Block #9

Categorie: Block #9

  • Crypto Geldautomaten: Handige Tools Of Poorten Voor Witwassen En Fraude?

    Crypto Geldautomaten: Handige Tools Of Poorten Voor Witwassen En Fraude?

    In een recent artikel in het tijdschrift Compliance, Ethiek & Duurzaamheid (“Van onvoldoende toezicht naar effectieve regulering?”), benadrukten we hoe de cryptowereld steeds verder professionaliseert onder invloed van de Europese wetgeving. Desondanks blijven er risico’s verbonden aan witwassen, fraude en het ontwijken van sancties.

    Crypto-geldautomaten als voorbeeld

    Een specifiek voorbeeld van deze risico’s zijn de crypto-geldautomaten. We bespraken al eerder in het tijdschrift het risico op sanctieontduiking via deze machines. In Polen staan bijvoorbeeld meer dan 280 van dergelijke automaten, vaak strategisch gelegen bij de grenzen met Wit-Rusland en Rusland. Hier kan contant geld gemakkelijk worden omgezet in crypto, over de grens worden gebracht met een mobiele wallet of voucher, en elders weer worden omgezet in contant geld – allemaal buiten de traditionele financiële kanalen en toezicht op sancties.

    De werking en risico’s van crypto-geldautomaten

    Crypto-geldautomaten bieden gebruikers een directe en vertrouwde toegangspoort om contant geld om te zetten in cryptomunten en vice versa, zonder dat er een traditionele account bij een (crypto) wisselkantoor nodig is. Het gebruik van deze automaten is simpel: gebruikers kiezen kopen of verkopen, voeren een bedrag in en verifiëren – afhankelijk van de regelgeving – hun identiteit via ID, telefoonnummer of een andere vorm van vereenvoudigde KYC. Vervolgens wordt het bedrag in crypto of contanten uitbetaald.

    Voor mensen in regio’s met een beperkte bankinfrastructuur of voor minder digitaal onderlegde gebruikers lijken deze terminals een oplossing. Maar juist de combinatie van toegankelijkheid en anonimiteit maakt crypto-geldautomaten aantrekkelijk voor crimineel misbruik.

    Aantrekkingskracht voor scam en witwassen

    Wereldwijd merken toezichthouders een toename in het misbruik van crypto-geldautomaten voor witwassen en fraude. Het klassieke witwasproces (plaatsing, gelaagdheid en integratie) kan eenvoudig worden uitgevoerd via deze machines. In zijn eenvoudigste vorm kan contant geld worden ingevoerd, verdeeld over meerdere terminals, omgezet in crypto en later weer terug omgewisseld naar contant geld.

    In 2025 rapporteerde het Amerikaanse Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) dat slachtoffers meer dan $247 miljoen verloren via crypto-geldautomaten, met een opvallende concentratie van slachtoffers ouder dan 60 jaar. Slachtoffers worden vaak onder druk gezet door oplichters die zich voordoen als bankmedewerker of overheidsfunctionaris en hen instrueren grote bedragen geld via een geldautomaat te storten.

    Daarnaast accepteren sommige automaten bedragen tot €15.000 (of $25.000) per dag zonder strikte identiteitsverificatie. De transactiekosten liggen aanzienlijk hoger dan die van gereguleerde wisselkantoren (>5% vs.

    Vraag & Antwoord

    Wat zijn de risico’s die verbonden zijn aan crypto-geldautomaten?
    De risico’s omvatten onder andere witwassen, fraude en het ontwijken van sancties.

    Hoe werken crypto-geldautomaten?
    Crypto-geldautomaten bieden een directe toegangspoort om contant geld om te zetten in cryptomunten en vice versa, zonder een traditionele account bij een (crypto) wisselkantoor.

    Waarom zijn crypto-geldautomaten aantrekkelijk voor crimineel misbruik?
    De combinatie van toegankelijkheid en anonimiteit maakt crypto-geldautomaten aantrekkelijk voor crimineel misbruik.

  • Nederlanders Prioriteren Koopkracht Boven Klimaatverandering, Ondanks Toekomstige Zorgen

    Nederlanders Prioriteren Koopkracht Boven Klimaatverandering, Ondanks Toekomstige Zorgen

    Ondanks de verontrustende berichten dat de doelen van het Parijsakkoord mogelijk niet worden gehaald, blijken de prioriteiten van de Nederlanders elders te liggen. Een overweldigende 46% van de Nederlanders stelt de bescherming van de koopkracht voorop, boven het bestrijden van klimaatverandering.

    Resultaten van het Just Transition Observatory

    Uit het Just Transition Observatory van BNP Paribas blijkt dat Nederland, vergeleken met alle andere onderzochte Europese landen, het hoogste percentage mensen heeft dat koopkracht boven de strijd tegen klimaatverandering plaatst. Slechts 38% van de 1000 respondenten geeft prioriteit aan het klimaat, een daling van drie procentpunten ten opzichte van 2024.

    Ondanks dit, verwachten Nederlanders dat het belang van het klimaat op langere termijn zal toenemen. Binnen een tijdspanne van tien jaar voorspellen de geënquêteerden dat de gevolgen van klimaatverandering de voornaamste zorg zullen worden, belangrijker dan de druk op de koopkracht.

    Koopkracht versus Klimaat

    “We merken dat Nederlanders voorzichtiger worden in de balans tussen klimaat en koopkracht”, merkt Grégoire Lusson op, hoofd van het Network of Experts in Sustainability Transitions bij BNP Paribas. “46 procent geeft prioriteit aan het behouden van koopkracht als dit wordt afgewogen tegen investeringen in klimaatbeleid.”

    Lusson merkt dat het maatschappelijk debat zich verplaatst van ambitie naar haalbaarheid. “Gezien de economische druk die veel mensen ervaren, is dit begrijpelijk. Het benadrukt het belang van een eerlijke energietransitie: hoe verdelen we de inspanning en hoe zorgen we ervoor dat iedereen profiteert van de voordelen?”

    Vraag & Antwoord

    Wat is de huidige prioriteit van Nederlanders in het debat tussen koopkracht en klimaatverandering?
    46% van de Nederlanders geeft de bescherming van de koopkracht voorrang boven de strijd tegen klimaatverandering.

    Hoe is de houding van Nederlanders ten aanzien van het klimaat in de afgelopen jaren veranderd?
    Er is een daling van drie procentpunten in het aantal Nederlanders dat prioriteit geeft aan het klimaat ten opzichte van 2024.

    Hoe ziet de toekomst eruit wat betreft de prioriteiten van Nederlanders in relatie tot het klimaat en koopkracht?
    Hoewel de huidige prioriteit bij koopkracht ligt, voorspellen Nederlanders dat de gevolgen van klimaatverandering over tien jaar de voornaamste zorg zullen worden, boven de druk op de koopkracht.

  • Belgische Belastingdienst Wil Bankrekeningen Scannen Voor Fraude: Privacy Implicaties En Toekomstige Veranderingen

    Belgische Belastingdienst Wil Bankrekeningen Scannen Voor Fraude: Privacy Implicaties En Toekomstige Veranderingen

    Momenteel heeft de belastingdienst geen vrije toegang tot iemands bankrekeningen. Echter, dit kan binnenkort veranderen. Ondanks hevige kritiek op het gebied van privacy, wil minister van Financiën Jan Jambon (N-VA) geavanceerde computerprogramma’s gebruiken om via bankrekeningen mogelijke fraude op te sporen. Personen met een ‘verdacht profiel’ kunnen een diepgaand onderzoek verwachten. Maar wat mag de belastingdienst momenteel met je bankrekening doen en wat zal er veranderen? Hier volgen acht beantwoorde vragen.

