Block #9

Categorie: Block #9

  • De Nederlandse Beleggingswereld: Gedomineerd Door Jonge, Hoogopgeleide Mannen Met Bovengemiddelde Inkomens

    De Nederlandse Beleggingswereld: Gedomineerd Door Jonge, Hoogopgeleide Mannen Met Bovengemiddelde Inkomens

    Het is duidelijk dat beleggen niet uniform is verdeeld onder de Nederlandse bevolking. Het verschil tussen mannen en vrouwen is aanzienlijk. Uit de statistieken blijkt dat 31% van de mannen belegt, terwijl dit slechts geldt voor 18% van de vrouwen.

    Opleiding en Inkomen als Bepalende Factoren

    Ook het opleidingsniveau en inkomen spelen een sterke rol in het beleggingsgedrag. Van de hoogopgeleide Nederlanders belegt 38%, terwijl dit percentage bij lager opgeleiden slechts 12% is. De inkomensgroepen tonen eveneens een aanzienlijk verschil: 44% van de personen met een bovenmodaal inkomen belegt, tegenover slechts 14% van de personen met een benedenmodaal inkomen.

    Leeftijd als Cruciale Factor

    Opvallend is dat zelfs na correctie voor factoren zoals vermogen en inkomen, leeftijd nog steeds een doorslaggevende rol speelt in beleggingsgedrag. Jongeren in de leeftijdsgroep van 18 tot 24 jaar zijn twee keer zo waarschijnlijk om te beleggen dan personen tussen de 65 en 80 jaar.

    Cryptobeleggers: Risiconemers of Strategen?

    Cryptovaluta hebben een solide positie veroverd in de beleggingsmarkt. Een kwart van de beleggers bezit cryptovaluta of een daarmee gerelateerde tracker. Ondanks het stereotype van de roekeloze gokker die zijn volledige vermogen inzet, laat recent onderzoek zien dat 70% van de cryptobeleggers ook traditionele beleggingen zoals aandelen of fondsen aanhoudt.

    De Voorzichtige Cryptobelegger

    Het is zeldzaam om beleggers te vinden die uitsluitend in crypto investeren; deze groep vormt slechts 7% van het totale aantal beleggers. De gemiddelde cryptobelegger blijkt een voorzichtige strateeg te zijn, met een aanzienlijke hoeveelheid spaargeld. Gemiddeld bestaat hun vrij beschikbare vermogen voor 47% uit spaargeld, 28% uit traditionele beleggingen en ‘slechts’ 25% uit crypto.

    Waarom Niet Beleggen?

    Voor de meerderheid van de Nederlanders die niet belegt, spelen er vaak andere dan financiële redenen. Risico is de meest genoemde reden om niet te beleggen (54%), gevolgd door een gebrek aan kennis (45%).

    Vraag & Antwoord

    Wie domineren de Nederlandse beleggingsmarkt?
    De Nederlandse beleggingsmarkt wordt gedomineerd door jonge, hoogopgeleide mannen met bovengemiddelde inkomens.

    Wat is de rol van cryptovaluta in de Nederlandse beleggingsmarkt?
    Cryptovaluta hebben een solide positie verworven in de beleggingsmarkt. Hoewel het stereotype bestaat van de roekeloze gokker, blijkt uit onderzoek dat de meeste cryptobeleggers ook traditionele beleggingen aanhouden.

    Wat zijn de voornaamste redenen voor Nederlanders om niet te beleggen?
    De voornaamste redenen voor Nederlanders om niet te beleggen zijn het risico en een gebrek aan kennis. Voor mensen met minder dan €2.500 is de voornaamste reden ‘ik heb geen geld over’, terwijl vermogenden met meer dan een kwart miljoen vaker zeggen dat ze beleggen te ingewikkeld of te veel gedoe vinden.

  • De Potentie Van Het Beleggen Van Uw Kinderbijslag

    De Potentie Van Het Beleggen Van Uw Kinderbijslag

    Als ouder krijgt u maandelijks een toelage van de overheid om bij te dragen aan de kosten van uw huishouden en de zorg voor uw kind. Dit bedrag is recentelijk verhoogd in Vlaanderen. Maar wat als u deze bijdrage systematisch zou sparen of investeren voor uw kind? Wat zou dit kunnen opleveren?

    In Vlaanderen hebben we het niet meer over kinderbijslag, maar over het Groeipakket. Dit bevat verschillende gezinsuitkeringen en andere financiële voordelen. Vanaf 2020 zijn deze bedragen elk jaar op 1 september met 2% verhoogd.

    In Brussel ontvangt u nog steeds kinderbijslag. Dit bedrag stijgt eveneens met 2%, maar alleen als de spilindex is overschreden. Dit was bijvoorbeeld het geval eind januari 2025.

    Hoeveel ontvangt u als ouder in Vlaanderen?

    Voor de doeleinden van dit artikel richten we ons op een gezin dat momenteel één kind heeft.

    In Vlaanderen ontvangt u bij de geboorte of adoptie van elk kind een eenmalig startbedrag, dat momenteel 1.269,25 euro is. Daarna krijgt u een maandelijks basisbedrag van 184,62 euro. Dit basisbedrag kan verhoogd worden met andere toeslagen, zoals sociale toeslagen of toeslagen voor zorgondersteuning.

    Dit basisbedrag, al dan niet verhoogd, krijgt u onvoorwaardelijk tot en met de maand waarin uw kind 18 jaar wordt. Onder bepaalde voorwaarden blijft u het ontvangen tot uw kind 21 of 25 jaar oud is.

    Hoeveel ontvangt u als ouder in Brussel?

    Ook in Brussel ontvangt u kinderbijslag voor de zorg en opvoeding van uw kinderen die in het gewest wonen.

    Om te beginnen, krijgt u een eenmalige geboorte- of adoptiepremie. Sinds de indexering van 1 februari 2025 bedraagt deze 1.367,74 euro.

    Daarnaast krijgt u sinds 2020 voor elk kind een basisbedrag. Als het om een enig kind gaat en het geen sociale toeslag of toeslag als wees of kind met een aandoening ontvangt, bedraagt dit basisbedrag 186,51 euro per maand, op voorwaarde dat uw jaarinkomen brutto meer dan 39.792,84 euro bedraagt. Anders bedraagt het basisbedrag 186,51 euro per maand van 0 tot 11 jaar, en 198,94 euro per maand van 12 tot 24 jaar als uw kind geen hogere studies doet. Als uw kind wel hoger onderwijs volgt, dan bedraagt het basisbedrag 211,38 euro per maand van 18 tot 24 jaar.

    Wat kan het opleveren als u dit bedrag spaart of belegt?

    Als u in Vlaanderen de geboortepremie van ongeveer 1.269 euro op een spaarrekening zet en elke maand 185 euro bijstort tot uw kind 18 jaar is, wat levert dat dan op?

    Op dit moment is de meest lucratieve spaarrekening voor dit scenario de You Count-spaarrekening van VDK Bank, met een totale rente van 1,75%. Als de spaarrente gedurende deze periode van 18 jaar constant blijft, wat zeer onwaarschijnlijk is, en u in totaal 41.229 euro stort, levert dit over al deze jaren 3.395,39 euro aan spaarrente op.

    Als u in Brussel de geboorte- of adoptiepremie van 1.368 euro en vervolgens 18 jaar lang het maandelijkse basisbedrag van bijvoorbeeld 186 euro spaart op de You Count-spaarrekening van VDK Bank, dan krijgt u na 18 jaar 3.430,81 euro aan rente. U heeft hiervoor in totaal 41.544 euro gestort. Nogmaals, deze berekening gaat ervan uit dat de spaarrente gedurende deze periode niet verandert.

    Wat als u dit bedrag belegt?

    U kunt het geld dat u in Vlaanderen ontvangt ook beleggen via een beleggingsplan. Het is niet zeker wat dit oplevert, maar de afgelopen vijf jaar heeft de Gedurfd-portefeuille van Keytrade Bank Keyplan netto gemiddeld 7,77% opgeleverd. Als deze opbrengst de komende achttien jaar hetzelfde blijft, en u in totaal 41.229 euro stort, behaalt u daarmee een rendement van 50.495,60 euro.

