Block #9

Tag: bank

  • Paypal’s Strategische Zet: Ambitie Om Industriële Bank Te Vestigen Voor Crypto-activiteiten

    Paypal’s Strategische Zet: Ambitie Om Industriële Bank Te Vestigen Voor Crypto-activiteiten

    PayPal heeft onlangs een aanvraag ingediend bij de autoriteiten in Utah en de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) om een industriële bank op te richten. Dit initiatief betekent een strategische zet voor de fintechgigant, die ernaar streeft meer controle te krijgen over zijn bedrijfsleningen, klantdeposito’s en betaalinfrastructuur, met het oog op het ondersteunen van kleine bedrijven in de Verenigde Staten.

    De goedkeuring van deze aanvraag zou PayPal in staat stellen om direct leningen te verstrekken, klantdeposito’s te beheren en toegang te krijgen tot betalingsnetwerken, waarmee het zijn afhankelijkheid van partnerbanken aanzienlijk vermindert. Dit biedt niet alleen een kans om de eigen infrastructuur te verbeteren, maar het biedt ook een stevige basis voor de verdere groei van zijn crypto- en stablecoinactiviteiten, zoals de PYUSD.

    Door deze bank te vestigen, zou PayPal beter kunnen inspelen op de vraag naar eenvoudiger toegang tot kapitaal voor kleine bedrijven. CEO Alex Chriss benadrukte in een officiële verklaring dat de financiering een cruciale uitdaging vormt voor deze ondernemingen die willen groeien en schalen. Bij het bevorderen van bedrijfsleningen beoogt PayPal de afhankelijkheid van externe partijen te verminderen, wat de efficiëntie kan verhogen en de service aan klanten kan verbeteren.

    Deze stap past in een bredere trend waarbij fintechbedrijven steeds vaker op zoek zijn naar meer directe controle over gereguleerde financiële infrastructuur. Jonathan Inglis, CEO van Protocol Theory, wijst erop dat bijna de helft van de volwassenen wereldwijd vindt dat het makkelijker moet zijn om middelen te verplaatsen tussen digitale activa en traditionele financiële diensten. Met deze visie in het achterhoofd, biedt PayPal een oplossing die aansluit bij de groeiende vraag naar geïntegreerde financiële ervaringen.

    Het is essentieel om een evenwicht te bewaren tussen gebruiksgemak en de principes van zelfbewaring en open netwerken. Tijdens een interface-herziening kan het risico ontstaan dat crypto voornamelijk wordt gepresenteerd via custodiale (bewaar) en toestemming gegeven modellen, die indruisen tegen de oorspronkelijke waarden van de cryptoruimte, namelijk het geven van echte controle aan de gebruiker.

    Inglis merkt op dat 43% van de consumenten eerder betrokken zou zijn bij digitale activa als de toegang eenvoudiger zou zijn. Dit roept de vraag op hoe deze toegankelijkheid kan worden gerealiseerd zonder in te boeten op de onafhankelijkheid van gebruikers. De verwachting is dat consumenten crypto en stablecoins als veilig en bruikbaar ervaren, vergelijkbaar met traditionele valuta. Dit impliceert dat de familiariteit met deze financiële instrumenten niet mag leiden tot centralisatie, maar eerder moet zorgen voor een meer inclusieve en open financiële omgeving.

    De afgelopen jaren heeft PayPal zich gericht op het integreren van crypto en stablecoins in zijn betalings- en afrekeninfrastructuur, waarbij digitale activa niet langer als op zichzelf staande producten worden behandeld. Dit initiatief heeft geleid tot een reeks gefaseerde uitbreidingen in de uitbetalingen, acceptatie door handelaren en on-chain afwikkeling (afrekening op de blockchain).

    Recent ontdeed de onderneming handelaren aan om cryptocurrencies zoals Bitcoin en Ethereum te accepteren bij de afrekeningsprocessen, waarbij transacties onmiddellijk ter plaatse in fiat worden omgezet. Dit heeft de toegankelijkheid van digitale activa voor de consument vergroot en tegelijkertijd de bestaande betalingsstroom versterkt. Bovendien heeft PayPal het bereik van zijn PYUSD-stablecoin vergroot door deze beschikbaar te stellen op netwerken zoals Tron en Avalanche, wat de circulatie en afwikkelingscapaciteit heeft vergroot.

    Een nog recentere stap was de integratie van PYUSD in het betalingsverkeer van Amerikaanse YouTube-makers, waardoor de stablecoin direct wordt opgenomen in de inning van verdiensten en uitbetalingen, wat de cirkel van transactiecapaciteit verder sluit.

    Vraag & Antwoord

    Waarom wil PayPal een industriële bank oprichten?
    PayPal streeft ernaar meer controle te krijgen over zijn financiële diensten, waaronder leningen, klantdeposito’s en betalingsinfrastructuur, om zo kleine bedrijven beter te ondersteunen.

    Wat biedt de oprichting van de bank PayPal in termen van crypto?
    De bank zou PayPal in staat stellen om direct crypto- en stablecoinoperaties te ondersteunen binnen een gereguleerd kader, waardoor zijn afhankelijkheid van partnerbanken vermindert.

    Welke risico’s zijn verbonden aan de toenemende regulering van crypto?
    Er is een risico dat de nadruk op gebruiksgemak de essentie van zelfbewaring en open netwerken ondermijnt, waardoor crypto meer een custodiale aanpak kan aanmeten in plaats van de oorspronkelijke doelen van decentralisatie en gebruikerscontrole na te streven.

  • JPMorgan Breekt Taboe: Solana Stuwt Banken Naar Nieuwe Hoogten

    JPMorgan Breekt Taboe: Solana Stuwt Banken Naar Nieuwe Hoogten

    JPMorgan heeft recentelijk $50 miljoen aan Amerikaanse commercial paper uitgegeven via Galaxy Digital op het Solana-netwerk, met Coinbase en Franklin Templeton als kopers. Deze transactie markeert een significante ontwikkeling in de integratie van traditionele financiële instrumenten met blockchaintechnologie. Door de creatie van een on-chain token voor Amerikaanse commercial paper (USCP) te hanteren, heeft de bank niet alleen een innovatie in de emissie, maar ook in de afhandeling van cashflows geïntroduceerd, waarbij gebruik wordt gemaakt van USDC (een op de dollar gekoppelde cryptocurrency) in plaats van traditionele bankoverschrijvingen. Het is belangrijk te onderstrepen dat zowel de uitgifte als de servicediensten ononderbroken via blockchain-infrastructuur plaatsvonden.

    Deze stap is geen op zichzelf staande actie; JPMorgan heeft het voornemen om deze aanpak uit te breiden naar andere uitgevers, investeerders en types effecten in 2026. Deze aankondiging volgt een reeks van vergelijkbare gebeurtenissen in de sector, waarbij institutionele emissies op de blockchain regelmatig in de schijnwerpers staan. Zo zijn er onder meer digitale obligaties van Siemens ter waarde van €300 miljoen en tokenized geldmarktfondsen van Goldman Sachs en BNY Mellon. De recente prestaties van BlackRock, die zijn BUIDL-instrument naar meer dan $2,85 miljard heeft zien stijgen, voegen gewicht toe aan deze trend.

