Block #9

Tag: rentes

  • Nieuwe Collectieve Rechtszaak Dreigt Voor ABN Amro Wegens Te Hoge Rentes

    Nieuwe Collectieve Rechtszaak Dreigt Voor ABN Amro Wegens Te Hoge Rentes

    Stichting Massaschade & Consument (SMC) heeft nieuw bewijs voorgelegd aan het gerechtshof in Amsterdam in de collectieve rechtszaak tegen ABN AMRO. De stichting verlangt dat de bank kleine ondernemers vergoedt voor de overmaat aan rente die ze jarenlang hebben betaald op hun zakelijke leningen.

    De rechtszaak betreft het OndernemersKrediet, een doorlopende zakelijke lening tot maximaal €125.000 die de bank tussen 2003 en 2021 aan kleine ondernemers aanbood. Volgens de voorwaarden van het krediet had de rente variabel moeten zijn en moeten fluctueren met de marktrente. Echter, volgens de SMC, veranderde de rente alleen wanneer deze verhoogd werd.

    Onnodig hoge rentes na de kredietcrisis

    Na de kredietcrisis van 2008 daalden de marktrentes drastisch, tot nul of zelfs negatief. Desondanks bleef de rente op deze leningen op een hoog niveau. Hierdoor betaalden ondernemers jarenlang een te hoge rente.

    Volgens een onafhankelijk deskundigenonderzoek heeft ABN AMRO tussen 2008 en 2021 een rente van ongeveer 10,5% gehanteerd op het OndernemersKrediet. Tijdens deze periode daalden de belangrijke referentierentes aanzienlijk. De SMC beweert dat de winstmarge van de bank daardoor steeg van gemiddeld 5,8% naar ongeveer 10%.

    SMC beweert dat ABN AMRO de rente kunstmatig hoog heeft gehouden, wat onrechtmatig is tegenover de kleine ondernemers.

    Hoger beroep en het belang van een collectieve aanpak

    Een eerdere uitspraak door een lagere rechter stelde dat de individuele situaties van ondernemers te verschillend waren om in een collectieve procedure te behandelen. SMC betoogt echter met nieuw bewijs dat een gezamenlijke aanpak juist noodzakelijk is.

    Volgens de stichting was het OndernemersKrediet een standaardproduct met uniforme voorwaarden waarover ondernemers niet konden onderhandelen. Daarnaast werden rentewijzigingen bijna altijd gelijktijdig doorgevoerd voor alle klanten. Dit maakt de kern van de klacht universeel.

    Vergelijkbare zaak zet de bankensector op scherp

    Enkele jaren geleden was de bankensector al in opspraak door een vergelijkbaar geschil over consumentenkrediet. In 2021 oordeelde het Kifid dat een klant te veel rente had betaald over een doorlopend krediet met variabele rente. Ook in deze zaak was ABN AMRO de belangrijkste partij en bleek dat de variabele rente niet was verlaagd toen de marktrentes daalden.

    Onder druk van de Autoriteit Financiële Markten zijn veel kredietverleners gestopt met het aanbieden van doorlopende kredieten of hebben zij de voorwaarden aangepast. Banken moesten ook de getroffen klanten compenseren. Voor ABN AMRO liepen de kosten op tot ongeveer €460 miljoen.

  • Stijgende Waarde Van Vruchtgebruik: Wat Betekent Dit Voor Uw Financiële Toekomst?

    Stijgende Waarde Van Vruchtgebruik: Wat Betekent Dit Voor Uw Financiële Toekomst?

    De volledige eigendom van een bezitting, zoals een huis of een beleggingsportefeuille, kan onderverdeeld worden in blote eigendom en vruchtgebruik. Dit kan voorkomen bij een gesplitste aankoop van onroerend goed of bij een overlijden, waarbij de langstlevende partner het vruchtgebruik erft en de kinderen de blote eigendom.

    Dit betekent dat de kinderen de eigenaren worden, maar dat de langstlevende partner de opbrengsten van dat bezit kan blijven gebruiken. Dit kan de gezinswoning of een tweede woning zijn, waarbij de langstlevende het pand zelf mag gebruiken of de huurinkomsten kan innen. In geval van een spaar- of beleggingsportefeuille, mag deze de rente en dividenden incasseren.

    Vroegtijdige beëindiging van vruchtgebruik

    Het vruchtgebruik eindigt wanneer de langstlevende overlijdt, en de kinderen krijgen dan de volledige eigendom van het bezit. Echter, de wet biedt de mogelijkheid om het vruchtgebruik vroegtijdig te beëindigen. De blote eigenaren kunnen het vruchtgebruik afkopen of het geërfde bezit kan worden verkocht en de opbrengst verdeeld. In beide scenario’s moet een waarde aan het vruchtgebruik worden toegekend.

    Sinds 2015 zijn er wettelijke conversietabellen om de waarde van het vruchtgebruik te bepalen. Deze tabellen worden jaarlijks door de minister van Justitie aangepast en in juli in het Staatsblad gepubliceerd. Uit de tabellen voor 2025 blijkt dat de waarde van het vruchtgebruik is gestegen, zij het minder dan vorig jaar.

    Factoren die de waarde van het vruchtgebruik beïnvloeden

    De wettelijke tabellen houden niet alleen rekening met de leeftijd van de vruchtgebruiker op het moment van de conversie, maar ook met het geslacht, aangezien vrouwen doorgaans langer leven dan mannen. Ook de rentevoet wordt vermeld, zodat de opbrengst van het bezit in rekening wordt gebracht.

