Block #9

Categorie: Europees Banknieuws

  • ING Group Blijft 12 Miljard Dollar In Fossiele Industrie Pompen

    ING Group Blijft 12 Miljard Dollar In Fossiele Industrie Pompen

    Een analyse van ngo FairFin toont aan dat ING Group in 2025 nog steeds 12 miljard dollar (ongeveer 11,2 miljard euro) aan kredieten voorziet voor de fossiele industrie. Dit staat in schril contrast met de afbouw van fossiele financiering door concurrenten zoals BNP Paribas en KBC Group.

    Waar de meeste banken hun financiering aan de fossiele industrie stevig terugschroeven, houdt ING Group vast aan aanzienlijke kredietlijnen. De Nederlandse bank stelt in 2025 nog 12 miljard dollar (omgerekend ongeveer 11,2 miljard euro) aan krediet beschikbaar voor fossiele projecten. Dit blijkt uit een analyse van de ngo FairFin, gebaseerd op het onderzoek ‘Banking on Climate Chaos’, dat de relaties tussen de grootste Europese banken en de fossiele sector in kaart brengt tot en met 2025.

    De bevindingen van FairFin, die zich richtte op banken actief in België, tonen een opvallend verschil met de aanpak van andere financiële instellingen. Over een periode van vijf jaar, van 2021 tot en met 2025, hebben banken in België in totaal 134 miljard dollar aan krediet verstrekt aan de fossiele industrie. In 2021 lag het totale bedrag op 34 miljard dollar. BNP Paribas was toen de grootste met 20,5 miljard dollar, gevolgd door ING Group met 12,3 miljard dollar en KBC Group met 780 miljoen dollar. Tegen 2025 is het totale bedrag gedaald naar 22,7 miljard dollar, maar de verschuivingen binnen de banken zijn significant.

    Verschillende koersen

    Terwijl BNP Paribas haar kredietverlening aan de fossiele sector terugbracht tot bijna 10 miljard dollar in 2025 en KBC Group zelfs daalde naar 272 miljoen dollar, bleef ING Group vrijwel op hetzelfde niveau met 12 miljard dollar. Deze stabiliteit van ING’s financiering valt op, zeker in het licht van hun eigen klimaatbeleid dat stelt dat de financiering van olie- en gasontginning tegen 2040 moet zijn uitgefaseerd. Bram Trachet, coördinator van FairFin, waarschuwt dat ING hiermee dreigt uit te groeien tot de “bankier van de klimaatcrisis” als er niet snel iets verandert.

    Een extra zorgpunt voor FairFin is dat ING Group niet alleen bestaande fossiele activiteiten financiert, maar ook zogenaamde ‘fossiele uitbreiders’. Dit zijn bedrijven die bijdragen aan de uitbreiding van fossiele productie of infrastructuur. In 2021 ging het om 5,3 miljard dollar aan krediet voor deze partijen, een bedrag dat in 2025 nog steeds 5,1 miljard dollar bedroeg. Voorbeelden van dergelijke controversiële bedrijven zijn mijnbouwreuzen als Glencore, die in opspraak kwamen door milieuschandalen rond steenkoolmijnen.

    Kritiek op beleid

    Andere banken tonen hier een duidelijk andere aanpak. BNP Paribas halveerde haar kredietverlening aan fossiele uitbreiders, van 9 miljard dollar in 2021 naar 3,5 miljard dollar in 2025. KBC Group ging zelfs een stap verder en stopte in 2025 volledig met de financiering van dergelijke bedrijven. Ook Crédit Mutuel verminderde deze kredieten drastisch. Volgens Trachet is het van cruciaal belang dat de financiële sector veel sneller desinvesteert uit fossiele activiteiten en tegelijk meer investeert in hernieuwbare energie, in lijn met de doelstellingen van het Klimaatakkoord van Parijs.

    De kritiek op ING is niet van de lucht. De bank zelf erkent de gepresenteerde cijfers van FairFin niet volledig en stelt dat haar kredietportefeuille voor de olie- en gasindustrie juist is afgenomen, terwijl die voor hernieuwbare energie is gegroeid. ING benadrukt dat zij vasthoudt aan haar doelstelling om de financiering van olie- en gasproductie tegen 2040 uit te faseren en tegelijk de capaciteit voor hernieuwbare energie uit te breiden. Wij zien echter dat deze afbouw, zeker in vergelijking met sectorgenoten, beduidend trager verloopt dan wat de klimaatdoelen vereisen. Zelfs in een markt waar financiële instellingen steeds meer druk voelen om te verduurzamen, zoals blijkt uit de algemene ‘Greed’-status van 64 op 100 op de angst- en hebzuchtmeter, gemeten op 8 oktober om 08:02, lijkt ING nog een eigen koers te varen die mogelijk afwijkt van de maatschappelijke verwachtingen.

    Open vragen

    De discussie tussen FairFin en ING Group legt een fundamentele spanning bloot tussen ambitieuze klimaatdoelstellingen en de realiteit van de energietransitie. Hoewel ING claimt dat de cijfers van FairFin niet overeenkomen met hun interne rapportages, blijft de vraag waarom de bank in vergelijking met haar concurrenten zo traag lijkt te bewegen. Dit roept de vraag op welke criteria banken hanteren om ‘fossiele’ financiering af te bouwen en hoe transparant die criteria zijn voor het publiek. Het is duidelijk dat de sector nog een lange weg te gaan heeft om volledig in lijn te komen met de Parijse klimaatdoelstellingen, en wij twijfelen of de huidige aanpak van ING snel genoeg resultaat zal opleveren om de klimaatdoelstellingen te behalen.

  • Oudedagsverplichting Omzetten Naar Lijfrente Biedt DGA’s Meer Flexibiliteit

    Oudedagsverplichting Omzetten Naar Lijfrente Biedt DGA’s Meer Flexibiliteit

    Directeur-grootaandeelhouders die hun pensioen in eigen beheer omzetten naar een bancaire lijfrente, krijgen meer zeggenschap over de uitkeringen dan bij een oudedagsverplichting. Dit kan al vijf jaar voor de AOW-leeftijd starten, of juist later en met een kortere looptijd.

    Directeur-grootaandeelhouders (DGA’s) die nog een oudedagsverplichting (ODV) op de balans van hun vennootschap hebben staan, kunnen meer keuzevrijheid krijgen door deze om te zetten naar een bancaire lijfrente. Waar een ODV relatief strikte regels kent voor het uitkeringsmoment en de looptijd, biedt een lijfrente meer soepelheid. Vooral voor DGA’s die hun uitkeringspatroon willen afstemmen op hun persoonlijke financiële situatie, kan deze stap interessant zijn.

    De mogelijkheid om pensioen in eigen beheer op te bouwen, werd op 1 juli 2017 door de Nederlandse overheid afgeschaft. Veel DGA’s kozen er toen voor om hun opgebouwde pensioen om te zetten in een ODV, die als een schuld op de balans van hun BV komt te staan. Deze ODV moet uiterlijk twee maanden na het bereiken van de AOW-leeftijd beginnen met uitkeren, en heeft een vaste looptijd van twintig jaar. Vroeger beginnen mag, maar niet eerder dan vijf jaar voor de AOW-leeftijd, en dan wordt de looptijd verlengd.

    Vaste kaders en flexibele alternatieven

    De ODV-regeling is rigide. Een DGA die niet voldoet aan de eisen voor de ingangsdatum of de looptijd, riskeert dat de fiscus de waarde van de ODV in één keer belast, inclusief 20 procent revisierente. Dit gebrek aan flexibiliteit maakt de ODV minder aantrekkelijk voor veel DGA’s die hun vermogen anders willen inzetten. Evi van Lanschot benadrukt dat een bancaire lijfrente op dat vlak meer ademruimte biedt. Een lijfrente mag bijvoorbeeld al tien jaar voor de AOW-leeftijd uitkeren, en hoeft pas binnen vijf jaar na de AOW-leeftijd te starten. Ook de looptijd is flexibeler; een minimale looptijd van vijf jaar is mogelijk, in plaats van de vaste twintig jaar van de ODV.

    Het omzetten van een ODV naar een lijfrente kan geheel of gedeeltelijk. Zelfs een ODV die al uitkeert, kan nog worden afgestort, al gelden dan strengere voorwaarden. Dan moet de volledige ODV worden afgestort en is voorafgaande goedkeuring van de Belastingdienst vereist. De Belastingdienst staat ook aanpassingen toe als een BV te weinig vermogen heeft om de ODV af te storten, mits dit komt door reële ondernemingsverliezen en de BV daarna wordt geliquideerd. Dit toont aan dat de fiscus wel degelijk oog heeft voor uitzonderlijke omstandigheden, maar de basisregel blijft dat een ODV een langetermijnverplichting is met beperkte speelruimte.