    Echter, de uitdaging voor analisten en investeerders is om structurele vooruitgang te onderscheiden van louter bewijs-van-concept theatrale voordrachten. Het is essentieel om te focussen op wat er werkelijk heeft plaatsgevonden: het type activa, de definitieve afhandeling, de tegenpartijen, en in welke mate de ontwerpkeuzes het toekomstige emissiegedrag zullen beïnvloeden in plaats van zich te beperken tot eenmalige pilots.

    De positie van de JPMorgan/Solana-deal

    JPMorgan heeft eerder al geëxperimenteerd met tokenized schulden, maar tot nu toe op private infrastructuren. In april 2024 vergemakkelijkte de bank een uitgifte van gemeentelijke effecten voor de stad Quincy op haar toestemmingverplichte platform. De transactie op Solana is echter de eerste waarbij JPMorgan’s technologie zich op een openbare keten beweegt met een daadwerkelijk gevestigde corporate paper, een gerenommeerde uitgever, en kopers die ook actief zijn binnen de crypto-ecosystemen.

    Deze verschuiving van een gesloten naar een open infrastructuur is cruciaal. Toegelaten platforms beperken de toegang tot vooraf goedgekeurde entiteiten en houden de afhandeling binnen een gecontroleerde omgeving. Openbare ketens daarentegen stellen tokenized activa bloot aan een bredere liquiditeit, wat hun samenhang met andere op de blockchain gebaseerde producten bevordert en de integratie in crypto-native zekerstellingen en leenprotocollen mogelijk maakt.

    Met het JPMorgan-deal over de grens van toestemming en het gebruik van USDC op Solana in plaats van traditionele bankdeposito’s, maakt JPMorgan een duidelijke statement naar de markt. De samenwerking met het Solana Foundation door R3 versterkt deze trend verder en verduidelijkt dat instellingen openbare blockchains nu zien als productie-infrastructuur in plaats van als louter sandbox-omgevingen.

    Het landschap van tokenized schulden en cash in 2024/25

    De markt voor tokenized Treasury- en geldmarktfondsen is in juli 2025 opgelopen tot ongeveer $7,4 miljard, wat een stijging van ongeveer 80% jaar-op-jaar vertegenwoordigt, aangedreven door voornamelijk BlackRock, Franklin Templeton, en Janus Henderson’s Anemoy-producten. Deze tokens worden steeds meer gebruikt als zekerheden in crypto-derivaten en leningen, in plaats van louter als opbrengstdragende cashparken.

    Gegevens van rwa.xyz tonen aan dat tokenized Treasuries $9 miljard hebben overschreden in 2025, waarbij BlackRock’s BUIDL alleen al $1 miljard aan totaal waarde zichtbaar inzette halverwege het jaar, stijgend naar ongeveer $2,85 miljard tegen oktober. Ook Circle’s USYC heeft recentelijk de $1 miljard aan activa overschreden door een partnerschap met Binance, waarbij tokenized fondsaandelen als zekerstelling voor handel worden gebruikt.

    Echter, veel van deze groei vindt plaats binnen geslotenen ecosysteem, waar BUIDL vooral is beperkt tot gekwalificeerde instellingen en de BENJI-fondsen van Franklin gereguleerd zijn onder de 1940-wet, waardoor ze beperkt worden door klassieke fondsregels. De verkrijgbare gegevens benadrukken een gebrek aan vrije circulatie in DeFi, wat een rem zet op bredere acceptatie en gebruik.

    Het JPMorgan/Galaxy-deal bevindt zich aan een andere kruising: een gevestigde corporate lener die op een publieke keten maakt, en afhandelt via een crypto-native dollarinstrument, met investeerders uit zowel de traditionele als de digitale activa-wereld. Deze combinatie is zeldzaam genoeg om aandacht te trekken.

    Bij de evaluatie van aankondigingen over tokenized uitgiften is het van belang om een herhaalbaar evaluatiekader te hanteren. Vijf cruciale vragen kunnen onthullen of een transactie de markstructuur verandert of blijft steken in een eenmalige experimentele fase.

    Ten eerste, wat voor activa is het? Is de blockchain-token de juridische zekerheid zelf, of slechts een representatie daarvan? Siemens’ €300 miljoen obligatie is volledig digitaal uitgegeven, terwijl het JPMorgan/Galaxy commercial paper vanuit juridisch opzicht conventioneel is, hoewel de levenscyclus van uitgifte, service en uiteindelijk terugbetaling op Solana wordt gerepliceerd via de USCP-token. Deze onderscheid maakt duidelijk of het blockchain-register autoritatief of aanvullend is.

    Ten tweede, hoe wordt de cashcomponent afgehandeld en waar ligt de finaliteit? Veel experimenten in 2024 en 2025 worden afgehandeld in centrale bankgelden op een toestemmingverplichte grootboek of in fiat via traditionele rails. De JPMorgan/Solana-deal is een van de eerste waarbij de uitgifte en terugbetaling culmineren in een crypto-native dollarinstrument (USDC) op een publieke keten voor een mainstream corporate lener. Dit creëert een definitieve afhandeling op de blockchain zonder afhankelijkheid van off-chain betalingsbevestigingen.

    Ten derde, wie mag het activa bezitten en verplaatsen? De $7,4 miljard aan tokenized Treasury en MMF-producten wordt gehouden door professionele of crypto-ervaren investeerders, met beperkte mainstream distributie. Het is ook relevant om te kijken naar de richtlijnen voor wie de tokens mag gebruiken, als deze zijn beperkt door accreditatie, KYC-processen of platformrestricties.

    De vierde vraag betreft of de token opnieuw als onderpand kan worden gebruikt en of DLT een werkelijk pijnpunt oplost. Het tokenized collateral network van JPMorgan heeft aangetoond dat tokenized geldmarktfondsaandelen als on-chain onderpand kan worden gebruikt, met voordelen zoals bijna onmiddellijke repo-settlement en verbeterde onderpandmobilisatie over fragmentatie.

    Tot slot, stimuleert de deal beleidswijzigingen, of is deze afhankelijk van regulatoire geduld? De recente richtlijnen van de OCC geven aan dat nationale banken kunnen deelnemen aan “risicoloze transacties” met crypto, hetgeen de weg opent voor een bredere acceptatie van deze innovatieve structuren. Dit wijst op een potentieel dat voor investeerders en analisten cruciaal is om te volgen.

