De financiële wereld reageert op de toenemende concurrentie van cryptobedrijven: de zes grootste banken van Canada slaan de handen in elkaar om een systeem te ontwikkelen voor getokeniseerde Canadese dollar deposito’s. Deze ‘Big Six’, waaronder de Bank of Montreal (BMO), Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), National Bank of Canada, Royal Bank of Canada (RBC), Scotiabank en TD Bank, willen hiermee de efficiëntie van betalingen verbeteren en programmeerbare betalingen mogelijk maken.
De stap van deze Canadese financiële instellingen past in een bredere trend. Eerder in de Verenigde Staten lanceerden grootbanken zoals Wells Fargo en Citi al soortgelijke diensten. Zij zien getokeniseerde deposito’s als een alternatief voor stablecoins, om zo de strijd aan te gaan met crypto-aanbieders die steeds meer terrein winnen in het betalingsverkeer. De eerste fase van het Canadese project richt zich op het naadloos verplaatsen van deze gedigitaliseerde deposito’s tussen de deelnemende banken, met als langetermijndoel integratie met andere opkomende digitale activa-initiatieven.
Wij zien vooral dat traditionele banken actief zoeken naar manieren om te innoveren en tegelijkertijd de controle over het financiële systeem te behouden. Door de eigen valuta te tokeniseren, kunnen ze profiteren van de snelheid en programmeerbaarheid van blockchain-technologie, zonder de risico’s van ongereguleerde stablecoins. Dit is een pragmatische benadering die de stabiliteit en het toezicht waarborgt, wat voor ons een belangrijk signaal is.
Efficiëntie en Toezicht
Het uiteindelijke doel is om Canadese klanten te voorzien van programmeerbare betalingen, terwijl de veiligheid, stabiliteit en effectieve regelgevende controle gewaarborgd blijven. Dit betekent dat transacties potentieel sneller en goedkoper kunnen plaatsvinden, en dat er nieuwe mogelijkheden ontstaan voor geautomatiseerde financiële diensten. Getokeniseerde deposito’s zijn digitale representaties van geld dat al bij een bank wordt aangehouden, in tegenstelling tot stablecoins die door externe partijen worden uitgegeven.
De banken benadrukken dat het systeem de mogelijkheid biedt om 24/7 betalingen te verwerken. Dit staat in contrast met de traditionele bankuren en de doorgaans tragere afwikkeling van grensoverschrijdende transacties. De interesse in dergelijke systemen is wereldwijd merkbaar. Zo startten zeventien banken van zes continenten eerder al proefprojecten voor live transacties op het blockchain-gebaseerde grootboek van Swift, gericht op de 24/7 beschikbaarheid van betalingen en een betere liquiditeitsefficiëntie. Dat geeft aan hoe breed de zoektocht naar efficiëntie is.
Wat betekent dit nu?
Deze ontwikkeling toont aan dat grote financiële instellingen wereldwijd de voordelen van tokenisatie erkennen en deze technologie proactief omarmen. Voor de cryptomarkt, die op 23 september om 01:31 een Bitcoin koers van 75.306 euro zag na een stijging van 14,2 procent in zeven dagen, betekent dit een verdere convergentie tussen traditionele financiën en digitale activa. Hoewel het hier gaat om ‘fiat on chain’, zal de toegenomen acceptatie van blockchain-technologie in de mainstream financiële sector de algehele infrastructuur en het begrip voor digitale activa versterken. Dit kan op termijn leiden tot een bredere adoptie en nieuwe samenwerkingsverbanden die zowel de traditionele als de crypto-economie ten goede komen.
Een reactie achterlaten