijn van de delicate balans tussen innovatie en stabiliteit. Terwijl we deze nieuwe mogelijkheden onderzoeken, is het essentieel om de risico’s en voordelen kritisch te blijven overwegen.

    Vraag & Antwoord

    Hoe beïnvloedt deze innovatie de Europese cryptomarkt?
    De acceptatie van crypto als onderpand voor hypotheken kan een precedent scheppen en de weg effenen voor soortgelijke initiatieven in Europa, waar de regelgeving rond digitale activa ook in ontwikkeling is. Dit kan zowel investeerders als beleidsmakers inspireren om na te denken over nieuwe manieren om crypto te integreren in traditionele financiële producten.

    Wat zijn de belastingimplicaties voor crypto-eigenaren die hun activa als onderpand gebruiken?
    Door hun Bitcoin als onderpand te gebruiken, kunnen investeerders potentieel kapitaalwinstbelasting vermijden die anders van toepassing zou zijn bij de verkoop van hun activa. Dit maakt het financieel aantrekkelijker om crypto vast te houden terwijl ze gebruik maken van hun waarde voor aanbetalingen.

    Welke andere vormen van digitale activa kunnen mogelijk als onderpand worden gebruikt?
    Hoewel Bitcoin en Ethereum momenteel op de voorgrond staan, kunnen andere cryptocurrencies en stablecoins in de toekomst ook als onderpand worden erkend, afhankelijk van veranderende regelgevingen en marktacceptatie.

  • Crypto-leningprotocol Radiant Capital Beëindigt Operaties Na Grote Hack

    Crypto-leningprotocol Radiant Capital Beëindigt Operaties Na Grote Hack

    Radiant Capital, een crypto-leningprotocol, heeft aangekondigd dat het zijn operaties zal beëindigen. De reden achter deze beslissing is de exploitatie door de Noord-Koreaanse Lazarus Group, die in oktober 2024 $50 miljoen wist te stelen. Dit voorval heeft de organisatie er niet alleen toe gedwongen om een “levensvatbaar pad vooruit” te heroverwegen, maar heeft ook onomkeerbare schade aangericht aan haar reputatie en financiële stabiliteit.

    De gedecentraliseerde autonome organisatie van Radiant gaf aan in een blogpost dat het niet in staat is geweest om de gestolen middelen te herstellen, nieuwe investeringen aan te trekken en een solide basis te creëren voor verantwoorde continuïteit. Ondanks de inspanningen van bijdragers en leden van de gemeenschap, kon de organisatie de protocol niet langer volhouden “zonder herstel, kapitaal of groei”.

    Radiant Capital werd in 2022 opgericht met het doel een enkel platform te bieden dat liquiditeit aan verschillende blockchain-netwerken zou verschaffen. Dit ambitieuze project kende aanvankelijk een sterke groei, waarbij de totale waarde die in het platform was vergrendeld (total value locked, TVL) in december 2023 opliep tot $386,8 miljoen, zelfs terwijl de bredere crypto-markt onder druk stond. Echter, na de hack door de Lazarus-groep daalde de TVL naar $75 miljoen om vervolgens binnen een maand verder te kelderen tot slechts $5 miljoen. Een herstel is sindsdien uitgebleven, en dat laat zien hoe kwetsbaar de crypto-sector is voor externe bedreigingen.

    Hoewel Radiant Capital officieel het einde van zijn operaties aankondigt, heeft het bedrijf besloten niet volledig te sluiten, maar over te stappen naar een “onderhoudsstaat”. Dit houdt in dat de frontend van het protocol operationeel blijft, gebruikers doorgang hebben tot hun smart contracts, en zij in staat blijven hun posities te beheren, af te lossen en op te nemen. Het is echter goed om te beseffen dat de gedecentraliseerde autonome organisatie niet langer zal bijdragen aan de ontwikkeling, upgrades of uitbreidingen van het systeem.

    De organisatie heeft gebruikers aangespoord om hun risico’s nauwlettend in de gaten te houden en hun blootstelling te minimaliseren, wat een directe reactie is op de onzekere situatie waarin het protocol zich nu bevindt.

    Radiant heeft aangegeven dat het zijn herstelinspanningen zal voortzetten door het openhouden van een herstelportaal, waar teruggevonden fondsen beschikbaar zullen worden gesteld aan de benadeelde gebruikers. De aandelen van de Radiant Capital (RDNT) token hebben echter de gevolgen van deze aankondiging ook niet kunnen ontvluchten, met een daling van 4,2% onmiddellijk na de bekendmaking.