    De strijd tegen fiscale fraude intensiveert

    De regering-De Wever wil een strenger beleid voeren tegen fiscale fraude. Om dit te bewerkstelligen wil minister Jan Jambon (N-VA) gebruik maken van datamining: het doorzoeken van enorme hoeveelheden gegevens met slimme software, op zoek naar opvallende patronen.

    Een speciaal team van dataminers krijgt toegang tot de database met al onze spaar-, zicht-, beleggings- en cryptorekeningen. Op deze manier kan de belastingdienst proactief zoeken naar mogelijke fraude.

    Hoe werkt het in de praktijk?

    In eenvoudige termen worden bankgegevens gecombineerd met alle andere financiële informatie van de FOD Financiën. De computer zoekt naar zaken die onlogisch lijken. Bijvoorbeeld, een persoon met een laag inkomen maar een hoog banksaldo, of een kermisexploitant die grote hoeveelheden gefrituurde snacks koopt zonder facturen. Dit soort ‘rode vlaggen’ kunnen leiden tot een diepgaand onderzoek”, zegt het kabinet-Jambon.

    Volgens het ministerie is dit plan voornamelijk gericht op zware, georganiseerde misdaad zoals mensenhandel en drugsgeld. Maar ook ‘kleinere’ fraude komt sneller in beeld, zoals BTW-carrousels om geld wit te wassen of valse faillissementen.

    De uitbreiding van de databank en de implicaties voor de privacy

    De regering wil de databank verder uitbreiden met alle buitenlandse rekeningen, individuele effectenrekeningen en cryptorekeningen, zegt advocaat Lardenoit. Maar de grote verandering zit niet zozeer in de data zelf, maar hoe de belastingdienst deze data mag gaan gebruiken. De regering wil nu proactief en automatisch alle rekeningen monitoren zonder enig vermoeden van fraude.

    Er zijn echter zorgen over de privacy. Fiscaal advocaat Charlotte Lardenoit vreest dat dit de deur opent voor een ‘vermogenskadaster’, waarbij de overheid een compleet overzicht krijgt van wat elke Belg bezit, zonder dat er sprake is van enig fiscaal onderzoek, laat staan een vermoeden van fraude.

    Vraag & Antwoord

    Wat is de kern van de voorgestelde verandering?
    De kern van de voorgestelde verandering is dat de belastingdienst proactief en automatisch alle bankrekeningen wil monitoren om mogelijke fraude op te sporen, zonder dat er sprake is van een vermoeden van fraude.

    Wat zijn de zorgen over privacy?
    Er zijn zorgen dat deze nieuwe aanpak de deur opent voor een ‘vermogenskadaster’, waarbij de overheid een compleet overzicht krijgt van wat elke Belg bezit zonder dat er sprake is van enig fiscaal onderzoek of een vermoeden van fraude.

    Wat is de huidige stand van zaken?
    Momenteel kan de belastingdienst niet zomaar in iedereens bankrekeningen kijken. Er is een ernstig vermoeden van fraude nodig en de belastingplichtige moet weigeren mee te werken.

  • Bedrijven Betrapt Op Onjuiste Verstrekking Van Aanvullend Pensioen

    Bedrijven Betrapt Op Onjuiste Verstrekking Van Aanvullend Pensioen

    De afgelopen jaren hebben tientallen werkgevers fouten gemaakt door hun werknemers in de laatste fase voor hun pensioen een extra aanvullend pensioenkapitaal toe te kennen. De Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA) heeft deze bedrijven daarvoor berispt.

    Werkgevers mogen hun werknemers extra voordelen toekennen bovenop hun salaris. Veel werkgevers maken daar gebruik van en kiezen bijvoorbeeld voor groepsverzekeringen. Deze verzekeringen bieden werknemers een extra pensioenkapitaal wanneer zij met pensioen gaan. De werkgever stort hiervoor regelmatig bijdragen aan een pensioenfonds of verzekeringsmaatschappij.

    Collectieve en individuele pensioenopbouw

    Groepsverzekeringen zijn volledig legaal en worden door zeventig procent van de Belgische werknemers gebruikt voor een collectieve opbouw van een aanvullend pensioenkapitaal.

    Naast het collectieve pensioenkapitaal kunnen bedrijven ook voor individuele werknemers zorgen voor een extra pensioenopbouw, mits er al een collectief pensioenplan voor alle werknemers is. Dit wordt een individuele pensioentoezegging genoemd.

    Regels voor individuele pensioentoezegging

    Een individuele pensioentoezegging is echter wel gebonden aan regels. Het mag maar af en toe worden toegekend en sinds 2016 mag het niet meer worden toegezegd in de 36 maanden voor de pensionering van de werknemer. Dit is om te voorkomen dat een vertrekpremie wordt verpakt als een fiscaal gestimuleerde pensioenopbouw.

    Daarbij mag het totale pensioeninkomen niet meer bedragen dan 80% van het inkomen tijdens de actieve loopbaan. Bovendien zijn de individuele pensioentoezeggingen voor werkgevers slechts beperkt fiscaal aftrekbaar. Voor het belastingjaar 2026 (inkomsten van 2025) bedraagt de limiet 3.060 euro.

    Schending van regels en sancties

    Uit een controle van de FSMA blijkt dat tientallen bedrijven deze regels de afgelopen jaren hebben overtreden. De betrokken bedrijven worden hiervoor bestraft, wat resulteerde in 47 schikkingen sinds 2021. De werknemers hoeven de ontvangen toezeggingen niet terug te betalen. Hun werkgevers zijn overeengekomen om een administratieve boete van 35% van het opgebouwde pensioenkapitaal in individuele pensioentoezeggingen te betalen. In totaal heeft de FSMA al voor 371.093 euro aan boetes opgelegd.

    Vraag & Antwoord

    Wat is een individuele pensioentoezegging?
    Een individuele pensioentoezegging is een extra pensioenopbouw die een werkgever aan een individuele werknemer kan bieden, naast het bestaande collectieve pensioenplan.

    Wat zijn de regels voor een individuele pensioentoezegging?
    Een individuele pensioentoezegging mag maar af en toe worden toegekend en mag niet meer worden toegezegd in de 36 maanden voor de pensionering van de werknemer. Het totale pensioeninkomen mag niet meer bedragen dan 80% van het inkomen tijdens de actieve loopbaan en de individuele pensioentoezeggingen zijn maar beperkt fiscaal aftrekbaar.

    Wat gebeurt er als deze regels worden overtreden?
    Als deze regels worden overtreden, wordt de werkgever bestraft met een administratieve boete van 35% van het opgebouwde pensioenkapitaal in individuele pensioentoezeggingen.

  • Vayapay En Fara Revolutioneren Betalingen In Noors Openbaar Vervoer

    Vayapay En Fara Revolutioneren Betalingen In Noors Openbaar Vervoer

    Na een succesvolle implementatie op de luchthaven van Oslo, breidt Vayapay zijn aanwezigheid in Noorwegen aanzienlijk uit. Door een nieuwe strategische samenwerking met FARA, een toonaangevende leverancier van ticketingsystemen in Scandinavië, wordt de betaaloplossing van XPP’s Pay-as-you-Go-systeem nu uitgerold bij vier extra Noorse vervoersautoriteiten.