    Meer keuze en minder administratie

    De grotere flexibiliteit van een lijfrente betekent dat DGA’s de uitkeringen beter kunnen afstemmen op hun individuele behoeften. Zo is het mogelijk om meerdere lijfrenten te combineren, bijvoorbeeld om in de eerste jaren na de AOW-leeftijd een hogere uitkering te ontvangen en later een lagere. De jaarlijkse uitkeringen uit een tijdelijke oudedagslijfrente mogen in 2026 niet meer bedragen dan 27.192 euro. Een bijkomend voordeel is de mogelijkheid om na de omzetting de BV op te heffen, wat de administratieve lasten en de fiscale situatie aanzienlijk kan vereenvoudigen. Dit is een niet te onderschatten pluspunt voor ondernemers die na een lange carrière hun financiën willen stroomlijnen.

    Wij zien hierin vooral de wens van DGA’s weerspiegeld om controle te behouden over hun vermogen, zelfs na hun actieve loopbaan. De starre aard van de ODV botst met de realiteit van veranderende levensfases en financiële behoeften. De mogelijkheid om een ODV af te storten in een bancaire lijfrente biedt een welkome ontsnapping aan deze fiscale kaders, en geeft ondernemers de kans om hun pensioeninkomen dynamisch aan te passen. Denk bijvoorbeeld aan de keuze tussen een bancaire lijfrente, waarbij het resterende bedrag bij overlijden naar erfgenamen gaat, of een verzekeringslijfrente, waar het geld bij een verzekeraar kan blijven. Die keuzevrijheid is veel waard.

    Wat betekent dit nu?

    De optie om een oudedagsverplichting om te zetten naar een bancaire lijfrente biedt DGA’s een aanzienlijke verhoging van de flexibiliteit in hun pensioenplanning. Door de vaste kaders van de ODV te verlaten, kunnen zij de start en duur van hun uitkeringen beter afstemmen op persoonlijke omstandigheden, wat meer maatwerk mogelijk maakt. Dit kan leiden tot een efficiënter beheer van het pensioenvermogen en de BV-structuur, en een aanzienlijke vereenvoudiging van de administratie.

  • ABN AMRO Verlengt Deal Met Infosys Om IT-Infrastructuur Te Moderniseren

    ABN AMRO Verlengt Deal Met Infosys Om IT-Infrastructuur Te Moderniseren

    De Nederlandse bank zet vol in op artificiële intelligentie om haar systemen te vereenvoudigen en de operationele efficiëntie te verbeteren, een stap die zowel kansen als onzekerheden met zich meebrengt voor de lange termijn.

    ABN AMRO heeft haar strategische samenwerking met het Indiase technologiebedrijf Infosys verlengd, zo kondigde de bank recent aan. De verlenging van de overeenkomst richt zich op het versnellen van de AI-gedreven transformatie van de bank. Infosys zal ABN AMRO ondersteunen met diensten voor applicatieontwikkeling, testen en ondersteuning, met als doel de IT-infrastructuur van de bank te moderniseren en de operationele efficiëntie te verhogen.

    Deze stap kadert in een bredere strategie om artificiële intelligentie op grote schaal te implementeren binnen de hele organisatie. Carsten Bittner, Chief Innovation and Technology Officer bij ABN AMRO, benadrukt dat de vernieuwde samenwerking de IT-omgeving zal vereenvoudigen en moderniseren, en tegelijkertijd de verantwoorde adoptie van AI zal versnellen. De bank verwacht hierdoor een grotere klantwaarde te kunnen leveren en complexiteit en operationele kosten te verminderen.

    Groeiende rol van AI in banksector

    De financiële sector omarmt artificiële intelligentie in een snel tempo, gedreven door de belofte van efficiëntieverbeteringen en kostenbesparingen. Volgens Jay Nair, EVP, Industry Head, Financial Service and Public Sector bij Infosys, zal hun AI-gedreven platform, Infosys Topaz, de kernsystemen van ABN AMRO helpen herstructureren en complexe IT-landschappen vereenvoudigen. Het gaat hierbij om het operationaliseren van AI op een doelgerichte manier, waarbij data wordt omgezet in inzichtgedreven innovaties.

    Deze ontwikkeling bij ABN AMRO is geen alleenstaand geval. Banken wereldwijd investeren miljarden in AI-oplossingen, variërend van klantenservice-chatbots tot geavanceerde fraudedetectiesystemen. Wij zien vooral dat de focus verschuift van losstaande AI-projecten naar een integrale benadering, waarbij AI de ruggengraat vormt van de digitale transformatie. De uitdaging voor banken zoals ABN AMRO ligt erin deze transformatie te realiseren zonder de veiligheid en betrouwbaarheid van financiële diensten in het gedrang te brengen.

    Kostenbesparingen en personeelsreducties

    ABN AMRO heeft de afgelopen periode al aanzienlijke vooruitgang geboekt met haar strategische plan, dat in november vorig jaar werd vastgesteld. De bank heeft ongeveer 45 procent van haar doelstelling om 5.200 voltijdse equivalenten (FTE’s) te reduceren, reeds gerealiseerd. Daarnaast is ongeveer een derde van de beoogde 900 miljoen euro aan kostenbesparingen behaald. Het gebruik van AI en de modernisering van IT-systemen, zoals nu met Infosys wordt ingezet, spelen een cruciale rol in het bereiken van deze efficiëntiedoelstellingen.

    De bank streeft naar een kosten-inkomstenverhouding van minder dan 55 procent tegen 2028, een verbetering ten opzichte van de historische niveaus boven de 60 procent. Een dergelijke ambitieuze doelstelling impliceert dat de investeringen in technologie en AI direct moeten leiden tot meetbare efficiëntiewinsten. Wij twijfelen of de aanvankelijke fases van personeelsreductie, die vaak betrekking hebben op externen en tijdelijke contracten, even gemakkelijk zullen verlopen wanneer de bank dieper moet snijden in vaste aanstellingen.

    Impact op de markt en de bankensector

    De koers van ABN AMRO (ABNd) weerspiegelt deels de positieve ontwikkelingen. De bank toonde op de Bank of America-conferentie een stijging van de winst met 30 procent ten opzichte van de basislijn van de Capital Markets Day. Het rendement op eigen vermogen is weer boven de 12 procent uitgekomen. De beurswaarde van ABN AMRO is de afgelopen tijd gestegen, met een koers die dicht bij het 52-weekse hoogtepunt noteert. In vergelijking daarmee, noteert de Bitcoin (BTC) op 30 september om 13:02 op 73.843 euro, wat neerkomt op een stijging van 6,9 procent over de afgelopen dertig dagen, maar nog steeds 31 procent onder de recordkoers.

    Deze focus op AI en efficiëntie is kenmerkend voor de bredere bankensector in Europa. De sector staat onder druk om te innoveren en te concurreren met fintechs, terwijl toezichthouders zoals de Europese Centrale Bank (ECB) en nationale toezichthouders de veiligheid en stabiliteit van de systemen nauwlettend in de gaten houden. Het is een delicate balans tussen innovatie, kostenbeheersing en het voldoen aan de steeds strengere regelgeving. De verlenging van deze samenwerking toont aan dat ABN AMRO gelooft dat technologie de sleutel is tot deze balans.

    Wat betekent dit nu?

    De hernieuwde samenwerking met Infosys is een duidelijk signaal dat ABN AMRO haar digitale transformatie met AI versnelt. Voor de bank betekent dit een verdere stroomlijning van processen en een potentiële verlaging van de operationele kosten. Voor de klant kunnen deze investeringen leiden tot verbeterde digitale diensten en een efficiëntere bankervaring. Het succes zal echter afhangen van de effectieve integratie van AI en de capaciteit van de bank om deze grootschalige veranderingen te beheren zonder verstoringen.

  • Oplichters Maken 95 Miljoen Euro Buit Bij Italiaanse Bank Via AI-Fraude

    Oplichters Maken 95 Miljoen Euro Buit Bij Italiaanse Bank Via AI-Fraude

    Een privatebankingdochter van Intesa Sanpaolo is het slachtoffer geworden van een geavanceerde vorm van CEO-fraude, waarbij artificiële intelligentie werd ingezet om een aanzienlijk geldbedrag te ontfutselen.