    Als u de geboortepremie van 1.368 euro en het maandelijkse basisbedrag van 186 euro die u in Brussel ontvangt belegt in de Gedurfd-portefeuille van Keytrade Bank Keyplan, stort u over 18 jaar tijd 41.544 euro, wat in totaal 51.047,86 euro oplevert. Dit is wel weer onder de veronderstelling dat de portefeuille al die jaren 7,77% netto blijft opleveren.

    Vraag & Antwoord

    Wat is het Groeipakket in Vlaanderen?
    Het Groeipakket is de nieuwe term voor kinderbijslag in Vlaanderen. Het omvat verschillende gezinsuitkeringen en andere financiële voordelen.

    Hoeveel kan ik opbouwen als ik de kinderbijslag spaar?
    Dit hangt af van de spaarrente. Als voorbeeld, met een spaarrente van 1,75% zou een maandelijkse storting van 185 euro over een periode van 18 jaar ongeveer 3.400 euro aan rente opleveren.

    Wat als ik de kinderbijslag beleg?
    Het rendement van beleggen is niet met zekerheid te voorspellen. Echter, als voorbeeld, indien de Gedurfd-portefeuille van Keytrade Bank Keyplan de komende 18 jaar hetzelfde rendement van 7,77% blijft genereren, zou een totale storting van ongeveer 41.229 euro een rendement van ongeveer 50.495 euro opleveren.

  • Overdraagbaarheid IBAN’s: Juridische En Economische Struikelblokken In De EU

    Overdraagbaarheid IBAN’s: Juridische En Economische Struikelblokken In De EU

    In verschillende Europese Unie-lidstaten is er de laatste jaren discussie geweest en onderzoek gedaan naar de overdraagbaarheid van IBAN-rekeningnummers. Een dergelijk systeem zou vergelijkbaar zijn met de telecomsector, waar consumenten hun telefoonnummer kunnen behouden bij een overstap naar een andere provider. Indien dit ook mogelijk zou zijn voor bankrekeningnummers, zou dit de concurrentie binnen de bankensector kunnen versterken.

    Belgisch wetsvoorstel in strijd met Europees recht

    De Raad van State en de Europese Centrale Bank zijn van mening dat het Belgische wetsvoorstel, dat bedoeld is om rekeningnummers te behouden bij een overstap van bank, in strijd is met het Europese recht en te kostbaar. Juridische en technische bezwaren maken de invoering van deze wet onwaarschijnlijk, ondanks brede politieke steun in België.

    Parlementsleden van de oppositiepartij PS dienden in september vorig jaar opnieuw een wetsvoorstel in na twee eerdere pogingen. De Kamercommissie Economie heeft de tekst recentelijk besproken.

    IBAN-overdracht creëert dubbelzinnigheid

    Het advies van de Raad van State werd ingeroepen door de parlementsleden. Volgens de Raad creëert het voorstel een dubbelzinnigheid die niet overeenkomt met de definitie van de zogenaamde SEPA-verordening, die de regels voor de eengemaakte Europese betaalruimte bepaalt, en de internationale ISO-normen voor producten en diensten.

    “Het IBAN-nummer is geen pseudoniem dat een persoon identificeert, maar een nummer dat onder meer de bank identificeert waar de rekening is geopend”, zegt Gilles Laguesse, advocaat bankrecht bij het Brusselse kantoor Daldewolf.

    ECB: Economisch onhaalbaar

    De Europese Centrale Bank (ECB), die ook werd geraadpleegd, gaf een negatief advies. De ECB wees erop dat een rapport van de Europese Commissie concludeerde dat het overdragen van IBAN’s in strijd is met het Europees recht en hoge implementatie- en exploitatiekosten met zich mee zou brengen. Deze kosten zouden niet in verhouding staan tot de verwachte voordelen, waardoor de maatregel niet te rechtvaardigen is.

    Het implementeren van de overdraagbaarheid van IBAN’s zou aanzienlijke technische en operationele aanpassingen van de infrastructuur in de gehele betalingsketen vereisen, wat aanzienlijke investeringen in tijd en geld van de banken zou vergen.

    Gezien de adviezen van de Raad van State en de ECB is het onwaarschijnlijk dat het wetsvoorstel, in zijn huidige vorm, wordt aangenomen.

    Vraag en Antwoord

    Waarom is het behouden van je bankrekeningnummer bij een overstap naar een andere bank in strijd met Europees recht?
    Volgens de Raad van State en de Europese Centrale Bank creëert het voorstel een dubbelzinnigheid die niet overeenkomt met de definitie van de SEPA-verordening, die de regels voor de eengemaakte Europese betaalruimte bepaalt, en de internationale ISO-normen voor producten en diensten.

    Wat zijn de bezwaren tegen het overdraagbaar maken van IBAN-rekeningnummers?
    De belangrijkste bezwaren zijn van juridische en technische aard. Daarnaast wijst de ECB op de hoge implementatie- en exploitatiekosten die niet in verhouding staan tot de verwachte voordelen.

    Wat is een mogelijke oplossing voor dit probleem?
    Een mogelijke oplossing zou het invoeren van een ‘routingsysteem’ kunnen zijn, waarbij overschrijvingen naar een verouderd IBAN automatisch worden doorgestuurd naar het nieuwe rekeningnummer van de klant. Dit zou een nuttige dienst kunnen zijn voor zowel bedrijven als particulieren.

  • Europe Assistance Registreert Kwart Meer Interventies

    Europe Assistance Registreert Kwart Meer Interventies

    Tussen 27 juni en 27 augustus 2025 heeft bijstandsorganisatie Europ Assistance 8.382 dossiers aangemaakt voor technische interventies aan voertuigen in het buitenland. Daarnaast werden er ook 2.738 medische dossiers in het buitenland geopend. Beide aantallen vertegenwoordigen een stijging van ongeveer een kwart ten opzichte van 2024.

    Stijging van medische interventies

    Het aantal medische interventies was 23% hoger dan in dezelfde periode in 2024, een jaar waarin al een stijging van 16% werd genoteerd ten opzichte van de zomer van 2023. Europ Assistance wijt deze toename aan langdurige hittegolven in het zuiden. Jongeren onder de 20 jaar leden vaker aan maag- en darmproblemen, terwijl 50-plussers veelal werden geconfronteerd met hart- en ademhalingsproblemen, evenals neurologische problemen, zoals gevolgen van een zonnesteek. Er werd ook een toename van infecties en dermatologische problemen vastgesteld.

    In Europa werden de meeste medische dossiers geopend in Frankrijk (19%), gevolgd door Spanje (inclusief het vasteland en de eilanden: 12%), Italië (7%), Griekenland (4%) en Turkije (4%). Voor verre bestemmingen was Thailand het meest prominent (5%), gevolgd door de VS (4%), Indonesië (4%) en Marokko (3%).

    Europ Assistance merkt op dat vakantiegangers zich steeds meer verspreiden over wereldwijde bestemmingen en soms activiteiten ondernemen waarop ze weinig of onvoldoende voorbereid zijn. Dit gebeurt bovendien vaak op plaatsen waar de medische infrastructuur te wensen overlaat, wat de medische bijstand kan bemoeilijken.

    Toename van interventies aan voertuigen

    Het aantal interventies aan voertuigen lag 25% hoger dan in 2024. Deze sterke stijging heeft volgens Europ Assistance meerdere oorzaken, waaronder het grote aantal Belgen dat dit jaar met de auto op vakantie is gegaan, soms na een lastminuteboeking. Daarnaast heeft het verouderde wagenpark van thermische auto’s tot meer problemen geleid en heeft de recente uitbreiding van de klantenportefeuille van Europ Assistance voor technische bijstand bijgedragen aan deze stijging.