    De samenwerking is gericht op de regio’s Innlandet, Telemark, Vestfold en Troms, waar reizigers nu gemakkelijk kunnen in- en uitchecken op bussen en veerboten met hun eigen bankkaart.

    Een gestandaardiseerde oplossing

    In het verleden ging de overstap naar een modern, open-loop betaalsysteem vaak gepaard met hoge kosten en complexe IT-projecten. Vayapay en FARA bieden nu echter een gestandaardiseerde, direct beschikbare oplossing. De technologie van Vayapay wordt direct geïntegreerd in het wijdverspreide ticketingsysteem van FARA.

    Dit stelt vervoersbedrijven in staat om contactloze betalingen in te voeren zonder grote kapitaalinvesteringen of de noodzaak om hun huidige infrastructuur volledig te vervangen. Het resulteert in een snelle en efficiënte implementatie met minimale operationele verstoring.

    Bjørn Aasebø, hoofd van markt en ontwikkeling bij Vestfold, vat het samen: “Dankzij de oplossing van Vayapay en FARA konden we snel en efficiënt contactloos betalen invoeren, zonder onze bestaande systemen te hoeven vervangen. Dit toont aan hoe technologie het dagelijkse reizen voor passagiers kan vergemakkelijken, terwijl de bedrijfsvoering betrouwbaar en kostenefficiënt blijft.”

    Naadloos als de nieuwe standaard

    De samenwerking is een belangrijke stap in het toegankelijker maken van moderne betaalmethoden in het Scandinavische openbaar vervoer, waarbij het gemak van de reiziger centraal staat.

    “Wij begrijpen dat reizigers gemak willen en hun bankpas willen gebruiken voor dagelijks vervoer – en dat is precies wat we bieden”, zegt Wido Beekman, Chief Commercial Officer bij Vayapay. “Samen maken we naadloze betalingen de norm voor stedelijke mobiliteit in de regio.”

    Vraag & Antwoord

    Vraag: Wat is het doel van de samenwerking tussen Vayapay en FARA?
    Antwoord: Het doel van de samenwerking is om de invoering van contactloos betalen in het Noorse openbaar vervoer te versnellen. Dit wordt gedaan door de technologie van Vayapay te integreren in het bestaande ticketingsysteem van FARA.

    Vraag: In welke regio’s wordt dit nieuwe betaalsysteem uitgerold?
    Antwoord: Het nieuwe betaalsysteem wordt uitgerold in de regio’s Innlandet, Telemark, Vestfold en Troms.

    Vraag: Wat zijn de voordelen van deze nieuwe betaalmethode voor vervoersbedrijven?
    Antwoord: De nieuwe betaalmethode stelt vervoersbedrijven in staat om contactloos betalen in te voeren zonder grote kapitaalinvesteringen of de noodzaak om hun huidige infrastructuur volledig te vervangen. Dit resulteert in een snelle en efficiënte implementatie met minimale operationele verstoring.

  • Beperkte Groei In Duurzaam Sparen En Beleggen

    Beperkte Groei In Duurzaam Sparen En Beleggen

    Volgens het jaarlijkse overzicht van Ethibel, dat spaarproducten beoordeelt op hun duurzaam karakter, heeft duurzaam sparen en beleggen in 2024 weinig vooruitgang geboekt.

    Sparers die verlangen dat hun bank hun spaargeld gebruikt voor transacties met maatschappelijke meerwaarde, kunnen kiezen voor duurzaam sparen en beleggen.

    Kwalificatiecriteria voor duurzaam sparen en beleggen

    Voor een spaar- of beleggingsproduct om als duurzaam te worden gekwalificeerd, moet het voldoen aan de minimumvereisten op het gebied van ESG en worden geclassificeerd in klasse 8 of klasse 9 volgens de Europese SFDR-regels. SFDR, of de Sustainable Finance Disclosure Regulation, vereist dat aanbieders van beleggingen informatie verstrekken over de bevordering van ecologische en/of sociale kenmerken en investeringen in bedrijven die goede bestuurspraktijken volgen (artikel 8), of over hun impactdoelstellingen (artikel 9).

    Huidige status van duurzaam sparen en beleggen

    Momenteel is duurzaam sparen beperkt tot de aanbiedingen van vdk bank en Triodos. Eind vorig jaar hadden zij 2,7 miljard euro op spaarrekeningen, termijnrekeningen of kasbons. Hoewel dit 12,5% meer was dan in 2023, vertegenwoordigt het slechts 0,74% van het totale Belgische spaarbedrag.

    Wat betreft duurzaam beleggen, registreerde Ethibel een toename van 144,5 miljard euro naar 155,8 miljard euro. Ondanks deze stijging, was de groei minder dan de groei van de algemene beleggingsmarkt. Bovendien moet de interpretatie van deze cijfers voorzichtig worden benaderd. Aan de ene kant hebben een aantal extra banken en fondsenhuizen meegedaan, maar aan de andere kant heeft KBC, een belangrijke aanbieder van beleggingen, zich teruggetrokken, wat zeker een impact had op het resultaat.

    Vraag en Antwoord:

    Wat is de huidige stand van zaken op het gebied van duurzaam sparen en beleggen in België?
    Duurzaam sparen en beleggen heeft in 2024 weinig terrein gewonnen, met een lichte groei in het spaargeld bij vdk bank en Triodos en een beperkte stijging in duurzaam beleggen.

    Wat zijn de kwalificaties voor een spaar- of beleggingsproduct om als duurzaam te worden beschouwd?
    Een product moet voldoen aan de minimumvereisten op het gebied van ESG en worden geclassificeerd in klasse 8 of 9 volgens de Europese SFDR-regels om als duurzaam te worden beschouwd.

    Welke impact heeft de terugtrekking van KBC gehad op de duurzame beleggingsmarkt?
    De terugtrekking van KBC, een belangrijke aanbieder van beleggingen, had zeker een impact op de duurzame beleggingsmarkt, hoewel de exacte impact moeilijk te kwantificeren is.

  • Belastingdienst Krijgt Zicht Op Crypto-investeringen: DAC8 Richtlijn In Werking Vanaf 2026

    Belastingdienst Krijgt Zicht Op Crypto-investeringen: DAC8 Richtlijn In Werking Vanaf 2026

    De Europese DAC8-richtlijn wordt van kracht op 1 januari 2026. Deze richtlijn verplicht cryptocurrency-dienstverleners zoals Coinbase en Binance om klantgegevens en informatie over hun beleggingen en transacties periodiek door te geven aan de belastingdienst. Dit systeem is vergelijkbaar met de gegevensuitwisseling die al langer bestaat voor buitenlandse bankrekeningen en verzekeringen. De eerste ‘cryptofiches’ zullen naar verwachting in september 2027 bij de Belgische belastingdienst binnenkomen, betrekking hebbend op het jaar 2026.

    Voor crypto-investeerders betekent dit dat de anonimiteit van hun portefeuille en hun transacties verdwijnt en dat ze mogelijk gecontroleerd worden door de belastingdienst.

    Belastingaangifte en cryptobeleggingen

    Een eerste eenvoudige controle die de belastingdienst kan uitvoeren, is controleren of u uw buitenlandse crypto-rekening hebt opgenomen in uw belastingaangifte. Als dat niet het geval is, zal de belastingdienst om aanvullende informatie vragen en loopt u het risico op boetes.