    Een groep oplichters heeft recent 95 miljoen euro buitgemaakt bij de privatebankingdochter van de Italiaanse grootbank Intesa Sanpaolo. De fraude vond plaats via een gesofisticeerde vorm van CEO-fraude, waarbij artificiële intelligentie (AI) een cruciale rol speelde. Wij zien hierin een zorgwekkende verschuiving in de methoden van cybercriminelen, die steeds vaker geavanceerde technologieën inzetten om financiële instellingen te ondermijnen.

    CEO-fraude, ook wel bekend als whaling, is een tactiek waarbij oplichters zich voordoen als een topmanager en werknemers via e-mail of telefoon aanzetten tot het overmaken van grote geldbedragen. De toevoeging van AI aan dit scenario maakt de dreiging alleen maar groter. Het stelt fraudeurs in staat om stemmen te imiteren of overtuigende teksten te genereren, waardoor de geloofwaardigheid van de valse instructies aanzienlijk toeneemt. Dit specifieke incident toont aan dat zelfs grote, gevestigde banken kwetsbaar zijn voor deze nieuwe generatie cyberaanvallen.

    De omvang van de buitgemaakte 95 miljoen euro is aanzienlijk. Ter vergelijking: de marktwaarde van Bitcoin bedraagt momenteel 1.48 biljoen euro, maar zelfs in die context vertegenwoordigt een dergelijk bedrag een ernstige tegenslag voor een financiële instelling. Hoewel het om een fractie van de totale activa van Intesa Sanpaolo gaat, die tot de grootste banken van Europa behoort, onderstreept het incident de noodzaak voor constante waakzaamheid en investeringen in cyberbeveiliging. Dit soort verliezen kan het vertrouwen in het banksysteem schaden en kan op termijn leiden tot hogere kosten voor consumenten en bedrijven.

    Wij twijfelen of de huidige beveiligingsprotocollen van veel financiële instellingen voldoende zijn opgewassen tegen de snelle evolutie van AI-gedreven fraudemethoden. De technologie om stemmen te klonen of realistische ‘deepfake’-video’s te creëren, wordt steeds toegankelijker en verfijnder. Dit dwingt banken en andere organisaties om hun verdedigingslinies voortdurend te evalueren en te versterken. Het gaat niet langer alleen om het filteren van verdachte e-mails, maar ook om het verifiëren van de authenticiteit van communicatie op een dieper niveau.

    De Rol Van Artificiële Intelligentie In Fraude

    Artificiële intelligentie versnelt de ontwikkeling van frauduleuze tactieken. Waar voorheen handmatig onderzoek en menselijke fouten de beperkende factoren waren, kunnen AI-algoritmes nu op grote schaal potentieel kwetsbare doelwitten identificeren en gepersonaliseerde aanvalspogingen uitvoeren. Denk aan software die op basis van publiekelijk beschikbare informatie over een bedrijf en zijn leidinggevenden, overtuigende e-mails of zelfs gesimuleerde telefoongesprekken genereert. De grens tussen echt en nep vervaagt, wat het voor werknemers steeds moeilijker maakt om oplichting te herkennen.

    Preventie En Herstel

    Voor financiële instellingen is de aanpak tweeledig: preventie en herstel. Preventie omvat onder meer geavanceerde detectiesystemen, continue training van personeel over de nieuwste fraudetactieken en het implementeren van striktere verificatieprocessen voor financiële transacties. Herstel richt zich op het snel opsporen van de daders, het terugvorderen van gestolen gelden en het herstellen van het vertrouwen. Dit incident zal ongetwijfeld leiden tot een herbeoordeling van de beveiligingsmaatregelen binnen de sector, met een focus op de specifieke risico’s van AI.

    Wat Betekent Dit Nu?

    De diefstal van 95 miljoen euro bij Intesa Sanpaolo door AI-fraudeurs onderstreept de groeiende dreiging van cybercriminaliteit die technologieën zoals AI inzet. Het incident zal de druk op banken en toezichthouders verder opvoeren om hun beveiligingsprotocollen te verstevigen en te investeren in detectiemechanismen die de geavanceerdheid van de fraudeurs evenaren. Dit is geen geïsoleerd geval; we verwachten dat dit soort aanvallen de komende tijd alleen maar vaker zullen voorkomen, wat een constante aanpassing van de verdediging vraagt.

  • Tuchtrechter Voor Banken Stopt Na Jarenlange Frustratie Over Gebrek Aan Medewerking

    Tuchtrechter Voor Banken Stopt Na Jarenlange Frustratie Over Gebrek Aan Medewerking

    De Stichting Tuchtrecht Banken (STB) legt de taken neer per 1 oktober 2027. Het orgaan, dat toeziet op ethisch handelen van bankmedewerkers, kon door onvoldoende medewerking van de bankensector zijn werk niet naar behoren uitvoeren.

    Waar bankmedewerkers ethisch en zorgvuldig moeten handelen, zag de Stichting Tuchtrecht Banken (STB) zich sinds de oprichting gefrustreerd in haar werk. Vandaag maakt de stichting bekend de taken neer te leggen per 1 oktober 2027. De samenwerking met de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) wordt stopgezet. De kern van het probleem ligt, volgens de stichting, in het gebrek aan samenwerking en de onwil van banken om gevallen van niet-integer gedrag aan te leveren.

    De bancaire tuchtrechter is wettelijk verplicht, een gevolg van de bankencrisis van 2015. Na overheidsreddingen van banken moest er meer toezicht komen op de integriteit binnen de sector. In tegenstelling tot sectoren als de zorg of juridische dienstverlening, waar tuchtrechters een onafhankelijke positie innemen, werd de organisatie van dit toezicht in de bankensector aan de banken zelf overgelaten. Wij zien vooral dat dit model niet heeft gewerkt. De STB meldt dat de banken er niet in slaagden om dit behoorlijk uit te voeren, wat elke verbetering van het tuchtrecht frustreerde.

    Integriteit Van Bankiers Onder Druk

    De stichting stelde vast dat banken zelden tot nooit zaken aanleverden waarover de tuchtrechter zich moest buigen. Wanneer er wel meldingen kwamen, betrof het vaak overtredingen door individuele medewerkers die al ontslagen of vervolgd waren. Meldingen over leidinggevenden of nog actieve werknemers bleven grotendeels uit. Dit gebrek aan proactieve meldingen en de focus op reeds afgehandelde zaken, maakte het voor de STB moeilijk om een serieuze bijdrage te leveren aan de bewaking en bevordering van integriteit van bankmedewerkers.

    De Nederlandse Vereniging van Banken erkent dat er problemen waren met de huidige organisatie van het tuchtrecht. De NVB pleit voor een ‘Tuchtrecht 2.0’, maar benadrukt daarbij dat het moet gaan om individueel verwijtbaar handelen en niet om algemeen bankbeleid of bredere maatschappelijke discussies. Deze reactie van de NVB, die niet verrast was door het stoppen van de STB, laat zien dat er fundamenteel verschillende visies bestaan over de reikwijdte en het doel van de tuchtrechtspraak.

    Onafhankelijk Toezicht Cruciaal

    Eerder wees onderzoek van de Rijksuniversiteit Groningen al uit dat het bancaire tuchtrecht weinig opleverde. De gesprekken met de banken hierover verliepen moeizaam, zo stelt de STB. De stichting maakt zich zorgen over bankklanten, die ervan uit moeten kunnen gaan dat bankmedewerkers integer handelen. Daarom roept de STB minister Heinen van Financiën op om met een alternatief te komen: een volledig onafhankelijke organisatie die deze toezichtstaak op zich neemt.

    De aankondiging van de STB komt op een moment dat de financiële sector, en specifiek de cryptomarkt, onder een vergrootglas ligt wat betreft regulering en integriteit. Zo blijft de Bitcoin koers, zoals gemeten op 25 september om 14:00, met 74.184 euro en een stijging van 8,2 procent over zeven dagen, relatief stabiel. Deze stabiliteit toont aan dat beleggers in digitale activa, net als in traditionele markten, waarde hechten aan een betrouwbare en integere omgeving. Een duidelijk en onafhankelijk tuchtrecht is daarom essentieel voor het vertrouwen in elke financiële sector.

    Wat Betekent Dit Nu?