    De implicaties van de JPMorgan-deal

    Bij de JPMorgan/Galaxy commercial paper-deal is het duidelijk dat de activa conventionele commercial paper betreft met een on-chain levenscyclus; de USDC-oplossing afhankelijke van de stablecoin-emittent creëert nieuwe uitdagingen. De tegenpartijen hierin zijn Galaxy Digital als uitgever, en Coinbase en Franklin Templeton als kopers, allemaal met een dubbele basis in traditionele financiering en crypto-infrastructuur.

    De details omtrent de toestemmingstructuur van de token zijn onduidelijk vanuit publieke rapporten. Het is onduidelijk of de token vrij verhandelbaar is op Solana of of deze beperkt is tot geautoriseerde houders, wat bepaalt of de token kan stromen naar bredere DeFi-protocollen of in een afgesloten cyclus blijft.

    Wat betreft de herbruikbaarheid van het onderpand hangt de potentie van de USCP-token af van de maat waarin deze kan worden gebruikt als marge of in on-chain leningen. De bestaande structuren van JPMorgan suggereren de ontwikkeling naar deze mogelijkheid, maar de huidige gebeurtenissen van de Solana-uitgifte demonstreren het nog niet.

    De beleidsachtergrond is ondersteunend: de OCC-richtlijnen maken het nu plausibel voor banken om publieke ketens en tokenized MMF’s of Treasuries als onderpand en afhandelingsmiddelen te gebruiken, wat een nieuwe fase inluidt.

    De vooruitzichten voor 2026

    De herhaalde krantenkoppen over institutionele tokenisatie onthullen een herkenningsprobleem. Elke aankondiging wordt gepresenteerd als revolutionair, maar de meeste blijven beperkt tot bewijs-van-concept-schaal, toestemmingverplichte platforms, of activa die al diepe traditionele infrastructuren hebben. De JPMorgan/Solana deal markeert een overgang naar publieke ketens met een herkenbare corporate uitgever en USDC-afhandeling, maar de markt voor commercial paper is al zeer liquide en efficiënt.

    De vraag is niet of tokenisatie technisch haalbaar is, maar of het het emissiegedrag daadwerkelijk verandert. De test in 2026 zal zijn of tokenized schulden en contante instrumenten in staat zijn om traditionele werkprocessen op grote schaal te verdringen. Dit vraagt vier voorwaarden: regulatoire duidelijkheid omtrent custody en definitieve afhandeling, interoperabiliteitsnormen die het mogelijk maken tokens zonder fragmentatie over platformen te verplaatsen, voldoende liquiditeit op on-chain markten, en een bewezen snelheid van onderpand die de operationele overhead van het runnen van dubbele infrastructuren rechtvaardigt.

    De bewegingen van de OCC en SEC in 2025 adresseren de eerste voorwaarde. De integratie van Solana door R3 en de publieke keten-expansie van JPMorgan suggereren vooruitgang op de tweede. De derde en vierde vraagstukken blijven echter openstaande puzzels. Tokenized Treasuries van bijna $9 miljard zijn een verwaarloosbare fractie van de $28 biljoen grote Treasury-markt. De prestaties van BUIDL in crypto-termen zijn significant, maar verwaarloosbaar in de wereldwijde geldmarkten.

    De komende jaren zal moeten blijken of deze tokenized instrumenten niet slechts een andere verpakking zijn, maar daadwerkelijk superieure onderpand- en afhandelingsstructuren bieden. Het expliciete voornemen van JPMorgan om de Solana-template in 2026 uit te breiden naar meer uitgevers, investeerders en type effecten wijst op een visie gericht op infrastructuur, niet alleen PR. Of dit zich daadwerkelijk bewijst, hangt af van de adoptie die verder gaat dan de initiële cohort van crypto-native investeerders en of de tokens effectief kunnen worden hergebruikt als onderpand in de productie van leningen en derivatenmarkten.

    Vraag & Antwoord

    Wat zijn de belangrijkste voordelen van de JP Morgan/Solana deal?
    De JP Morgan/Solana-deal biedt een revolutionaire benadering van commercial paper door dit op een publieke blockchain te verwerken met een crypto-native dollarinstrument, wat afhandeling vereenvoudigt en versnelt.

    Hoe speelt de regelgeving in op deze transacties?
    Recente richtlijnen van de OCC en SEC maken het voor banken haalbaarder om crypto-transacties en tokenized onderpand te hanteren, waardoor er meer ruimte ontstaat voor publieke ketens en innovatieve structuren.

    Wat zijn de belangrijkste uitdagingen die deze ontwikkelingen met zich meebrengen?
    De uitdagingen liggen in het creëren van voldoende liquiditeit op on-chain markten, het waarborgen van interoperabiliteit tussen platformen en het aantonen dat de tokenized instrumenten daadwerkelijk voordelen bieden ten opzichte van traditionele structuren.

  • KBC Oogst Loof Als Favoriete Bank In 2025

    KBC Oogst Loof Als Favoriete Bank In 2025

    In 2025 behaalt KBC de hoogste waardering van haar klanten onder alle banken. Dit resulteerde in het winnen van de algemene Bank Award 2025 van Spaargids en Guide-épargne. Bovendien werd de bank ook bekroond als beste digitale bank.

    Onderzoeksmethodologie

    Tussen 12 en 19 november hielden Spaargids en Guide-épargne een online enquête onder de bezoekers van hun online platforms en enkele andere kanalen van DPG Media. Klanten konden hun mening geven over de banken waar ze klant waren.

    De enquête trok een grote respons, met 57.946 respondenten, aanzienlijk meer dan de 40.354 van het voorgaande jaar. Deze omvatten zowel klanten van één enkele bank als klanten die bij meerdere financiële instellingen bankierden. Van deze respondenten waren 22.805 klant bij KBC en/of haar Franstalige zusterbank CBC.

    Resultaten van de Bevraging

    In de enquête kreeg KBC een gemiddelde score van 7,7/10 van haar klanten, de hoogste van alle banken. Bij klanten die alleen bij KBC bankierden, scoorde de bank zelfs 8,5/10. Bij klanten die bij meerdere banken bankierden, kreeg KBC een score van 7,7/10. Dit is in beide gevallen een verbetering ten opzichte van het voorgaande jaar.

    De hoogste score voor KBC kwam van 18- tot 24-jarigen, die de bank gemiddeld 8,1/10 gaven. Alle leeftijdsgroepen vanaf 35 jaar gaven een score van 7,7/10.

    Kantorennet en Personeel

    KBC wist de negatieve trend van voorgaande jaren om te buigen wat betreft de werking van haar kantorennet. Klanten gaven een score van 7,6, een verbetering ten opzichte van de score van 7,3 in 2024. De expertise van het kantoorpersoneel werd door 85,31% van de klanten als goed of zeer goed beoordeeld.

    Digitale Ervaring

    Naast de algemene bankprijs won KBC ook de prijs voor beste digitale bank. Op dit gebied verbeterde KBC haar scores nog verder, stijgend van 8,1 in 2024 naar 8,3 in 2025.

