Block #9

Categorie: Europees Banknieuws

  • 101 Miljoen Euro Winst Voor BNG Bank, Kredietportefeuille Bereikt Record

    101 Miljoen Euro Winst Voor BNG Bank, Kredietportefeuille Bereikt Record

    De bank voor de publieke sector zag de winst halveren door financiële transacties, ondanks een groeiende kredietverlening aan onder meer woningcorporaties.

    BNG Bank, de Nederlandse bank die zich richt op de publieke sector, heeft in de eerste helft van 2026 een nettowinst van 101 miljoen euro gerapporteerd. Dit is een aanzienlijke daling van 41 miljoen euro vergeleken met de 142 miljoen euro die de bank een jaar eerder wist te realiseren. Tegelijkertijd bereikte de kredietportefeuille van BNG Bank een recordniveau van 97,3 miljard euro.

    De winstdaling wordt voornamelijk toegeschreven aan een negatief resultaat op financiële transacties, dat verslechterde van 3 miljoen euro negatief naar 56 miljoen euro negatief. Dit kwam door effecten van ‘hedge accounting’. De bank verstrekte wel 7,3 miljard euro aan nieuwe langlopende leningen, een stijging van 2 miljard euro ten opzichte van de eerste zes maanden van 2025. Vooral woningcorporaties namen meer leningen af, wat de langlopende kredietportefeuille met 1,6 miljard euro deed toenemen.

    Stevige financiële buffers ondanks onzekerheid

    Wij zien hier een bank die, ondanks een terugval in winstgevendheid, haar maatschappelijke rol stevig invult. De bank financiert de publieke sector, die in Nederland investeert in betaalbare en duurzame woningen, gemeentelijke projecten en de energietransitie. De toename van 2 miljard euro in nieuwe leningen toont aan dat de vraag naar dit soort financiering groot blijft, zelfs in een periode van toenemende wereldwijde onzekerheid.

    De nettorentebaten van de bank stegen naar 262 miljoen euro, van 246 miljoen euro een jaar eerder, mede dankzij de grotere leningportefeuille en hogere rentes. Ook de kredietkwaliteit verbeterde, met een positief resultaat op impairments van 8 miljoen euro. BNG Bank benadrukt dat de liquiditeits- en kapitaalratio’s ruim boven de wettelijke vereisten liggen: de Liquidity Coverage Ratio (LCR) bedraagt 221 procent en de Net Stable Funding Ratio (NSFR) 145 procent. De Common Equity Tier 1-ratio (CET1) bleef stabiel op 42 procent.

    Duurzaamheid centraal in strategie

    De bank heeft in de eerste helft van 2026 voor 8,6 miljard euro aan langlopende financiering aangetrokken, waarvan 4,0 miljard euro via ESG-obligaties. Dit onderstreept de focus op duurzaamheid, een pijler in de strategie ‘Route naar Meer Meerwaarde’. Recent introduceerde BNG Bank een ‘groene lening’ voor woningcorporaties, waarbij klanten een bonus kunnen ontvangen als zij aantoonbaar duurzame impact realiseren. Dit initiatief moedigt duurzame investeringen aan en vergemakkelijkt de financiering ervan.

    Voor de tweede helft van 2026 verwacht BNG Bank aanhoudende geopolitieke en economische onzekerheid en volatiele financiële markten. Desondanks verwacht de bank dat de vraag naar financiering hoog zal blijven, gesteund door een robuuste financieringspositie en ruime liquiditeitsbuffers. Het is duidelijk dat de bank zich richt op stabiliteit en het mogelijk maken van noodzakelijke maatschappelijke investeringen, zelfs als dat ten koste gaat van de directe winstcijfers op de korte termijn.

  • ABN AMRO-Werknemers Staken Dinsdag, De Onrust Over De CAO Neemt Toe

    ABN AMRO-Werknemers Staken Dinsdag, De Onrust Over De CAO Neemt Toe

    Na ING en Rabobank leggen nu ook medewerkers van ABN AMRO het werk neer. Vakbond FNV wil een betere collectieve arbeidsovereenkomst en voert de druk op de Nederlandse banken verder op.

    De onrust in de Nederlandse bankensector groeit, nu ook werknemers van ABN AMRO aangekondigd hebben op dinsdag 2 juli 2024 te staken. Zij volgen hiermee het voorbeeld van hun collega’s bij ING en Rabobank, waar de vakbond FNV eerder al actie voerde. De inzet is een betere collectieve arbeidsovereenkomst (cao) en hogere lonen, vooral gezien de inflatie van de afgelopen jaren.

    De vakbond eist voor de bankmedewerkers een loonsverhoging van 10 procent met terugwerkende kracht vanaf 1 januari 2024, plus een extra stijging van 4 procent op 1 januari 2025. Daarnaast staat ook een eenmalige uitkering van 1.000 euro op het eisenlijstje. De banken zijn tot nu toe niet ver genoeg gegaan naar de zin van de vakbond, wat heeft geleid tot de escalatie met de stakingen. Bij ING en Rabobank werd al eerder gestaakt, en daar zijn de onderhandelingen nog steeds niet afgerond.

    Groeiende onvrede in de sector

    Deze reeks stakingen bij grote Nederlandse banken, waaronder nu ABN AMRO, ING en Rabobank, wijst op een groeiende onvrede onder bankpersoneel. De banken hebben de afgelopen jaren recordwinsten geboekt, mede dankzij de gestegen rentes. Dat staat in schril contrast met de loonstijgingen die de werknemers zien. Die blijven, volgens de vakbond, achter bij de inflatie en de winstgevendheid van de bedrijven. Wij zien hierin een duidelijk signaal dat de kloof tussen de resultaten van de banken en de beloning van hun medewerkers steeds groter wordt.