    Het stopzetten van de STB benadrukt de noodzaak voor een structurele oplossing voor onafhankelijk toezicht op de integriteit van bankmedewerkers. De oproep aan minister Heinen kan leiden tot een heroverweging van de huidige aanpak, waarbij een extern en onafhankelijk orgaan wellicht de rol van tuchtrechter op zich zal nemen. Dit zou het vertrouwen van consumenten in de bankensector kunnen versterken en een duidelijk signaal afgeven dat ethisch handelen serieus wordt genomen, onafhankelijk van de belangen van de banken zelf.

  • Zes Banken Stellen Principes Op Voor Agentic Commerce Na Zorgen Over Fraude En Privacy

    Zes Banken Stellen Principes Op Voor Agentic Commerce Na Zorgen Over Fraude En Privacy

    Grote financiële instellingen, waaronder ING, komen met een raamwerk om vertrouwen te creëren in de nieuwe vorm van geautomatiseerde online aankopen, nu slechts 23 procent van de consumenten AI-transacties vertrouwt.

    Een coalitie van zes toonaangevende banken, waaronder het Nederlandse ING, heeft een reeks principes vastgesteld om de groeiende zorgen over fraude, oplichting en gegevensprivacy in de wereld van ‘agentic commerce’ aan te pakken. Deze nieuwe vorm van e-commerce, aangedreven door artificiële intelligentie, laat consumenten en handelaren aarzelen, wat de banken nu willen wegnemen met een gestructureerde aanpak.

    De bezorgdheid is niet onterecht, want slechts 23 procent van de Amerikaanse consumenten zegt voldoende vertrouwen te hebben in generatieve AI om namens hen betalingstransacties af te handelen. Dat blijkt uit recent onderzoek van Visa. De banken erkennen dat de technologie sneller evolueert dan de huidige industriestandaarden en consumentenbescherming, wat leidt tot een gebrek aan duidelijkheid over wie verantwoordelijk is wanneer AI-agenten fouten maken of het slachtoffer worden van oplichting.

    Wat is agentic commerce?

    Agentic commerce verwijst naar het gebruik van autonome AI-systemen, oftewel ‘AI-agenten’, die namens gebruikers aankopen kunnen doen, diensten kunnen boeken of andere financiële transacties kunnen uitvoeren. Deze systemen zijn ontworpen om proactief te handelen op basis van voorkeuren en instructies, zonder dat de gebruiker elke stap handmatig hoeft te bevestigen. Denk aan een AI die zelfstandig de beste vlucht en hotel boekt op basis van je agenda en budget, of die automatisch abonnementen opzegt en nieuwe afsluit.

    De banken, waaronder Bank of America, NatWest, ASB Bank, Capital One, Commonwealth Bank of Australia en ING Groep, hebben de handen ineengeslagen om een fundament van vertrouwen te bouwen. Zij zien enerzijds het enorme potentieel van deze technologie voor consumenten en handelaren, die al enthousiasme tonen voor het gemak dat AI-aankopen bieden. Anderzijds zien wij de noodzaak om te anticiperen op de risico’s die inherent zijn aan autonome besluitvorming, zoals ongewenste aankopen, te hoge uitgaven, of erger nog, blootstelling aan fraude en oplichting. Dit initiatief van de banken, met hun centrale rol in het betalingsverkeer, is dan ook een poging om niet achter de feiten aan te lopen, maar proactief de kaders te scheppen voor een veilige digitale toekomst.

    De vijf principes voor vertrouwen

    De gezamenlijke principes die de banken hebben opgesteld, richten zich op vijf kerngebieden om vertrouwen in agentic commerce te bevorderen:

    • Transparantie: Het moet altijd duidelijk zijn wanneer een AI-agent betrokken is bij een transactie en hoe deze tot beslissingen komt.
    • Veiligheid: Robuuste mechanismen voor fraudepreventie en identiteitsverificatie zijn essentieel om consumenten te beschermen tegen oplichting.
    • Privacy en data: Klantgegevens moeten veilig worden beheerd en beschermd, met duidelijke regels over hoe ze worden gebruikt en gedeeld.
    • Keuzevrijheid: Consumenten en handelaren moeten de controle behouden over welke AI-gestuurde e-commerce diensten ze gebruiken en hoe deze functioneren.
    • Interoperabiliteit: Verschillende AI-systemen en betalingsplatforms moeten naadloos met elkaar kunnen communiceren om een soepele gebruikerservaring te garanderen.

    Mark Monaco, hoofd van Global Payments Solutions bij Bank of America, benadrukt dat het creëren van vertrouwen cruciaal is voor het succes op lange termijn. Hij wijst op de noodzaak van doordachte benaderingen voor identiteit, autorisatie, fraudepreventie en aansprakelijkheidsbeheer. Deze aanpak moet consumenten, handelaren en financiële instellingen geruststellen.

    Risico’s en vooruitblik

    De banken waarschuwen specifiek voor risico’s zoals AI-agenten die om kaartgegevens vragen en deze direct invoeren op websites, of gebruikers sturen naar betaalmethoden met zwakkere bescherming. Ook vrezen handelaren een toename van geschillen en terugvorderingen die buiten hun controle vallen, en een mogelijk verlies van directe connectie met hun klanten. Deze zorgen zijn begrijpelijk, zeker gezien de snelle ontwikkelingen in AI. Hoewel de bredere cryptomarkt, met Bitcoin die op 22 september om 16:31 op 75.159 euro noteert en Ethereum op 2.396 euro, momenteel relatief stabiel is, kunnen dergelijke technologische verschuivingen onverwachte nieuwe risico’s introduceren die de markten kunnen beïnvloeden.

    De banken zijn van plan deze voorstellen te bespreken met beleidsmakers en andere spelers in de industrie om zo een breed gedragen raamwerk te ontwikkelen. De uitdaging ligt erin om enerzijds de innovatieve kracht van AI te benutten en anderzijds een veilige en betrouwbare omgeving te garanderen voor iedereen die deelneemt aan agentic commerce. Wij volgen dit dossier verder op, en kijken hoe deze principes zich zullen vertalen in concrete regelgeving en technologie, zowel in de Benelux als daarbuiten.

  • Europese Banken Zien Digitale Identiteit Nodig Tegen AI-Fraude, Toch Blijft Implementatie Achter

    Europese Banken Zien Digitale Identiteit Nodig Tegen AI-Fraude, Toch Blijft Implementatie Achter

    De financiële sector in Europa moet de digitale identiteit van klanten beter beschermen en tegelijkertijd het aanmeldproces vereenvoudigen. Dit vraagt om aanzienlijke investeringen en strategische samenwerkingen, zeker met de komst van nieuwe Europese regelgevingen zoals de AMLR en de EUDI Wallet.

    Europese banken staan voor een belangrijke uitdaging: ze moeten hun digitale identiteitsbeheer drastisch verbeteren. De opkomst van generatieve artificiële intelligentie (AI) maakt fraudetechnieken steeds geavanceerder, terwijl een tsunami aan nieuwe Europese regelgeving de sector dwingt tot aanpassingen. Een analyse van Veridas, een technologiebedrijf gespecialiseerd in identiteitsverificatie, benadrukt dat digitale identiteit een strategische prioriteit is geworden voor banken. Zij moeten snel investeren in eigen technologie, de gebruikerservaring stroomlijnen, anticiperen op EU-regels en strategische partnerschappen aangaan.

    De analyse, gebaseerd op inzichten van 49 experts uit de financiële sector, technologie en toezicht, wijst uit dat de traditionele benadering van identiteitsbeheer niet langer volstaat. Generatieve AI maakt het bijvoorbeeld mogelijk om op grote schaal stemmen, gezichten en documenten te manipuleren. De volgende stap, agentic AI, belooft autonome systemen die zelfstandig gepersonaliseerde aanvallen kunnen uitvoeren. Dit zet de financiële instellingen onder enorme druk om robuustere verdedigingsmechanismen te ontwikkelen.

    Investeren In Eigen Technologie Is Een Must

    De snelheid waarmee fraudetechnieken evolueren, dwingt banken om minder afhankelijk te worden van externe technologie. Dit betekent dat zij zelf moeten investeren in gelaagde verdedigingsarchitecturen. Denk hierbij aan technieken zoals liveness-detectie, conform de ISO 30107-3-standaard, die controleert of een persoon echt levend voor de camera staat en niet een afbeelding of video. Daarnaast zijn maatregelen tegen injection attacks noodzakelijk, waarbij synthetische beelden direct in systemen worden geïnjecteerd.