    Beleggings- en Spaarbank

    Als beleggingsbank kreeg KBC een score van 7,4, een verbetering ten opzichte van de 7,0 in 2024. Als spaarbank ontving KBC een score van 6,6 van haar klanten.

  • Stijgende Trend: 14% Jongeren Bereid Om Als ‘geldezel’ Te Fungeer

    Stijgende Trend: 14% Jongeren Bereid Om Als ‘geldezel’ Te Fungeer

    Uit onderzoek van de bankenfederatie Febelfin blijkt dat 14% van de jongeren tussen 16 en 30 jaar aangeeft bereid te zijn hun bankkaart en pincode aan een vreemde te geven in ruil voor een financiële beloning. Ter vergelijking, slechts 5% van de algemene bevolking zou hetzelfde doen.

    Wat is een geldezel?

    Febelfin voert jaarlijks een onderzoek uit naar zogenaamde ‘geldezels’. Geldezels zijn individuen die – bewust of onbewust – hun bankrekening, bankpas en pincode beschikbaar stellen aan criminelen om geld wit te wassen. Het proces omvat het storten van geld uit criminele activiteiten op de rekening van de ‘geldezel’. Het geld wordt vervolgens opgenomen, waarna het spoorloos kan verdwijnen.

    De verleiding en onwetendheid van jongeren

    Het onderzoek onthult dat 7% van de jongeren al direct is benaderd om als geldezel te fungeren. Daarnaast kent 12% iemand die voor deze rol is benaderd. Van de jongeren die daadwerkelijk werden benaderd, ging meer dan 60% in op het aanbod.

    Jongeren worden vaak verleid via sociale media, e-mail of andere online kanalen met beloftes van snel en gemakkelijk geld verdienen door een eenvoudige banktransactie uit te voeren. Bovendien zijn veel jongeren niet voldoende op de hoogte van de wettelijke consequenties van deze vorm van fraude. Hoewel 77% van de jongeren weet dat het fungeren als geldezel strafbaar is, denkt 13% dat dit niet het geval is. In de algemene bevolking is er meer kennis over dit onderwerp, waar 88% weet dat het strafbaar is.

  • Analyse: Stijgende Trend In Klanten Die Van Bank Wisselen

    Analyse: Stijgende Trend In Klanten Die Van Bank Wisselen

    Het is een bekend fenomeen dat veel mensen hun hele leven trouw blijven aan dezelfde bank. Echter, deze tendens lijkt te veranderen. Er is een groeiende trend van klanten die van bank wisselen. Wat zijn de overwegingen achter deze keuze?

    Grote tevredenheid bij grootbanken

    Uit de Bank Awards 2025 blijkt dat over het algemeen veel mensen tevreden zijn met de dienstverlening van de grootbanken. Dit blijkt uit een online onderzoek uitgevoerd door iVox tussen 12 en 19 november 2025, waarbij de mening van 57.946 consumenten in opdracht van Spaargids.be en Guide-épargne.be werd gepeild.

    Vergeleken met 2023 en 2024, toen Argenta de algemene Bank Award won, heeft KBC dit jaar de eerste plaats veroverd. Daarnaast hebben ook de andere grootbanken dit jaar sterk gepresteerd.

    Opvallend is dat banken vooral hoge scores behaalden van klanten die enkel bij die specifieke banken klant zijn. KBC kreeg bijvoorbeeld een beoordeling van 8,5 op 10 van klanten die alleen bij deze bank bankieren, tegenover 7,5 op 10 van klanten die bij meerdere banken bankieren.

    Verandering van bank: de groeiende trend

    Uit cijfers van de bankenfederatie Febelfin blijkt dat steeds meer klanten jaarlijks van bank veranderen. In het algemeen meldde 44% van de respondenten klant te zijn bij één bank, terwijl 56% aangaf bij meerdere banken te bankieren.

    De praktijk van bankverandering

    Om klanten het gemakkelijker te maken om van bank te veranderen, heeft Febelfin vijftien jaar geleden een gratis bankoverstapdienst opgericht. Dankzij deze dienst kunnen klanten van bank veranderen zonder dat hun betaalopdrachten worden onderbroken. Deze service is beschikbaar voor zowel spaar- als zichtrekeningen. In de eerste helft van 2025 hebben bijna 60.000 mensen gebruik gemaakt van deze dienst om van bank te veranderen.

    Waarom blijven sommigen bij hun huidige bank?

    Er zijn verschillende redenen waarom mensen bij hun huidige bank blijven. Eén daarvan kan zijn dat ze een korting op hun woonkrediet dreigen te verliezen als ze overstappen naar een andere bank voor hun schuldsaldoverzekering, brandverzekering of zichtrekening.

    De voordelen van bankverandering

    Eén van de belangrijkste redenen waarom klanten van bank veranderen, is de zoektocht naar meer rendement. Het verschil in rendement tussen verschillende spaarrekeningen kan aanzienlijk zijn, zelfs als we alleen rekening houden met gereguleerde spaarrekeningen zonder spaarvoorwaarden.

  • Boete Voor Nagelmackers Bank Wegens Schending Van Fondsreclameregels

    Boete Voor Nagelmackers Bank Wegens Schending Van Fondsreclameregels

    De FSMA, de Belgische financiële waakhond die toezicht houdt op de informatie die financiële instellingen aan hun (potentiële) klanten moeten verstrekken, heeft een boete van 60.000 euro opgelegd aan Bank Nagelmackers. De bank kreeg de boete voor een reclame-uiting over beleggingsfondsen die niet voldeed aan de gestelde voorwaarden.

    Belang van strikte reclameregels

    Niet-professionele beleggers laten zich bij de aankoop van een financieel product, zoals een beleggingsfonds, vaak leiden door reclame. Daarom is het van essentieel belang dat reclame-uitingen aan strikte voorwaarden voldoen. Dit zorgt ervoor dat beleggers het financieel product goed kunnen begrijpen en dat ze niet misleid worden, aldus de FSMA.

    Eén van de regels waar banken zich aan moeten houden, is dat reclame duidelijk herkenbaar moet zijn als een reclameboodschap. Daarnaast moeten de risico’s van een beleggingsproduct even opvallend worden beschreven als de voordelen ervan.

    Overtreding van de reclameregels door Bank Nagelmackers

    In een gesponsord interview in een tijdschrift, waarin het fonds Eurozone Real Estate van Bank Nagelmackers sterk werd gepromoot, overtrad de bank volgens de FSMA deze reclameregels. De bank had het interview, dat in december 2024 gepubliceerd werd, niet voorgelegd aan de FSMA. Dit is echter wel een vereiste voor reclame voor beleggingsfondsen.

    Bank Nagelmackers werkte mee aan het onderzoek dat de FSMA instelde. Ze haalden het interview tien dagen na publicatie offline en hebben sindsdien hun communicatieprocedure herzien. De bank ging er eerst van uit dat het om een extern interview ging, waarvoor de strikte regels niet golden. Daarom ging de FSMA akkoord met een minnelijke schikking van 60.000 euro.

