Block #9

Tag: bank

  • ING Klanten Kunnen Nu Transacties Uitvoeren Met Wero

    ING Klanten Kunnen Nu Transacties Uitvoeren Met Wero

    Klanten van ING België hebben nu de mogelijkheid om met de Wero-applicatie betalingen te verrichten aan handelaren, zowel binnen als buiten de landsgrenzen.

    Wero: een nieuwe manier van betalen

    De Wero-applicatie is een geïntegreerde functie in de ING-app op smartphones. Gebruikers van deze toepassing hebben geen betaalkaart meer nodig om transacties uit te voeren.

    Wereldwijde en online betalingen

    Met Wero kunnen betalingen ook in het buitenland en online worden uitgevoerd. Het overgemaakte geld wordt binnen enkele seconden naar de ontvanger gestuurd.

    Introductie van Wero bij webwinkels

    De uitrol van Wero bij webwinkels is gaande. Hoewel de applicatie nog niet universeel verkrijgbaar is, kunnen gebruikers aan het gele Wero-logo herkennen dat ze direct mobiel kunnen betalen.

    Enkele dagen geleden was KBC de eerste om aan te kondigen dat haar klanten met Wero konden betalen.

  • KBC Bank Biedt Klanten De Mogelijkheid Om Direct In Cryptovaluta Te Handelen Vanaf 16 Februari

    KBC Bank Biedt Klanten De Mogelijkheid Om Direct In Cryptovaluta Te Handelen Vanaf 16 Februari

    Een aantal banken bieden hun klanten reeds de mogelijkheid om indirect in virtuele munten te handelen via zogenaamde trackers die de koersbewegingen van cryptovaluta volgen. KBC Bank echter, maakt het vanaf volgende maand mogelijk voor klanten om zelf direct te handelen in deze munten.

    Handel in Bitcoin en Ether via Bolero

    Particuliere beleggers kunnen via Bolero zowel Bitcoin als Ether verhandelen. Bij deze handel krijgen zij altijd de nodige risicowaarschuwingen en informatie, aldus KBC Bank. Voordat beleggers een crypto-transactie kunnen starten, moeten zij een kennis- en ervaringstest afleggen. Dit om na te gaan of zij zich bewust zijn van de risico’s die verbonden zijn aan het handelen in cryptovaluta.

    Interesse in cryptovaluta is groot

    Volgens de bank is de interesse in het handelen in cryptovaluta groot, vooral onder jongere beleggers. “Bitcoin” is een van de meest gezochte termen in de zoekfunctie van de Bolero website, zo stelt de bank.

  • Revolut Lanceert Innovatief Systeem Tegen Deepfake-fraude In Financiële Sector

    Revolut Lanceert Innovatief Systeem Tegen Deepfake-fraude In Financiële Sector

    In een tijd waarin oplichters steeds vaker gebruikmaken van AI-gegenereerde deepfakes, wordt het voor klanten bijna onmogelijk om echt van nep te onderscheiden. In reactie hierop, heeft Revolut een innovatieve functie gelanceerd die live gesprekken identificeert en direct bevestigt of de klant daadwerkelijk met een medewerker van de bank spreekt.

    De strijd tegen deepfakes en sociale manipulatie

    De financiële sector bevindt zich momenteel in een technologische wapenwedloop met criminelen. Met de opkomst van deepfake-stemmen en geavanceerde social engineering-tactieken, wordt het voor klanten steeds moeilijker om de echtheid van een gesprek te bepalen. Criminelen zetten klanten vaak onder druk om geld over te maken naar zogeheten ‘veiligere’ rekeningen of om gevoelige informatie te delen.

    Het hoofdprobleem ligt in het feit dat criminelen tegenwoordig zeer overtuigende scripts en synthetische stemimitaties kunnen creëren. Uit onderzoek is gebleken dat slechts 25% van de mensen een deepfake-stem nauwkeurig kan onderscheiden van een echte stem.

    Realtime bescherming tegen fraude

    Revolut’s nieuwe beveiligingssysteem treedt in werking wanneer de klant het meest kwetsbaar is. Zodra de app detecteert dat een klant een gesprek voert tijdens het openen van de applicatie, verschijnt er een live banner. Deze banner identificeert of de oproep legitiem is en afkomstig van Revolut of een mogelijk kwaadwillend nummer.

    Als blijkt dat de beller niet van Revolut is, ontvangt de gebruiker onmiddellijk een dringende waarschuwing. Door op deze banner te klikken, wordt de klant geleid naar specifieke beveiligingsstappen om hun geld direct te beschermen.

    Strategie en beschikbaarheid van de nieuwe functie

    Deze lancering maakt deel uit van een bredere strategie die al voor £600 miljoen aan fraude heeft voorkomen in 2024. Naast de nieuwe gespreksidentificatie introduceert de bank ook functies zoals ‘Vermogensbescherming’ en ‘Onderweg (Street Mode)’.

    Deze biometrische verificatie-instrumenten zijn ontworpen om zelfs gedwongen overboekingen tijdens straatroven te voorkomen.

    De nieuwe beveiligingsfunctie is per direct beschikbaar voor alle Revolut-klanten met een iOS-apparaat. Android-gebruikers moeten de functie eerst goedkeuren binnen de app om van deze extra beveiliging te kunnen profiteren. De bank benadrukt echter dat het gebruik van deze functie optioneel is en geen absolute garantie biedt voor volledige bescherming.