    Een tweede mogelijke controle die vanaf 2026 plaatsvindt, heeft betrekking op de meerwaardebelasting. Vanaf volgend jaar moeten beleggers hun meerwaarden – ook op crypto-investeringen – opnemen in hun belastingaangifte. Daarop wordt dan – behoudens de vrijstelling van 10.000 euro – een belasting van 10 procent geheven.

    De rol van banken en anti-witwasregels

    Banken spelen ook een cruciale rol. Striktere anti-witwasregels kunnen een probleem vormen wanneer u uw cryptovaluta wilt terugtrekken. Banken mogen niet zonder meer buitenlands geld van hun klanten accepteren waarvan de herkomst niet kan worden aangetoond. Daarnaast hebben banken een meldingsplicht bij de Cel voor Financiële Informatieverwerking (CFI) als ze de mogelijkheid niet kunnen uitsluiten dat er sprake is van witwassen.

    Fiscale regularisatie en crypto-investeringen

    Fiscale regularisatie kan een mogelijke uitkomst zijn voor crypto-investeerders. Dit kan de komende jaren leiden tot een volgende golf van fiscale regularisaties, mits er geen fiscaal of strafrechtelijk onderzoek loopt.

    Vraag & Antwoord

    Vraag: Wat houdt de Europese DAC8-richtlijn in voor cryptoinvesteerders?
    Antwoord: De DAC8-richtlijn verplicht aanbieders van cryptodiensten om klantinformatie en gegevens over hun beleggingen en transacties periodiek door te geven aan de belastingdienst.

    Vraag: Wat zijn enkele van de controles die de belastingdienst kan uitvoeren op basis van deze informatie?
    Antwoord: De belastingdienst kan controleren of u uw buitenlandse crypto-rekening hebt opgenomen in uw belastingaangifte en of u de meerwaarde van uw crypto-investeringen correct hebt opgegeven.

    Vraag: Hoe kunnen banken betrokken zijn bij de regulering van crypto-investeringen?
    Antwoord: Banken hebben een belangrijke rol te spelen vanwege hun strikte anti-witwasregels. Ze kunnen vragen stellen over de herkomst van de opbrengsten van crypto-investeringen en hebben een meldingsplicht bij de Cel voor Financiële Informatieverwerking (CFI) als ze de mogelijkheid niet kunnen uitsluiten dat er sprake is van witwassen.

  • Hypotheken Voor Een Spaanse Woning: Lenen In Spanje Of België?

    Hypotheken Voor Een Spaanse Woning: Lenen In Spanje Of België?

    Overweegt u een woning te kopen in Spanje en deze (deels) te financieren met een hypotheek? Hoe gaat u dan te werk? Is het beter om in Spanje of in België te lenen?

    Als u nadenkt over het aangaan van een hypotheek in Spanje, moet u rekening houden met de gebruikelijke praktijken op de Spaanse bankenmarkt.

    Leeftijd en looptijd

    Spaanse banken zijn doorgaans bereid om leningen met lange looptijden te verstrekken. Voor inwoners van Spanje verstrekken ze vaak leningen met een looptijd van 35 tot 40 jaar. Voor buitenlandse leners neigen de banken echter naar een kortere looptijd van bijvoorbeeld 25 tot 30 jaar.

    In elk geval zullen ze eisen dat de lening is afgelost tegen de tijd dat de lener 70 tot 75 jaar oud is. Alleen in uitzonderlijke gevallen gaan ze verder. Iemand die zestig jaar oud is, kan dus slechts voor een kortere periode lenen.

    Waarde van de woning

    Het bedrag van de lening wordt ook beperkt. Hierbij wordt zowel gekeken naar de aankoopprijs als naar de waarde die wordt bepaald door een taxateur die door de bank wordt aangesteld. De laagste van de twee waarden is bepalend voor het bedrag dat geleend kan worden.

    Banken lenen maximaal een percentage van de waarde. Niet-ingezetenen van Spanje die een hypotheek willen afsluiten voor een tweede woning, moeten rekening houden met een maximum van 60% tot 70%. Dit betekent dat ze zelf 30% tot 40% van de waarde van de woning (aankoopprijs of taxatie) moeten bijdragen, plus de extra kosten die bij een aankoop komen kijken.

    Variabele rente

    Spaanse banken bieden meestal leningen met variabele rente aan, hoewel ook leningen met een vaste rente voor bijvoorbeeld de eerste tien jaar gebruikelijk zijn. De rentetarieven voor buitenlandse klanten – van wie het risicoprofiel minder bekend is bij Spaanse banken – kunnen hoger zijn dan voor lokale leners, vooral bij de financiering van een tweede woning.

    Voor inwoners van het eigen land zijn Spaanse banken bereid om verder te gaan. Zo biedt Banco Santander, de grootste bank van Spanje, leningen aan met een looptijd van 30 jaar voor leners tot 35 jaar, die tot 95% van de waarde van de woning kunnen lenen.

    Lenen in België

    Een alternatief kan zijn dat u in België een hypotheek afsluit. Deze bank kan uw kredietwaardigheid beter beoordelen, waardoor u mogelijk een beter aanbod krijgt. Het probleem is echter dat uw bank mogelijk terughoudend zal zijn om een hypotheek te nemen op uw Spaanse woning, omdat gedwongen verkoop bij wanbetaling altijd complexer is dan bij een binnenlandse zaak.

    Dit hoeft echter geen nadeel te zijn. De Belgische bank kan altijd een hypotheek nemen op uw Belgische onroerend goed voor een lening die u afsluit voor de aankoop van een Spaanse woning.

    Heropname

    Een hypotheek in België heeft altijd een looptijd van dertig jaar, ook al is de looptijd van de lening korter. Als uw lening bijvoorbeeld al na 20 jaar is afgelost, kunt u nog voor 10 jaar een lening opnemen onder dezelfde hypotheek, zonder deze opnieuw te laten inschrijven, wat kosten bespaart. Dit biedt mogelijkheden als uw Belgische lening na 20 jaar (bijna) is afgelost.

    Het is uiteraard voor zowel Spaanse als Belgische banken belangrijk dat u over voldoende inkomsten beschikt om de lening naar behoren af te betalen.

    Vraag & Antwoord

    Is het beter om in Spanje of in België te lenen voor een woning in Spanje?
    Beide opties hebben hun voor- en nadelen en de beste keuze hangt af van uw persoonlijke situatie. Spaanse banken zijn wellicht bereid om leningen met een langere looptijd te verstrekken, maar de rentetarieven kunnen hoger zijn, vooral voor buitenlandse klanten. Belgische banken kunnen mogelijk een beter aanbod doen op basis van uw kredietwaardigheid, maar kunnen terughoudend zijn om een hypotheek op een Spaanse woning te nemen.

    Wat is het maximale bedrag dat ik kan lenen voor een woning in Spanje?
    Het bedrag van de lening wordt bepaald door de laagste waarde van de aankoopprijs of de taxatiewaarde. Banken lenen meestal maximaal een percentage van deze waarde, dat voor niet-ingezetenen van Spanje die een hypotheek willen afsluiten voor een tweede woning, meestal ligt tussen de 60% en 70%.

    Wat zijn de beperkingen voor het lenen voor een woning in Spanje?
    Er zijn een paar belangrijke beperkingen. Ten eerste eisen banken dat de lening is afgelost tegen de tijd dat de lener 70 tot 75 jaar oud is. Ten tweede wordt het bedrag van de lening beperkt tot een percentage van de waarde van de woning. Ten derde kunnen de rentetarieven voor buitenlandse klanten hoger zijn dan voor lokale leners.