    De FNV stelt dat de directies van de banken ‘geen serieus bod’ hebben gedaan, ondanks herhaalde pogingen om tot overeenstemming te komen. De stakingen zijn een poging om de onderhandelingspositie van de vakbond te versterken en de banken te dwingen tot verdere concessies. Het is echter de vraag of een eendaagse staking bij één bank voldoende druk zal uitoefenen om de directie te bewegen tot een akkoord, zeker gezien de eerdere acties bij de andere grootbanken.

    Wat betekent dit voor de klanten?

    Voor klanten van ABN AMRO betekent de staking op dinsdag waarschijnlijk minimale directe hinder. De banken hebben doorgaans noodplannen en een groot deel van de bankzaken verloopt al digitaal. Toch kan het leiden tot langere wachttijden bij de klantenservice of vertraging bij bepaalde transacties die menselijke tussenkomst vereisen. Het is een publieke actie die de bank dwingt om haar standpunt te heroverwegen, al zal de impact op de dagelijkse operaties beperkt zijn. Het is vooral een signaal van het personeel aan het management.

    De situatie blijft onzeker, met gesprekken die vastlopen en vakbonden die de druk opvoeren. Het is afwachten of de banken tot een nieuw akkoord komen dat de stakers tevredenstelt, of dat er verdere acties nodig zullen zijn om de cao-onderhandelingen vlot te trekken. De FNV heeft al aangegeven de ontwikkelingen nauwlettend te volgen en sluit verdere acties niet uit als de onderhandelingen stagneren.

  • Revolut Mag Als Nationale Bank Geld Ophalen In Amerika

    Revolut Mag Als Nationale Bank Geld Ophalen In Amerika

    De Britse fintechreus Revolut zet een belangrijke stap op de Amerikaanse markt. De Office of the Comptroller of the Currency (OCC) heeft het bedrijf een voorwaardelijke banklicentie toegekend, een cruciaal moment in hun expansieplannen.

    De Office of the Comptroller of the Currency (OCC), de Amerikaanse banktoezichthouder, heeft Revolut een voorwaardelijke goedkeuring verleend om een nationale bank te worden in de Verenigde Staten. Deze stap is van groot belang voor de Britse fintechonderneming, die hiermee haar aanbod van financiële diensten aanzienlijk kan uitbreiden aan de overkant van de oceaan. Het bedrijf krijgt een banklicentie die het mogelijk maakt om zelf leningen te verstrekken, deposito’s aan te nemen en andere traditionele bankdiensten aan te bieden onder de naam Revolut U.S. National Association.

    De goedkeuring is weliswaar voorwaardelijk, wat betekent dat Revolut nog aan een reeks eisen moet voldoen alvorens de licentie definitief wordt. De fintechgigant, opgericht in 2015, heeft al een Europese banklicentie en biedt in meer dan 35 landen bankdiensten aan met ruim 15 miljoen klanten wereldwijd. De ambities in de VS waren al langer duidelijk, gezien de omvang van de Amerikaanse markt. Wij zien dit als een logische volgende stap in hun groeistrategie, nadat eerdere pogingen in andere markten, zoals het Verenigd Koninkrijk en Litouwen, tot volledige banklicenties leidden.

    Wat de goedkeuring omvat

    De voorwaardelijke licentie van de OCC is een belangrijke mijlpaal, maar er moet nog veel gebeuren. Revolut moet nu aan specifieke voorwaarden voldoen om de licentie definitief te maken. De Amerikaanse toezichthouder heeft daarbij een duidelijke procedure uitgestippeld:

    • Kapitaal: Revolut moet voldoende kapitaal aanhouden om de bankactiviteiten te kunnen ondersteunen. De exacte bedragen werden niet publiek gemaakt, maar wij houden het erop dat de OCC strenge eisen stelt aan de financiële buffer.
    • Management: Er moeten sleutelfiguren worden aangesteld met de nodige ervaring in het beheren van een bank in de Verenigde Staten.
    • Systemen: De technologie en systemen van Revolut moeten voldoen aan de Amerikaanse regelgeving voor nationale banken, inclusief robuuste systemen voor fraudepreventie en naleving.

    Een woordvoerder van Revolut liet weten dat het bedrijf zich inzet om de vereiste stappen zorgvuldig te doorlopen en verwacht de definitieve licentie binnen afzienbare tijd te verkrijgen. Deze voorwaardelijke goedkeuring volgt op een aanvraag die het bedrijf al in 2021 indiende bij de OCC en de FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation).

    Groei in de Verenigde Staten

    De Amerikaanse markt is een van de grootste en meest competitieve ter wereld voor financiële dienstverleners. Revolut heeft er al een aanzienlijk klantenbestand opgebouwd met de huidige aanbiedingen, zoals internationale overschrijvingen en valutaomwisseling. Met een volwaardige banklicentie kan het bedrijf zijn concurrentiepositie verder versterken ten opzichte van traditionele banken en andere fintechspelers. Het stelt Revolut in staat om een breder scala aan diensten aan te bieden, zoals hypotheken en bedrijfskredieten, wat de potentiële inkomstenstromen vergroot.