  • Overheidsdruk Als Hoofdoorzaak Van Debanking In VS: Impact En Oplossingen

    Overheidsdruk Als Hoofdoorzaak Van Debanking In VS: Impact En Oplossingen

    In de Verenigde Staten is het onderwerp debanking, waarbij financiële instellingen de rekeningen van klanten sluiten, steeds relevanter geworden. Een recent rapport van het Cato Institute onthult dat de meerderheid van deze debanking-cases voortkomt uit druk van de overheid, eerder dan uit het beleid van individuele banken. Nicholas Anthony, analist bij het Cato Institute, legt uit dat debanking zich op verschillende manieren kan manifesteren: religieus of politiek—waarbij rekeningen worden gesloten op basis van politieke of religieuze overtuigingen—operationeel, wanneer een bank een rekening beëindigt omdat deze niet langer inmaterieel is, of als gevolg van directe overheidsdruk.

    Anthony merkt op dat media- en politieke vertellingen deze sluitingen vaak toeschrijven aan discriminatie, terwijl zijn bevindingen aangeven dat overheidsdruk de belangrijkste motor achter deze praktijk is. Dit onderstreept de noodzaak voor toezichthouders en beleidsmakers om deze dynamiek goed te begrijpen, vooral in de cryptosector, waar bedrijven al jaren worstelen met het sluiten van rekeningen en het ontzeggen van bankdiensten, veelal gespeculeerd als een deel van een beleid dat gericht is op het onderdrukken van digitale activa, specifiek onder de huidige administraties.

    Twee vormen van overheidsdebanking

    Volgens Anthony zijn er twee hoofdvormen van overheidsdebanking: directe en indirecte. Bij directe overheidsdebanking is er sprake van expliciete acties, zoals een brief of gerechtelijk bevel dat een bank dwingt tot het sluiten van een rekening. Een voorbeeld hiervan is het optreden van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), die financiële instellingen aanschrijft om crypto-gerelateerde activiteiten een halt toe te roepen. Anthonys observatie dat deze brieven in de praktijk gewoonlijk als beëindigingsorders fungeren, roept vragen op over de transparantie en eerlijkheid van deze handelswijzen.

    Indirecte debanking vindt plaats wanneer wetgevers regelgeving en wetgeving inzetten om banken tot sluitingen te dwingen. Deze subtiele vorm van druk kan grote gevolgen hebben voor de toegang van innovatieve bedrijven tot bancaire diensten. Neem bijvoorbeeld het geval van JPMorgan, waarbij CEO Jamie Dimon in een interview aangaf dat het bedrijf klanten niet op basis van hun religieuze of politieke overtuiging debankt, terwijl verschillende prominente figuren in de crypto-industrie meldingen hebben gedaan van dergelijke praktijken zonder duidelijke uitleg van de betrokken banken.

    De vorige administration onder president Trump heeft geprobeerd de problematiek rondom debanking aan te pakken via uitvoerende decreten en het aanstellen van crypto-vriendelijke leiders in belangrijke toezichthoudende instanties zoals de Securities and Exchange Commission. Desondanks stelt Anthony dat verdergaande actie vanuit het Congres noodzakelijk is. Er is behoefte aan hervorming van de Bank Secrecy Act, het opheffen van vertrouwelijkheidswetten en het definitieve beëindigen van regulering rond reputatierisico’s. De impact hiervan zou niet te onderschatten zijn: het zou niet alleen de prikkels voor debanking verminderen, maar ook de omvang en de uitwassen van de praktijk aan het licht brengen, terwijl het de instrumenten die de overheid gebruikt om druk uit te oefenen op banken zou ondermijnen.

    Anthony drukt het als volgt uit: “Als het Congres echte verlichting wil brengen en de debanking-phenomenon wil aanpakken, moeten ze de vertrouwelijkheid opheffen die dit systeem omhult, de praktijken van reputatierisico-regulering beëindigen, en het regime van de Bank Secrecy Act hervormen dat financiële instellingen als wetshandhavers heeft aangesteld.”

    Vraag & Antwoord

    Wat zijn de belangrijkste oorzaken van debanking in de VS?
    De meeste debanking-cases in de VS zijn het gevolg van druk van de overheid, waarbij direct of indirect via regelgeving banken worden gedwongen om rekeningen te sluiten.

    Welke impact heeft overheidsdebanking op de cryptosector?
    De druk van de overheid heeft geleid tot het sluiten van rekeningen voor veel crypto-bedrijven, wat hun toegang tot bancaire diensten aanzienlijk belemmert en de groei van de sector ondermijnt.

    Wat kan het Congres doen om debanking te reduceren?
    Het Congres kan debanking verminderen door de Bank Secrecy Act te hervormen, vertrouwelijkheidswetten op te heffen en regulering rond reputatierisico’s te beëindigen, waardoor banken minder prikkels hebben om klanten te debanken.

  • Dalende Trend Voor Bankswitching Onder Belgische Klanten In 2025 Ontleed

    Dalende Trend Voor Bankswitching Onder Belgische Klanten In 2025 Ontleed

    In het jaar 2025 maakten 111.745 Belgen gebruik van de gratis bankoverstapdienst Bankswitching om van bank te veranderen. Hoewel dit aantal iets lager ligt dan het voorgaande jaar – in 2024 stapten 134.343 mensen over – blijft de dienst populair.

    De Overstapdienst

    Bij het gebruik van de overstapdienst richt de consument zich tot zijn nieuwe bank, die vervolgens alle regelingen treft voor de overdracht van de rekeningen met de oude bank. Dit omvat de overdracht van de rekening zelf, alsook van lopende betalingen zoals domiciliëringen en permanente betalingsopdrachten. De nieuwe bank kan ook geregelde betalers zoals werkgevers en uitbetalingsinstellingen op de hoogte brengen van de overstap.

    Deze overstapdienst is zowel van toepassing op zicht- als op spaarrekeningen.

    Statistieken van 2025

    Van deze klanten gebruikten 38.118 personen de bankoverstapdienst om hun zichtrekening bij hun oude bank te sluiten en hun betalingen over te zetten naar de nieuwe bank. Anderzijds kozen 45.178 personen ervoor om hun spaarrekening over te zetten.

