Het Nederlandse betaalbedrijf Mollie lanceert ‘Pay by Bank’, een nieuwe betaalmethode voor webwinkels die de concurrentie moet aangaan met het opkomende Wero, de Europese opvolger van iDeal. Deze zet komt er omdat Wero, in tegenstelling tot het huidige iDeal, consumenten beschermt tegen fraude, wat voor online handelaars extra kosten en administratie met zich meebrengt.
De Nederlandse betaaldienstverlener Mollie, een speler die in Europa zo’n 350.000 bedrijven van betaaloplossingen voorziet, brengt een nieuwe methode op de markt: Pay by Bank. Dit initiatief speelt in op de groeiende bezorgdheid bij online handelaars over de koopbescherming die het nieuwe Europese betaalsysteem Wero zal bieden. Wero, de opvolger van het in 2005 door ABN AMRO, ING Bank, de toenmalige Postbank en Rabobank gelanceerde iDeal, introduceert namelijk een vorm van consumentenbescherming die voor verkopers een extra last kan betekenen.
De koopbescherming die Wero aanbiedt, is in principe goed nieuws voor consumenten die zich willen indekken tegen fraude of het niet nakomen van afspraken door webwinkels. Denk hierbij aan situaties waarbij een product niet geleverd wordt of sterk afwijkt van de beschrijving. Deze bescherming is vergelijkbaar met wat betaalkaarten zoals Mastercard en Visa al langer aanbieden. Voor webwinkels is de keerzijde echter dat klachtenprocedures complexer en duurder worden, wat de operationele kosten kan opdrijven. Hierin zien wij een duidelijk signaal dat de markt vraagt om flexibiliteit, waarbij niet elke transactie noodzakelijk met uitgebreide bescherming gepaard hoeft te gaan.
Twee soorten betalingen
Wero staat gepland om volgend jaar het huidige iDeal te vervangen en moet uitgroeien tot een pan-Europese betaalstandaard. De bezwaren van webwinkels tegen de verplichte koopbescherming vormden voor Mollie een aanleiding om een alternatief te ontwikkelen. Pay by Bank werkt op een gelijkaardige manier als het huidige iDeal, zonder de extra lagen van consumentenbescherming. Dit maakt de methode aantrekkelijk voor handelaars die de voorkeur geven aan een eenvoudigere en goedkopere afhandeling van transacties.
De introductie van Pay by Bank vergroot de keuze voor webwinkels en kan de concurrentie tussen betaaldienstverleners aanwakkeren. Meer concurrentie leidt vaak tot lagere tarieven voor ondernemers, wat uiteindelijk ook de consument ten goede kan komen door stabilisatie of zelfs verlaging van de prijzen. Wat Wero precies zal aanrekenen voor zijn diensten, is nog niet bekend, maar de druk op de tarieven zal erdoor toenemen.
Europese ambities en consumentengedrag
De Europese Unie heeft de ambitie om eigen, concurrerende betaalsystemen te ontwikkelen die minder afhankelijk zijn van Amerikaanse giganten. Het streven naar een pan-Europees systeem zoals Wero past in dit plaatje, alsook de recente plannen van de EU en Canada om hun volgende-generatie betaalsystemen te koppelen voor snellere grensoverschrijdende transacties. De uitdaging blijft echter om een balans te vinden tussen consumentenbescherming en de operationele wensen van ondernemers.
Pay by Bank zal voor de consument als ‘white label’ verschijnen, wat betekent dat het geen zichtbare merknaam heeft en door elke aanbieder naar eigen inzicht kan worden vormgegeven. Dit zorgt ervoor dat de herkenbaarheid van de onderliggende betaalmethode minder prominent is. Het consumentengedrag bij online betalingen is inmiddels sterk ingeburgerd, met een voorkeur voor snelle en betrouwbare systemen. Een munt als Bitcoin, die vandaag, 5 oktober om 15:31, noteert op 76.833 euro en de afgelopen zeven dagen met 3,4 procent steeg, toont aan dat er een publiek is voor alternatieve, vaak snellere, betalingen. Echter, de afwezigheid van ingebouwde koopbescherming en de volatiliteit van cryptomunten maken ze vooralsnog minder aantrekkelijk als directe betaalmethode voor de doorsnee online aankoop.
Wat betekent dit nu?
De komst van Pay by Bank van Mollie naast Wero geeft aan dat de markt voor online betalingen in Europa volop in beweging is. Webwinkels krijgen meer keuze, wat kan leiden tot scherpere prijzen voor betaaldiensten. De strijd om de gunst van de online handelaar zal bepalen of het model met of zonder extra koopbescherming de overhand krijgt, of dat er voldoende ruimte is voor beide.