    De expansie komt op een moment dat de fintechsector in de VS een periode van consolidatie en strengere regelgeving doormaakt. Wij zien dat de focus van toezichthouders steeds meer verschuift naar risicobeheer en consumentenbescherming. Voor Revolut betekent dit dat ze vanaf de start moeten bewijzen dat ze de complexe Amerikaanse regelgeving aankunnen. Dit is een kans om te tonen dat hun internationale ervaring hen een voorsprong geeft, maar wij twijfelen of de weg naar een definitieve licentie zonder slag of stoot zal verlopen, gezien de vele vereisten die nog moeten worden ingevuld.

  • Belgische Banken Verhogen Rentetarieven Na Meer Dan Één Miljard Euro Voor Staatsbon

    Belgische Banken Verhogen Rentetarieven Na Meer Dan Één Miljard Euro Voor Staatsbon

    Wat gebeurt er als de Belgische staat een alternatief aanbiedt voor de klassieke spaarrekening? Binnen amper vijf dagen tijd is er al meer dan 1 miljard euro ingeschreven op de nieuwe staatsbons. Dat blijkt uit een tussentijdse balans van het Federaal Agentschap van de Schuld. Deze snelle instroom dwingt de Belgische banken om hun rentes op termijnrekeningen op te krikken, met MeDirect die nu een nettorente van 2,24 procent aanbiedt op een éénjarige termijnrekening.

    De éénjarige staatsbon, met een brutosrente van 2,75 procent en een nettorente van 1,93 procent na 30 procent roerende voorheffing, blijkt bijzonder populair. Ter vergelijking: bij de vorige uitgifte in juni lag het nettorendement voor een gelijkaardige staatsbon nog op 1,75 procent. Het succes van deze staatsbon volgt op de recordinschrijvingen van 2023, toen een eenmalig verlaagde roerende voorheffing het nettorendement tot 2,81 procent stuwde. De minimale inleg voor de huidige staatsbon bedraagt 100 euro en inschrijven kan nog tot en met 3 september.

    Banken Reageren Met Hogere Rentevoeten

    De snelle inschrijvingen op de staatsbon hebben de Belgische banken wakker geschud. Waar ze in 2023 nog terughoudend waren om de stijgende rentes van de Europese Centrale Bank (ECB) door te rekenen aan spaarders, reageren ze nu alerter. Michaël Van Droogenbroeck, financieel journalist bij VRT NWS, merkt op dat de banken vorig jaar geschrokken waren van de grote geldstromen die van spaarrekeningen naar staatsbons verhuisden. Die geschiedenis speelt nu mee in hun snelle reactie.

    Sinds maandag 24 augustus zagen we een reeks renteverhogingen op termijnrekeningen. Beobank trok bijvoorbeeld de nettorente op een éénjarige termijnrekening op van 1,68 naar 2,10 procent. Bij Argenta steeg die van 1,47 procent naar 1,61 procent. Voor termijnrekeningen met een looptijd van één jaar biedt MeDirect met 2,24 procent nu de hoogste nettorente, gevolgd door Beobank met 2,10 procent. VDK bank en Europabank bieden 1,96 procent, wat nog steeds net boven de nettorente van de éénjarige staatsbon ligt.

    Spaarboekjes Blijven Achter

    Terwijl termijnrekeningen meer competitief worden, blijven de rentes op de klassieke spaarrekeningen bij de grootbanken ver achter. Belfius en KBC bieden op hun standaardspaarrekeningen bijvoorbeeld een rente van 0,6 procent. Dit staat in schril contrast met de 1,93 procent van de staatsbon of de 2,24 procent van de beste termijnrekeningen. Het grote voordeel van een spaarrekening is natuurlijk de onmiddellijke beschikbaarheid van het geld, iets wat bij een staatsbon of termijnrekening niet het geval is.

    Ondanks de hogere rentes op alternatieven, waarschuwt Van Droogenbroeck voor koopkrachtverlies. Met een verwachte inflatie van rond de 5 procent in het komende jaar, blijft zelfs een nettorendement van bijna 2 procent op een staatsbon of termijnrekening onder de inflatie. Dat betekent dat je op het einde van de rit minder kunt kopen dan een jaar eerder, ook al is je kapitaal nominaal gestegen. Dit onderstreept het voortdurende dilemma voor spaarders die op zoek zijn naar een evenwicht tussen veiligheid en rendement.

  • Belgische Staat Pakt Vanaf 1 September 2026 Slapende Tegoeden Onder 250 Euro Definitief Af

    Belgische Staat Pakt Vanaf 1 September 2026 Slapende Tegoeden Onder 250 Euro Definitief Af

    Wie nog geld heeft staan op een bankrekening die al vijf jaar ongebruikt is, moet snel zijn. Kleine bedragen gaan naar de staatskas, een gevolg van strengere regels rond slapende tegoeden.

    Vanaf 1 september 2026 verdwijnen alle bedragen onder de 250 euro op ‘slapende’ bankrekeningen in België definitief in de staatskas. Dit is het directe gevolg van nieuwe, strengere regels die de regering-De Wever heeft ingevoerd. Wie vandaag geen actie onderneemt, verliest het geld aan de overheid.

    Een bankrekening wordt als slapend beschouwd wanneer er vijf jaar lang geen contact is geweest met de bank en er in die periode geen transacties zijn uitgevoerd. Veel mensen zijn zich hier niet van bewust, maar een simpele login op de bankapp of een kleine overschrijving volstaat om de rekening weer actief te maken.