    De meest voorkomende technische interventies waren motorpech, batterij- en startproblemen (70%), technische problemen door onoplettendheid, zoals sleutels opgesloten in het voertuig, verkeerde brandstof, bandenpech (20%), en problemen veroorzaakt door ongevallen (9%).

    Vraag & Antwoord

    Wat is de voornaamste reden voor de stijging van het aantal medische interventies volgens Europ Assistance?
    De stijging van het aantal medische interventies is volgens Europ Assistance vooral te wijten aan de langdurige hittegolven in het zuiden.

    In welke landen werden de meeste medische dossiers geopend?
    De meeste medische dossiers werden geopend in Frankrijk, gevolgd door Spanje, Italië, Griekenland en Turkije.

    Wat waren de meest voorkomende technische problemen aan voertuigen?
    De meest voorkomende technische problemen aan voertuigen waren motorpech, batterij- en startproblemen, veroorzaakt door onoplettendheid, zoals sleutels die in het voertuig opgesloten waren, het tanken van de verkeerde brandstof en bandenpech.

  • De Impact Van Zuinig Leven En Slim Investeren

    De Impact Van Zuinig Leven En Slim Investeren

    Het opbouwen van een vermogen is niet alleen afhankelijk van wat u verdient, maar ook van wat u aan het einde van de maand overhoudt en hoe u dat geld laat renderen. Heeft u zich ooit afgevraagd wat het zou opleveren als u een jaar lang geen koffie zou kopen tijdens uw woon-werkverkeer en uw lunch zou vervangen door zelfgemaakte boterhammen in plaats van een belegd broodje? Laten we eens kijken hoeveel u kunt besparen en hoeveel dat geld kan opleveren.

    Als u op weg naar het werk een latte to go koopt, bent u al snel 6 euro kwijt. Als u tijdens de lunch een belegd broodje haalt, betaalt u daarvoor meestal 5 euro of meer. U bent zo op een werkdag al snel 11 euro kwijt. Als we rekening houden met feestdagen, vakanties en thuiswerkdagen, koopt u waarschijnlijk drie keer per week een koffie en een belegd broodje, of ongeveer 135 keer per jaar. Dit kost u jaarlijks 1.485 euro, of gemiddeld zo’n 125 euro per maand.

    De mogelijkheden van sparen

    Als u elke maand 125 euro op een spaarrekening stort, zou u na een jaar het meeste rendement behalen met de Carnet de Depots Plus van CPH Banque, momenteel de spaarrekening met de hoogste basisrente. Dit zou u na een jaar 13,76 euro opleveren, ervan uitgaande dat de rente in dat jaar stabiel blijft.

    De potentie van beleggen

    Wat als u die 125 euro per maand zou beleggen via een beleggingsplan? U zou dan een zelfgekozen bedrag investeren met een zelfgekozen frequentie, bijvoorbeeld maandelijks. Afhankelijk van het gekozen beleggingsplan zou uw geld dan met meer of minder risico worden belegd. Er zijn beleggingsplannen beschikbaar voor elk risicoprofiel, variërend van ‘zeer defensief’ tot ‘zeer offensief’.

    Het is moeilijk te voorspellen hoeveel een beleggingsplan in de toekomst zal opleveren, maar we kunnen wel kijken naar de gemiddelde rendementen van de afgelopen jaren. Dit biedt geen garantie voor de toekomst, maar geeft wel een indicatie van de mogelijke opbrengst.

    Laten we eens berekenen wat uw geld zou opleveren als u het komende jaar het gemiddelde rendement van de afgelopen vijf jaar zou behalen. Een belangrijke kanttekening hierbij is dat niet elk beleggingsplan lage inleggen van 125 euro per maand toestaat. Het is mogelijk, maar niet bij elke bank.

    Als we ons beperken tot de beleggingsplannen die een maandelijkse inleg van 125 euro accepteren, dan heeft de Voorzichtige portefeuille van Keytrade Bank Keyplan de afgelopen vijf jaar gemiddeld een nettorendement van 2,01% opgeleverd. Er zijn geen instapkosten voor dit beleggingsplan. Als we aannemen dat dit ook het nettorendement van het komende jaar is, zou een maandelijkse storting van 125 euro na een jaar een opbrengst van 16,33 euro opleveren. Dit is al meer dan wat sparen oplevert, maar het kan beter.

    De Gedurfde portefeuille van Keytrade Bank Keyplan heeft de afgelopen vijf jaar gemiddeld het hoogste rendement opgeleverd van alle beleggingsplannen die een maandelijkse inleg van 125 euro accepteren, namelijk 7,77% netto zonder instapkosten. Als dit rendement het komende jaar constant blijft, zou uw geld na een jaar netto 63,13 euro opleveren. Dat is ongeveer een halve maand aan koffie en belegde broodjes.

    Ja, het loont zeker om op de kleintjes te letten en dat geld te beleggen. Beleggen kan een hoger rendement opleveren dan sparen, zelfs al na één jaar, vooral als u bereid bent om wat meer risico te nemen. Beleggen is echter het meest effectief op de lange termijn, gezien de rendementen op kortetermijnbeleggingen sterk kunnen variëren.

    Vraag & Antwoord

    Wat is de beste manier om te beginnen met beleggen?
    Begin met het besparen op kleine dagelijkse uitgaven, zoals koffie en lunch. Dit kan u een aanzienlijk bedrag opleveren dat u kunt beleggen.

    Hoeveel kan ik verdienen door mijn geld te beleggen in plaats van het op een spaarrekening te zetten?
    Dit hangt af van uw beleggingsplan en de marktcondities. Maar in het algemeen kan beleggen een hoger rendement opleveren dan sparen.

    Is het mogelijk om te beleggen met een laag startbedrag?
    Ja, er zijn beleggingsplannen die lage maandelijkse inleggen accepteren. Het kan echter variëren per bank en beleggingsplan.

  • Hoe Kan Je Je Vrijgekomen Kapitaal Uit Staatsbonnen Of Termijnrekeningen Op Lange Termijn Laten Renderen?

    Hoe Kan Je Je Vrijgekomen Kapitaal Uit Staatsbonnen Of Termijnrekeningen Op Lange Termijn Laten Renderen?

    Als je eerder in september 2024 hebt geïnvesteerd in een termijnrekening, een kasbon of een staatsbon op één jaar, dan komt dit geld binnenkort vrij. Hoewel je niet graag veel risico neemt, kun je het kapitaal en het daaruit voortvloeiende rendement langer dan een jaar missen. Maar hoe kun je dit geld op de lange termijn relatief veilig laten renderen?

    In september 2024 verviel een staatsbon op één jaar waarvoor 22 miljard euro was ingetekend. Het grootste deel van dit geld stroomde niet naar spaarboekjes, maar naar termijnrekeningen en kasbons op één jaar. In totaal werd er zelfs 23,2 miljard euro in deze producten belegd. Met het bijbehorende rendement komt er binnenkort 24 miljard euro vrij. Dus, je bent waarschijnlijk op zoek naar een formule om het vrijgekomen geld meer dan één jaar te laten renderen met een minimaal risico. Er zijn verschillende manieren om dit te doen.

    De spaarrekening

    Het voordeligste spaarboekje zonder spaarvoorwaarden is momenteel Santander Consumer Bank Vision+, met een totale rente van 1,65% (0,60% basisrente + 1,05% getrouwheidspremie). Als je van plan bent om minimaal 50.000 euro op een spaarboekje te storten, dan is Beobank Save Plus de beste keuze, met een totale rente van 1,80% (0,30% basisrente, 1,50% getrouwheidspremie).

    Let wel, de getrouwheidspremie wordt voor twaalf maanden vastgelegd op het moment dat je de storting doet, maar kan daarna dalen. De basisrente kan vaker veranderen, ook voor reeds gemaakte stortingen.

    De termijnrekening

    Een ander alternatief is om het vrijgekomen geld op een termijnrekening te zetten. Het grote verschil met de spaarrekening is dat de rente bij een termijnrekening tijdens de looptijd vaststaat.