    Een andere cruciale ontwikkeling is biometrische deduplicatie. Hierbij worden nieuwe identiteiten vergeleken met bestaande klantbestanden om synthetische identiteiten en frauduleuze netwerken op te sporen. Deze investeringen zijn niet mals, zeker als je ziet dat BioCatch, een gespecialiseerde fraudepreventiebedrijf, voor maar liefst 2,2 miljard euro (2,4 miljard dollar) werd overgenomen door Visa. Dat illustreert het belang dat aan deze technologieën wordt gehecht.

    Gebruikerservaring Verbeteren Zonder In Te Leveren Op Veiligheid

    Een tweede prioriteit is het verbeteren van de gebruikerservaring. Een te complex aanmeldproces kan ertoe leiden dat maximaal 30 procent van de potentiële klanten afhaakt. Banken zoeken daarom naar manieren om veiligheid ‘onzichtbaar’ te maken. Het Braziliaanse Santander is hier een voorbeeld van. Zij vragen aan het begin van het onboardingproces zo min mogelijk gegevens en monitoren vervolgens continu het gedrag van de gebruiker op de achtergrond. Pas bij afwijkingen volgt een extra verificatiestap, bijvoorbeeld met biometrie. Dit betekent dat de veiligheidscontroles pas op de voorgrond treden wanneer ze écht nodig zijn, wat de klanttevredenheid ten goede komt.

    Het idee van conversational banking, waarbij identiteitsverificatie wordt geïntegreerd in messagingapps waar klanten al actief zijn, draagt ook bij aan een vlottere ervaring. Dit voorkomt dat klanten tussen verschillende applicaties moeten wisselen, wat de frictie tijdens het proces aanzienlijk vermindert.

    Anticiperen Op Een ‘Regelgevings-Tsunami’

    De Europese Unie introduceert de komende jaren een reeks nieuwe regels die de financiële sector ingrijpend zullen veranderen. Het rapport spreekt van een ‘regelgevings-tsunami’. De Anti-Money Laundering Regulation (AMLR), die vanaf juli 2027 van kracht wordt, introduceert een Europees Single Rulebook en maakt van Know Your Customer (KYC) een continu proces. Dit betekent dat banken klantgegevens en risico’s gedurende de hele klantrelatie opnieuw moeten beoordelen.

    Daarnaast leggen DORA (Digital Operational Resilience Act) en NIS2 (Network and Information Security Directive 2) de nadruk op aantoonbare digitale weerbaarheid en het vermogen om cyberincidenten op te vangen en te herstellen. Een belangrijke ontwikkeling is ook de introductie van de Europese Digital Identity Wallet (EUDI Wallet), die banken vanaf eind 2027 moeten accepteren als methode voor identiteitsverificatie. Deze wallet kan het delen van gegevens voor klanten vereenvoudigen, maar neemt de KYC- en AML-verantwoordelijkheden van banken niet weg. De EU-commissievoorzitter Ursula von der Leyen heeft in haar State of the Union van 2026 nogmaals het belang van deze digitale identiteitsoplossingen benadrukt.

    Strategische Samenwerking Is Onvermijdelijk

    Identiteitsverificatie is inmiddels een essentieel onderdeel van de kritieke infrastructuur geworden. De technologie moet niet alleen onder normale omstandigheden functioneren, maar ook bestand zijn tegen enorme transactiestromen, nieuwe fraudepatronen en veranderende regelgeving. Dit betekent dat banken hun keuzes voor technologie niet langer als een puur IT-vraagstuk kunnen beschouwen, maar als een beslissing die direct invloed heeft op de continuïteit, klantbeleving, compliance en fraudebeheersing.

    Samenwerking met gespecialiseerde partners is daarom onvermijdelijk. Bij grote bancaire implementaties gaat het al snel om miljoenen verificaties per maand. Deze schaalbaarheid en beschikbaarheid kunnen banken vaak niet alleen realiseren. De markt voor digitale identiteitsoplossingen is volop in beweging; op 21 september noteert de Bitcoin koers 71.091 euro, een stijging van 4,9 procent in de afgelopen zeven dagen. Dit toont aan dat er volop innovatie en adoptie gaande is in de bredere digitale sector, waar banken zich ook in moeten positioneren.

    Het aanpakken van de uitdagingen rondom digitale identiteit vereist een geïntegreerde aanpak. Banken die identiteitsbeheer blijven zien als een op zichzelf staande compliancefunctie, zullen tegen steeds meer beperkingen aanlopen. De combinatie van AI-gedreven fraude, nieuwe Europese regels en de groeiende verwachtingen van klanten maakt van digitale identiteit een fundamentele bouwsteen voor de toekomst van digitale dienstverlening. De komende jaren zullen bepalen welke banken deze transformatie succesvol omarmen en welke achterblijven.

  • Belfius Belooft Belgische Overheid 750 Miljoen Euro Extra Dividenden

    Belfius Belooft Belgische Overheid 750 Miljoen Euro Extra Dividenden

    De Belgische bank en verzekeraar Belfius heeft de overheid, haar huidige aandeelhouder, een extra dividend van 750 miljoen euro in het vooruitzicht gesteld. Deze belofte hangt samen met de zoektocht naar een nieuwe aandeelhouder en een breder plan om aandeelhouders in de toekomst royaler te vergoeden.

    De Belgische overheid mag dit jaar mogelijk 750 miljoen euro extra tegemoetzien van Belfius. De bank en verzekeraar heeft die som beloofd in interim- en uitzonderlijke dividenden, op voorwaarde dat er dit jaar nog een nieuwe aandeelhouder toetreedt. Deze extra uitkering komt bovenop de reguliere dividendbetalingen en is onderdeel van een strategie om de beloning van aandeelhouders in de toekomst structureel te verbeteren.

    Deze stap volgt op een periode waarin de Belgische staat de enige aandeelhouder was van Belfius, sinds de nationalisering van de bank tijdens de financiële crisis. Al langer wordt gesproken over een gedeeltelijke privatisering om de Belgische staatskas te spekken. Zo’n aandeelhouderswissel is dan ook cruciaal voor de realisatie van deze extra inkomsten voor de overheid.

    Nieuwe Aandeelhouder Cruciaal Voor Uitkering

    De beloofde 750 miljoen euro is expliciet gekoppeld aan de intrede van een nieuwe aandeelhouder. Zonder die nieuwe investeerder, zal deze specifieke dividenduitkering niet plaatsvinden. De Belgische overheid, die in het verleden al aandrong op hogere dividenduitkeringen van haar bankbelang, heeft nu een concreet bedrag in het vooruitzicht.

    Voor de overheid betekent dit een welkome injectie in de begroting, die onder druk staat door diverse uitdagingen. Wij zien hierin vooral een poging van Belfius om zich aantrekkelijker te maken voor potentiële investeerders door een duidelijk commitment te tonen aan aandeelhouderswaarde, wat in de huidige markt een sterk signaal is.

    Toekomstige Dividendstrategie

    Naast de eenmalige extra uitkering heeft Belfius ook maatregelen aangekondigd om aandeelhouders in de toekomst beter te belonen. Dit omvat een breder plan om de dividendpolitiek duurzamer en guller te maken. Details over deze toekomstige strategie zijn nog niet volledig bekendgemaakt, maar de intentie is duidelijk: meer rendement voor de aandeelhouders.

    Dit is een trend die we ook bij andere financiële instellingen zien. Banken die de afgelopen jaren hun buffers hebben opgebouwd, kijken nu naar manieren om kapitaal terug te geven aan hun eigenaren. Het is een teken van vertrouwen in de eigen financiële positie en de stabiliteit van de sector.

    Impact op de Belgische Financiële Sector

    De aankondiging van Belfius kan bredere gevolgen hebben voor de Belgische financiële sector. Wanneer een grote speler als Belfius de dividenduitkeringen verhoogt, kan dit druk leggen op concurrenten om een vergelijkbaar beleid te voeren. Dit zou op termijn kunnen leiden tot een hogere aandeelhouderswaarde in de sector, maar ook tot discussies over de balans tussen dividenduitkeringen en investeringen in innovatie of duurzaamheid.

    Het is interessant om te zien hoe dit zich verhoudt tot de bredere economische context. Terwijl de angst-en-hebzuchtmeter op 21 september om 09:01 nog op 70 van de 100 stond (Greed), wat duidt op een positief sentiment in de algemene markt, zijn banken vaak voorzichtiger. De beweging van Belfius wijst erop dat ook in de banksector het vertrouwen in de eigen resultaten groeit, wat zich vertaalt in hogere uitkeringen.

    Wat Volgt Nu?