    De overige klanten kozen ervoor om alleen hun betalingen over te dragen naar een nieuwe bank, of om een oude zichtrekening te sluiten en alleen het saldo over te dragen, zonder verdere betalingen over te zetten.

    Mogelijke oorzaken voor de daling

    De daling in het aantal overstappers in 2025 kan worden toegeschreven aan een aantal veranderingen in het bankenlandschap, zoals fusies, die consumenten in 2024 mogelijk extra hebben aangemoedigd om over te stappen naar een nieuwe bank.

    De banken die op dit moment de bankoverstapdienst voor spaarrekeningen aanbieden zijn Argenta, Bank Van Breda & C°, Banque CPH, Belfius, Beobank, BNP Paribas Fortis, CBC Banque, Crelan, Deutsche Bank, Europabank, Fintro, ING Belgium, KBC Bank en vdk bank.

    Vraag en Antwoord

    Hoeveel mensen hebben in 2025 gebruik gemaakt van de bankoverstapdienst?

    In 2025 maakten 111.745 Belgen gebruik van de bankoverstapdienst.

    Hoe werkt de bankoverstapdienst?

    Bij het gebruik van de overstapdienst richt de consument zich tot zijn nieuwe bank, die vervolgens alle regelingen treft voor de overdracht van de rekeningen met de oude bank. Dit omvat de overdracht van de rekening zelf, alsook van lopende betalingen zoals domiciliëringen en permanente betalingsopdrachten.

    Waarom was er een daling in het aantal overstappers in 2025?

    De daling in het aantal overstappers in 2025 kan worden toegeschreven aan een aantal veranderingen in het bankenlandschap, zoals fusies, die consumenten in 2024 mogelijk extra hebben aangemoedigd om over te stappen naar een nieuwe bank.

  • Verken Het Bitcoin Vermogensnetwerk Van Xapo Bank

    Verken Het Bitcoin Vermogensnetwerk Van Xapo Bank

    Xapo Bank zendt een duidelijke boodschap aan langetermijn Bitcoin-houders: parkeer uw munten niet, maar laat ze voor u werken. Vanuit Gibraltar heeft deze Bitcoin-georiënteerde bank een reeks “wealth”-producten ontwikkeld die zowel USD- als BTC-saldi omzet in rendement, met alle opbrengsten uitbetaald in Bitcoin.

    In een tijd waarin de crypto-industrie opgeschrikt is door een reeks falingen van yield-platformen, is de aanpak van Xapo het overwegen waard. Dit geldt zowel voor wat ze aanbieden als voor wat ze juist vermijden.

    Een gereguleerde Bitcoin-bank, geen traditionele yield-platform

    Xapo begon in 2013 als een Bitcoin-portemonnee en -kluis, en is inmiddels geëvolueerd tot een volledig gereguleerde bank en virtual asset service provider (VASP) in Gibraltar. De fiatdiensten worden verstrekt door Xapo Bank Limited, een gereguleerde kredietinstelling, terwijl de Bitcoin- en andere digitale activa-diensten worden aangeboden door Xapo VASP Limited onder een DLT-licentie.

    Het concept is eenvoudig: u kunt USD en BTC zij aan zij aanhouden, rente op beide verdienen en gebruikmaken van een globale debetkaart met BTC-cashback. Dit alles komt in een structuur die meer aanvoelt als private banking dan als een retail exchange-account. Derde partijtjes beschrijven het als een premium product, compleet met een jaarlijkse lidmaatschapsbijdrage van ongeveer USD 1.000, gericht op grotere Bitcoin-houders in plaats van casual gebruikers.

    Deze context is van belang, aangezien Xapo’s propopositie voor Bitcoin-vermogen deze bankdiensten integreert met toegang tot specifieke investeringsproducten, in tegenstelling tot opereren als een op zichzelf staand DeFi- of CeFi-yieldproduct.

    USD- en BTC-sparen met rendement in Bitcoin

    Centraal in het aanbod van Xapo staan twee spaarproducten: USD Savings en BTC Savings. Beide bieden een variabele jaarlijkse rente, waarbij de rente dagelijks aan het Bitcoin-saldo van de klant wordt toegevoegd, in satoshis.

    Xapo’s USD Savings-product maakt het mogelijk om USD te stallen in een spaarpot die rente oplevert tegen een variabele APY. De rente wordt dagelijks in Bitcoin uitbetaald, zonder minimum vereisten, behalve een relatief kleine drempel (ongeveer USD 20), en zonder lock-up, zodat u uw fondsen te allen tijde kunt terughalen voor uitgaven of opname.

    Xapo is transparant over de manier waarop dit rendement wordt gegenereerd. In een uitleg uit juni 2025 geeft de bank aan geen leningen of hefboomwerking op de deposito’s van leden te gebruiken; in plaats daarvan investeert het eigen vermogen in kortlopende Amerikaanse staatsobligaties en andere hoogwaardige liquide activa, waarvan de opbrengsten worden gebruikt om klanten uit te keren. Dit model lijkt veel meer op dat van een traditionele bank die haar balans gebruikt, dan op een risicovolle crypto-lener die klantengelden herinvesteert.

    Voor Bitcoin-houders is BTC Savings gepositioneerd als “de eenvoudigste manier om uw Bitcoin productief te maken.” De rente is variabel, wordt dagelijks in BTC uitbetaald en is momenteel van toepassing tot een bepaald saldo, met documentatie die aangeeft dat de rente wordt verdiend op de eerste 5 BTC in de spaarrekening. Cruciaal is dat de Bitcoin in het spaarproduct niet wordt uitgeleend of verhandeld. Dezelfde blogpost die de USD-strategie uiteenzet, bevestigt dat het geen blootstelling van de deposanten aan externe leenkosten creëert en dat het rendement opnieuw gefinancierd wordt met eigen middelen van Xapo.