    Verjaringstermijn Verkort

    De aanpassing van de regels is significant. Voorheen bleef geld op slapende rekeningen dertig jaar lang beschikbaar voor de rechtmatige eigenaar. Deze termijn is nu drastisch teruggebracht naar vijf jaar. Na deze periode wordt het geld doorgestort naar de staatskas. Voor de kleinere bedragen onder de 250 euro is de verandering nog radicaler: de verjaringstermijn vervalt volledig, wat betekent dat deze tegoeden per direct worden overgeheveld.

    Deze maatregel zal de Belgische staatskas een aanzienlijk bedrag opleveren. In 2025 hoopte de regering al een half miljard euro op te halen via slapende rekeningen. Met de versnelde inname van kleine bedragen, die vaak over het hoofd worden gezien, zal dit bedrag verder aandikken. Het is een duidelijk signaal dat de overheid de touwtjes strakker aantrekt wat betreft ongebruikte financiële middelen.

    Hoe Je Geld Terugkrijgt

    Wil je controleren of je nog slapende tegoeden hebt? De eenvoudigste manier is via MyMinfin, het online portaal van de FOD Financiën. Je logt in op je persoonlijke account, navigeert naar ‘Mijn betalingen’ en kiest vervolgens ‘Mijn slapende tegoeden raadplegen’. Als er effectief een slapende rekening opduikt, kan je via datzelfde platform meteen een teruggave aanvragen.

    Wij zien dit als een belangrijke wake-upcall voor iedereen die meerdere bankrekeningen heeft of in het verleden van bank is gewisseld. Een snelle controle kan voorkomen dat je ongemerkt geld kwijtraakt aan de overheid. Het toont ook aan dat financiële administratie, hoe klein de bedragen soms ook lijken, altijd de moeite waard is.

  • NWB Bank Leent Ruim 6 Miljard Euro Uit Aan Water, Wonen En Energienetten

    NWB Bank Leent Ruim 6 Miljard Euro Uit Aan Water, Wonen En Energienetten

    De Nederlandse bank, gespecialiseerd in financiering voor de publieke sector, zag haar kredietportefeuille in de eerste helft van 2026 groeien naar 61 miljard euro, met een sterke focus op maatschappelijke projecten.

    De NWB Bank heeft in de eerste zes maanden van 2026 voor ruim 6 miljard euro aan nieuwe langlopende leningen verstrekt. Dat is een toename van meer dan 1 miljard euro vergeleken met dezelfde periode vorig jaar. Door deze groei zwol de totale kredietportefeuille van de bank aan tot 61 miljard euro. De bank richt zich daarbij vooral op de sectoren die voor Nederland de grootste fysieke uitdagingen moeten aangaan: waterbeheer, woningbouw en de energie-infrastructuur.

    De nettowinst van de NWB Bank kwam uit op 61 miljoen euro, wat iets lager is dan een jaar eerder. Dit komt door een minder gunstig resultaat uit financiële transacties, al nam het renteresultaat wel toe. De bank, die de waterschappen en de Nederlandse Staat als aandeelhouders heeft, speelt een sleutelrol in de financiering van publieke projecten.

    Grootste Deel Naar Woningcorporaties

    Een aanzienlijk deel van de nieuwe financiering, namelijk 3,8 miljard euro, ging naar woningcorporaties. Dit onderstreept de noodzaak voor betaalbare huisvesting in Nederland. Netbeheerders ontvingen 700 miljoen euro om te investeren in de energie-infrastructuur, met als primair doel het aanpakken van netcongestie. Dit zijn knelpunten op het elektriciteitsnet die de energietransitie kunnen vertragen.

    De waterschappen, die de NWB Bank als hun belangrijkste financier beschouwen, namen 494 miljoen euro aan nieuwe leningen af. Drinkwaterbedrijven leenden op hun beurt 100 miljoen euro. Samen vertegenwoordigen deze posten ongeveer 5,1 miljard euro van de totale nieuwe kredieten, wat de maatschappelijke focus van de bank duidelijk maakt. Wij zien hierin een bevestiging dat de rekening voor klimaatadaptatie en de energietransitie steeds nadrukkelijker op de balans van de bank verschijnt.

    Financiering Ondanks Onrust

    Om deze kredietverlening mogelijk te maken, haalde de NWB Bank 4,1 miljard euro op de internationale kapitaalmarkt op. Dit gebeurde ondanks de volatiliteit die veroorzaakt wordt door geopolitieke spanningen. Meer dan de helft van dit bedrag kwam binnen via een Water Obligatie en zogeheten Social Bonds, instrumenten die specifiek gericht zijn op duurzame en sociale projecten. De bank profiteert hierbij van haar AAA-kredietratings, die gelijk zijn aan die van de Nederlandse staat.

    De kapitaalpositie van de bank blijft robuust, met een Common Equity Tier 1 (CET1)-ratio van 35,0 procent eind juni, ruim boven de wettelijke eisen. Ook de liquiditeit is meer dan voldoende, hoewel de Liquidity Coverage Ratio (LCR) daalde van 235 procent eind 2025 naar 151 procent, nog steeds ruim boven de vereiste 100 procent. De NWB Bank blijft zich inzetten om maatschappelijke investeringen tegen zo gunstig mogelijke voorwaarden te faciliteren, zo stelt CEO Lidwin van Velden.