    Bank Nagelmackers is overigens niet de eerste financiële instelling die een minnelijke schikking treft met de FSMA voor de overtreding van reclameregels. Sinds 2015 sloten 16 instellingen minnelijke schikkingen voor een totaal bedrag van 1.045.000 euro. Dit betrof sancties voor reclame voor onder andere fondsen en gereglementeerde spaarrekeningen. De bedragen uit deze minnelijke schikkingen worden overgemaakt aan de Schatkist.

  • Belfius Bank Ontvangt Hogere Beoordelingen Van Haar Klanten

    Belfius Bank Ontvangt Hogere Beoordelingen Van Haar Klanten

    Belfius Bank heeft dit jaar weer een stap in de goede richting gezet. In 2024 gaven klanten van de staatsbank haar een totaalscore van 7,5 op 10, een aanzienlijke verbetering ten opzichte van de score van 6,3 van het vorige jaar. De bank scoorde vrijwel gelijk over alle leeftijdsgroepen, maar de leeftijdscategorie 18 tot 24 jaar sprong eruit met een score van 7,8.

    Verbeterde waarderingscijfers onder exclusieve Belfius klanten

    Opvallend is dat klanten die alleen bij Belfius bankieren, de bank een hoge score van 8,4 gaven. Dit is een aanzienlijke verbetering ten opzichte van de score van 6,5 van vorig jaar. Klanten die bij meerdere banken bankieren en dus konden vergelijken, gaven een score van 7,3, vergeleken met 6,2 van vorig jaar.

    Resultaten van de klanttevredenheidsenquête

    De verbetering werd duidelijk in de enquête uitgevoerd door iVox, in opdracht van Spaargids en Guide-épargne, bij bezoekers van hun online platformen en andere DPG Media kanalen. Klanten konden hun mening geven over de banken waarbij ze klant zijn. Het aantal respondenten was aanzienlijk hoger dan vorig jaar, met 57.946 scores tegen 40.354 in het voorgaande jaar.

    Beoordeling van Belfius’ kantorennet en digitale diensten

    Belfius scoorde dit jaar veel beter op het functioneren van haar kantorennet, met een score van 7,6. De leeftijdsgroep van 18 tot 24 jaar gaf de hoogste score, met 7,9. Daarnaast steeg de score voor digitaal bankieren tot 6,6, met de beste score van 6,8 door de leeftijdsgroep van 25 tot 34 jaar.

    Beoordeling van Belfius als beleggings- en spaarbank

    Als beleggingsbank stabiliseerde de score van Belfius zich afgelopen jaar op 6,1. Als spaarbank ontving Belfius een score van 5,6 van zijn klanten, met de leeftijdsgroep van 18 tot 24 jaar die de bank een hogere score van 6,4 gaf.

  • Lch Accepteert Euro-Obligaties Van Bng En Nwb Bank

    Lch Accepteert Euro-Obligaties Van Bng En Nwb Bank

    De Euro- en Dollarobligaties uitgegeven door BNG, evenals de Euro-obligaties uitgegeven door NWB Bank, zijn door LCH geaccepteerd als onderpand. Deze erkenning door één van de meest prominente clearingorganisaties ter wereld benadrukt de hoge kredietwaardigheid en marktliquiditeit van de obligaties van beide banken.

    Belangrijke ontwikkeling voor BNG en NWB Bank

    Voor zowel BNG als NWB Bank is deze ontwikkeling van groot belang. Hun obligaties worden nu door wereldwijde institutionele beleggers gezien als stabiel en aantrekkelijk. Organisaties die actief zijn via LCH kunnen deze obligaties als onderpand gebruiken, wat de vraag naar en het vertrouwen in deze effecten kan verhogen.

    Deze ontwikkeling versterkt bovendien de reputatie van BNG en NWB Bank als solide en kredietwaardige financiële instellingen.

    Reacties van BNG en NWB Bank

    “We zijn er trots op dat LCH de sterkte en betrouwbaarheid van onze obligaties heeft erkend”, zegt BNG-CFO Olivier Labe. “Deze erkenning bevestigt het aanhoudende vertrouwen van de markt in het kredietprofiel van BNG en de continue liquiditeit van de effecten die we uitgeven.”

    NWB Bank reageert eveneens positief. “We zijn blij dat LCH de betrouwbaarheid en liquiditeit van onze uitgegeven Euro-obligaties heeft erkend door ze als onderpand te accepteren. Dit bevestigt het vertrouwen van de markt in onze obligaties”, aldus NWB Bank-CCO Frenk van der Vliet.

  • NVB Actualiseert ‘inzicht In Banken’: Nieuwe Inzichten En Toevoegingen In Defensie Financiering

    NVB Actualiseert ‘inzicht In Banken’: Nieuwe Inzichten En Toevoegingen In Defensie Financiering

    De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) heeft haar uitgave ‘Inzicht in banken’ een update gegeven om het weer in lijn te brengen met de meest recente ontwikkelingen in de sector. In de nieuwste versie van het boek wordt nu ook informatie over defensie financiering opgenomen en wordt er extra aandacht besteed aan de implementatie van een nationale investeringsinstelling.

    Strategische pijlers van de bankensector

    De inhoud van het boek is georganiseerd rond de strategische pijlers van de bankensector: een toekomstbestendig financieel systeem, een duurzame economie en een inclusieve samenleving. In deze herziene editie wordt opnieuw uitgebreid uitgelegd hoe banken werken, welke rol ze in de economie spelen, welke vraagstukken ze dagelijks tegenkomen en hoe deze thema’s in verband staan met bredere maatschappelijke ontwikkelingen.

    Actuele onderwerpen vanuit bancair perspectief

    Het boek behandelt ook actuele onderwerpen vanuit een bancair perspectief, zoals de digitale euro, kredietverlening aan het mkb en financiële gezondheid. De dilemma’s en uitdagingen waar banken mee geconfronteerd worden, worden eveneens besproken.

    Onlangs ontvingen 35 Tweede Kamerleden die zich specialiseren in bancaire onderwerpen een fysiek exemplaar van het boek. Op deze manier worden ze bijgepraat over de huidige zaken in de sector waarover ze beslissingen nemen.

  • Waarom Brengt Spaargeld In België Minder Op Dan In Nederland?

    Waarom Brengt Spaargeld In België Minder Op Dan In Nederland?

    In de eerste helft van 2025 was er een opmerkelijke winst voor Nederlandse huishoudens: ze ontvingen een recordbedrag aan spaarrente van 5,83 miljard euro. Deze winst was te danken aan de relatief hoge spaarrente die Nederlandse spaarders in januari 2025 ontvingen. Sindsdien is de spaarrente in zowel Nederland als België gedaald. Echter, het rendement op spaargeld in België blijft aanzienlijk lager dan het gemiddelde in de eurozone, inclusief Nederland. Hoe komt dat?