    De komende periode zal uitwijzen of Belfius daadwerkelijk een nieuwe aandeelhouder kan aantrekken. De Belgische overheid heeft al eerder aangegeven open te staan voor een gedeeltelijke verkoop van haar belang in de bank, maar een concreet akkoord bleef tot nu toe uit. Een succesvolle aandeelhouderswissel zou niet alleen de staatskas spekken, maar ook de weg effenen voor een meer structurele herziening van de dividendpolitiek van Belfius.

    Het is nu afwachten welke partijen interesse tonen en of de voorwaarden voor een dergelijke transactie snel kunnen worden vervuld. Wij houden het erop dat de druk om de Belgische begroting op orde te krijgen een belangrijke drijfveer blijft voor de overheid om deze deal te sluiten.

  • Luxemburg Verwacht Groei Nu Riverty Bank Met Nieuwe Vergunning Start

    Luxemburg Verwacht Groei Nu Riverty Bank Met Nieuwe Vergunning Start

    De fintech-dochter van Bertelsmann, Riverty, heeft officieel een bank geopend in Luxemburg. De nieuwe bankvergunning stelt het bedrijf in staat om zijn diensten van betalingen en consumentenkrediet verder uit te breiden in Europa, wat voor de Luxemburgse minister van Financiën Gilles Roth een blijk van vertrouwen is in het financiële centrum.

    Fintech-bedrijf Riverty, een dochter van het Duitse mediaconcern Bertelsmann, heeft in september 2026 zijn deuren geopend in Luxemburg. Onder de naam Riverty Bank S.A. zal het bedrijf zijn diensten van betalingen en consumentenkrediet aanbieden. Deze stap volgt op een succesvol vergunningstraject van tien maanden, dat het mogelijk maakt voor Riverty om zijn aanbod voor meer dan 1.800 ondernemers in tien Europese landen te verenigen.

    Voordien lag de focus van Riverty vooral op betaaldiensten. Met de nieuwe bankvergunning kan het bedrijf nu ook consumentenkredieten aanbieden en deze naadloos integreren met de betaaloplossingen. Dit moet ondernemers helpen om hun klanten een compleet aanbod te doen, wat Riverty samenvat als ‘Designed for merchant growth’. Andreas Barth, de CEO van Riverty, benadrukt dat de vergunning een belangrijke randvoorwaarde is om ondernemers te ondersteunen met betrouwbare en innovatieve financiële oplossingen.

    Groei Ambitieus In Europa

    De keuze voor Luxemburg is weloverwogen. Riverty prijst het financiële ecosysteem van het groothertogdom, de bancaire expertise, de beschikbare talenten en het uitgebreide netwerk van potentiële partners. Deze factoren maken Luxemburg tot een ideale uitvalsbasis voor de Europese groeiplannen van de fintech. Dit standpunt wordt gedeeld door de Luxemburgse minister van Financiën, Gilles Roth, die de komst van Riverty Bank ziet als een bevestiging van de aantrekkelijkheid van zijn land voor internationale financiële spelers.

    Riverty is geen kleine speler; het bedient wereldwijd zo’n 25 miljoen consumenten en verwerkt jaarlijks meer dan 10 miljard euro aan transacties. De introductie van een eigen bank betekent dat het bedrijf nu in staat is om de volledige waardeketen van betalingen en krediet in eigen hand te nemen, wat de concurrentiepositie tegenover andere fintechs en traditionele banken die soortgelijke diensten aanbieden, verstevigt. Wij zien hier een duidelijke trend: fintechbedrijven die hun aanbod verbreden door zelf een bankvergunning te verwerven, om zo meer controle en flexibiliteit te krijgen over hun productontwikkeling en dienstverlening. Dit kan de druk op gevestigde banken zeker verhogen.

    Nieuwe Leiding Voor De Bank

    De dagelijkse leiding van Riverty Bank S.A. komt in handen van Oliver Kuhaupt als CEO en Marc Pittig als CFO. Kuhaupt zal zich richten op de strategie en bedrijfsvoering, terwijl Pittig verantwoordelijk wordt voor het financiële beheer, de naleving van wet- en regelgeving en risicomanagement. Deze structuur moet de verdere uitrol van de bankactiviteiten ondersteunen en de ambitieuze groeidoelstellingen in Europa helpen realiseren.

    Ter vergelijking: de totale marktwaarde van Bitcoin bedraagt vandaag, 18 september om 08:31, 1,36 biljoen euro, wat een stijging van 20,5 procent is over de afgelopen dertig dagen. Deze cijfers tonen aan dat de financiële wereld continu in beweging is, met zowel traditionele als innovatieve spelers die hun positie proberen te versterken. Riverty’s stap in Luxemburg past in dit bredere beeld van uitbreiding en consolidatie in de Europese financiële sector.

  • Bank Pekao Verhuist Kaarttransacties Van Oud Systeem Naar NCR Atleos

    Bank Pekao Verhuist Kaarttransacties Van Oud Systeem Naar NCR Atleos

    De Poolse grootbank Bank Pekao S.A. stapt over op het Authentic-platform van NCR Atleos om zijn bestaande infrastructuur voor kaartbetalingen te vernieuwen en zo klaar te zijn voor toekomstige innovaties.

    De Poolse grootbank Bank Pekao S.A., een van de grootste financiële instellingen in Centraal- en Oost-Europa, kiest voor het Authentic-platform van NCR Atleos. Met deze stap wil de bank zijn infrastructuur voor de verwerking van kaartbetalingen moderniseren. Het doel is om de efficiëntie en veerkracht te vergroten en zo toekomstige groei en nieuwe betaaldiensten mogelijk te maken.

    Maciej Jopyk, CIO van Bank Pekao S.A., benadrukt dat zijn instelling continu investeert in technologieën die de operationele processen verbeteren. Na een uitgebreide evaluatie is de keuze gevallen op het Authentic-platform vanwege de bewezen flexibiliteit en de ervaring met moderniseringsprojecten bij andere financiële instellingen wereldwijd. Dit toont aan dat banken in de regio zoeken naar schaalbare oplossingen die hun verouderde systemen kunnen vervangen.

    Toenemende Vraag Naar Flexibele Betaaloplossingen

    De keuze van Bank Pekao S.A. past in een bredere trend waarbij financiële instellingen hun verouderde betaalsystemen willen vernieuwen. Deze systemen zijn vaak niet meer toereikend voor de snelle ontwikkelingen in de betaalmarkt, zoals de opkomst van digitale valuta en instantbetalingen. NCR Atleos breidt met deze overeenkomst zijn aanwezigheid in Centraal- en Oost-Europa verder uit.

    Wij zien vooral dat banken door de toenemende concurrentie van fintechbedrijven en de veranderende verwachtingen van klanten gedwongen worden om te innoveren. De markt voor betaalverwerking is dynamisch, met een constante stroom van nieuwe spelers en technologieën. Een stabiel en flexibel platform zoals dat van Atleos is dan cruciaal om relevant te blijven. Het is de vraag hoe snel andere grote banken in de regio dit voorbeeld zullen volgen.

    Wat Betekent Dit Voor De Betaalmarkt?

    Dit soort investeringen in moderne betaalinfrastructuur is essentieel voor de bredere financiële sector. Hoewel dit geen directe impact heeft op cryptomunten, toont het wel de onderliggende verschuiving naar snellere en efficiëntere transactieverwerking aan. Een cryptomunt als Bitcoin, die vandaag, 18 september om 15:01, op 68.001 euro noteert en de afgelopen dertig dagen al met 21,0 procent steeg, toont aan hoe snel de technologie in de financiële wereld evolueert.

    De modernisering stelt Bank Pekao S.A. in staat om sneller nieuwe diensten te lanceren en beter in te spelen op de behoeften van zijn klanten. Dit kan variëren van verbeterde mobiele betaalopties tot meer geavanceerde beveiligingsfuncties. Voor de consument betekent dit uiteindelijk een vlottere en veiligere betaalervaring. Het is een duidelijke indicatie dat de bancaire sector de noodzaak van digitale transformatie erkent om concurrerend te blijven in een steeds sneller veranderend financieel landschap.

  • Picnic Kreeg Duurzaamheidsbonus Op Krediet Van 220 Miljoen Euro

    Picnic Kreeg Duurzaamheidsbonus Op Krediet Van 220 Miljoen Euro

    De rente op de miljardenlening van de online supermarkt beweegt voortaan mee met de duurzaamheidsprestaties. BNP Paribas begeleidde de aanpassing van de kredietfaciliteit.