  • Allica Bank Vraagt Zweedse Bankvergunning Aan Voor Europese Expansie

    Allica Bank Vraagt Zweedse Bankvergunning Aan Voor Europese Expansie

    De Britse digitale zakenbank Allica Bank zet de eerste stap naar uitbreiding buiten het Verenigd Koninkrijk door een bankvergunning aan te vragen in Zweden. Het bedrijf, dat zich richt op kleine en middelgrote ondernemingen, wil zo een springplank creëren voor verdere groei in de Europese Unie.

    Allica Bank, een digitale zakenbank uit het Verenigd Koninkrijk, heeft een aanvraag ingediend voor een bankvergunning bij de Zweedse financiële toezichthouder Finansinspektionen. Deze stap markeert de eerste poging van de bank om buiten de Britse thuismarkt actief te worden, met als doel een bredere expansie in de Europese Unie.

    De fintech, die recent de status van ‘unicorn’ bereikte na een financieringsronde van 155 miljoen dollar (ongeveer 144 miljoen euro), richt zich sinds de Britse bankvergunning in 2019 op gevestigde bedrijven met vijf tot 250 werknemers. Sindsdien heeft Allica Bank meer dan 4 miljard pond (ongeveer 4,7 miljard euro) aan leningen verstrekt, en maken ruim 15.000 bedrijven gebruik van hun betaalrekeningen.

    Waarom Zweden?

    De keuze voor Zweden als eerste internationale markt is weloverwogen. Het land heeft een volwassen markt voor zakelijke leningen en een digitale economie die vergelijkbaar is met die van het VK. Bovendien is er een hoge concentratie van marktaandeel bij de gevestigde banken, wat kansen biedt voor nieuwkomers zoals Allica. De Zweedse toezichthouder staat bovendien bekend om zijn degelijkheid.

    Richard Davies, CEO van Allica Bank, merkt op dat Zweedse bedrijven met vergelijkbare uitdagingen kampen als die in het VK. Volgens hem worden bedrijven die een belangrijke bijdrage leveren aan de economie, te vaak onderbediend door traditionele banken. Wij zien hierin een duidelijke strategie om een niche te vullen die door grotere spelers wordt genegeerd.

    Verdere Plannen

    Een uitvoerend team, onder leiding van Rickard Westlund, is al aangesteld om de operaties in Zweden te leiden. De werving van personeel voor product-, technologie- en operationele functies is in volle gang. Als de vergunning wordt toegekend, zal dit Allica een stevige basis geven om op termijn verder uit te breiden binnen de EU. Wij volgen dit dossier verder op om te zien hoe deze Europese ambities zich ontvouwen.

  • DNB Laat Miljarden Euro’s Aan Bankkapitaal Vrij Door Schrappen Hypotheekregel

    DNB Laat Miljarden Euro’s Aan Bankkapitaal Vrij Door Schrappen Hypotheekregel

    De Nederlandsche Bank (DNB) heeft besloten de minimumvloer voor de risicoweging van hypotheekleningen niet te verlengen. Deze maatregel, die banken verplichtte extra kapitaal aan te houden, loopt eind november 2026 definitief af. Hierdoor komt naar schatting 3 miljard euro vrij bij Nederlandse banken, geld dat ze kunnen inzetten voor investeringen, overnames of uitkeringen aan aandeelhouders.

    Vanaf 1 december 2026 krijgen Nederlandse banken aanzienlijk meer financiële speelruimte. De Nederlandsche Bank (DNB) heeft namelijk besloten om de ‘458-maatregel’ niet te verlengen. Deze regel, die sinds januari 2022 van kracht was en tweemaal werd verlengd, verplichtte banken met interne modellen een ondergrens aan te houden voor de risicoweging van hun hypotheekportefeuille. Het schrappen van deze minimumvloer maakt naar schatting 3 miljard euro aan kapitaal vrij voor de sector.

    De maatregel diende als een schokdemper voor de Nederlandse huizenmarkt, waar banken veel hypotheken op hun balans hebben en huizenkopers relatief weinig eigen geld inleggen. DNB wilde zo voorkomen dat banken te weinig kapitaal zouden reserveren voor eventuele klappen op de huizenmarkt. Nu acht de toezichthouder deze extra buffer niet langer noodzakelijk. De huizenprijzen en lonen zijn de afgelopen jaren gestegen en de mogelijkheden voor aflossingsvrije hypotheken zijn ingeperkt. Volgens DNB zijn de systeemrisico’s geleidelijk afgenomen en zijn banken minder kwetsbaar geworden voor een correctie.

    Vrijgekomen Kapitaal En De Grote Spelers

    De exacte hoeveelheid vrijgekomen kapitaal varieert per schatting. DNB spreekt zelf over ongeveer 3 miljard euro voor de hele sector, terwijl een analyse van het FD uitkomt op ruim 4,5 miljard euro. Een groot deel hiervan komt ten goede aan de grootste banken. Zo kan ABN AMRO rekenen op ongeveer 1 miljard euro extra kapitaal, en ING op circa 500 miljoen euro. Van Lanschot Kempen ziet zo’n 70 miljoen euro vrijkomen. Kleinere banken zoals ASN en Triodos profiteren niet van deze wijziging.

    Rabobank, de marktleider in Nederland, is de grootste begunstigde van de maatregel. Anders dan beursgenoteerde concurrenten, ervaart de coöperatieve bank minder druk van beleggers om kapitaal uit te keren. Dit betekent dat Rabobank de extra miljarden op de balans zou kunnen laten staan. Een bankenadviseur merkte tegenover het FD op dat dit een moment kan zijn voor Rabobank om na te denken over overnames, iets waar al langer over gesproken wordt.