    De verschillen tussen de spaarrekeningen in België en Nederland zijn niet eenvoudig te vergelijken. In Nederland varieert de rente op spaarrekeningen afhankelijk van het saldo. Daarnaast wordt het rendement op spaargeld in Nederland anders belast. Maar zelfs met deze verschillen in het achterhoofd, levert spaargeld in België nog steeds minder op dan het gemiddelde in de eurozone en bij onze buren.

    De invloed van het Europese Centrale Bank beleid op spaarrentes

    Bij het verlagen van haar beleidsrente door de Europese Centrale Bank, zoals herhaaldelijk gebeurde in 2025, wordt typisch de rente die spaarrekeningen opleveren beïnvloed. Spaarboekjes brengen dan minder op. Dit effect is zichtbaar in alle eurolanden.

    Toch verklaart dit niet volledig waarom sparen in België minder oplevert. Twee andere belangrijke factoren spelen hierin een rol. Ten eerste is er de depositogarantiebijdrage die financiële instellingen moeten betalen op de spaargelden die klanten bij hen aanhouden. In 2023 steeg deze bijdrage in België tot 1,80% van het verzekerde bedrag, terwijl deze in andere Europese landen tussen de 0,5 en 0,8% ligt. Om deze hogere bijdrage te kunnen bereiken, moeten Belgische banken systematisch meer bijdragen.

    De invloed van woonleningen met vaste rente in België

    De belangrijkste reden waarom spaargeld in België minder oplevert, heeft te maken met de populariteit van woonleningen met een vaste rente. Tussen 2016 en 2022 hebben banken in België een groot aantal van deze leningen met een lage vaste rente toegekend. Veel Belgen betalen momenteel woonleningen terug die de banken relatief weinig opleveren. Hierdoor houden financiële instellingen minder middelen over om hogere spaarrentes toe te kennen.

    Hoe kun je meer uit je spaargeld halen?

    Een mogelijkheid om je spaargeld meer te laten opbrengen is door een deel ervan geleidelijk te beleggen via een beleggingsplan. Met dit plan beleg je een zelfgekozen bedrag met een zelfgekozen frequentie, afgestemd op je risicoprofiel. De afgelopen vijf jaar heeft het ‘Zeer Offensief’ beleggingsplan van Axento ETF Beleggen bijvoorbeeld gemiddeld 10,61% netto rendement opgeleverd. Dit garandeert echter niets voor de toekomst en brengt ook een aanzienlijk risico met zich mee. Beleg daarom alleen met geld dat je kunt missen.

    Een andere optie is om spaarrekeningen te vergelijken, aangezien het rendement varieert. De huidige rente op gewone spaarrekeningen bij de grote banken varieert bijvoorbeeld van 0,50% totale rente bij BNP Paribas Fortis tot 1,25% totale rente bij de ING Spaarrekening. De best renderende spaarrekening zonder spaarvoorwaarden is momenteel de Vision+ van Santander Consumer Bank, met een totale rente van 1,65% (0,60% basisrente en 1,05% getrouwheidspremie).

  • Kakaobank Betreedt Crypto-wereld: Ontwikkeling Van Koreaanse Won-stablecoin En Tokenized Assets

    Kakaobank Betreedt Crypto-wereld: Ontwikkeling Van Koreaanse Won-stablecoin En Tokenized Assets

    KakaoBank is druk in de weer met de ontwikkeling van een Koreaanse won-gebaseerde stablecoin en tokenized assets, in afwachting van nieuwe wetgeving die dit toelaat. Deze stap zou de bank in staat stellen om gereguleerde digitale KRW (Koreaanse won) in het retail- en grensoverschrijdende betalingssysteem van Zuid-Korea te integreren. Dit maakt de rol van de bank bijzonder interessant, gezien haar verbintenis tot innovaties binnen een strikt gereguleerd financieel landschap.

    Als een dochteronderneming van Kakao Corp, het leidende internetbedrijf in Zuid-Korea, is het bankencomplex van Kakao bezig met de opzet van een smart contract (een zelfuitvoerend contract op de blockchain) voor FX-afhandeling. Dit systeem kan de basis vormen voor hun beoogde KRW-stablecoin, zo meldt de Seoul-gebaseerde financiële nieuwsorganisatie Newspim. Het ontwikkelen van deze infrastructuur gaat gepaard met de implementatie van on-chain financiële diensten, inclusief de uitvoering van smart contracts, tokenstandaarden, volledige node-operaties en backend-systemen die nodig zijn voor het uitgeven en beheren van digitale activa.

    De focus ligt zowel op een stablecoin als op het tokeniseren van effecten, waarmee de bank zichzelf in een positie plaatst om onafhankelijke infrastructuur te runnen, in plaats van afhankelijk te zijn van externe netwerken. Dit is een strategische keuze die hen in staat stelt om sneller in te spelen op de veranderingen in de crypto-omgeving in Zuid-Korea en over de grens.

    In augustus heeft Kaia, de blockchain-partner van Kakao, ook handelsmerken geregistreerd voor verschillende won-gebaseerde stablecoins, wat een duidelijke indicatie is van de vooruitgang en de verwachte wetgeving rondom dit onderwerp. Het is echter opmerkelijk dat Sam Seo, voorzitter van de Kaia DLT Foundation, in zijn verklaring voorzichtigheid aanhaalt over het delen van details in verband met de gevoeligheid van deze onderwerpen. Hij erkent de gesprekken met verschillende teams in Korea over een proof of concept voor een KRW-stablecoin, maar benadrukt dat strikte vertrouwelijkheid vereist is.

    De verwikkelingen in deze sector kunnen een katalysator zijn voor KakaoBank om haar diensten aan te bieden in een nieuw digitaal ecosysteem, zodra de Koreaanse wetgeving het ministerie van Financiën en de toezichthouders groen licht geeft, ondanks waarschuwingen dat er risico’s verbonden zijn aan zulke innovaties.

    De situatie van stablecoins in Zuid-Korea

    Er zijn aanzienlijke uitdagingen aan de horizon als het gaat om de implementatie van stablecoins in Zuid-Korea. Hoewel ze potentieel hebben om “transacties te automatiseren” en “reële waarde” te bieden binnen financiën en betalingen, blijven de strenge wetgeving omtrent kapitaalstromen naar het buitenland de grootste obstakels. Joony Koo, co-founder en CEO van Spacebar.xyz, stelt dat een door de bank uitgegeven stablecoin wellicht de enige manier is om snelle, continue transfers mogelijk te maken, die voldoen aan de strenge regelgeving van de Korense autoriteiten.

    Koo wijst erop dat traditionele banken in Zuid-Korea, zoals Shinhan en Kookmin, samenwerkingsverbanden aangaan om risico’s te delen en gezamenlijke reguleringen te hanteren. Dit contrasteert met de aanpak van KakaoBank, die zich richt op haar sterke positie in de retailsector.