  • Inkomenskloof Bedreigt Kinderontwikkeling: Sport En Cultuur Buiten Bereik

    Inkomenskloof Bedreigt Kinderontwikkeling: Sport En Cultuur Buiten Bereik

    Een verontrustende bevinding is dat kinderen uit gezinnen met een laag inkomen slechts half zoveel sporten als hun tegenhangers uit gezinnen met een hoger inkomen. Dit duidt op een toenemende kloof in de ontwikkelingsmogelijkheden van kinderen.

    De gevolgen van beperkte toegang tot sport en cultuur

    De beperkte toegang tot sport en cultuur heeft meer gevolgen dan alleen het missen van een leuke hobby. Experts waarschuwen voor de invloed op zowel de sociaaleconomische situatie als de persoonlijke ontwikkeling van het kind.

    “Als ouders minder snel hulp vinden, zullen minder kinderen uit minder bevoorrechte situaties deelnemen”, zegt ABN AMRO-sectoreconoom Gerarda Westerhuis. “Op de korte termijn hebben deze kinderen minder kans om hun talenten te ontdekken en te ontwikkelen. De kloof tussen kinderen met en zonder financiële beperkingen dreigt daardoor te vergroten.”

    Paul Leseman, hoogleraar aan de Universiteit van Utrecht, voegt hieraan toe dat de ontwikkeling van kinderen niet stopt bij het schoolplein. “Het ontbreken van sport en cultuur ontzegt kinderen de kans om vaardigheden zoals ondernemerschap, samenwerking, doorzettingsvermogen en creativiteit te verwerven. Dit zijn soft skills die later in het leven net zo belangrijk zijn als academische vaardigheden.”

    Obstakels buiten de financiële sfeer

    Hoewel kosten een grote barrière zijn, zijn ze niet de enige reden waarom kinderen niet deelnemen. Uit onderzoek blijkt dat een op de vijf kinderen uit gezinnen met een laag inkomen tegen verschillende obstakels aanloopt.

    Ouders wijzen ook op een gebrek aan tijd, de afstand tot de locaties, en soms een beperking of blessure van het kind als belangrijke hindernissen. Deze gecumuleerde achterstanden worden vaak van generatie op generatie doorgegeven en belemmeren gelijke ontwikkelingskansen.

    Sjeeny, die de financiële problemen van haar dochter en de impact op haar kleindochter Sorella ziet, bevestigt dit. “Iedereen kan financiële problemen hebben, en een beetje hulp kan al een groot verschil maken”, zegt ze.

    De ‘Week van het Begin’

    Om deze obstakels te overwinnen en meer kinderen de kans te geven deel te nemen, organiseren ABN AMRO en het Jeugdfonds Sport & Cultuur van 16 tot en met 22 september de ‘Week van het Begin’. Gedurende deze week krijgen bijna 4.000 kinderen de kans om op een toegankelijke manier kennis te maken met sport en cultuur.

    “Kinderen ontdekken tijdens de Week van het Begin hoe leuk en waardevol sport en cultuur kunnen zijn”, benadrukt Petra Bosman, directeur van het Jeugdfonds Sport & Cultuur. “Daarom is het zo belangrijk dat ouders organisaties zoals het Jeugdfonds kennen. Op die manier kunnen we structureel samenwerken om zoveel mogelijk kinderen de kans te geven deel te nemen.”

    Vraag en Antwoord

    Wat is het hoofdprobleem dat in het artikel wordt besproken?
    Het artikel bespreekt de groeiende kloof in de ontwikkelingskansen van kinderen, waarbij kinderen uit gezinnen met een laag inkomen minder toegang hebben tot sport en cultuur.

    Wat zijn enkele van de barrières die kinderen tegenhouden om deel te nemen aan sport en cultuur?
    Naast financiële obstakels worden ook gebrek aan tijd, fysieke afstand tot locaties en eventuele beperkingen of blessures van het kind genoemd als belangrijke belemmeringen.

    Wat is de ‘Week van het Begin’?
    De ‘Week van het Begin’ is een initiatief van ABN AMRO en het Jeugdfonds Sport & Cultuur. Het is een week waarin bijna 4.000 kinderen op een laagdrempelige manier kennis kunnen maken met sport en cultuur.

  • SOPR Flipt Rood: Is Dit Het Moment Dat Bitcoin Gas Terugneemt?

    SOPR Flipt Rood: Is Dit Het Moment Dat Bitcoin Gas Terugneemt?

    De Bitcoin-markt kreeg deze week een belangrijk signaal: de SOPR-indicator (Spent Output Profit Ratio) is op rood gesprongen. Voor velen klinkt dat technisch, maar in de praktijk betekent het dat de trend zijn kracht verliest. Geen reden tot paniek, wel een wake-up call. Historisch gezien luidt zo’n signaal vaak een periode van consolidatie of correctie in. Maar wat betekent dit concreet voor de huidige cyclus, nu Bitcoin rond recordniveaus schommelt?

    Wat is SOPR eigenlijk?

    SOPR vergelijkt de prijs waartegen coins ooit werden gekocht met de prijs waartegen ze nu worden uitgegeven. Een waarde boven de 1 betekent dat de markt met winst verkoopt, onder de 1 dat er verlies wordt genomen. Wanneer de indicator “flipt” naar rood, zoals nu, is dat meestal een teken dat de opwaartse trend stagneert.

    SOPR is geen scherp getimede indicator zoals sommige technische modellen. Het geeft niet aan dat “morgen” de koers keert. Het is eerder een seismograaf: hij registreert dat de onderliggende energie weglekt. In vorige cycli duurde het vaak maanden voor de markt zich na een rood signaal weer in beweging zette.

    Historische lessen

    Sinds 2011 is SOPR negen keer bearish gegaan. Acht keer volgden langere periodes van consolidatie of daling. Alleen tijdens de COVID-crash in 2020 was er een uitzondering, toen de markt eerst in elkaar stortte en daarna razendsnel herstelde.

    Wat deze cyclus bijzonder maakt, is dat SOPR al drie keer op rood sprong, terwijl dit vroeger meestal maar één keer gebeurde, en dan vlak bij de top. Dat vertelt ons dat Bitcoin veranderd is: de markt is volwassener geworden, minder volatiel, en steeds sterker verweven met institutionele beleggers en ETF-stromen. Het wilde, speculatieve karakter van tien jaar geleden maakt steeds meer plaats voor een markt die reageert op dezelfde factoren als aandelen en obligaties.

    Diminishing returns, stijgend risico

    Onze modellen mikken nog steeds op een potentiële cyclus-top ergens tussen de 185.000 en 214.000 dollar. Dat klinkt indrukwekkend, maar de extra winst weegt steeds minder zwaar. Wie in de buurt van 18.000 instapte, zag zijn investering al vertienvoudigen toen de koers naar 123.000 ging. Vanaf dat niveau naar 200.000 levert “slechts” nog zo’n zestig procent op.

    Tegelijk stijgt het risico lineair door. Historisch gezien volgt na een top een forse correctie van 35 tot 45 procent. In dit scenario zou Bitcoin vlot kunnen terugvallen naar een bandbreedte van 118.000 tot 142.000 dollar. En wie verder durft denken, ziet dat de uiteindelijke bodem zelfs rond de 70.000 kan liggen.

    De huidige markt: stilstand met spanning

    Vandaag is er nog geen sprake van een instorting. De recente correctie van twaalf procent – van 123.000 naar 106.000 – is zelfs milder dan eerdere terugvallen in euforische fases, die gemiddeld rond de zeventien procent lagen. Dat past bij de extreem lage volatiliteit die we nu zien.