    Geen Vrijbrief, Wel Meer Ruimte

    De grootbanken benadrukken dat het vrijgekomen kapitaal niet automatisch naar aandeelhouders vloeit. Het kan ook worden ingezet voor investeringen in de bedrijfsvoering. De banken zijn eensgezind positief over het besluit, omdat het speelveld nu gelijker wordt met concurrenten zoals verzekeraars, die nooit aan deze vloer gebonden waren.

    Toch is de ruimte mogelijk van tijdelijke aard. Door de Europese bankenregels van Basel IV zullen banken hun buffers de komende jaren waarschijnlijk weer moeten ophogen. Europa wil dat banken meer kapitaal aanhouden, ook als de kredietrisico’s beter zijn, als een soort veiligheidsnet. Een nieuwe, plotselinge hap uit de buffers wordt echter niet verwacht, aangezien de invoering gefaseerd verloopt en dat kapitaal al gereserveerd zou moeten zijn.

    DNB blijft de hypotheekmarkt nauwlettend volgen. De contracyclische kapitaalbuffer van 2 procent blijft staan en de toezichthouder zal het systeemrisico en de risicogewichten op hypotheekportefeuilles blijven monitoren. Mocht de situatie verslechteren, dan kan de schokdemper opnieuw worden ingevoerd. De vrijval is dus ruimte, maar geen vrijbrief voor onbezonnen handelen.

  • Argenta Ziet Winst Met Een Derde Stijgen Dankzij Hogere Rentetarieven

    Argenta Ziet Winst Met Een Derde Stijgen Dankzij Hogere Rentetarieven

    De Antwerpse bankgroep Argenta heeft een sterke eerste jaarhelft achter de rug, met een aanzienlijke winstgroei die vooral te danken is aan de gestegen rentes. De bank profiteert duidelijk van het huidige economische klimaat.

    De Antwerpse bankgroep Argenta heeft de eerste zes maanden van dit jaar afgesloten met een nettowinst van 211 miljoen euro. Dat is een stijging van maar liefst een derde in vergelijking met dezelfde periode vorig jaar. De belangrijkste drijfveer achter deze groei is de aanhoudende stijging van de rentetarieven, die de inkomsten van de bank gevoelig heeft opgekrikt.

    Argenta, dat zich richt op sparen en hypotheken, ziet zijn rentemarge toenemen doordat de inkomsten uit leningen sneller stijgen dan de kosten voor spaargeld. De bank kon de voorbije periode ook profiteren van een groeiende interesse van Belgen in beleggingsproducten, wat eveneens bijdroeg aan de goede resultaten.

    Renteverschil Voedt Winst

    De kern van de winstgroei bij Argenta ligt in het verschil tussen de rente die de bank ontvangt op uitgeleend geld en de rente die ze betaalt op spaargeld. Nu de Europese Centrale Bank de beleidsrentes heeft verhoogd, kunnen banken meer verdienen aan hun leningen. Tegelijkertijd worden de spaarrentes voor klanten vaak trager en minder sterk aangepast, wat de marge van de bank ten goede komt. Dit mechanisme is een zegen voor banken in een periode van stijgende rentes, al zien we dat de concurrentie op de spaarmarkt stilaan toeneemt.

    De bank heeft ook haar balanstotaal zien groeien, wat aangeeft dat er meer geld door de organisatie stroomt. Dit alles wijst op een gezonde financiële positie en een effectieve aanpassing aan de veranderende marktomstandigheden. Wij zien dit als een bevestiging dat traditionele banken, ondanks de opkomst van nieuwe financiële spelers, nog steeds solide resultaten kunnen neerzetten door slim in te spelen op macro-economische trends.

    Wat Dit Betekent Voor De Sector

    De resultaten van Argenta zijn geen alleenstaand geval. Meerdere banken in de Benelux en daarbuiten hebben de afgelopen kwartalen sterke winstcijfers gerapporteerd, gedreven door dezelfde rentetrend. Dit toont aan dat de financiële sector, na jaren van lage of zelfs negatieve rentes, een periode van herstel en groei doormaakt. Voor consumenten betekent dit echter ook dat lenen duurder wordt, terwijl de vergoeding op spaargeld vaak achterblijft bij de inflatie.

    Het is een delicate balans voor banken om enerzijds te profiteren van de hogere rentes en anderzijds competitief te blijven voor zowel spaarders als leners. De komende maanden zullen uitwijzen of deze trend zich voortzet en hoe banken zoals Argenta hun strategie verder zullen afstemmen op de verwachtingen van de markt en de regelgevers.

  • VDK Bank Verhoogt Rentes Op Termijnrekeningen Na Lancering Staatsbon

    VDK Bank Verhoogt Rentes Op Termijnrekeningen Na Lancering Staatsbon

    De Gentse VDK Bank past zijn aanbod aan en verhoogt de rentes op termijnrekeningen. Dit gebeurt in navolging van de nieuwe staatsbon, die de concurrentie op de spaarmarkt op scherp zet.

    De Belgische banken voelen de druk van de nieuwe staatsbon, en dat vertaalt zich in hogere rentes voor spaarders. VDK Bank, een bank met Gentse roots, is de volgende financiële instelling die zijn termijnrekeningen aantrekkelijker maakt. Deze stap volgt op de recente lancering van de staatsbon, een initiatief van de Belgische overheid dat bedoeld is om burgers een alternatief te bieden voor de vaak lage spaarrentes bij commerciële banken.