    De gestegen marktrente van de afgelopen jaren resulteert in een hogere waarde van het vruchtgebruik. Dit maakt de conversie duurder voor de blote eigenaren, of gunstiger voor de langstlevende partner.

    Wat betekent de hogere waarde van het vruchtgebruik voor u?

    Uit de conversietabellen blijkt dat het vruchtgebruik van een vrouw van 68 jaar nu 39,16% waard is, tegenover 36,17% vorig jaar en 22,81% in 2023. Voor een man van 35 jaar is dit 72,17%, tegenover 68% in 2024 en 49,74% in 2023. Het vruchtgebruik van een man van 80 jaar is nu 16,63% waard, bijna het dubbele van 2023 (8,4%).

    In financiële termen kan dit een aanzienlijk verschil maken. Bijvoorbeeld, als Sylvie (68) het vruchtgebruik erft van een tweede woning aan de kust ter waarde van €600.000, en haar stiefzoon, de blote eigenaar, wil het vruchtgebruik afkopen, dan zal dit hem €234.960 kosten (39,16% van €600.000). Dit is aanzienlijk meer dan de €217.020 in 2024 of €136.860 in 2023.

    Vraag & Antwoord

    Wat is vruchtgebruik?
    Vruchtgebruik is het recht om de opbrengsten van een bezit te gebruiken en te genieten, terwijl de blote eigendom bij een andere partij ligt.

    Hoe beïnvloeden stijgende rentes de waarde van het vruchtgebruik?
    Stijgende rentes verhogen de waarde van het vruchtgebruik, wat de conversie duurder maakt voor de blote eigenaren, maar gunstiger voor de langstlevende partner.

    Wat betekent een hogere waarde van vruchtgebruik voor mij?
    Als u de blote eigenaar bent en u wilt het vruchtgebruik afkopen, zal dit u meer kosten naarmate de waarde van het vruchtgebruik stijgt. Als u de vruchtgebruiker bent, betekent een hogere waarde dat u meer ontvangt als u besluit het vruchtgebruik te beëindigen.

  • Lichte Daling In Goudprijs Door Oplopende Rentes En Winstnemingen

    Lichte Daling In Goudprijs Door Oplopende Rentes En Winstnemingen

    De goudprijs heeft op maandag een kleine daling laten zien. Dit kwam nadat de rentes op Amerikaanse staatsobligaties een lichte stijging vertoonden en beleggers hun winsten verzilverden na de sterke rally van de vorige week. Deze rally werd aangewakkerd door teleurstellende arbeidsmarktcijfers uit de Verenigde Staten.

    De spotprijs van goud daalde met 0,1% en kwam uit op $3.359,99 per troy ounce om 09:11 GMT, na de vrijdag ervoor nog met meer dan 2% te zijn gestegen. De Amerikaanse goudfutures lieten echter een stijging zien van 0,4% tot $3.413,40.

    De opbrengst van de belangrijkste 10-jaars Amerikaanse staatsobligatie steeg licht vanaf het laagste niveau in vijf weken. Hierdoor verloor het niet-rentedragende edelmetaal zoals goud aan aantrekkingskracht.

    Goudmarkt blijft voorlopig stabiel

    “De markt zal voorlopig waarschijnlijk binnen een bepaalde marge blijven bewegen. De huidige daling past in het patroon van correcties die we vandaag zien op verschillende markten, na de forse bewegingen van afgelopen vrijdag. Dit is vooral merkbaar bij de rentes die iets zijn opgelopen en aandelen die een herstel laten zien,” zei Ole Hansen, hoofd grondstoffenstrategie bij Saxo Bank.

    Het herstel van de aandelenmarkten en een stabiliserende dollar wijzen ook op een ‘koop-de-dip’-mentaliteit na de terugval van vorige week, die werd veroorzaakt door de arbeidsmarktcijfers.

    Goud blijft aantrekkelijk ondanks risico’s

    Hoewel goud het moeilijk heeft om verder te stijgen, zorgen de risico’s van stagflatie en de verwachting van verdere renteverlagingen ervoor dat verkopers voorzichtig blijven. Een doorbraak boven de $3.430 zou volgens Hansen een nieuwe golf van kopers kunnen triggeren.

    Ondanks een lichte daling in de goudprijs, verhoogde Citi zijn prijsverwachting voor goud op de drie-maanden termijn tot $3.500 per troy ounce, in plaats van de eerdere $3.300. Dit vanwege de verslechterende vooruitzichten voor de Amerikaanse groei en inflatie op de korte termijn.

    Vraag & Antwoord:

    Waarom daalde de goudprijs op maandag licht?
    De goudprijs daalde licht door een lichte stijging in de rentes op Amerikaanse staatsobligaties en doordat beleggers hun winsten verzilverden na de sterke rally van de vorige week.

    Wat is de huidige voorspelling voor de goudmarkt?
    De voorspelling is dat de goudmarkt voorlopig binnen een bepaalde marge zal blijven bewegen. Ondanks de lichte daling blijft goud aantrekkelijk voor beleggers vanwege de risico’s van stagflatie en de verwachting van verdere renteverlagingen.

    Wat is de aangepaste prijsverwachting van Citi voor goud op de drie-maanden termijn?
    Citi heeft zijn prijsverwachting voor goud op de drie-maanden termijn verhoogd tot $3.500 per troy ounce, in plaats van de eerdere $3.300, vanwege de verslechterende vooruitzichten voor de Amerikaanse groei en inflatie op de korte termijn.