    In september 2024 boden verschillende banken een termijnrekening op één jaar aan die netto gegarandeerd 2,66% opleverde (na aftrek van 30% roerende voorheffing). Zo’n hoog nettorendement is momenteel echter niet meer te vinden. De best renderende termijnrekening op één jaar is momenteel Izola Bank Saver+, die netto slechts 1,68% oplevert. Je moet er wel minimaal 500 euro op storten.

    Als je je geld langer dan een jaar kunt missen, neemt het nettorendement van termijnrekeningen toe. Beobank heeft een termijnrekening op vijf jaar met netto 1,75% rente en een termijnrekening op tien jaar met netto 1,96% rente. Dit is momenteel de best renderende termijnrekening.

    Beleggen op langere termijn?

    Dit is uiteraard ook een optie. Het lijkt er zelfs op dat bepaalde banken, zoals Belfius en ING, hierop inzetten met gestructureerde obligaties. Dit is een mix van een obligatie met een extra beleggingselement, zoals aandelen of een beursindex. ING promoot bijvoorbeeld de gestructureerde obligatie Comfort Invest Personal Portfolio 10/2028 van Goldman Sachs Bank Europe SE (DE), met een looptijd van drie jaar. Op deze termijn kan het product bruto maximaal 15% en netto 10,5% opleveren. Het rendement is echter niet gegarandeerd en je kunt zelfs je ingelegde kapitaal verliezen.

    Als je defensief belegt, kun je geen hoge rendementen verwachten. Dit geldt ook als je ervoor kiest om te beleggen in een tak21-spaarverzekering. Invest for Life 3A My Future biedt momenteel een bruto gewaarborgde rente van 0,50% voor stortingen, gegarandeerd voor acht jaar plus één dag. In 2024 leverde de spaarverzekering netto 3,25% op, maar er is geen garantie dat dit in 2025 of daarna ook het geval zal zijn. De beurs kan gemiddeld 8% opleveren, maar alleen op de lange termijn en als je bereid bent om meer risico te nemen.

    Vraag & Antwoord

    Wat zijn mijn opties om vrijgekomen geld uit een termijnrekening of staatsbon op de lange termijn te laten renderen?
    Je kunt kiezen voor een spaarrekening, een nieuwe termijnrekening of beleggen op de langere termijn.

    Wat is momenteel de best renderende termijnrekening?
    De best renderende termijnrekening op dit moment is de tienjarige termijnrekening van Beobank, met een netto rente van 1,96%.

    Wat zijn gestructureerde obligaties en hoe kunnen ze bijdragen aan mijn rendement?
    Gestructureerde obligaties zijn een mix van een obligatie met een extra beleggingselement, zoals aandelen of een beursindex. Hoewel ze potentieel hogere rendementen kunnen bieden, zijn ze ook risicovoller en is het mogelijk dat je je ingelegde kapitaal verliest.

  • Na Een Kostbare Zomer: Hoe Stelt U Uw Budget Bij In September?

    Na Een Kostbare Zomer: Hoe Stelt U Uw Budget Bij In September?

    September kan, net als juli en augustus, voor velen een dure maand zijn, met name door de start van het nieuwe schooljaar. Maar hoe kunt u uw budget beter beheren en u eraan houden?

    Het belang van inzicht in maandelijkse uitgaven

    De eerste stap is het krijgen van een duidelijk overzicht van uw maandelijkse uitgaven. Verdeel alle kosten die uw gezin in het afgelopen jaar via uw betaalrekening(en) heeft gemaakt in verschillende categorieën. Laat hierbij de uitzonderlijke kosten van de zomermaanden buiten beschouwing. Bereken vervolgens het maandelijkse gemiddelde per categorie. Op deze manier krijgt u een gemiddeld maandbudget, exclusief de zomermaanden. Sommige banken, zoals KBC, bieden in hun app de mogelijkheid om een taartdiagram van de maandelijkse uitgaven per categorie te bekijken, wat deze berekening kan vergemakkelijken.

    Kan het goedkoper?

    De volgende stap is om te kijken of er mogelijkheden zijn om te besparen. Vaak is dit het geval. Een voorbeeld hiervan is het vergelijken van uw vaste lasten. Betaalt u teveel voor uw telecomdiensten? Zou u misschien goedkoper uit zijn met een bundel van een andere, vergelijkbare provider? Op verschillende websites kunt u prijzen en aanbiedingen van telecomproviders, energieleveranciers, zorgverzekeraars, verzekeraars en banken gemakkelijk vergelijken.

    Daarnaast zijn er wellicht uitgaven die volledig overbodig zijn. Denk bijvoorbeeld aan uw abonnementen: gebruikt u deze allemaal nog? En dan zijn er nog de kosten voor boodschappen. Zijn er hier mogelijkheden om te besparen, bijvoorbeeld door bij goedkopere supermarkten te winkelen?

    Hoeveel kunt u besparen?

    Stel dat u bij Telenet een telecombundel heeft met snel vast internet (1.000 Mbps), alle tv-zenders via een decoder, een mobiel abonnement (onbeperkt bellen en sms’en, 10 GB mobiele data) en een vaste lijn voor €110,15 per maand. Met een vergelijkbare bundel van Orange bent u slechts €97 per maand kwijt, een besparing van €13,15 per maand.

    Daarnaast hebben we het nog niet gehad over besparingen op boodschappen. Door merkproducten bij Colruyt te vervangen door huismerken van Aldi of Lidl, kan een gezin van drie volgens gegevens van Testaankoop maandelijks van €793,44 naar €362,65 gaan. Dat is een indrukwekkende besparing van €430,79 per maand.

    Door deze twee voorbeelden te combineren, kan een besparing van ongeveer €444 per maand bereikt worden. De vraag is dan natuurlijk: hoe houdt u zich aan dit aangepaste budget?

    Het geld dat u bespaart laten groeien

    Het geld dat u bespaart, in dit geval €444 per maand, kunt u opzij zetten op een spaarrekening, zoals de Ritme Spaarrekening van VDK Bank, die een totale rente van 2,85% biedt. Zodra u een buffer heeft opgebouwd, kunt u ook overwegen om maandelijks te beleggen via een beleggingsplan.

    De ‘Gedurfd’ portefeuille van het Keytrade Bank Keyplan, gericht op diegenen die bereid zijn risico te nemen, heeft in de afgelopen vijf jaar een gemiddeld netto rendement van 7,77% opgeleverd. Als dit rendement zich voortzet, en u stort elke maand €444 in het beleggingsplan, dan zou u na vijf jaar een kapitaal van €27.084 hebben, plus een rendement van €5.937,58. Hoewel het toekomstige rendement onzeker is, toont dit wel aan hoe u kunt besparen en tegelijkertijd uw geld kunt laten groeien.

    Vraag & Antwoord

    Hoe kan ik mijn maandbudget beter beheren?
    Begin met het krijgen van inzicht in uw maandelijkse uitgaven. Verdeel al uw kosten in categorieën en bereken vervolgens het maandelijkse gemiddelde per categorie.

    Hoe kan ik besparen op mijn vaste lasten?
    Door prijzen en aanbiedingen van verschillende providers, leveranciers en verzekeraars te vergelijken, kunt u mogelijk een goedkopere optie vinden.

    Wat kan ik doen met het geld dat ik bespaar?
    U kunt het geld dat u bespaart op een spaarrekening zetten of investeren in een beleggingsplan, zodat uw geld kan groeien.

  • Bijna De Helft Van Gen Z En Millennials Worstelt Financieel Van Maand Tot Maand

    Bijna De Helft Van Gen Z En Millennials Worstelt Financieel Van Maand Tot Maand

    Uit een recent rapport blijkt dat meer dan de helft (52%) van de Gen Z- en millennialgeneraties wereldwijd elke maand moeite heeft om rond te komen. Ze hebben geen financiële buffer en zijn daardoor kwetsbaar voor onvoorziene financiële tegenslagen, een zorgwekkende bevinding volgens de onderzoekers.