    Wij zien dit als een duidelijke reactie op de toenemende concurrentie. De staatsbon, die doorgaans een hogere rentevoet biedt dan de traditionele spaarboekjes, dwingt banken om hun eigen aanbod te herzien als ze hun klanten willen behouden. Het is een dynamiek die we al langer volgen: wanneer de overheid zich mengt in de spaarmarkt, moeten de private spelers wel volgen.

    Concurrentie Op De Spaarmarkt

    De introductie van de staatsbon heeft de spaarmarkt in België flink door elkaar geschud. Burgers krijgen plots een aantrekkelijk alternatief voorgeschoteld, wat de banken ertoe aanzet om hun eigen producten te verbeteren. Voor de spaarder is dit goed nieuws, want het betekent dat je meer rendement kunt verwachten op je spaargeld.

    De verhoging van de rentes op termijnrekeningen bij VDK Bank is een concreet voorbeeld van deze trend. Termijnrekeningen bieden doorgaans een vaste rente voor een afgesproken periode, wat ze interessant maakt voor wie zijn geld voor een bepaalde tijd kan missen. De banken proberen zo een deel van het kapitaal dat anders naar de staatsbon zou vloeien, binnenboord te houden.

    Wat Betekent Dit Voor De Spaarder?

    Voor jou als spaarder betekent dit dat het loont om de verschillende aanbiedingen goed te vergelijken. De tijden van passief je geld op een spaarboekje laten staan, lijken voorbij. Banken strijden nu actiever om jouw spaargeld, wat leidt tot betere voorwaarden. Wij denken dat deze concurrentie nog wel even zal aanhouden, zeker zolang de staatsbon een aantrekkelijk alternatief blijft.

    Het is belangrijk om niet alleen naar de rentevoet te kijken, maar ook naar de voorwaarden van de termijnrekening. Denk aan de looptijd, eventuele kosten en de flexibiliteit. De beslissing van VDK Bank toont aan dat de markt in beweging is, en dat er kansen liggen voor wie zijn spaargeld optimaal wil laten renderen.

  • Ex-Bankier Deutsche Bank Verduisterde Ruim 626.000 Euro Van Miljonairs

    Ex-Bankier Deutsche Bank Verduisterde Ruim 626.000 Euro Van Miljonairs

    Een voormalige leidinggevende van de private bank van Deutsche Bank in Frankfurt heeft bekend dat hij ruim 626.000 euro van rijke klanten heeft gestolen. Hij gokte erop dat de vermogende cliënten de verdwenen bedragen niet zouden missen.

    Een opmerkelijke bekentenis komt uit Frankfurt: een voormalige leidinggevende van de private bank van Deutsche Bank heeft toegegeven dat hij ruim 626.000 euro heeft verduisterd. Het geld was afkomstig van vermogende klanten, en de bankier ging ervan uit dat deze miljonairs de ontvreemde bedragen niet zouden opmerken in hun grote vermogens.

    De man, wiens naam niet wordt genoemd in de berichtgeving, werkte in de private banking-afdeling, die zich richt op het beheer van de activa van zeer rijke individuen. Zijn positie gaf hem toegang tot de rekeningen en transacties van deze cliënten, wat hij misbruikte voor zijn eigen gewin. Wij zien hier een klassiek geval van misbruik van vertrouwen, waarbij de dader rekende op de schaal van de vermogens om zijn daden te verhullen.

    Miljonairs Als Doelwit

    De strategie van de ex-bankier was even eenvoudig als gewaagd: hij viseerde specifiek klanten met aanzienlijke banktegoeden. Zijn redenering was dat kleine, of zelfs middelgrote, afboekingen minder snel zouden opvallen bij mensen die miljoenen euro’s op hun rekening hebben staan. Dit toont een cynische kijk op de relatie tussen bankier en cliënt, waarbij de verwachting is dat de rijkste klanten minder nauwkeurig hun uitgaven controleren.

    Het bedrag van 626.000 euro is aanzienlijk voor een individu, maar voor een miljonair kan het inderdaad een fractie van het totale vermogen zijn. Toch is het opmerkelijk dat dergelijke bedragen over het hoofd gezien worden. Wij zouden hier verwachten dat banken, zeker in private banking, robuuste controlesystemen hebben om dergelijke fraude te voorkomen. Het feit dat dit kon gebeuren, werpt vragen op over de interne procedures en het toezicht binnen de bank.

    Gevolgen En Vertrouwen

    De bekentenis van de voormalige bankier zal ongetwijfeld gevolgen hebben, zowel voor hemzelf als voor Deutsche Bank. Hoewel de bank de schade waarschijnlijk zal vergoeden aan de gedupeerde klanten, kan dergelijk nieuws het vertrouwen in de financiële instelling schaden. Transparantie en integriteit zijn pijlers van de bankensector, en incidenten als deze ondermijnen die fundering. Het is een herinnering dat, ongeacht de omvang van een bank, menselijke fouten en kwade intenties altijd een risico blijven.

    Voor de financiële wereld in het algemeen is dit een signaal om de interne controles en ethische richtlijnen voortdurend te evalueren en aan te scherpen. Wij denken dat dit soort nieuws, hoe onaangenaam ook, een belangrijke rol speelt in het bewustzijn van zowel financiële professionals als hun klanten. Het onderstreept het belang van waakzaamheid, zelfs wanneer je je vermogen toevertrouwt aan ogenschijnlijk betrouwbare handen.