    Met de grootste chatapp en een belangrijk betalingssysteem in haar bezit, kan Kakao haar stablecoins introduceren op plekken waar gebruikers al actief zijn, wat de adoptie vergemakkelijkt. De concurrentie in het Zuid-Koreaanse crypto-ecosysteem verschuift snel, met samensmeltingen en partnerschappen tussen grote technologische bedrijven, zoals Naver en Upbit, die zich positioneren om dominant te blijven in de nieuwe financiële infrastructuur.

    Voor deze technologische grootmachten is het integreren van digitale activa in hun bedrijfsmodel geen optie meer, maar een noodzaak om concurrerend te blijven in de dynamische markt van vandaag.

    Vraag & Antwoord

    Wat zijn de belangrijkste voordelen van een stablecoin uitgegeven door KakaoBank?
    Een stablecoin zou zorgen voor snelle en efficiënte transacties binnen het strikte Koreaanse wettelijke kader, waardoor de bank een compliant brug zou kunnen creëren voor kapitaalbewegingen.

    Hoe ziet de samenwerking tussen KakaoBank en andere banken eruit?
    In tegenstelling tot traditionele banken die samenwerken om regelgeving en risico’s te managen, lijkt KakaoBank in te zetten op haar unieke positie in de retail, wat haar meer flexibiliteit biedt in de markt.

    Waarom is de adoptie van stablecoins in Zuid-Korea zo belangrijk voor technologische bedrijven?
    Voor technologiegiganten is het integreren van digitale activa in hun aanbod essentieel geworden om relevant te blijven en voorop te blijven lopen in de steeds competitieve digitale economie.

  • ABN Amro Kondigt Massale Banenvermindering Aan: 5.200 Posities In Gevaar

    ABN Amro Kondigt Massale Banenvermindering Aan: 5.200 Posities In Gevaar

    De Nederlandse financiële gigant ABN Amro maakt een gewaagde beweging in haar werknemersstructuur. Voor het jaar 2028 moet een totaal van 5.200 werknemers, van de huidige bijna 22.000, de organisatie hebben verlaten. De recent aangestelde CEO, Marguerite Bérard, heeft deze veranderingen geïnitieerd om de voormalige staatsbank concurrerend te houden in de aanstaande Europese consolidatiegolf.

    Nieuwe strategie onder leiding van CEO Marguerite Bérard

    Marguerite Bérard, die in april Robert Swaak verving als CEO van ABN Amro, onthulde dinsdag haar langverwachte nieuwe strategie voor de Nederlandse grootbank. Het personeel vreesde al enige tijd dat deze strategie ingrijpende gevolgen zou hebben. Zelfs voor haar officiële aanstelling kondigde Bérard al een vacaturestop aan.

    Het werd dinsdag duidelijk dat tegen 2028 een kwart van het personeel ABN Amro moet verlaten: 5.200 van de 22.000 banen staan op het spel. Volgens Bérard is deze personeelsreductie noodzakelijk om de kosten drastisch te verlagen. De bank spendeert momenteel 0,65 euro om 1 euro te verdienen, een ratio die naar maximaal 0,55 euro moet dalen. Tegelijkertijd worden wegens de lagere rendabiliteit de zaken van de zakenbank gesnoeid en ligt de focus op vermogensbeheer. Bérard streeft ernaar ABN Amro te laten uitgroeien tot een van de top vijf private banken in Europa.

    Verkoop van Alfam en overname van NIBC

    In lijn met deze strategie heeft ABN Amro besloten om haar consumentenkredietdochter Alfam te verkopen aan de Nederlandse concurrent Rabobank. Eerder deze maand betaalde ABN Amro 960 miljoen euro voor de overname van de Nederlandse NIBC-bank, die een sterke positie heeft in de spaar- en hypotheekmarkt. Deze overname past perfect in Bérards nieuwe strategie, waarbij sparen en hypotheken, dankzij de gestegen rentes, weer zeer winstgevende activiteiten zijn.

    Vermindering van overheidsbetrokkenheid

    In 2015 bracht de Nederlandse overheid ABN Amro terug naar de beurs na de nationalisatie tijdens de bankencrisis. Onlangs verlaagde de overheid haar belang in ABN Amro van 30 procent naar 20 procent. Sindsdien zijn er speculaties over een mogelijke overname van de bank.

  • Online Kerstinkopen: ABN Amro Waarschuwt Voor Risico’s Rond Wachtwoordgebruik

    Online Kerstinkopen: ABN Amro Waarschuwt Voor Risico’s Rond Wachtwoordgebruik

    Het seizoen van Sinterklaas- en kerstinkopen is weer aangebroken. Het is de tijd van het jaar waarin Nederlanders massaal hun inkopen online doen. Dit is gemakkelijk, maar brengt ook risico’s met zich mee. Uit een recente studie van ABN AMRO blijkt dat 40% van de Nederlanders hetzelfde wachtwoord – of een variatie daarvan – gebruikt voor zowel webshops als voor gevoelige diensten.

    Waarschuwing voor misbruik door cybercriminelen

    ABN AMRO waarschuwt dat cybercriminelen ingelogde gegevens van minder kritische websites kunnen gebruiken om toegang te krijgen tot cruciale accounts, zoals uw bankrekening. De bank benadrukt het belang van het gebruik van een uniek wachtwoord voor elke online winkel.

    Het onderzoek onthult dat veel Nederlanders nog steeds kiezen voor gemak boven veiligheid. Dit maakt hen kwetsbaar: één datalek kan de sleutel zijn tot hun digitale identiteit, gezondheidsinformatie en andere belangrijke diensten.

    Onzorgvuldigheid en delen van wachtwoorden

    Nederlanders zijn niet alleen onvoorzichtig met hun wachtwoorden door hergebruik, maar ook door andere handelswijzen. Ongeveer een derde van de Nederlanders (32%) verandert wachtwoorden van essentiële diensten zelden tot nooit, of alleen als dat verplicht is omdat de dienst dat vraagt of het wachtwoord is vergeten.

    Bovendien deelt bijna een kwart (24%) soms een wachtwoord met iemand anders; bij Nederlanders onder de 45 jaar loopt dat percentage zelfs op tot 39%.

    De noodzaak voor zorgvuldig wachtwoordbeheer

    “Steeds meer van ons dagelijks leven speelt zich online af”, legt Marco Hendriks, fraude-expert bij ABN AMRO, uit. “Van winkelen tot gezondheidszorg, van sociale media tot bankieren. Dit gemak betekent ook dat u zelf verantwoordelijk bent voor uw digitale veiligheid.”

    Volgens Hendriks is het daarom cruciaal om zorgvuldig met uw wachtwoorden om te gaan en ze niet opnieuw te gebruiken.