    Voor risicoloze Bitcoin-houders is deze “geen rehypothecation”-houding een belangrijke differentiator ten opzichte van de problematische yield-platforms van de afgelopen cyclus.

    BTC Credit Fund: hogere rendementen met hogere risico’s

    Naast de spaarproducten heeft Xapo het BTC Credit Fund gelanceerd, dat duidelijk gericht is op de vermogender cliënten. Het fonds mikt op een jaarlijkse groei van tot 4 procent, uitgedrukt in Bitcoin, met alle rendementen uitbetaald in BTC. De minimum investeringsgrootte is aanzienlijk, met een equivalent van USD 120.000 in BTC, waarbij investeerders een geschiktheidstoets in de app moeten doorlopen.

    De mechanismen zijn hier heel verschillend van BTC Savings. De Bitcoin van klanten wordt samengevoegd door het fonds om te investeren in een masterfonds, dat leningen verstrekt aan goedgekeurde financiële instellingen, zoals vermogensbeheerders, exchanges en andere gereguleerde tegenpartijen, die rente betalen op de BTC die ze lenen. De strategie is kortlopend en conservatief, zonder hefboomwerking of speculatieve handel, maar het blijft een actief kredietfonds dat afhankelijk is van de terugbetaling door tegenpartijen.

    De voorwaarden voor lock-ups en liquiditeit weerspiegelen ook deze realiteit. Er geldt een opzegtermijn van 30 dagen voor opnames, uitbetalingen worden maandelijks verwerkt en investeerders kunnen enkele weken wachten voor de teruggave van hun geld naar hun Xapo-portemonnee. Kosten, inclusief beheer- en prestatievergoeding, worden op fondsniveau in de netto-inventariswaarde verwerkt, in plaats van direct van een rekening in mindering te worden gebracht.

    Met andere woorden, BTC Savings functioneert als een rente-dragende rekening met directe toegang, terwijl het BTC Credit Fund een investeringsproduct is met hoger rendementspotentieel en een wezenlijk ander risicoprofiel.

    Beveiliging, garanties en potentiële risico’s

    Op het gebied van beveiliging vertrouwt Xapo sterk op zijn reputatie als een gevestigde Bitcoin-custodian. Het bedrijf benadrukt het gebruik van multi-party computation (MPC), “verborgen bunker”-kluisjes op meerdere continenten, en auditkaders zoals SOC 2 en PCI-DSS.

    De regulatoire structuur maakt ook deel uit van het verkoopargument. Xapo Bank Limited is een geregistreerde kredietinstelling in Gibraltar, en fiatdeposities vallen onder het Gibraltar Deposit Guarantee Scheme, met inachtneming van wettelijke limieten. Echter, Bitcoin-saldi en investeringen in het BTC Credit Fund worden niet gedekt door enige deposito-garantie en zowel de blog als de FAQ brengen heel duidelijk naar voren dat het kapitaal in gevaar is, met standaard waarschuwingen dat u mogelijk al uw geïnvesteerde geld kunt verliezen.

    Zelfs in de “veiligere” BTC Savings-structuur lopen gebruikers verschillende risico’s. Xapo beheert de sleutels, wat de gebruikelijke afweging tussen gemak en zelfbeheer met zich meebrengt. Klanten zijn afhankelijk van het regulatoire regime in Gibraltar en de solvabiliteit en operationele veiligheid van Xapo. De APY’s op zowel USD als BTC zijn variabel, kunnen op elk moment wijzigen en zijn alleen in realtime inzichtelijk in de app.

    In het BTC Credit Fund komt daar nog het tegenpartijrisico bij. Xapo en het externe fondsmanagement benadrukken hun due diligence en conservatieve onderhandeling, maar als kredietnemers in een ernstige stresssituatie in gebreke blijven, kan het fonds verliezen lijden die doorstromen naar de BTC-saldi van de investeerders. Investeerders doen er goed aan het Offering Memorandum en het Key Information Document (KID) van het fonds grondig door te nemen om een compleet overzicht van de risico’s te krijgen.

    De rol van Xapo’s vermogensaanbod in de huidige Bitcoin-markt

    Voor Bitcoin-houders die willen vasthouden aan hun BTC, trading willen vermijden en hun aandelen in de loop van de tijd willen laten groeien, biedt Xapo een relatief duidelijke proposition. U kunt kiezen voor BTC en USD-sparen met dagelijkse Bitcoin-uitbetalingen, zonder lock-ups of rehypothecation van klantdeposito’s, evenals een optioneel, hoger-risico BTC Credit Fund voor diegenen die bereid zijn om in institutionele markten te lenen in ruil voor rendementen van maximaal 4 procent in BTC.

    De afweging is dat dit een premium, custodiaal aanbod is. Lidmaatschapskosten, geschiktheidseisen en restricties per jurisdictie betekenen dat het geen universele oplossing is voor iedereen in de markt. Iedereen die gebruikmaakt van deze producten moet zich comfortabel voelen met zowel de bank als het regulatoire kader van Gibraltar.

    Naarmate de industrie zich verder verwijdert van ondoorzichtige, hoge-rentbelofte en meer richting transparante, gereguleerde structuren beweegt, is het vermogensmodel van Xapo een goed voorbeeld van hoe banken proberen traditionele balansmodellen te combineren met een Bitcoin-standaard. Of dit aantrekkelijk is, hangt af van de prioriteiten van de investering; voor sommigen kan het passief stapelen van sats binnen een gereguleerde bank de kosten waard zijn, terwijl anderen de voorkeur geven aan de puurheid van zelfbeheer en het vermijden van tegenpartijexposities.

    Vraag & Antwoord

    Wat maken de spaarproducten van Xapo bijzonder?
    Xapo’s spaarproducten bieden dagelijkse rendementen in Bitcoin, zonder de gebruikelijke risico’s van rehypothecation of lange lock-up-periodes, wat ze aantrekkelijk maakt voor risicomijdende Bitcoin-houders.