    Toch ontbreken de signalen van een nieuwe bullrun. Grote houders (de hodlers) bouwen hun posities niet verder uit, het aantal nieuwe adressen op de blockchain groeit niet, en de ETF-instroom blijft bescheiden. Dat schetst een markt die wel stevig staat, maar voorlopig geen nieuwe brandstof vindt.

    Macro bepaalt de richting

    Wat vroeger vooral door halveringen en retailhype werd gestuurd, is nu stevig verankerd in de bredere financiële markten. Met vijf procent van de totale Bitcoin-waarde die in ETF’s zit, bewegen de koersen mee met Wall Street.

    En hoe staat het daar? De S&P500 flirtte recent nog met een all time high, maar zonder overtuigingskracht. Geen crashsignalen, maar ook geen doorbraak. Dat maakt Bitcoin kwetsbaar: een stevige beurscorrectie kan crypto direct mee naar beneden trekken. Omgekeerd kan een nieuwe impuls, zoals een renteverlaging door de Fed, problemen in de obligatiemarkt of een vlucht naar goud, Bitcoin juist vleugels geven.

    Strategie: geduld en discipline

    Voorlopig is er geen reden tot haastige verkopen. Er is nog geen euforische top bereikt, de historisch sterke maanden oktober tot december staan voor de deur, en een onmiddellijke verkoop zou een forse belastingfactuur opleveren.

    Het plan is helder: pas bij een echt bearish scenario op de aandelenmarkt gaat een deel van de posities eruit, vooral de ETF-belangen die makkelijker te liquideren zijn. Stijgt Bitcoin boven 145.000, dan begint een gefaseerde uitstap. Tot 180.000 wordt zestig procent van de holdings verkocht. De laatste veertig procent blijft staan tot de indicatoren onomstotelijk een top bevestigen.

    De SOPR-flip is geen crashsignaal, maar wel een rode vlag. De motor van de bullmarkt draait stationair, en of de volgende versnelling omhoog of omlaag gaat, zal grotendeels afhangen van Wall Street en macro-economische ontwikkelingen. Voor nu geldt: geduld, discipline en een plan.

    Vraag & Antwoord

    Moet ik nu verkopen?
    Nee. SOPR signaleert een afkoeling van de trend, geen onmiddellijke crash. Het is een waarschuwing dat de weg omhoog stroever wordt.

    Is 200.000 dollar nog haalbaar?
    Ja, onze modellen wijzen die richting uit. Maar de kans dat Bitcoin nog richting 500.000 of meer schiet in deze cyclus is klein. De winsten nemen af, het risico stijgt.

    Wat kan de volgende beweging veroorzaken?
    Niet alleen on-chain data, maar vooral de macro-economie. Een renteverlaging, stress in de obligatiemarkt of stijgende vraag naar goud kan Bitcoin opnieuw in beweging zetten. Zonder zo’n katalysator blijft de kans groot dat we voorlopig consolideren.

  • Stijgende Woningprijzen In België: Hoe Alleenstaanden De Vastgoedmarkt Betreden

    Stijgende Woningprijzen In België: Hoe Alleenstaanden De Vastgoedmarkt Betreden

    Het aantal alleenstaanden in België neemt jaar na jaar toe, evenals de gemiddelde verkoopprijs van huizen en appartementen. Hierdoor is er een groeiende vraag naar de mogelijkheden voor alleenstaanden om een eigen woning te kopen.

    Volgens de Vastgoedbarometer van Notaris.be is de gemiddelde verkoopprijs van een huis in België momenteel 346.648 euro, terwijl appartementen gemiddeld voor 271.994 euro verkocht worden.

    Hoeveel kapitaal heb je nodig?

    Banken mogen tegenwoordig slechts tot 90% van de aankoopwaarde van een woning financieren. Echter, onder bepaalde omstandigheden, zoals het kopen van een eerste woning die je zelf bewoont en als je nog nooit een hypotheek hebt afgesloten, kan je mogelijk meer lenen. Van het totale bedrag dat banken aan deze ‘doelgroep’ lenen, mag 35% naar leningen van meer dan 90% van de aankoopwaarde gaan. Daarvan mag 5% zelfs naar leningen voor meer dan 100% van de aankoopwaarde gaan.

    Als we echter uitgaan van de maximale lening van 90% van de aankoopwaarde en je hebt een huis op het oog van 346.648 euro, dan kan je maximaal 311.983,20 euro lenen. Je zou dan 34.664,80 euro eigen vermogen moeten inbrengen. Inclusief geschatte kosten voor het hypothecair krediet, dossier- en schattingskosten bij de bank en aankoopkosten, zou je in Vlaanderen 54.950,35 euro en in Brussel 66.348,39 euro aan eigen middelen nodig hebben.

    Hoe kan je als alleenstaande een woning kopen?

    Het vergaren van deze aanzienlijke som kan een uitdaging zijn. Echter, als jonge alleenstaande die nog thuis woont en een vaste job heeft, kan je wellicht extra sparen. Door zuinig te leven en maandelijks 1.000 euro opzij te zetten, kan je op vijf jaar tijd 60.000 euro sparen.

    Bovendien moet je voldoende inkomen hebben om je lening af te lossen. De huidige richtlijn is dat je maximaal 40% van je inkomsten aan aflossingen zou moeten besteden.

    Wat als je niet over voldoende middelen beschikt?

    Een optie voor mensen met een bescheiden inkomen die een woning willen kopen in Vlaanderen, is de Vlaamse Woonlening. Hiermee kan je de volledige aankoop financieren, inclusief registratierechten (of btw) en notariskosten. Dit kan al vanaf een rente van 2,53%, mits je aan bepaalde voorwaarden voldoet.

    In Brussel kan je een hypothecair krediet aanvragen bij het Woningfonds van het Brussels Hoofdstedelijk Gewest. Dit kan eventueel tot 120% van de aankoopwaarde, tegen een rente van 3,25 tot 5%, mits je aan de gestelde voorwaarden voldoet.

    Vraag & Antwoord

    Wat is de gemiddelde verkoopprijs van een huis in België?
    Volgens de Vastgoedbarometer van Notaris.be is de gemiddelde verkoopprijs van een huis in België momenteel 346.648 euro.

    Hoeveel kan ik maximaal lenen voor een woning?
    Banken mogen tegenwoordig slechts tot 90% van de aankoopwaarde van een woning financieren. Onder bepaalde omstandigheden kan je echter mogelijk meer lenen.

    Welke opties zijn er voor mensen met een bescheiden inkomen om een woning te kopen?
    In Vlaanderen kan je een sociale lening krijgen via de Vlaamse Woonlening. In Brussel kan je een hypothecair krediet aanvragen bij het Woningfonds van het Brussels Hoofdstedelijk Gewest. Beide opties zijn afhankelijk van het voldoen aan bepaalde voorwaarden.

  • Belgische Financiële Geletterdheid: Begrijpen Van Pensioensparen, Spaarverzekeringen En Termijnrekeningen

    Belgische Financiële Geletterdheid: Begrijpen Van Pensioensparen, Spaarverzekeringen En Termijnrekeningen

    De financiële bekwaamheid van veel Belgen kan verbeterd worden, en dit is niet enkel hun eigen verantwoordelijkheid. Financiële experts gebruiken vaak termen die niet iedereen begrijpt, zoals pensioensparen, een termijnrekening of een spaarverzekering. Weet u precies wat deze termen betekenen?