    In Nederland ligt dit percentage iets lager, maar is nog steeds aanzienlijk: 47% van Gen Z en 46% van de millennials leeft van maand tot maand. Financiële stabiliteit blijkt ook een uitdaging voor deze jonge werknemers, met 41% van de Nederlandse millennials en 34% van Gen Z die maandelijks worstelen om de eindjes aan elkaar te knopen.

    Financiële zorgen op de lange termijn

    De financiële zorgen van deze generaties beperken zich niet alleen tot de korte termijn. In Nederland maakt bijna de helft (48%) van de millennials zich zorgen over de toekomstige toereikendheid van hun pensioen, een sentiment dat ook gedeeld wordt door 43% van Gen Z.

    Bovendien betreffen de zorgen van de jongere generaties niet alleen hun eigen financiële situatie. In Nederland geeft 27% van Gen Z en 29% van de millennials aan ook bezorgd te zijn over voortdurende geopolitieke spanningen wereldwijd.

    Stress en mentale gezondheidsproblemen

    Deze onzekerheden hebben een merkbare impact op de mentale gezondheid van jonge werknemers. Wereldwijd geeft 48% van Gen Z en 45% van de millennials toe dat financiële onzekerheid stress of angst oplevert. In Nederland liggen deze aantallen iets lager, maar blijven ze alarmerend: respectievelijk 44% en 41%.

    Ook de zorgen over persoonlijke relaties leiden vaak tot geestelijke uitputting, wat overeenkomt met het feit dat wereldwijd ongeveer een derde van alle jonge werknemers zich zorgen maakt over hun eigen mentale gezondheid.

    De zoektocht naar balans

    De mentale druk en financiële onzekerheid dwingen jonge werknemers vaak om een andere baan te zoeken, bij voorkeur een met een betere werk-privébalans. Voor Nederlandse millennials is dit het belangrijkste carrièredoel. Gen Z daarentegen hecht meer waarde aan baanzekerheid, maar stelt financiële onafhankelijkheid als hun belangrijkste carrièredoel.

    Dit laat zien dat hoewel beide generaties worstelen met financiële zorgen, hun prioriteiten en drijfveren in hun carrière licht verschillen.

    Deloitte baseerde de studie op antwoorden van meer dan 23.000 respondenten uit 44 landen.

    Vraag & Antwoord:

    Wat is de belangrijkste financiële zorg voor Gen Z en millennialgeneraties in Nederland?
    De belangrijkste zorg is het leven van maand tot maand zonder financiële buffer, waardoor ze kwetsbaar zijn voor onvoorziene financiële tegenslagen.

    Hoe beïnvloedt financiële onzekerheid de mentale gezondheid van jonge werknemers in Nederland?
    Financiële onzekerheid leidt tot stress en angst bij 44% van Gen Z en 41% van de millennials.

    Wat is het belangrijkste carrièredoel voor Nederlandse millennials en Gen Z?
    Voor millennials is het belangrijkste carrièredoel een betere werk-privébalans, terwijl Gen Z financiële onafhankelijkheid als hun belangrijkste carrièredoel stelt.

  • Optimaliseren Van Persoonlijke Leningen: Top Vijf Cruciale Overwegingen

    Optimaliseren Van Persoonlijke Leningen: Top Vijf Cruciale Overwegingen

    Het kan voorkomen dat u op een bepaald moment niet genoeg geld heeft voor een grote uitgave, of dat u uw geld graag apart wilt houden voor een andere aankoop. In zulke situaties kan een lening uitkomst bieden. Maar hoe zorgt u ervoor dat u de beste voorwaarden krijgt voor een persoonlijke lening? We zetten de belangrijkste punten op een rij, met behulp van mozzeno, een online platform waar u eenvoudig en digitaal een lening kunt afsluiten.

    1. Zorg ervoor dat u de lening kunt terugbetalen

    Het is essentieel dat u zeker weet dat u een lening kunt terugbetalen. Dit is niet alleen belangrijk voor de bank, maar ook voor uzelf. Als u niet aan uw betalingsverplichtingen kunt voldoen, komt u op de ‘zwarte lijst’ van de Nationale Bank terecht. Dit kan het in de toekomst moeilijker maken om nog nieuwe kredieten af te sluiten. Houd er rekening mee dat alle banken in België verplicht zijn om mogelijke wanbetalingen te controleren voordat ze u een nieuwe lening verstrekken.

    Een eenvoudige manier om uw terugbetalingscapaciteit te berekenen is door uw maandelijkse inkomen te nemen en daar uw maandelijkse uitgaven van af te trekken. Het bedrag dat u overhoudt, kunt u gebruiken om een lening terug te betalen. Zorg er echter wel voor dat u een buffer inbouwt voor onverwachte uitgaven.

    2. Let niet alleen op de rentevoet

    Hoewel de rentevoet een belangrijke factor is om te bepalen hoe goedkoop of duur een lening is, is het niet het enige dat telt. Wanneer u een consumentenkrediet wordt aangeboden, wordt altijd het JKP of Jaarlijks Kostenpercentage vermeld. Dit percentage omvat alle kosten van de lening, niet alleen de rente, maar ook bijvoorbeeld dossierkosten. Het JKP biedt een betere basis voor vergelijking.

    Maar let op: kosten die niet deel uitmaken van het krediet, zoals extra kosten bij late terugbetaling, zijn niet opgenomen in het JKP.

    3. Overweeg het samenvoegen van bestaande leningen

    Als u al een of meerdere leningen heeft lopen, kan het voordelig zijn om deze samen te voegen met de nieuwe lening. Op deze manier heeft u nog maar één lening om af te lossen. Dit is niet alleen overzichtelijker, het kan ook financieel gunstiger zijn. De maandelijkse aflossing van een samengevoegde lening kan namelijk lager zijn dan de gecombineerde kosten van de aparte leningen.

    4. Lees de kleine lettertjes

    Een lening is een contract tussen een geldverstrekker en een lener, en net als veel andere contracten bevat het vaak ‘kleine lettertjes’. Deze kunnen zowel in uw voordeel als in uw nadeel werken. Het is bijvoorbeeld handig om te weten dat u een lening altijd vervroegd kunt terugbetalen, hoewel u daarvoor wel een vergoeding moet betalen. Hoeveel dat precies is, kunt u vinden in de ‘kleine lettertjes’ van het contract.

    5. Vergelijk de tarieven

    Als u op zoek bent naar een aantrekkelijk aanbod voor uw persoonlijke lening, overweeg dan ook een online platform als mozzeno. Hier krijgt u een aanbod op maat en wordt meteen geanalyseerd of de afbetaling binnen uw financiële mogelijkheden past.

    Met deze vijf regels bent u nu klaar om een lening aan te vragen.

    Vraag & Antwoord

    Wat is belangrijk om te weten voordat ik een lening aanvraag?
    Het is cruciaal om zeker te weten dat u de lening kunt terugbetalen, niet alleen op de rentevoet te letten, eventueel bestaande leningen samen te voegen, de kleine lettertjes te lezen en de tarieven te vergelijken.

    Wat is het JKP?
    Het JKP, of Jaarlijks Kostenpercentage, is een percentage dat alle kosten van de lening omvat, inclusief rente en dossierkosten. Het biedt een betere basis om leningen te vergelijken.

    Wat betekent het samenvoegen van leningen?
    Het samenvoegen van leningen betekent dat als u al een of meerdere leningen heeft lopen, u deze kunt samenvoegen met de nieuwe lening. Dit kan zowel overzichtelijker als financieel gunstiger zijn.

  • Bundelen Van Leningen: Financiële Winnaar Of Verborgen Kostenpost?

    Bundelen Van Leningen: Financiële Winnaar Of Verborgen Kostenpost?

    Wat is voordeliger: vier leningen van 2.000 euro of één lening van 8.000 euro? In sommige situaties kan het samenvoegen van uw kredieten voordelen bieden, omdat u dan slechts één lening hoeft af te lossen. Dit kan ook een optie zijn als u al een lening heeft en een extra financiering overweegt.

    Het bundelen van leningen betekent dat meerdere kredieten worden samengevoegd tot één lening, waardoor u slechts één bedrag per maand hoeft af te lossen.