    De online supermarkt Picnic heeft een mechanisme ingevoerd dat de rente op zijn kredietfaciliteit van 220 miljoen euro koppelt aan duurzaamheidsdoelen. Vanaf nu dalen de financieringskosten als het bedrijf zijn doelstellingen haalt op het vlak van broeikasgasuitstoot, voedselverspilling en het aandeel biologische groenten en fruit. Blijft Picnic achter op de gestelde doelen, dan stijgt de rente.

    De kredietfaciliteit zelf, een zogeheten revolverende lening, bestaat al sinds tweeduizendvierentwintig en werd verstrekt door een consortium van banken, waaronder BNP Paribas, ING, Rabobank en ABN AMRO. BNP Paribas trad bij deze herstructurering op als enige duurzaamheidscoördinator. Het afgeronde raamwerk beschrijft gedetailleerd hoe deze duurzaamheidsprestaties zullen worden gemeten en welke invloed ze uitoefenen op de rente.

    Duurzaamheid als stuurmiddel

    Dit type lening, een ‘sustainability-linked lening’ (SLL), verschilt wezenlijk van traditionele groene financieringen. Bij een groene lening is het geld specifiek geoormerkt voor duurzame projecten. Bij een SLL, zoals die van Picnic, mag de onderneming de middelen vrij inzetten. Het is de prijs van het kapitaal die afhankelijk is van het behalen van de duurzaamheidsdoelen, niet de bestemming van het kapitaal. Dit moedigt bedrijven aan om duurzaamheid integraal in hun bedrijfsvoering te verankeren, omdat het direct financiële gevolgen heeft.

    Volgens medeoprichter Michiel Muller van Picnic zijn de drie gekozen indicatoren – uitstoot, voedselverspilling en biologisch aanbod – de gebieden waar het bedrijf in de foodretailsector het grootste verschil kan maken. De online supermarkt benadrukt dat duurzaamheid al sinds tweeduizendvijftien centraal staat in hun aanpak om voorraadverliezen en milieuschade te beperken. Dat de Food and Agriculture Organization het mondiale voedselsysteem verantwoordelijk acht voor zo’n 32 procent van de wereldwijde broeikasgasuitstoot, onderstreept het belang van deze focus.

    Openstaande vragen

    Hoewel de koppeling aan duurzaamheid een positieve stap lijkt, blijft het raamwerk op enkele punten onduidelijk. De specifieke doelniveaus per indicator – zoals reductiepercentages, streefcijfers voor biologische producten, peiljaren of looptijden – zijn niet openbaar gemaakt. Ook is nog onbekend wie de prestaties van Picnic zal toetsen en hoe groot de exacte renteopslag of -korting zal zijn. Wij vermoeden dat de transparantie hierover in de toekomst nog zal moeten toenemen om de geloofwaardigheid van dergelijke duurzaamheidsleningen volledig te waarborgen.

  • 42 Procent Nederlandse Huishoudens Sluiten Beleggen Uit, Europa Doet Dat Veel Minder

    42 Procent Nederlandse Huishoudens Sluiten Beleggen Uit, Europa Doet Dat Veel Minder

    Een onderzoek van ING toont aan dat Nederlandse huishoudens aanzienlijk meer geld op de bank laten staan dan hun Europese buren en beleggen vaker uitsluiten, ondanks de lagere rendementen.

    Waar de meeste Europeanen steeds meer de weg naar beleggingen vinden, blijken Nederlandse huishoudens een buitenbeentje. Uit een recent onderzoek van ING, gecombineerd met data over spaar- en beleggingsgedrag, blijkt dat een opvallend grote groep Nederlanders beleggen categorisch uitsluit. Maar liefst 42 procent van de Nederlandse huishoudens wil absoluut niet beleggen, tegenover een gemiddelde van zo’n 30 procent in de rest van Europa.

    Deze terughoudendheid is opmerkelijk, zeker gezien de politieke druk vanuit het Draghi-rapport en de Europese Centrale Bank (ECB) om spaargeld meer naar de reële economie te leiden. De ECB ziet meer beleggingen door huishoudens als een stimulans voor innovatie en groei. ING, dat uiteraard zelf belang heeft bij meer beleggende klanten, legt met deze cijfers de vinger op een pijnlijke wonde: nergens in Europa sluiten zo veel huishoudens beleggen uit.

    Waarom Nederland Anders Spaart

    De Nederlandse afkeer van beleggen lijkt minder cultureel en meer institutioneel bepaald te zijn. Nederlanders zijn weliswaar vermogend, vaak via pensioenfondsen, maar houden juist minder liquide beleggingen aan. Gemiddeld beschikken ze over ongeveer 25.000 euro aan liquide beleggingen, terwijl het Europese gemiddelde 43.000 euro bedraagt. Ons sterke pensioenstelsel neemt voor velen een deel van de noodzaak weg: 29 procent van de Nederlanders vindt beleggen overbodig voor later, vergeleken met 22 procent elders in Europa.

    Daarnaast injecteren veel Nederlanders hun spaargeld in de eigen woning. Het fiscaal aantrekkelijker aflossen op een hypotheek dan beleggen speelt daarin een belangrijke rol. Ook zit een aanzienlijk deel van het Nederlandse vermogen in niet-beursgenoteerde bedrijven. Al deze factoren zorgen ervoor dat relatief weinig geld de weg naar de beurs vindt. Dat is een gemiste kans, want tussen 2002 en 2025 leverden bankrekeningen gemiddeld 1,2 procent per jaar op, beleggingsfondsen 4,2 procent en beursgenoteerde aandelen zelfs 6 procent.

    Beleggen Gelijkstellen Met Gokken

    De beeldvorming rond beleggen speelt ook een grote rol. De helft van de Nederlanders noemt risicoaversie als reden, en 44 procent ziet beleggen als gokken in een casino, een plek waar de uitkomst willekeurig is en het huis altijd wint. Nog eens 39 procent wijst op een gebrek aan kennis. Dit staat haaks op de vuistregels die volgens ING-hoofdeconoom Marieke Blom weinig kennis vereisen: beleg alleen geld dat je jaren kunt missen, spreid in producten met lage kosten en blijf ervan af als de beurs tegenzit. Toch voelt een derde van de Nederlanders de neiging om uit te stappen bij slechts 10 procent verlies.

    Toch zien we een voorzichtige kentering. In heel Europa daalde het aandeel van geld op bankrekeningen in 2025 tot 62 procent van het liquide vermogen, het laagste sinds 2008. In Nederland gaat dat trager, met banktegoeden die nog steeds 76 procent van het liquide vermogen uitmaken, maar de richting is dezelfde. De jongste generatie, tussen 25 en 34 jaar, belegt bijna even vaak als leeftijdsgenoten elders. Wij zien daarin een signaal dat de reflex om enkel te sparen stilaan doorbroken wordt, zeker als landen zoals Zweden en binnenkort Duitsland met fiscale prikkels het beleggen aantrekkelijker maken.

  • Nubank Lanceert Amerikaanse Spaarrekening Met Een Rendement Van 3,50 Procent

    Nubank Lanceert Amerikaanse Spaarrekening Met Een Rendement Van 3,50 Procent

    De Braziliaanse digitale bank Nubank biedt nu ook in de Verenigde Staten een spaarrekening aan. Klanten kunnen er een jaarlijks rendement van 3,50 procent op hun Amerikaanse dollars verwachten.

    De Braziliaanse digitale bank Nubank waagt de sprong naar de Verenigde Staten en lanceert er een spaarrekening. Het aanbod, de ‘Nu Account’, belooft klanten een jaarlijks rendement van 3,50 procent op hun Amerikaanse dollars. De rente wordt dagelijks berekend en uitbetaald, gebaseerd op het beschikbare saldo.

    Deze stap volgt op een eerdere aanvraag voor een Amerikaanse nationale bankvergunning in oktober 2025. In plaats van op die goedkeuring te wachten, heeft Nubank nu een samenwerking opgezet met Lead Bank, een instelling die verzekerd is door de FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Dit geeft Nubank een snellere toegang tot de Amerikaanse markt, wat gezien de concurrentie in de financiële sector een strategische zet is.

    De Nu Account biedt meer dan alleen sparen. Klanten krijgen een metalen debetkaart in beperkte oplage, kunnen specifieke spaardoelen instellen met directe toegang tot hun geld, en gratis lokale en internationale geldoverboekingen uitvoeren. In een eerste fase zijn overschrijvingen naar Brazilië, Mexico en Colombia mogelijk.