    Volgens een onderzoek van Hogeschool West-Vlaanderen (Howest) en verzekeraar Callant, hebben veel jongeren geen idee wat pensioensparen inhoudt. Ze zijn hierin niet de enigen. Uit een enquête in opdracht van Saxo Bank blijkt dat 1.500 Belgische respondenten tussen 16 en 40 jaar zichzelf gemiddeld slechts een 6 op 10 geven voor financiële kennis. Laten we hier verandering in brengen.

    Wat houdt pensioensparen in?

    Pensioensparen kan op twee manieren, waarbij u elk jaar geld kan storten vanaf uw 18de tot het jaar waarin u 64 jaar wordt. U kunt beginnen met pensioensparen bij uw bank via een pensioenspaarfonds. Het geld dat u hierin stort, wordt belegd in bijvoorbeeld aandelen en obligaties. De opbrengst van het fonds hangt af van hoe de beleggingen presteren.

    U kunt ook aan pensioensparen doen via een pensioenspaarverzekering, waarbij u kunt kiezen uit verschillende types verzekeringen. Bij een tak21-pensioenspaarverzekering krijgt u een gegarandeerd rendement per storting, verhoogd met een eventuele winstdeelneming. Bij de tak23-beleggingsverzekering hangt het rendement volledig af van de aandelen en obligaties waarin de verzekering belegt. Als u kiest voor een tak44-pensioenspaarverzekering, belegt u deels met (tak21) en deels zonder (tak23) gegarandeerd rendement.

    Pensioensparen stelt u in staat om extra kapitaal op te bouwen voor uw pensioen en biedt ook fiscale voordelen. Afhankelijk van het bedrag dat u stort, kunt u een belastingvermindering van 30% of 25% krijgen. U betaalt wel een eindbelasting wanneer u 60 wordt, op voorwaarde dat u voor uw 55ste met pensioensparen begon. Als u pas na uw 55ste begint, betaalt u de eindbelasting op de tiende verjaardag van uw contract.

    Wat is een spaarverzekering?

    Wanneer u kapitaal wilt opbouwen via een spaarverzekering, wordt uw geld belegd. Bij een tak21-spaarverzekering weet u van tevoren hoeveel elke storting zal opleveren. Deze verzekering garandeert namelijk een rente voor een specifieke periode, meestal acht jaar. Als de verzekeraar extra winst maakt door het geld te beleggen, kunt u daar mogelijk jaarlijks een deel van ontvangen, bovenop het gegarandeerde rendement. Uw inleg is beschermd tot 100.000 euro per verzekeraar.

    Wat is een termijnrekening?

    Als u uw geld op een termijnrekening zet, wordt het bedrag voor een bepaalde periode vastgezet en is het niet beschikbaar. Het geld komt pas vrij als de termijn is verstreken. Uitzonderlijk kunt u het geld vroegtijdig opnemen, maar dan worden er kosten in rekening gebracht door de bank.

    Een termijnrekening is niet flexibel, maar biedt wel zekerheid over hoeveel uw geld zal opbrengen. Dit is een groot verschil met een spaarrekening, waarvan de rente kan variëren. Op de opbrengst van een termijnrekening betaalt u 30% roerende voorheffing, terwijl een spaarrekening fiscaal vrijgesteld is.

    Vraag & Antwoord

    Wat is pensioensparen?
    Pensioensparen is een vorm van sparen waarbij u jaarlijks geld stort vanaf uw 18de tot het jaar dat u 64 wordt. Dit kan via een pensioenspaarfonds bij uw bank of via een pensioenspaarverzekering. Het biedt fiscale voordelen en helpt u om extra kapitaal op te bouwen voor uw pensioen.

    Wat is een spaarverzekering?
    Een spaarverzekering is een manier om kapitaal op te bouwen door uw geld te beleggen. Bij een tak21-spaarverzekering is er een gegarandeerde rente voor een bepaalde periode. Eventuele extra winst van de verzekeraar door de belegging kan jaarlijks aan u worden uitgekeerd.

    Wat is een termijnrekening?
    Een termijnrekening is een type rekening waarbij uw geld voor een bepaalde periode wordt vastgezet en niet beschikbaar is. U weet van tevoren precies hoeveel uw geld zal opbrengen. Het vroegtijdig opnemen van geld is mogelijk, maar hieraan zijn kosten verbonden.

  • De Heropleving Van De Vastgoedsector: Hoe Kunt U Banken Tegen Elkaar Uitspelen?

    De Heropleving Van De Vastgoedsector: Hoe Kunt U Banken Tegen Elkaar Uitspelen?

    In de zomermaanden juli en augustus is er traditioneel weinig activiteit op de vastgoedmarkt. Maar nu de zomer ten einde loopt en de vastgoedsector opnieuw aantrekt, hervat u wellicht uw zoektocht naar een nieuwe woning. Wij denken echter al een stap verder: wanneer u het perfecte pand gevonden heeft, hoe speelt u dan de banken tegen elkaar uit om de voordeligste hypotheeklening te krijgen?

    In het begin van dit jaar waren de hypotheekrentes nog relatief laag. Maar de gemiddelde rente voor een hypotheeklening heeft de laatste maanden een stijgende trend laten zien. Toch kunt u nog steeds korting krijgen, mits u het spel slim speelt.

    Creëer een sterk kredietdossier

    Wanneer u een hypotheeklening aanvraagt, wil uw bank inzicht krijgen in uw kredietwaardigheid. Daarom moet uw kredietdossier een compleet overzicht bieden van al uw beschikbare middelen, zoals uw spaargeld en beleggingen. Maar het is ook belangrijk dat u laat zien dat u in staat bent om de lening terug te betalen. Daarom moet u in uw dossier ook alle terugkerende inkomstenbronnen en waarborgen opnemen.

    Zorg voor een volledig dossier

    Zorg ervoor dat uw kredietdossier alle informatie bevat die het moet bevatten, van uw persoonlijke gegevens tot informatie over het pand dat u wilt kopen, uw vermogen en schulden, en uw inkomen. Het komt zelden voor dat klanten meteen een compleet kredietdossier aanleveren bij het aanvragen van een hypotheek. Als u dat wel doet, maakt u een sterke indruk op uw bankier en krijgt u waarschijnlijk sneller een voorstel.

    Vergelijk verschillende banken

    De rentetarieven van verschillende banken kunnen aanzienlijk verschillen. Vergelijk daarom eerst hoeveel goedkoper u bij de ene of de andere bank kunt lenen. Ga vervolgens met uw kredietdossier naar de meest voordelige banken om verder te onderhandelen over de rentevoet voor hun hypotheeklening. Dit kan lonen: de rentevoet die lezers van Spaargids.be op twintig jaar vast wisten te onderhandelen, ligt momenteel gemiddeld 0,70% lager dan het gemiddelde van de tien goedkoopste hypotheken volgens de officieel gepubliceerde tarieven.

    Kies niet alleen voor uw huisbank

    U bent misschien geneigd om alleen bij uw eigen bank een voorstel aan te vragen. Maar in de praktijk zijn andere banken vaak meer gebrand om u als klant binnen te halen. Vraag dus eerst een voorstel aan bij uw eigen bank, maar ga dan met dat voorstel naar een paar andere banken die u op onze site heeft vergeleken. De kans is groot dat zij met een lagere rentevoet komen dan uw huisbank. Als u dan met hun voorstellen terugkeert naar uw eigen bank, kunnen zij hun tarieven mogelijk nog verder verlagen.