    Voor- en nadelen van leningen bundelen

    Het samenvoegen van leningen kan administratief eenvoudiger zijn, omdat u slechts één lening hoeft bij te houden. Daarnaast kan het ook financiële voordelen hebben.

    Bijvoorbeeld, u kunt leningen met verschillende looptijden samenvoegen tot één lening, die u vervolgens over de langste looptijd terugbetaalt. Hierdoor worden alle betalingen gespreid over een langere periode, waardoor uw maandelijkse aflossing kleiner en beter hanteerbaar wordt.

    Daarnaast zijn leningen voor kleinere bedragen vaak duurder dan leningen voor grotere bedragen. Door ze te bundelen, kunt u mogelijk een beter tarief krijgen waardoor uw totale aflossing verlaagt.

    Het bundelen van leningen kan ook voordelig zijn als sommige leningen al een tijd geleden zijn afgesloten en de rente intussen is gedaald. Met een nieuwe, samengevoegde lening, leent u dan tegen de lagere rente.

    Het is echter belangrijk om niet te overhaast te werk te gaan bij het bundelen van leningen. Een terugbetaling over een langere looptijd kan leiden tot hogere totale kosten voor de lening. Het is dus van belang om een balans te vinden tussen de kosten van de lening en het gemak voor de kredietnemer bij het aflossen van de lening.

    Is het bundelen van leningen interessant voor u?

    Of het bundelen van leningen gunstig is in uw specifieke situatie moet per geval bekeken worden. Het is belangrijk dat de aflossingen binnen uw financiële mogelijkheden passen.

    Een online platform als mozzeno kan u helpen bij het bundelen van leningen. Dit platform staat bekend om zijn gepersonaliseerde oplossingen en gebruiksgemak. U kunt er volledig digitaal een lening afsluiten, en uw online aanvraag wordt direct geanalyseerd met een inschatting van de haalbaarheid.

    Bij mozzeno kunt u alle soorten persoonlijke leningen bundelen. Echter, het herfinancieren van hypothecaire leningen behoort momenteel niet tot de mogelijkheden.

    Het voordeel van de werkwijze van mozzeno is dat leningen direct op de markt geplaatst worden, zonder tussenkomst van een bank. Dit voordeel wordt gedeeld door de kredietnemer en de kredietverstrekker.

    Tot op heden heeft mozzeno al ongeveer 31.000 projecten, zowel groot als klein, gefinancierd.

    Vraag & Antwoord

    Wat betekent het om leningen te bundelen?
    Het bundelen van leningen betekent dat meerdere leningen worden samengevoegd tot één lening, waardoor u slechts één maandelijks bedrag hoeft terug te betalen.

    Wat zijn de voordelen van het bundelen van leningen?
    Het bundelen van leningen kan voordelen hebben op zowel administratief als financieel vlak. Het kan de maandelijkse aflossing verlagen, mogelijk een beter tarief bieden en het biedt de mogelijkheid om te lenen tegen een eventueel gedaalde rente.

    Is het bundelen van leningen altijd de beste optie?
    Niet noodzakelijk. Het is belangrijk om per geval te evalueren of het bundelen van leningen de meest gunstige optie is. Het is cruciaal dat de aflossingen binnen uw financiële mogelijkheden passen en dat de totale kosten van de lening niet te hoog oplopen.

  • De Fire-Beleggingsbeweging: Wat Is Het En Hoe Populair Is Het Nu?

    De Fire-Beleggingsbeweging: Wat Is Het En Hoe Populair Is Het Nu?

    De reputatie van de FIRE-beleggingsbeweging kreeg in 2022 een deuk door controverse rondom een documentaire reeks van de VRT. Daarin bleek dat de rijkdom van één van de jonge deelnemers was opgebouwd door middel van een piramidespel. Maar wat houdt de FIRE-beweging precies in? En hoe populair is deze beweging tegenwoordig nog? Jonas Vermeulen, oprichter van FIRE Community, een bedrijf dat financiële begeleiding biedt, geeft antwoord op deze vragen.

    Volgens Vermeulen is het lastig om te bepalen hoe populair de FIRE-beweging is, aangezien er geen concrete cijfers van zijn. “FIRE staat voor ‘Financial Independence, Retire Early’, oftewel financiële onafhankelijkheid en vervroegd met pensioen gaan. Maar veel aanhangers van FIRE blijven desondanks werken, waardoor het moeilijk is om te bepalen hoeveel mensen de principes van deze beweging volgen,” legt hij uit.

    De essentie van de FIRE-beweging

    FIRE draait om het bepalen van het leven dat je wil leiden op een bepaalde leeftijd. Dit kan vervroegd met pensioen gaan zijn, maar ook minder werken met meer tijd voor andere zaken. Je berekent hoeveel dit leven zou kosten en stelt een beleggingsplan op waarmee je op je gewenste leeftijd genoeg inkomen kan genereren om dit leven te kunnen bekostigen, zonder dat je per se nog hoeft te werken. “FIRE gaat dus niet over ‘zo snel mogelijk rijk worden’, desnoods op criminele of speculatieve wijze, zoals bepaalde mensen in de VRT-reeks lieten uitschijnen,” aldus Vermeulen.

    Eerst besparen, dan beleggen

    Volgens Vermeulen is het belangrijk om eerst te focussen op besparen voordat je begint met beleggen. Door kritisch te kijken naar je maandelijkse uitgaven, kun je bepalen waar je op kunt besparen. Het geld dat je elke maand overhoudt, gebruik je vervolgens om een spaarbuffer op te bouwen waarmee je de kosten voor de komende vijf jaar kunt dekken.

    Zodra deze buffer is opgebouwd, beleg je het geld dat je elke maand overhoudt op lange termijn in beleggingsproducten die zich op de lange termijn bewezen hebben, zoals indexfondsen. “U streeft dus niet blind rendement na, maar u doet dat met beleggingen die bij u passen.”

    Wat is het juiste beleggingsbedrag?

    Hoeveel je dient te beleggen hangt af van hoeveel je gewenste leven zal kosten en hoe snel je dit leven wilt gaan leiden. Jonas Vermeulen deelt zijn persoonlijke ervaring: “Ik wist dat mijn gewenste leven in totaal ongeveer een miljoen euro ging kosten. Voor dat plan, dat ik begon uit te voeren toen ik 30 jaar oud was, en waarbij ik tussen mijn 45 en 50 wilde stoppen met werken, moest ik gemiddeld 1.500 euro per maand beleggen.”

    Vraag & Antwoord

    Wat is de FIRE-beweging?
    De FIRE-beweging staat voor ‘Financial Independence, Retire Early’. Het draait om het bereiken van financiële onafhankelijkheid en de mogelijkheid om vervroegd met pensioen te gaan. Echter, veel aanhangers van FIRE blijven toch werken, wat het lastig maakt om te bepalen hoeveel mensen deze beweging volgen.

    Hoe werkt de FIRE-beweging?
    Bij de FIRE-beweging bepaal je wat voor leven je wilt leiden op een bepaalde leeftijd, bereken je hoeveel dit leven zou kosten en stel je een beleggingsplan op om dit leven te kunnen bekostigen zonder dat je per se nog hoeft te werken.

    Hoeveel moet je beleggen voor de FIRE-beweging?
    Hoeveel je moet beleggen hangt af van hoeveel je gewenste leven zal kosten en hoe snel je dit leven wilt gaan leiden. Het is belangrijk om eerst een spaarbuffer op te bouwen voordat je begint met beleggen.

  • Herbeleggingsmogelijkheden Voor Vervallende Staatsbon, Kasbon Of Termijnrekening

    Herbeleggingsmogelijkheden Voor Vervallende Staatsbon, Kasbon Of Termijnrekening

    Als u in september 2024 een staatsbon, kasbon of eenjarige termijnrekening heeft afgesloten, komt er binnenkort geld vrij. U bent waarschijnlijk op zoek naar een nieuwe, rendabele bestemming voor dit geld. Wat zijn uw opties?