    Wat zijn de risico’s van het BTC Credit Fund?
    Het BTC Credit Fund brengt extra tegenpartijrisico met zich mee, aangezien het afhankelijk is van de terugbetalingen door externe leners. Ondanks conservatief beheer, zijn verliezen mogelijk in ongunstige marktomstandigheden.

    Hoe verhouden de kosten van Xapo zich tot andere crypto-platformen?
    Xapo hanteert een premium structuur, met jaarlijkse lidmaatschapsbijdragen en hoge minimumbedragen voor investeringen, wat het minder toegankelijk maakt voor gemiddelde crypto-investeerders.

  • ING Lanceert Spaarslot: Innovatieve Functie Tegen Digitale Verleidingen En Impulsieve Aankopen

    ING Lanceert Spaarslot: Innovatieve Functie Tegen Digitale Verleidingen En Impulsieve Aankopen

    In een digitale wereld waar consumenten dagelijks overspoeld worden door online advertenties, influencers en ‘koop nu’-knoppen, komt ING met een vernieuwende campagne. Deze campagne speelt in op een bekend financieel vraagstuk: de verleiding van impulsieve aankopen. ING introduceert het Spaarslot om Nederlanders te helpen hun spaardoelen beter te beveiligen tegen digitale verleidingen.

    Het Spaarslot is een functie in de ING-app waardoor klanten tijdelijk een slot kunnen zetten op een deel van hun spaargeld. Klanten hebben de vrijheid om een bedenktijd van twee of vier uur te selecteren voordat ze een bedrag kunnen overmaken. Deze functie creëert een ‘afkoelperiode’, bedoeld om impulsieve aankopen tegen te gaan en financiële doelen binnen handbereik te houden.

    De campagnevideo’s van ING tonen dagelijkse momenten waarop mensen de verleiding niet kunnen weerstaan om geld van hun spaarpotje te halen. Door dit onderwerp aan te kaarten, hoopt de bank het thema financiële gezondheid meer onder de aandacht te brengen en mensen te ondersteunen bij het sneller behalen van hun spaardoelen.

    “We willen een dialoog op gang brengen over slimme gewoontes en grip op geld”, aldus Feyza Tamer, Directeur Brand, Marketing en Communicatie bij ING. “We richten ons op situaties waarin mensen scrollen, twijfelen en kopen – precies daar waar de verleidingen plaatsvinden.”

    De bredere context van de Spaarslot-campagne

    De Spaarslot-campagne is onderdeel van ING’s grotere platform ‘Oplossingen die je slimmer maken met je geld’. In dit platform laat de bank zien hoe haar innovatieve functies klanten helpen om financieel sterker en zelfverzekerder te worden in het dagelijks leven.

    Met de campagne, die zich richt op mensen van 18 tot 45 jaar, wil ING zich verder profileren als een bank die niet alleen digitale innovatie omarmt, maar ook inzet op financiële gezondheid en bewust consumentengedrag.

  • NIBC Bank Zet Warme Jassenhuisje-Actie Voort Op De Grote Markt In Den Haag

    NIBC Bank Zet Warme Jassenhuisje-Actie Voort Op De Grote Markt In Den Haag

    NIBC Bank neemt voor de tweede opeenvolgende winter het voortouw in het organiseren van de ‘Warme Jassenhuisje’-campagne op de Grote Markt in Den Haag. De bank heeft deze actie opgezet om in te spelen op de relatief hoge armoedecijfers in de stad, door winterjassen in te zamelen voor bewoners die deze extra steun goed kunnen gebruiken.

    Terugblik op een succesvolle eerste editie

    Het Warme Jassenhuisje-initiatief is een vervolg op een succesvolle eerste editie, waarbij bankmedewerkers meer dan 400 jassen inzamelden. Deze jassen vonden vrijwel allemaal op de eerste dag al een nieuwe eigenaar. Op 13, 14 en 15 januari zal NIBC opnieuw in het stadscentrum staan om gedoneerde jassen gratis uit te delen aan zowel volwassenen als kinderen.

    Een noodzakelijk initiatief

    De behoefte aan dergelijke lokale initiatieven wordt onderstreept door CBS-cijfers. In Den Haag hebben ongeveer 34.000 inwoners onvoldoende inkomen of spaargeld om rond te komen, wat de stad een plaats in de top vijf van Nederlandse gemeenten met het hoogste armoedepercentage oplevert.

    Samenwerking met SchuldHulpMaatje

    Voor de uitvoering van dit project werkt de bank samen met SchuldHulpMaatje, een organisatie die zich inzet om mensen met (dreigende) schulden te begeleiden naar een financieel zelfredzaam leven. Tijdens de uitdeeldagen op de Grote Markt zullen vertegenwoordigers van SchuldHulpMaatje aanwezig zijn om te praten met mensen die behoefte hebben aan structurele financiële ondersteuning of advies.

    Inwoners die een bijdrage willen leveren, kunnen hun winterjas op verschillende momenten inleveren. Dit kan op 8 januari bij het kantoor van NIBC aan het Carnegieplein of op 9 januari bij Café Zèta aan de Grote Markt. Tijdens de actiedagen zelf, van 13 tot en met 15 januari, dient het Warme Jassenhuisje op de Grote Markt ook als innamepunt voor wie direct een jas wil doneren aan de lokale gemeenschap.

  • Nieuwe Spaaropties En Acties Geïntroduceerd Door ASN Bank

    Nieuwe Spaaropties En Acties Geïntroduceerd Door ASN Bank

    ASN Bank biedt nu de mogelijkheid voor consumenten om een afzonderlijke spaarrekening te openen zonder de noodzaak van een verplichte betaalrekening of bijkomende kosten. Parallel hieraan introduceert de bank diverse stimulansen om het sparen te bevorderen, zoals een bonusprogramma en een kortlopend termijndeposito.