    Het token, dat in september 2022 een recordhoogte van 58 cent bereikte, wordt nu verhandeld voor een fractie van die waarde. Dit illustreert niet alleen de directe impact van de recente gebeurtenissen op de waarde van de token, maar ook het bredere probleem van wanbeheer en de gevolgen daarvan in de dynamische wereld van cryptocurrencies.

    Vraag & Antwoord

    Wat zijn de belangrijkste redenen voor het sluiten van Radiant Capital?
    Radiant Capital sluit vanwege de exploitatie door de Lazarus-groep, die $50 miljoen heeft gestolen. De organisatie kon niet de gestolen fondsen herstellen, nieuwe investeringen aantrekken of een rijp pad voor verantwoorde continuïteit creëren.

    Wat betekent de overgang naar een ‘onderhoudsstaat’ voor gebruikers?
    In de onderhoudsstaat blijven de frontend en de smart contracts van Radiant operationeel, waardoor gebruikers hun investeringen nog steeds kunnen beheren. Echter, er zullen geen verdere ontwikkelingen of uitbreidingen plaatsvinden.

    Hoe heeft de recente gebeurtenis de RDNT-token beïnvloed?
    Na de aankondiging van het einde van de operaties daalde de RDNT-token met 4,2%. Het token, dat ooit een recordhoogte van 58 cent bereikte, wordt nu voor een fractie van die waarde verhandeld, wat de impact van de situatie benadrukt.

  • Aave V3: Impact Van Kelp Dao Exploit Op Leenactiviteiten En Toekomstige Uitdagingen

    Aave V3: Impact Van Kelp Dao Exploit Op Leenactiviteiten En Toekomstige Uitdagingen

    Aave begon april 2026 als het grootste leenprotocol binnen de DeFi-sector (gedecentraliseerde financiën). Halverwege de maand kreeg het protocol te maken met de gevolgen van een van de meest verwoestende exploits in zijn geschiedenis. De on-chain data onthult nu in welke mate dit incident de kernactiviteiten van het protocol heeft verstoord.

    De gebeurtenissen die tot deze crisis leidden, begonnen bij Kelp DAO, waar aanvallers een kwetsbaarheid waardevol op $293 miljoen uitbuitten en de gestolen tokens als onderpand op Aave V3 gebruikten. Dit is cruciaal om te begrijpen: de smart contracts van Aave zelf werden nooit gekraakt — het protocol functioneerde precies zoals ontworpen. Echter, het kon niet beschermen tegen de integriteit van de activa die het accepteerde. Vals onderpand kwam het systeem binnen, waardoor leners echte activa konden verkrijgen. Dit leidde tot een golf van wanbetalingen die binnen enkele dagen miljarden aan deposits deed vervliegen.

    Een rapport van CryptoQuant dat de activiteit van Aave V3 in de nasleep van het incident volgde, heeft nu de impact van deze crisis op de leenmarkt van het protocol in kaart gebracht. De gegevens schetsen een verhaal in twee delen: de leentarieven voor USDT, USDC en WETH stegen scherp als een reflexieve reactie op de plotselinge verkrapping van liquiditeit, aangezien deelnemers hun posities moesten aanpassen. Vervolgens stortte de leengebeurtenis bijna volledig in elkaar.

    Die tweede fase is de belangrijkere. Het is te verwachten dat leentarieven tijdens een crisis stijgen, maar de bijna volledige afname van de leenactiviteit die daarop volgde is een signaal dat diepgaandere analyse vereist. Dit weerspiegelt niet enkel liquiditeitsstress, maar ook een fundamentele verschuiving in het gedrag van de deelnemers.

    De waarschuwing van de rente stijgingen en de gevolgen

    Het CryptoQuant-rapport plaatst de ineenstorting van de leningen in een kader dat onderscheid maakt tussen schockreacties en structurele ineenstorting. Stijgingen van leentarieven tijdens liquiditeitscrises zijn mechanisch van aard; wanneer beschikbare kapitaal abrupt verkrapt, stijgt de prijs van leningen onmiddellijk, omdat deelnemers wedijveren om de krimpende aanbod. Dit is wat er gebeurde in de directe nasleep van de Kelp DAO-exploit. Dit is te verwachten en tijdelijk, en duidt zelf niet op blijvende schade.