    Het is niet verrassend dat veel Belgen in september 2023 hebben geïnvesteerd in de staatsbon die in september 2024 verviel, gezien deze een netto rendement van 2,81% opleverde. De eenjarige staatsbon, die in september 2024 startte en in september 2025 vervalt, is echter minder rendabel met een netto rendement van 1,93%.

    Wat zijn nu uw beste opties voor het komende jaar, als u uw vermogen heeft geïnvesteerd in een staatsbon, kasbon of eenjarige termijnrekening?

    Sparen

    De Ritme Spaarrekening van vdk bank biedt momenteel de hoogste rente van alle spaarrekeningen: 2,85% totale spaarrente. Echter, u kunt maximaal 500 euro per maand op deze rekening storten. Het is dus geen optie om uw vrijgekomen kapitaal in één keer op deze rekening te zetten.

    De Beobank Save Plus is een geschikte spaarrekening als u minimaal 50.000 euro stort, waarbij u een totale rente van 1,80% ontvangt (0,30% basisrente en 1,50% getrouwheidspremie). De Santander Consumer Bank Vision Max biedt een totale rente van 1,75% (0,70% basisrente, 1,05% getrouwheidspremie) als u tussen 125.000 en 300.000 euro stort. De best renderende onvoorwaardelijke spaarrekening op dit moment is de Santander Consumer Bank Vision+, met een totale spaarrente van 1,65% (0,60% basisrente, 1,05% getrouwheidspremie) voor een jaar.

    Termijnrekening

    De meest rendabele termijnrekening op één jaar op dit moment is de Izola Bank Saver+ met een nettorendement van 1,68%. U moet echter wel minimaal 500 euro storten. Sparen kan mogelijk meer opleveren, maar het rentepercentage van een termijnrekening blijft gedurende de looptijd onveranderd. U weet dus vooraf precies wat uw kapitaal op de termijnrekening zal opleveren. Gedurende de looptijd kunt u echter niet over het geld beschikken.

    Sparen en beleggen

    Met een tak21-spaarverzekering belegt u in principe met weinig risico. U ontvangt een gegarandeerde basisrente, mogelijk aangevuld met jaarlijkse winstdeelnames. U kunt uw geld op elk moment opvragen, maar het is beter om minstens acht jaar te wachten. Bij een looptijd van acht jaar of minder betaalt u 30% roerende voorheffing op de opbrengst. Na acht jaar en één dag vervalt de roerende voorheffing.

    Invest for Life 3A My Future biedt op dit moment een bruto gegarandeerde rentevoet van 0,50% voor stortingen, gegarandeerd voor acht jaar plus één dag, maar leverde in 2024 netto wel 3,25% op.

    Vraag & Antwoord

    Wat is de beste optie voor herbelegging van mijn vrijkomend kapitaal uit een staatsbon, kasbon of termijnrekening?
    De beste optie hangt af van uw financiële situatie, risicotolerantie en spaardoelen. Het kan variëren van spaarrekeningen, termijnrekeningen tot spaarverzekeringen.

    Is het rendabel om mijn vrijgekomen kapitaal in een spaarrekening te storten?
    Spaarrekeningen kunnen een goede optie zijn, maar de rentetarieven variëren. Het is belangrijk om te kijken naar de voorwaarden en beperkingen van elke rekening.

    Is het een goed idee om te investeren in een spaarverzekering?
    Een spaarverzekering kan een goede optie zijn als u bereid bent om uw geld voor langere tijd te investeren en u een laag risicoprofiel heeft. Echter, er zijn ook voorwaarden en mogelijke kosten verbonden aan deze optie.

  • Stijgende Waarde Van Vruchtgebruik: Wat Betekent Dit Voor Uw Financiële Toekomst?

    Stijgende Waarde Van Vruchtgebruik: Wat Betekent Dit Voor Uw Financiële Toekomst?

    De volledige eigendom van een bezitting, zoals een huis of een beleggingsportefeuille, kan onderverdeeld worden in blote eigendom en vruchtgebruik. Dit kan voorkomen bij een gesplitste aankoop van onroerend goed of bij een overlijden, waarbij de langstlevende partner het vruchtgebruik erft en de kinderen de blote eigendom.

    Dit betekent dat de kinderen de eigenaren worden, maar dat de langstlevende partner de opbrengsten van dat bezit kan blijven gebruiken. Dit kan de gezinswoning of een tweede woning zijn, waarbij de langstlevende het pand zelf mag gebruiken of de huurinkomsten kan innen. In geval van een spaar- of beleggingsportefeuille, mag deze de rente en dividenden incasseren.

    Vroegtijdige beëindiging van vruchtgebruik

    Het vruchtgebruik eindigt wanneer de langstlevende overlijdt, en de kinderen krijgen dan de volledige eigendom van het bezit. Echter, de wet biedt de mogelijkheid om het vruchtgebruik vroegtijdig te beëindigen. De blote eigenaren kunnen het vruchtgebruik afkopen of het geërfde bezit kan worden verkocht en de opbrengst verdeeld. In beide scenario’s moet een waarde aan het vruchtgebruik worden toegekend.

    Sinds 2015 zijn er wettelijke conversietabellen om de waarde van het vruchtgebruik te bepalen. Deze tabellen worden jaarlijks door de minister van Justitie aangepast en in juli in het Staatsblad gepubliceerd. Uit de tabellen voor 2025 blijkt dat de waarde van het vruchtgebruik is gestegen, zij het minder dan vorig jaar.

    Factoren die de waarde van het vruchtgebruik beïnvloeden

    De wettelijke tabellen houden niet alleen rekening met de leeftijd van de vruchtgebruiker op het moment van de conversie, maar ook met het geslacht, aangezien vrouwen doorgaans langer leven dan mannen. Ook de rentevoet wordt vermeld, zodat de opbrengst van het bezit in rekening wordt gebracht.

    De gestegen marktrente van de afgelopen jaren resulteert in een hogere waarde van het vruchtgebruik. Dit maakt de conversie duurder voor de blote eigenaren, of gunstiger voor de langstlevende partner.

    Wat betekent de hogere waarde van het vruchtgebruik voor u?

    Uit de conversietabellen blijkt dat het vruchtgebruik van een vrouw van 68 jaar nu 39,16% waard is, tegenover 36,17% vorig jaar en 22,81% in 2023. Voor een man van 35 jaar is dit 72,17%, tegenover 68% in 2024 en 49,74% in 2023. Het vruchtgebruik van een man van 80 jaar is nu 16,63% waard, bijna het dubbele van 2023 (8,4%).

    In financiële termen kan dit een aanzienlijk verschil maken. Bijvoorbeeld, als Sylvie (68) het vruchtgebruik erft van een tweede woning aan de kust ter waarde van €600.000, en haar stiefzoon, de blote eigenaar, wil het vruchtgebruik afkopen, dan zal dit hem €234.960 kosten (39,16% van €600.000). Dit is aanzienlijk meer dan de €217.020 in 2024 of €136.860 in 2023.

    Vraag & Antwoord

    Wat is vruchtgebruik?
    Vruchtgebruik is het recht om de opbrengsten van een bezit te gebruiken en te genieten, terwijl de blote eigendom bij een andere partij ligt.

    Hoe beïnvloeden stijgende rentes de waarde van het vruchtgebruik?
    Stijgende rentes verhogen de waarde van het vruchtgebruik, wat de conversie duurder maakt voor de blote eigenaren, maar gunstiger voor de langstlevende partner.

    Wat betekent een hogere waarde van vruchtgebruik voor mij?
    Als u de blote eigenaar bent en u wilt het vruchtgebruik afkopen, zal dit u meer kosten naarmate de waarde van het vruchtgebruik stijgt. Als u de vruchtgebruiker bent, betekent een hogere waarde dat u meer ontvangt als u besluit het vruchtgebruik te beëindigen.