    Losse Spaarrekening en Welkomstbonus

    Naast de vaste optie om een losse spaarrekening te openen, introduceert de bank een tijdelijke welkomstbonus van 50 euro voor nieuwe rekeningen met een minimale storting van 2.500 euro. Daarnaast is er een nieuw termijndeposito van drie maanden ontwikkeld, dat een jaarlijkse rente van 2,5 procent biedt.

    Digitale en Fysieke Diensten

    ASN Bank combineert deze digitale mogelijkheden met een fysiek netwerk van 325 vestigingen, dankzij de recente omvorming van voormalige SNS- en RegioBank-locaties.

    De Visie van ASN Bank op Sparen

    Angela Eijlander, Chief Sales & Marketing Officer bij ASN Bank, beschouwt sparen als cruciaal voor zowel het realiseren van dromen als het waarborgen van financiële zekerheid. “Iedereen heeft wel een financieel onbereikbare droom, maar door te sparen kan deze werkelijkheid worden. Het opbouwen van een financiële buffer tegen een aantrekkelijk rentetarief maakt dit mogelijk voor de toekomst,” zegt ze.

    Volgens Eijlander is een spaarbuffer de basis van financieel welzijn. “Daarom wil ASN Bank het sparen aantrekkelijker en eenvoudiger maken om dit goede voornemen te ondersteunen. Dit benadrukt tevens de reputatie van ASN Bank als dé spaarbank van Nederland,” voegt ze toe.

  • Belfius Lanceert €1 Aandelentransacties Voor Jongeren Op Re=bel Platform

    Belfius Lanceert €1 Aandelentransacties Voor Jongeren Op Re=bel Platform

    Vanaf 1 januari 2026 betalen jongeren in de leeftijdscategorie 18 tot en met 24 jaar slechts 1 euro aan makelaarsloon bij het kopen en verkopen van aandelen en trackers op het beursplatform Re=Bel van Belfius. Deze prijs is onafhankelijk van het bedrag dat geïnvesteerd wordt.

    Inclusief Euronext en Amerikaanse markten

    De vaste commissie van 1 euro is van toepassing op elke aankoop of verkoop van aandelen of trackers op Euronext (Brussel, Parijs & Amsterdam) en de Amerikaanse markten (Nasdaq, NYSE & AMEX).

    Belfius stimuleert beleggen onder jongeren

    Belfius heeft deze maatregel ingevoerd om jongeren op een laagdrempelige manier kennis te laten maken met beleggen. Jongeren beleggen vaak kleinere bedragen en de Euronext- en Amerikaanse markten zijn het populairst onder deze doelgroep.

    Ter informatie: op 13 november 2025 heeft Belfius voor al haar klanten een algemene tariefverlaging doorgevoerd voor aandelen- en tracker-orders kleiner dan 1.000 euro via Re=Bel. Deze tariefvermindering geldt voor alle klanten.

  • Nieuwe Directeur Bij De Nederlandsche Bank: Bas Ter Weel

    Nieuwe Directeur Bij De Nederlandsche Bank: Bas Ter Weel

    Bas ter Weel, momenteel nog algemeen directeur van SEO Economisch Onderzoek, zal in maart van het volgende jaar toetreden tot de directie van De Nederlandsche Bank. Hij volgt hiermee Olaf Sleijpen op, die afgelopen zomer de rol van president van DNB op zich heeft genomen.

    Loopbaan van Bas ter Weel

    Naast zijn huidige functie bij SEO Economisch Onderzoek, is Ter Weel parttime hoogleraar economie aan de Universiteit van Amsterdam en is hij een kroonlid en bestuurslid van de Sociaal-Economische Raad. In het verleden heeft hij onder andere de rol van onderdirecteur bij het Centraal Planbureau vervuld en heeft hij diverse wetenschappelijke en bestuurlijke posities bekleed.

    Verantwoordelijkheden binnen De Nederlandsche Bank

    In zijn nieuwe rol bij De Nederlandsche Bank neemt Ter Weel de portefeuille Monetaire Zaken voor zijn rekening. Hieronder vallen divisies zoals Economisch Beleid en Onderzoek, Financiële Stabiliteit, Financiële Markten, Betalen, Cash & Marktinfrastructuur en Statistiek. Daarnaast zal hij fungeren als plaatsvervanger van de DNB-president in de Governing Council en de General Council van de Europese Centrale Bank.

    Reactie van De Nederlandsche Bank

    “We zijn blij om Bas ter Weel te mogen verwelkomen in onze directie”, aldus Sleijpen. “Bas brengt een uitgebreide en diepgaande macro-economische kennis met zich mee, evenals expertise op het gebied van sociaal- en financieel-economisch beleid. Zijn ruime ervaring als wetenschapper, bestuurder en adviseur maken hem uitermate geschikt om leiding te geven aan de portefeuille Monetaire Zaken. We verwachten dat zijn frisse blik van buiten en verbindende leiderschapsstijl een belangrijke bijdrage zullen leveren aan de verdere ontwikkeling van DNB.”

  • NN Bank Verwelkomt Nieuwe Directeuren Voor Hypotheken En Sparen, Beleggen, En Bankverzekeren

    NN Bank Verwelkomt Nieuwe Directeuren Voor Hypotheken En Sparen, Beleggen, En Bankverzekeren

    Nationale-Nederlanden Bank (NN Bank) heeft Herman Ouwerkerk aangesteld als directeur Hypotheken. Hij neemt het stokje over van Sitske Mauritsz, die heeft gekozen om haar loopbaan buiten de organisatie voort te zetten. Ouwerkerk’s opvolger is Virginie Gonzalez.