    Overweeg zelfstandige bankkantoren

    Een laatste tip: ga zoveel mogelijk naar zelfstandige bankkantoren. Zij verdienen extra inkomsten voor elke afgesloten hypotheeklening, waardoor ze gemotiveerd zijn om u als klant binnen te halen met een gunstiger tarief.

    Let op verborgen kosten

    Heeft u een bijzonder voordelige hypotheek kunnen regelen door de banken tegen elkaar uit te spelen? Zorg er dan wel voor dat de bank waar u uiteindelijk voor kiest u niet extra laat betalen voor een schuldsaldo- of brandverzekering. Let niet alleen op de lage debetrente, maar ook op het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP). Dit cijfer geeft aan wat de lening in totaal kost.

    Vraag & Antwoord

    Hoe kan ik de banken tegen elkaar uitspelen om de goedkoopste woonlening te krijgen?
    Door een sterk en volledig kredietdossier te creëren, verschillende banken te vergelijken, niet alleen voor uw huisbank te kiezen en zelfstandige bankkantoren te overwegen, kunt u de banken tegen elkaar uitspelen en een voordelige woonlening bemachtigen.

    Wat is het belang van een volledig en sterk kredietdossier?
    Een volledig en sterk kredietdossier geeft de bank inzicht in uw kredietwaardigheid en toont aan dat u in staat bent de lening terug te betalen. Dit kan u helpen sneller een voorstel te krijgen en een sterke indruk te maken op uw bankier.

    Wat moet ik doen na het verkrijgen van een gunstige woonlening?
    Na het verkrijgen van een gunstige woonlening, moet u ervoor zorgen dat de bank u niet extra laat betalen voor een schuldsaldo- of brandverzekering. Let niet alleen op de lage debetrente, maar ook op het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP). Dit cijfer geeft aan wat de lening in totaal kost.

  • Verbergen Van Cryptogeld In Witte Sneakers: Hoe Een Paar Schoenen Een Cryptovermogen Maskerde

    Verbergen Van Cryptogeld In Witte Sneakers: Hoe Een Paar Schoenen Een Cryptovermogen Maskerde

    Introductie tot de zaak

    Het onderzoek begon nadat FIU-Nederland en Meld Misdaad Anoniem meldingen ontvingen over een stel uit Breda. Dit paar leidde een luxueus leven vol met Porsches, designer handtassen, en dure juwelen, maar er leek geen legitieme bron van inkomsten te zijn.

    Ontdekking van verdachte activiteiten

    Een analist bij de FIU ontdekte dat de eenmanszaak van de man al twee jaar geen omzet maakte, maar er vond wel een onverklaarbare instroom van cryptogeld plaats.

    Tijdens een initiële huiszoeking legde de financiële recherche beslag op de luxegoederen en een eerste partij cryptovaluta ter waarde van €600.000. Ze vonden ook een hardware wallet in een schoen, maar konden deze op dat moment nog niet kraken.

    Cruciale wending in de zaak

    De zaak nam een doorslaggevende wending toen een van de verdachten, kort na zijn vrijlating, onmiddellijk probeerde zijn achtergebleven cryptosaldi te verplaatsen.

    Bij een tweede aanhouding slaagde de politie erin de verdachte te overtroeven. Deze keer werd de essentiële pincode van de wallet gevonden. Met deze code kon de politie nog eens ongeveer €2.000.000 aan cryptovaluta veiligstellen, waardoor de totale vangst op meer dan 2,5 miljoen euro kwam. Volgens de politie een actie die criminelen raakt waar het het meest pijn doet: in hun portemonnee en hun status.

    Vraag & Antwoord

    Hoe kwam de politie het paar op het spoor?
    De politie kreeg meldingen via FIU-Nederland en Meld Misdaad Anoniem over het paar. Hun luxueuze levensstijl wekte argwaan op, omdat ze geen zichtbare legale inkomstenbron hadden.

    Wat ontdekte de politie tijdens de eerste huiszoeking?
    Tijdens de eerste huiszoeking legde de politie beslag op de luxegoederen en cryptovaluta ter waarde van €600.000. Ze vonden ook een hardware wallet in een schoen.

    Wat was de doorslaggevende factor in deze zaak?
    De zaak nam een beslissende wending toen de politie de pincode van de hardware wallet vond bij een tweede aanhouding. Dit stelde hen in staat om nog eens €2.000.000 aan cryptovaluta veilig te stellen.

  • Maximaliseer Uw Sportbudget En Bespaar Tot 125 Euro

    Maximaliseer Uw Sportbudget En Bespaar Tot 125 Euro

    Start van het nieuwe sportseizoen in Vlaanderen

    De start van het nieuwe schooljaar betekent ook de aanvang van het sportseizoen. Zo’n 20.000 sportclubs in Vlaanderen openen hun deuren en voor gezinnen met meerdere kinderen kan dit een financiële uitdaging zijn. Veel clubs verhogen dit seizoen hun lidmaatschapsgelden. Gelukkig bieden ziekenfondsen compensatie voor deze kosten, dus het is zeker de moeite waard om deze vergoeding aan te vragen.

    Helan biedt de hoogste terugbetaling

    Helan Onafhankelijk Ziekenfonds biedt per gezinslid tot 50 euro terug voor het lidmaatschap van een sportclub. Deze vergoeding is van toepassing op meer dan 40 sporten die erkend zijn door Sport Vlaanderen. Het is goed om te weten dat dit voordeel ook geldt voor beginnerscursussen, 10-rittenkaarten, lidmaatschappen van fitnesscentra in een sportcentrum en voor het lidmaatschap van jeugdclubs.

    Tot 125 euro sportvoordeel per jaar per gezinslid

    In totaal biedt Helan Ziekenfonds tot 125 euro per jaar per gezinslid aan voordelen:

    – Tot 50 euro op het lidmaatschap van een sportclub of jeugdclub
    – Tot 25 euro op het inschrijvingsgeld voor een sportevenement
    – Tot 25 euro voor preventieve sportkeuringen
    – Tot 25 euro voor een coach via Bewegen op Verwijzing

    Maximaliseer uw besparingen

    In september is een extra budget altijd welkom. Controleer daarom of u alle vergoedingen van uw ziekenfonds heeft aangevraagd. U zou nog aanspraak kunnen maken op een aanzienlijk bedrag.

    Een voorbeeld: Pieter en Els hebben twee kinderen, Evi (11) en Bruce (9). Dit gezin heeft tot 810 euro teruggekregen voor uitgaven die ze afgelopen zomer hebben gedaan.

    Sluit u aan bij de meer dan 970.434 klanten van Helan

    Overweegt u ook om u bij Helan aan te sluiten? Bij Helan profiteert u van hoge vergoedingen en interessante voordelen voor sport en meer.

    Vraag & Antwoord

    Welk ziekenfonds biedt de hoogste terugbetaling op sportlidmaatschappen?
    Helan Onafhankelijk Ziekenfonds biedt tot 50 euro terug op sportlidmaatschappen per gezinslid.

    Hoeveel sportvoordeel biedt Helan per jaar per gezinslid?
    Helan biedt tot 125 euro sportvoordeel per jaar per gezinslid.

    Wat valt er onder de vergoedingen van Helan?
    De vergoedingen van Helan omvatten onder andere lidmaatschap van sportclubs en jeugdclubs, inschrijvingsgeld voor sportevenementen, preventieve sportkeuringen en coaching via Bewegen op Verwijzing.