  • Beleggingsgedrag: Een Vergelijking Tussen Mannen En Vrouwen

    Beleggingsgedrag: Een Vergelijking Tussen Mannen En Vrouwen

    Je zou in eerste instantie kunnen denken dat mannen en vrouwen op verschillende wijzen beleggen. Uit onderzoek van ING België onder 1.008 beleggers blijkt dat dit daadwerkelijk het geval is. Er bestaat een significant verschil in de manier waarop mannen en vrouwen risico’s inschatten, hun financiële kennis ervaren en hun investeringsbeslissingen nemen.

    Uit de studie van ING blijkt dat 50% van de ondervraagde mannen een deel van het huishoudelijk spaargeld belegt, terwijl slechts 40% van de vrouwen dit doet. Wanneer we kijken naar de digitale beleggingsoplossingen op het handelsplatform ING Self Invest en via het beleggingsplan ING Easy Invest, zien we dat 54% van de individuele gebruikers man is en 45% vrouw.

    Perceptie van rendement en risico bij mannen en vrouwen

    Er is een aanzienlijk verschil in de manier waarop mannen en vrouwen naar rendement en risico kijken. Mannen beleggen vaker (43%) in de hoop op een hoger rendement dan vrouwen (37%). Mannen zijn ook optimistischer over hun beleggingen: 46% van de ondervraagde mannen verwachtte in 2024 een rendement van minimaal 5% op aandelen in de komende tien jaar, tegenover 43% van de vrouwen.

    Aan de andere kant ervaren vrouwen meer stress bij het idee dat ze geld kunnen verliezen door hun beleggingskeuzes: 78% van de vrouwen noemt deze angst als één van de redenen om niet te beleggen, tegenover 66% van de mannen.

    Vrouwen zijn doorgaans meer risico-avers. Van de vrouwelijke beleggers bij ING heeft slechts 17% een dynamisch of actief risicoprofiel, tegenover 27% van de mannelijke beleggers.

    Niet alleen nemen vrouwen minder risico, ze zien beleggen ook als risicovoller. Uit de studie van ING blijkt dat 42% van de vrouwen de beurs als een casino beschouwt, tegenover 27% van de mannen. Dit grotere gevoel van risico bij vrouwen gaat gepaard met een grotere angst voor de complexiteit van beleggingen (77% tegenover 70% bij mannen) en het idee dat ze de financiële mechanismen niet voldoende begrijpen (75% tegenover 59% bij mannen).

    Invloed van perceptie op beleggingsgedrag bij vrouwen

    Het idee dat vrouwen zich minder goed geïnformeerd voelen, zou volgens ING een mogelijke verklaring kunnen zijn waarom ze minder beleggen. Dit komt doordat vrouwen vaker geloven dat een grondige expertise in de financiële markten essentieel is om goed te beleggen. Mannen associëren succesvol beleggen echter vaker met een langetermijnaanpak en regelmatige beleggingen, zelfs met kleine bedragen.

    Spaarrekeningen kunnen inderdaad beschermen tegen de impact van inflatie op vermogen, maar dit geldt alleen als de spaarrekening meer opbrengt dan de inflatie. Dit was in de afgelopen jaren niet altijd het geval. Beleggen biedt doorgaans meer kans op rendement op lange termijn, voor zowel mannen als vrouwen.

    Vraag & Antwoord

    Beleggen mannen meer dan vrouwen?
    Ja, uit onderzoek van ING België blijkt dat 50% van de ondervraagde mannen een deel van het spaargeld van het huishouden belegt, tegenover slechts 40% van de vrouwen.

    Is er een verschil in de manier waarop mannen en vrouwen naar rendement en risico kijken?
    Ja, mannen zijn over het algemeen optimistischer over hun beleggingen en zijn meer geneigd om te beleggen in de hoop op een hoger rendement. Vrouwen ervaren echter meer stress bij het idee dat ze geld kunnen verliezen door hun beleggingskeuzes.

    Zijn vrouwen meer risico-avers dan mannen?
    Ja, vrouwen vertonen over het algemeen een grotere risicoaversie dan mannen. Ze nemen minder risico en zien beleggen ook als risicovoller.

  • De Financiële Zaken Van Uw Ouders Overnemen: Een Handleiding

    De Financiële Zaken Van Uw Ouders Overnemen: Een Handleiding

    Bankieren is in het digitale tijdperk een stuk eenvoudiger geworden. Toch voelen veel senioren zich ongemakkelijk bij het online beheren van hun bankzaken. Daarnaast vormen ouderen een geliefd doelwit voor phishing. Het is dus niet ondenkbaar dat u op een gegeven moment gevraagd wordt (een deel van) de financiële zaken van uw ouders over te nemen. Maar hoe pakt u dat het beste aan?

    Uit een studie van Febelfin en onderzoeksbureau Indiville blijkt dat niet alleen senioren, maar juist ook jongeren gevoelig zijn voor phishing. Hoewel het risico op online oplichting voor uw ouders niet per definitie groter is, kan er een moment komen waarop u hun financiën dient te beheren. Dit kan zijn omdat zij moeite hebben met digitalisering of omdat ze niet langer wilsbekwaam zijn.

    Hoe beheert u de bankzaken van uw ouders?

    Het uitgangspunt is dat uw ouders vertrouwen in u hebben. In dat geval kunnen zij u een bankvolmacht geven. Met deze volmacht kunt u courante bankzaken voor hen regelen, zoals overschrijvingen doen of geld opnemen. Deze volmacht beperkt zich echter tot zaken bij de bank. Daarnaast is de bankvolmacht niet langer geldig als uw ouders de gevolgen van bepaalde handelingen of beslissingen niet meer volledig begrijpen en dus wilsbekwaam zijn.

    Zorgvolmacht: een oplossing

    Zolang uw ouders wilsbekwaam zijn, kunnen ze een zorgvolmacht instellen. Met deze volmacht benoemen ze formeel iemand om in hun naam beslissingen te nemen en bepaalde handelingen uit te voeren met betrekking tot hun geld, bezittingen en persoon. Ze kunnen ook specifieke instructies geven. Het is maatwerk en het is raadzaam om een notaris in te schakelen.

    De volmacht kan van kracht worden wanneer uw ouders wilsonbekwaam worden, maar kan ook direct ingaan. Ze kunnen ervoor kiezen om nu bepaalde zaken uit te besteden en andere later.

    Het is mogelijk dat uw ouders naast u nog meer gemachtigden aanwijzen. Dit kan nuttig zijn, vooral voor belangrijke zaken. De verantwoordelijkheid wordt dan gedeeld onder de betrokken gemachtigden. Het is wel noodzakelijk dat de volmacht geregistreerd is in het Centraal Register van de Lastgevingsovereenkomsten (CRL) om deze geldig te houden na wilsonbekwaamheid.

    De kosten van een zorgvolmacht

    Voor het opstellen van een zorgvolmacht rekent de notaris 211 euro aan. Als beide ouders samen een zorgvolmacht opstellen, bedragen de kosten 319 euro. Daarnaast zijn er nog andere kosten, zoals het recht op geschrift (50 euro), kosten voor de inschrijving in het CRL en eventueel het Centraal Register van Verklaringen (beide 19,40 euro per lastgeving en verklaring), administratieve kosten, 21% btw op al die bedragen en 50 euro registratierechten.

    Vraag en Antwoord

    Wat is een bankvolmacht?
    Een bankvolmacht is een machtiging die uw ouders aan u kunnen geven zodat u hun bankzaken kunt regelen. Deze machtiging is echter beperkt tot bankzaken en verliest zijn geldigheid als uw ouders niet langer wilsbekwaam zijn.

    Wat is een zorgvolmacht?
    Een zorgvolmacht is een officiële aanwijzing van uw ouders waarmee ze iemand (zoals u) toestemming geven om in hun naam en voor hun rekening beslissingen te nemen over hun geld, bezittingen en persoon.

    Wat zijn de kosten van het opstellen van een zorgvolmacht?
    De kosten van het opstellen van een zorgvolmacht variëren, maar starten bij 211 euro voor één persoon. Er zijn ook bijkomende kosten, zoals registratiekosten, administratieve kosten en btw.