    Wat hierop volgde, is minder gebruikelijk. In plaats van zich te herstellen toen de tarieven normaliseerden, viel de activiteit van leningen op Aave V3 bijna volledig stil — een reactie die weerspiegelt dat deelnemers kozen om zich volledig terug te trekken in plaats van opnieuw deel te nemen, eenmaal de eerste stress voorbij was. Kapitaal dat eerder actief was in Aave’s leenmarkten heeft zich nu defensief gepositioneerd. De mechanismen van het protocol zijn intact, maar de deelnemers die deze gebruikten zijn tijdelijk verdwenen.

    De aard van de krimp, die de markten overschrijdt, maakt het signaal bijzonder moeilijk te negeren. De zwakte in de stablecoin-leenactiviteit duidt op een verminderde honger naar geleverde blootstelling; handelaren zijn onwillig om te lenen tegen posities. De gelijktijdige afname van WETH-activiteit wijst op het afbouwen van complexere strategieën zoals collateral recycling en basishandel, evenals de gelaagde DeFi-structuren die duurzame vertrouwen in het protocol vereisen. Wanneer beide tegelijkertijd terugtrekken, is het signaal systemisch in plaats van geïsoleerd.

    De CryptoQuant-evaluatie is nauwkeurig in het schetsen van wat herstel eruit moet zien. Activiteit van leenevenementen die terugkeert samen met genormaliseerde tarieven zou het einde van kapitaalbehoudmodus signaleren en het begin van echte herinvestering. Totdat die combinatie verschijnt, geeft de data een protocol weer dat de schok structureel heeft overleefd, maar nog niet het vertrouwen van deelnemers heeft teruggewonnen dat het functioneel compleet maakt.

    AAVE handelt nabij $98 op de wekelijkse grafiek, terwijl het probeert te stabiliseren na een aanhoudende daling van de pieken tussen $350 en $380 die eerder in de cyclus werden bereikt. De structuur op hogere tijdframes is duidelijk bearish: een reeks lagere pieken en lagere bodems heeft het prijsgedrag maandenlang gedefinieerd, waarbij elke rally onder de dalende voortschrijdende gemiddelden bleef steken.

    De recente daling naar de zone van $85 tot $95 markeert een kritische ondersteuningstest. Dit gebied komt overeen met eerdere consolidatie uit late 2023 en begin 2024, wat het een historisch relevante vraagregio maakt. De huidige opleving is technisch constructief, maar blijft correctief van aard totdat het tegendeel is bewezen.

    Alle belangrijke voortschrijdende gemiddelden — de 50-week, de 100-week en de 200-week — bevinden zich boven de prijs en hellen naar beneden. Dit creëert een gestapelde weerstandstructuur tussen ongeveer $130 en $200, waar eerdere doorbraken hebben plaatsgevonden. Elk herstelpoging zal die range moeten heroveren om de bredere trend te verschuiven.

    Het volumegedrag versterkt de voorzichtigheid. De scherpe verkoopfasen werden gepaard met verhoogd volume, wat wijst op sterke distributie, terwijl de recente opleving zich heeft ontwikkeld met lagere deelname.

    Voor nu probeert AAVE een basis op te bouwen. Het vasthouden boven $85 houdt de structuur intact. Het verliezen van dit niveau zou waarschijnlijk de weg openstellen naar een verdere daling.

    Vraag & Antwoord

    Wat is de belangrijkste les uit het incident met Kelp DAO voor Aave?
    De gebeurtenis benadrukt de noodzaak voor DeFi-protocollen om niet alleen technische weerbaarheid te hebben, maar ook sterke waarborgen tegen frauduleuze activiteiten. Dit is cruciaal om het vertrouwen van gebruikers te behouden, vooral na een crisis.

    Hoe beïnvloedt de huidige marktomstandigheden AAVE’s prijs?
    AAVE’s prijs wordt aanzienlijk beïnvloed door de bredere marktliquiditeit en het vertrouwen van investeerders. Zolang er structurele onzekerheid en terughoudendheid is, blijft de prijs onder druk staan.

    Wat zijn de implicaties van de huidige trend voor investeerders?
    Investeerders moeten voorzichtig zijn en nabijheid tot belangrijke ondersteuningsniveaus in de gaten houden. De huidige marktomstandigheden vereisen een proactieve benadering van risicobeheer en positionering.