    In de afgelopen jaren was Ouwerkerk directeur Sparen, Beleggen en Bankverzekeren bij NN Bank. Hierbij stond hij aan het roer van ketenontwikkeling. Zijn focus lag onder andere op het stroomlijnen en digitaliseren van klantprocessen en de groei van het product Aanvullende PensioenOpbouw en Investments.

    Voordat hij deze functie bekleedde, was Ouwerkerk een drijvende kracht in de strategische koers van NN als programmamanager. Eerder in zijn carrière heeft hij verschillende managementfuncties vervuld bij ING, zoals Global Head of Fraud & Collections en Senior Manager Corporate Strategy binnen ING Group.

    Over Virginie Gonzalez

    Virginie Gonzalez heeft de afgelopen jaren de rol van directeur Betalen vervuld. In deze hoedanigheid was ze verantwoordelijk voor de ontwikkeling en introductie van NN Betalen. Voorafgaand aan deze functie was Gonzalez, als hoofd van het Strategic Transformation Office van NN Group, betrokken bij het verkennen, definiëren en stimuleren van bedrijfsmodellen voor NN Group.

    Gonzalez is in 2010 bij NN Group in dienst getreden en heeft sindsdien diverse marketing- en managementfuncties bekleed, waaronder Chief Marketing Officer bij NN in Spanje en hoofd Innovatie bij de groep.

    Afscheid van Sitske Mauritsz

    Guido Bosch, CEO van NN Bank, heeft zijn enthousiasme geuit over het verwelkomen van het nieuwe duo in hun nieuwe rollen. Hij legt uit dat Ouwerkerk in zijn nieuwe rol de schaalbare groei van de keten Hypotheken verder vorm zal geven en de positie bij het intermediair zal versterken.

    Bosch benadrukt ook dat Gonzalez met haar leiderschapservaring als directeur Betalen en haar ervaring in strategische transformatie en innovatie, vernieuwing zal brengen en zal helpen de klantgerichte oplossingen van het bedrijf toekomstbestendig te houden.

    “Sitske Mauritsz neemt na vele jaren bij Vivat en NN Bank afscheid van NN”, sluit Bosch af. “Ik wil haar bedanken voor haar inzet en betrokkenheid bij Hypotheken en NN Bank. Onder haar leiding heeft NN Hypotheken zich ontwikkeld tot een sterke speler in de markt en een betrouwbare partner voor het intermediair. Ik wens haar het allerbeste voor de toekomst.”

  • Banken En Bitcoin: Michael Saylor Voorspelt Structurele Verandering In Prijsdynamiek Tegen 2026

    Banken En Bitcoin: Michael Saylor Voorspelt Structurele Verandering In Prijsdynamiek Tegen 2026

    De dynamiek van de Bitcoin-prijs in aanloop naar de volgende marktcyclus wordt herzien door Michael Saylor. Hij stelt dat de krachten die Bitcoin naar nieuwe recordhoogtes kunnen stuwen, weinig te maken hebben met speculatie, retailenthousiasme of ETF-gestuurde instroom. In plaats daarvan ziet Saylor de waardestijging van Bitcoin als het resultaat van een diepere structurele transitie die zich langzaam binnen het banksysteem ontvouwt.

    Terwijl de markt vooruitkijkt naar 2026, richt Saylor zijn analyse van de Bitcoin-prijsactie op een structurele verschuiving weg van tradergedreven dynamieken naar gereguleerde financiële instellingen. Deze overgang zou de manier waarop kapitaal op grote schaal met Bitcoin omgaat, ingrijpend kunnen veranderen. Gedurende het grootste deel van zijn geschiedenis is de prijsontdekking van Bitcoin gedomineerd door cyclische handelsgedrag, hefboomwerking en door sentiment aangedreven momentum.

    Zelfs belangrijke mijlpalen zoals spot Bitcoin ETFs, die de toegang verbreden, blijven grotendeels beperkt tot traditionele kapitaalmarkten. Saylor wijst op een ander model door de geleidelijke integratie van Bitcoin in bankbalansen te benadrukken. Hier wordt de waardering bepaald door nut, collateralization (het gebruik van activa als zekerheid voor leningen) en langetermijnkapitaalallocatie, in plaats van door kortetermijnmarktcycli.

    Recente ontwikkelingen onderstrepen deze verschuiving. Steeds meer grote Amerikaanse banken beginnen met het aanbieden van Bitcoin-gecollateraliseerde leningen, wat duidt op een herclassificatie van Bitcoin van een volatiel handelsasset naar een erkende vorm van financiële collateral. Het uitlenen tegen Bitcoin weerspiegelt institutioneel vertrouwen in de liquiditeit, bewakingsstandaarden en de stabiliteit van de langetermijnwaarde ervan. Dit positioneert Bitcoin in de praktijk naast activa die geschikt zijn voor kredietverlening in plaats van kortetermijnspeculatie.

    Wanneer Bitcoin eenmaal is geïntegreerd in leningsstructuren, treasury-operaties en institutionele risicomodellen, veranderen de vraagkenmerken aanzienlijk. Het kapitaal dat via deze kanalen wordt ingezet, reageert niet op kortetermijnprijsfluctuaties. Het is strategisch, compliant en ontworpen voor meerjarige horizons. Dit type vraag absorbeert de aanbodconsistentie en versterkt daarmee de schaarste-dynamiek die al in het vaste uitgavemodel van Bitcoin is ingebed. Dit betekent dat de waardestijging van Bitcoin voortvloeit uit een voortdurende kapitaalallocatie in plaats van een episodische marktopflakkering.

    Bankinfrastructuur en Het Nieuwe Plafond Voor Bitcoin-Prijs

    Saylor ziet 2026 als het moment waarop de impact van bankadoptie volledig zichtbaar wordt. Grote financiële instellingen zoals Charles Schwab en Citigroup, die van plan zijn Bitcoin-bewaaringen en gerelateerde diensten aan te bieden, wijzen op een bredere afstemming tussen Bitcoin en gereguleerde financiële infrastructuur.

