Het financiële netwerk Swift heeft een belangrijke stap gezet in de adoptie van blockchain-technologie door een live transactie te voltooien. Dit gebeurde met de hulp van twee grote banken, wat de potentie van tokenized deposits voor snellere betalingen onderstreept.
Het internationale financiële netwerk Swift heeft in augustus 2026 een mijlpaal bereikt. Voor het eerst werd een live grensoverschrijdende transactie via zijn nieuwe blockchain-grootboek uitgevoerd. De banken HSBC en Standard Chartered namen deel aan deze proef, die de potentie van tokenized deposits voor snellere en efficiëntere betalingen moet aantonen.
Deze ontwikkeling komt op een moment dat de druk op traditionele betalingssystemen toeneemt. Nieuwe blockchain-gebaseerde infrastructuren beloven snellere en goedkopere grensoverschrijdende overschrijvingen, wat de relevantie van Swift, dat al 53 jaar bestaat, ter discussie stelt. Chris Maurice, CEO van Yellow Card, een aanbieder van stablecoin-betalingsinfrastructuur, stelt zelfs dat de opkomst van blockchain-rails de noodzaak voor legacy Swift-oplossingen wegneemt.
Swift omarmt blockchain
Swift zit echter niet stil. Het bedrijf rolde in juli zijn nieuwe blockchain-grootboek officieel uit. Dit biedt banken een gedeelde laag voor tokenized deposits, die zij op hun eigen grootboeken kunnen uitgeven. De recente transactie tussen HSBC en Standard Chartered markeert een belangrijke stap in deze richting. Hoewel de omvang van deze specifieke transactie nog klein is vergeleken met de meer dan 53 miljoen financiële berichten die Swift dagelijks verwerkt voor 11.500 financiële instellingen, toont het de wil van Swift om te innoveren.
Debo Sen, hoofd digitale activa bij Citi, benadrukt de unieke positie van Swift. Met zijn uitgebreide netwerk van 11.500 aangesloten banken en diepgaande kennis van bankprocessen, zou Swift een cruciale rol kunnen spelen als verbindende schakel tussen de nieuwe systemen. Wij zien vooral dat de netwerkwerking van Swift een enorm voordeel blijft, zelfs in een veranderend landschap.
Snelheid en fragmentatie
Het huidige Swift-systeem verwerkt naar schatting 1,2 tot 1,5 biljard euro aan transacties per jaar. Hoewel 75 procent van de betalingsinstructies binnen tien minuten de bestemmingsbank bereikt, kan de daadwerkelijke overdracht van geld één tot vijf werkdagen duren, afhankelijk van de betrokken banken en nalevingscontroles. Stablecoins en tokenized deposits beloven deze processen te versnellen door 24 uur per dag waarde te verplaatsen via blockchain, zonder de traditionele sluitingstijden en correspondentbankketens.
De G20 heeft in 2020 een tijdslijn opgesteld om grensoverschrijdende betalingen sneller en goedkoper te maken tegen 2027, een doel dat waarschijnlijk niet gehaald zal worden. De Financial Stability Board (FSB) van de G20 stelde in oktober dat, ondanks vooruitgang, grensoverschrijdende betalingen nog steeds “te traag, te duur en te ondoorzichtig” zijn.
Co-existentie van systemen
Naveen Mallela, hoofd digitale betalingen bij Standard Chartered, wijst op het verschil tussen wallet-naar-wallet overschrijvingen (geschikt voor stablecoins) en rekening-naar-rekening overschrijvingen (nog steeds de meerderheid van grensoverschrijdende betalingen). Hij verwacht dat verschillende instrumenten en infrastructuren naast elkaar zullen bestaan. Dit kan echter leiden tot fragmentatie, aangezien banken eigen grootboeken ontwikkelen en stablecoin-uitgevers op meerdere blockchains opereren.
Jack Pouderoyen van Swift stelt dat Swift juist hier zijn voordeel kan behouden. Het netwerk kan dienen als een gemeenschappelijke interoperabiliteitslaag, die banken in staat stelt om via hun bestaande Swift-connectiviteit aan te sluiten op het blockchain-grootboek, zonder hun infrastructuur volledig te moeten herbouwen. Toch twijfelen wij of dit voldoende zal zijn om de opkomst van directe blockchain-settlement door grote banken volledig te pareren. De tijd zal uitwijzen wie uiteindelijk wie verplaatst in dit dynamische speelveld.
Een reactie achterlaten