    “Elke keer dat je inlogt bij een webshop of online dienst, deel je je persoonlijke gegevens, zelfs bij sites waar je maar één keer iets hebt besteld”, vervolgt hij. “Als bij een datalek je naam en wachtwoord van een webshop worden vrijgegeven en je hetzelfde of een vergelijkbaar wachtwoord gebruikt voor andere diensten, kunnen cybercriminelen ook toegang krijgen tot je gevoeligere accounts.”

    Onderschatting van gevaren en stappen ter preventie

    De onderzoekers benadrukken dat datalekken jaarlijks toenemen. Alleen al in 2024 werden er in Nederland meer dan 35.000 datalekken gemeld. Tegelijkertijd onderschatten veel mensen het risico: meer dan de helft van de Nederlanders gelooft dat als hun wachtwoord in verkeerde handen valt, de persoonlijke gevolgen niet groot zijn.

    Om uw bankrekening en andere belangrijke accounts adequaat te beschermen, beveelt ABN AMRO aan altijd een uniek wachtwoord te gebruiken, geen variaties van bestaande wachtwoorden te hanteren en tweestapsverificatie in te stellen.

    “Hackers kijken niet naar grenzen tussen platforms”, concludeert Hendriks. “Als ze een wachtwoord en uw naam in handen krijgen, gaan ze ermee aan de slag. Een wachtwoord lijkt onschuldig, maar kan grote gevolgen hebben: het kan ervoor zorgen dat anderen in uw naam kunnen handelen. Eén wachtwoord kan de sleutel zijn tot uw persoonlijke gegevens of zelfs uw bankzaken.”

  • Nieuwe Meetmethode Van Ing Voor Beter Inzicht In Financiële Welzijn

    Nieuwe Meetmethode Van Ing Voor Beter Inzicht In Financiële Welzijn

    Het is algemeen bekend dat inzichtelijkheid essentieel is voor verbetering, en dit geldt ook voor onze financiële welzijn. ING heeft deze gedachte omarmd en de Financiële Gezondheid Indicator (FGI) ontworpen. Dit instrument biedt inzicht in welke producten en diensten klanten kunnen ondersteunen bij het verbeteren van hun financiële welzijn en welke mogelijke risico’s met zich meebrengen.

    Wat is financiële gezondheid?

    Financiële gezondheid gaat over het beheren en onderhouden van je financiën. De FGI van ING onderzoekt dit concept aan de hand van vijf factoren, door gebruik te maken van geaggregeerde en geanonimiseerde klantdata. Deze factoren zijn: financiële zekerheid, een gezond budget, een financiële buffer, verantwoord lenen en toekomstgericht sparen.

    Elk van deze factoren wordt beoordeeld op een schaal van 0, 1 of 2 punten. De totaalscore (variërend van 0 tot 10) wordt vervolgens gebruikt om klantgroepen in te delen in vier categorieën, variërend van ‘onder druk’ tot ‘gezond’. Door deze klantgroepen te koppelen aan het gebruik van ING-producten, kan er een beeld worden gevormd van het effect van ING-producten en diensten op de financiële fitheid van klanten.

    Effecten van ING producten op financiële gezondheid

    De FGI toont welke producten van ING een positief of negatief effect kunnen hebben op de financiële gezondheid van klanten. Zo heeft het product ‘Rond af & Spaar’, waarbij betalingen worden afgerond en het verschil automatisch wordt gespaard, logischerwijs een positief effect. Aan de andere kant kunnen roodstand en persoonlijke leningen juist druk zetten op de financiële gezondheid van klanten.

    Deelname aan de Nationale Coalitie Financiële Gezondheid

    Peter Jacobs, CEO van ING Nederland en aftredend voorzitter van de Nationale Coalitie Financiële Gezondheid, benadrukt het belang van het delen van hun meetmethode: “Met deze meetmethode kunnen we echt impact maken voor onze klanten, maar de financiële gezondheid van onze samenleving verbeteren lukt niet alleen.” ING plant daarom om de FGI nationaal en internationaal te delen.

    Het doel is om financiële gezondheid onderdeel te maken van het DNA van bankieren, door strategisch en meetbaar bij te dragen aan deze gezondheid met de ontwikkeling van producten en diensten die zowel goed zijn voor klanten, de bank, als de maatschappij.

  • Nieuwe Strategie Van ASN Bank Leidt Tot Het Schrappen Van Maximaal 950 Banen

    Nieuwe Strategie Van ASN Bank Leidt Tot Het Schrappen Van Maximaal 950 Banen

    ASN Bank maakt een nieuwe stap in haar transformatieproces, met als focus het vereenvoudigen van de organisatie. Deze strategie zal naar verwachting leiden tot een jaarlijkse kostenbesparing van €80 miljoen, maar heeft ook significante gevolgen voor het personeelsbestand: tussen 850 en 950 arbeidsplaatsen zullen tot eind 2026 geleidelijk verdwijnen.

    Deze reorganisatie is het directe gevolg van de keuze om alle merken – inclusief SNS, RegioBank en BLG Wonen – onder de paraplu van ASN Bank te plaatsen. Terwijl de eerste fase zich concentreerde op het merk, richt de bank zich nu op het stroomlijnen van de interne organisatie.

    Vereenvoudiging van productaanbod en processen

    Concreet zal het productaanbod drastisch verminderd worden, van ruim 160 verschillende producten naar een overzichtelijk portfolio gericht op hypotheken, sparen en betalen. Daarnaast worden processen gestandaardiseerd en systemen verder geautomatiseerd, wat bijvoorbeeld zal leiden tot slechts één klantenadministratie.

    Deze aanpassingen treffen ongeveer een kwart van het huidige personeelsbestand. Deze ontslagronde komt bovenop de reeds aangekondigde reductie van bijna 750 fte’s tegen eind 2024.

    De totale jaarlijkse kostenbesparing van deze transformatie wordt geschat op €150 miljoen (€70 miljoen uit de eerste fase plus €80 miljoen uit deze nieuwe ronde), die vanaf 2027 structureel gerealiseerd moeten worden.

    Financiële Ambities

    ASN Bank, die volgens de NOS te weinig winst maakt voor een beursgang of verkoop, hoopt zich door deze strategie financieel te versterken. De bank heeft ambitieuze financiële doelen gesteld voor 2030, waaronder een cost-income ratio van tussen de 50% en 55% en een rendement op eigen vermogen van 8% tot 10%.

    Tegelijkertijd erkent de bank dat de kosten voor het verbeteren van anti-financial crime processen en risicobeheer voorlopig hoog zullen blijven.

    Reacties op de reorganisatie

    Arne Gorter, bestuurder bij vakbond FNV Finance, noemt de reorganisatie “zorgwekkend, maar helaas niet verrassend.” Hij ziet dit als deel van een grotere trend van ontslagen in de financiële sector, grotendeels veroorzaakt door automatisering en kunstmatige intelligentie. Hoewel FNV erkent dat ASN een goed sociaal plan heeft, waarschuwt de vakbond dat dit de kern van het probleem niet oplost.