    Bewaring speelt een cruciale rol in dit proces. Wanneer banken Bitcoin bewaren, vergroten ze de mogelijkheid om het in te bedden in vermogensbeheersplatforms, corporate treasury-strategieën en beveiligde leningsproducten. Dit breidt de adresserbare kapitaalbasis van Bitcoin drastisch uit door deelname mogelijk te maken van instellingen die eerder beperkt waren door regelgevende, operationele of fiduciaire beperkingen.

    Naarmate de deelname van banken dieper wordt, is het waarschijnlijk dat het prijsgedrag van Bitcoin zal evolueren. Volatiliteit, gedreven door hefboomtransacties en speculatieve posities, zal in relatieve zin aan belang verliezen, terwijl de accumulatie van langetermijnbalansen een dominante kracht wordt. In deze omgeving, volgens Saylor, zullen nieuwe recordhoogtes van Bitcoin niet het resultaat zijn van plotselinge euforie, maar van een voortdurende absorptie door instellingen die op grote schaal opereren.

    Vraag & Antwoord

    Wat zijn de belangrijkste factoren die Bitcoin-prijsstijgingen aandrijven volgens Michael Saylor?
    Saylor gelooft dat de integratie van Bitcoin in de balansen van financiële instellingen, in plaats van speculatieve activiteiten, de belangrijkste oorzaak zal zijn van waarde-appreciatie.

    Hoe verandert de rol van banken in de Bitcoin-markt?
    Banken gaan Bitcoin herkennen als een waardevolle vorm van collateral, waardoor ze Bitcoin kunnen gebruiken voor het verstrekken van leningen en andere financiële producten. Dit professionaliseert de omgang met Bitcoin binnen gereguleerde kaders.

    Waarom is 2026 een cruciaal jaar voor Bitcoin volgens Saylor?
    In 2026 zullen grote financiële instellingen hun Bitcoin-bewaarservices volledig hebben geïntegreerd, wat de impact van bankadoptie op de prijs en waardering van Bitcoin zichtbaar zal maken.

     

  • Triodos Bank Snijdt In Spaarrentes

    Triodos Bank Snijdt In Spaarrentes

    Triodos Bank heeft de rentes op haar spaarrekeningen bijgesteld. De rentes op de verschillende spaarproducten zijn verminderd.

    Bij de Triodos Impact Savings-spaarrekening is de basisrente gedaald van 0,40% naar 0,35%. Daarnaast is de getrouwheidspremie verlaagd van 0,20% naar 0,15%.

    Wijzigingen in andere spaarproducten

    Ook voor de Triodos Impact Savings Fidelity-spaarrekening en de Triodos Impact Savings Junior, bedoeld voor klanten jonger dan 18 jaar, is de basisrente verlaagd. Deze ging van 0,25% naar 0,15%, terwijl de getrouwheidspremie op 0,95% blijft staan.

    Voor de Triodos Business Account, bedoeld voor zakelijke klanten, blijft de basisrente staan op 0,30%, maar de getrouwheidspremie is gedaald naar 0,20%.

    Details rondom de renteaanpassingen

    De basisrente wordt dagelijks toegekend voor elk bedrag dat op de rekening staat. De getrouwheidspremie wordt toegevoegd voor gelden die een heel jaar op de rekening blijven staan.

    Het tarief van de basisrente kan elke dag worden aangepast, terwijl het tarief van de getrouwheidspremie vastligt voor twaalf maanden vanaf het begin van een renteperiode.

  • Boete Van 400.000 Euro Voor Bank Dierickx Leys

    Boete Van 400.000 Euro Voor Bank Dierickx Leys

    De Belgische Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA) heeft Bank Dierickx Leys een boete van 400.000 euro opgelegd. De bank wordt gestraft voor het maken van twee ernstige overtredingen. Enerzijds heeft de bank nagelaten om ongewone transacties op de beurs te melden en anderzijds heeft zij niet gemeld wanneer er veranderingen plaatsvonden in de leiding van haar consumenten- en hypotheekkredietactiviteiten.

    Verzuim in signaleren van verdachte orders

    Bank Dierickx Leys is voornamelijk actief in vermogensbeheer en beleggingsadvies. Daarnaast biedt de bank haar klanten de mogelijkheid om zelf orders op de beurs te plaatsen.

    Echter, banken hebben de verplichting om verdachte orders of transacties die mogelijk marktmisbruik kunnen vormen, te melden. Dit is bij Bank Dierickx Leys gedurende meer dan acht jaar niet gebeurd, ondanks het feit dat het totaal verhandelde bedrag in deze periode aanzienlijk was.

    Volgens de FSMA was dit te wijten aan het feit dat de procedures van de bank niet conform de wettelijke eisen waren. De waarschuwingssystemen van de bank werkten bijvoorbeeld niet vergelijkbaar, waardoor het ordersysteem geen opvallende patronen in orders kon identificeren. Ook kon het systeem niet detecteren of een klant al dan niet een insiderstatus had. Dit heeft de bank een boete van 350.000 euro opgeleverd.

    Extra boete voor nalatigheid in rapportage

    De bank heeft bovendien een extra boete van 50.000 euro ontvangen omdat ze gedurende zes jaar niet, of niet tijdig, bepaalde wijzigingen heeft gemeld die betrekking hadden op haar licentie als aanbieder van consumentenkrediet of hypotheekkrediet. Dit betrof 50% van de veranderingen in de distributieverantwoordelijken en bijna 30% van de wijzigingen in het aantal medewerkers die met het publiek communiceerden. Daarnaast was er gedurende drie jaar een tekort aan distributieverantwoordelijken, wat bij wet zelfs verboden is in de activiteit van kredietbemiddeling.