    Internationale Ambities Met Digitale Munten

    Naast de standaard spaarrekening mikt Nubank ook op de ruim driehonderd miljoen mensen die jaarlijks grensoverschrijdend leven en werken. Daarvoor lanceert het ‘Nu Global’, een digitale rekening in meerdere valuta’s die het dagelijkse geldbeheer voor internationaal georiënteerde klanten moet vereenvoudigen. Dit is een duidelijke concurrentiestrijd met bestaande fintechspelers die zich op dit segment richten, zoals Revolut en Wise.

    Alle stortingen op Nu Global worden omgezet in digitale dollars (USDC) of digitale euro’s (EURC), stablecoins die gekoppeld zijn aan respectievelijk de Amerikaanse dollar en de euro. Op deze digitale dollars biedt Nubank eveneens een jaarlijks rendement van 3,50 procent, terwijl digitale euro’s 2,20 procent opleveren. Een virtuele Mastercard, zonder extra kosten voor wisselkoersen, maakt wereldwijd besteden mogelijk.

    Handel In Crypto En Groei

    Klanten van Nu Global kunnen ook geld versturen en ontvangen in meer dan 35 landen, met gratis en snelle overboekingen die starten in Europa en Latijns-Amerika. Daarnaast is het mogelijk om digitale activa, zoals Bitcoin en Ethereum, aan te houden en te verhandelen naast hun gewone saldi. Dit geïntegreerde aanbod van traditionele bankdiensten met crypto-mogelijkheden kan een interessante niche bedienen.

    Cristina Junqueira, de CEO van Nu US, liet weten dat het bedrijf ernaar streeft de primaire bankrelatie van mensen te worden. Zelfs een klein marktaandeel in de Verenigde Staten zou al een aanzienlijke transformatie voor hun bedrijf betekenen. Wij zien vooral dat Nubank met deze aanpak een breder publiek wil aanspreken dan alleen de traditionele bankklant, door flexibiliteit en digitale valuta te combineren met aantrekkelijke rendementen.

  • Trade Republic Biedt Belgen Zichtrekeningen Met 2,1 Procent Rente En Belgisch Nummer

    Trade Republic Biedt Belgen Zichtrekeningen Met 2,1 Procent Rente En Belgisch Nummer

    De Duitse smartphonebank Trade Republic scherpt de concurrentie op de Belgische spaarmarkt verder aan. Vanaf heden krijgen Belgische klanten een eigen rekeningnummer en een aantrekkelijke rente.

    De Duitse smartphonebank Trade Republic lanceert een nieuw aanbod voor Belgische spaarders: zichtrekeningen met een nettorente van 2,1 procent. Dit gebeurt tegelijk met de introductie van Belgische rekeningnummers voor alle klanten in ons land. Voordien kregen Belgische gebruikers een Duits rekeningnummer toegewezen, wat volgens de bank een rem zette op de groei.

    De rente van 2,1 procent is een netto tarief, wat betekent dat de roerende voorheffing van 15 procent al is afgehouden. Dit komt overeen met een brutorente van ongeveer 2,47 procent. De rente wordt maandelijks uitbetaald en geldt voor bedragen tot 50.000 euro, wat het wettelijk beschermde bedrag is binnen de Europese Unie voor spaarders. Trade Republic is in Duitsland een erkende bank en staat onder toezicht van de Bundesbank en de BaFin, de Duitse financiële toezichthouder.

    Wat Trade Republic Aanbiedt

    Met dit nieuwe aanbod positioneert Trade Republic zich als een serieuze uitdager voor de traditionele Belgische banken. De 2,1 procent nettorente is aanzienlijk hoger dan wat de meeste grootbanken momenteel bieden op hun spaarrekeningen. Voor de spaarder betekent dit een direct voordeel, zeker nu de inflatie nog steeds gevoelig is en de rente-opbrengsten elders vaak achterblijven.

    Wij zien vooral dat de stap om Belgische rekeningnummers toe te voegen een slimme zet is. Veel consumenten ervaren drempels bij het gebruiken van buitenlandse IBAN-nummers voor dagelijkse transacties of domiciliëringen, ondanks Europese regelgeving die dit moet voorkomen. Door deze drempel weg te nemen, kan Trade Republic een breder publiek aanspreken en verder groeien in België. De focus van de bank ligt op eenvoud en toegankelijkheid via de smartphone-app.

    Groei En Concurrentie

    Trade Republic telt momenteel zo’n vier miljoen klanten in 17 Europese landen en beheert een vermogen van ongeveer 35 miljard euro. De bank biedt naast spaardiensten ook de mogelijkheid om te handelen in aandelen, ETF’s en cryptomunten. De aanwezigheid van spelers zoals Trade Republic, samen met andere neobanken en online brokers, dwingt gevestigde banken om hun eigen aanbod te herzien en meer concurrerende voorwaarden te bieden, zeker op het vlak van spaarrentes. Wij denken dat dit uiteindelijk de consument ten goede komt.

    De komende maanden zal blijken of dit offensief van Trade Republic de concurrentie echt wakker schudt en of andere spelers hun spaartarieven verder zullen verhogen om de Belgische spaarder voor zich te winnen. Het is zeker en vast een interessante ontwikkeling om te volgen op de Belgische financiële markt.

  • Revolut Lekt Klantengegevens Aan Oplichters, Mogelijk Ook Belgische Klanten Getroffen

    Revolut Lekt Klantengegevens Aan Oplichters, Mogelijk Ook Belgische Klanten Getroffen

    De populaire smartphonebank Revolut heeft gevoelige informatie van klanten onbedoeld gedeeld met fraudeurs die zich voordeden als overheidsinstanties. Het bedrijf bevestigt dat een ‘beperkt aantal’ gebruikers hierdoor de dupe werd.

    De online bank Revolut heeft onthuld dat het klantengegevens heeft gelekt aan oplichters. Deze fraudeurs deden zich voor als een overheidsinstelling en wisten zo toegang te krijgen tot gevoelige informatie. Het bedrijf benadrukt dat het om een ‘beperkt aantal’ gedupeerden gaat, al is niet bekend hoeveel mensen precies getroffen zijn. Er zouden mogelijk ook Belgische klanten bij zijn.

    Het incident, dat de reputatie van de neobank op het gebied van gegevensbeveiliging onder druk zet, laat zien dat zelfs de snelst groeiende financiële dienstverleners kwetsbaar zijn voor geavanceerde social engineering-technieken. Het is een herinnering dat digitale banken, ondanks hun technologische voorsprong, dezelfde uitdagingen ervaren als traditionele instellingen wanneer het aankomt op het beschermen van klantgegevens.

    Wat er precies gebeurde

    De oplichters benaderden Revolut onder valse voorwendselen, zich voordoend als een legitieme overheidsinstantie. Door deze misleiding slaagden zij erin om bepaalde klantengegevens te verkrijgen. Welke specifieke gegevens zijn gelekt en wat de oplichters ermee gedaan hebben, is niet gedetailleerd bekendgemaakt door Revolut.

    Revolut heeft wereldwijd meer dan 40 miljoen klanten en groeide in de afgelopen jaren exponentieel. Een incident zoals dit, waarbij de veiligheid van klantdata in het gedrang komt, kan het vertrouwen van gebruikers in de digitale bank schaden. Wij zien vooral het risico dat dit soort lekken de drempel voor andere fraudeurs verlaagt om soortgelijke pogingen te ondernemen, wat een bredere impact kan hebben op de sector.

    De gevolgen voor de klant

    Hoewel Revolut aangeeft dat het om een beperkt aantal klanten gaat, kan de impact voor de individuele gedupeerden aanzienlijk zijn. Gelekte gegevens kunnen gebruikt worden voor phishing, identiteitsdiefstal of andere vormen van fraude. Revolut heeft de getroffen klanten hierover geïnformeerd en benadrukt dat ze geen financiële verliezen hebben geleden als direct gevolg van het lek. Wij twijfelen echter of deze geruststelling voldoende is, gezien de potentiële lange termijn gevolgen van gelekte persoonlijke informatie.

    Het is nog afwachten of toezichthouders in de verschillende landen, zoals de Belgische FSMA of de Nederlandse AFM, actie zullen ondernemen naar aanleiding van dit datalek. Dit voorval onderstreept het belang van waakzaamheid voor alle consumenten, ongeacht bij welke bank ze hun geld beheren, zeker nu digitale fraude steeds geavanceerder wordt. Hoe Revolut de schade zal herstellen en het vertrouwen van de klanten opnieuw zal winnen, blijft een open vraag.