  • Beobank Trekt Rente Op Naar 3 Procent Om Met Staatsbon Te Concurreren

    Beobank Trekt Rente Op Naar 3 Procent Om Met Staatsbon Te Concurreren

    De Belgische bank Beobank verhoogt de rente op haar termijnrekeningen. Een jaarrekening biedt nu een brutorente van 3 procent, een zet die de concurrentie met de staatsbon moet aangaan.

    De Belgische bank Beobank verhoogt de rente op het merendeel van haar termijnrekeningen. De bank wil hiermee de concurrentie aangaan met de staatsbon, die morgen, op 26 augustus 2026, opnieuw beschikbaar wordt voor inschrijvingen. Concreet biedt Beobank nu een brutorente van 3 procent op een termijnrekening met een looptijd van één jaar. Netto komt dit neer op 2,10 procent.

    De staatsbon op één jaar, aangeboden door het Federaal Agentschap van de Schuld, biedt een brutorendement van 2,75 procent, wat netto 1,925 procent is. Beobank positioneert zich hiermee dus iets gunstiger dan de overheidsobligatie. De bank benadrukt dat ze ook andere looptijden aanbiedt, waaronder termijnrekeningen van zes en negen maanden, die volgens hen goed aansluiten bij de huidige beleggingshorizon van particulieren.

    Concurrentie op de spaarmarkt

    De verhoging van de rentetarieven door Beobank toont aan dat de strijd om het spaargeld van de Belgische consument volop woedt. We zien dat banken reageren op de populariteit van de staatsbon, die een aantrekkelijk alternatief biedt voor traditionele spaarproducten. Een overzicht van Spaargids.be laat zien dat weinig banken momenteel een vergelijkbaar rendement bieden als de staatsbon. Een uitzondering is de internetbank MeDirect, die op haar éénjarige termijnrekening zelfs een brutorente van 3,20 procent (netto 2,24 procent) aanbiedt.

    De staatsbon is niet alleen beschikbaar voor één jaar; het Federaal Agentschap van de Schuld brengt ook een staatsbon met een looptijd van tien jaar op de markt. Deze biedt een brutorendement van 3,7 procent, wat neerkomt op 2,59 procent netto. Dit geeft spaarders de mogelijkheid om hun geld voor een langere periode vast te zetten tegen een hogere rente.

    Wat betekent dit voor de spaarder?

    Voor spaarders en beleggers betekent deze ontwikkeling meer keuze en potentieel hogere rendementen. De concurrentie tussen banken en de overheid is gunstig voor wie op zoek is naar een veilige manier om zijn spaargeld te laten renderen. Wij zien vooral dat de druk op banken toeneemt om hun spaarproducten aantrekkelijker te maken, wat uiteindelijk de consument ten goede komt. Het is duidelijk dat de periode van extreem lage rentes achter ons ligt, en dat we een dynamischere spaarmarkt tegemoet gaan.

    Wij zouden hier wel aan toevoegen dat het belangrijk blijft om de voorwaarden goed te vergelijken, niet alleen de brutorente, maar ook de nettorente na aftrek van roerende voorheffing, en de looptijd die het beste bij je persoonlijke financiële planning past.

  • De Nederlandsche Bank Stelt Handhaving Scheiding Banken- En Handelsboek Uit Tot Eind 2029

    De Nederlandsche Bank Stelt Handhaving Scheiding Banken- En Handelsboek Uit Tot Eind 2029

    De Nederlandsche Bank (DNB) zal tot eind 2029 geen prioriteit geven aan toezicht en handhaving rond de scheiding tussen het bankenboek en het handelsboek. Deze beslissing volgt een recente aanbeveling van de Europese Bankenautoriteit (EBA).

    De Nederlandsche Bank (DNB) heeft besloten om de handhaving van de regels rond de scheiding tussen het bankenboek en het handelsboek uit te stellen tot eind 2029. Dit betekent dat de toezichthouder de komende jaren geen prioriteit zal geven aan maatregelen op dit vlak. De stap komt er na een oproep van de Europese Bankenautoriteit (EBA) aan alle Europese toezichthouders om tijdelijk terughoudend te zijn met handhaving.

    De aanleiding voor dit uitstel is de herziene invoering van de ‘Fundamental Review of the Trading Book’ (FRTB), een Europees raamwerk dat de marktrisico’s bij banken moet aanpakken. Volgens de EBA kan de huidige implementatie van deze regels leiden tot onnodige operationele complexiteit en juridische onzekerheid voor de financiële instellingen. Door de handhaving tijdelijk op te schorten, willen de toezichthouders ruimte creëren om deze knelpunten aan te pakken.

    Banken Moeten Zich Blijven Voorbereiden

    Hoewel DNB de aanbeveling van de EBA overneemt voor de kredietinstellingen die rechtstreeks onder haar toezicht vallen, benadrukt de bank dat dit geen vrijgeleide is voor banken om de implementatie van de FRTB-regels stop te zetten. Integendeel, DNB verwacht dat banken zich onverminderd blijven voorbereiden op de volledige invoering van het marktrisicoraamwerk.

    Wij zien dit als een pragmatische zet. Het geeft banken de ademruimte die ze nodig hebben om de nieuwe, complexe regelgeving correct te implementeren, zonder meteen met sancties geconfronteerd te worden bij de eerste kinderziektes. Tegelijkertijd blijft de druk om te moderniseren en de risico’s beter te beheren wel degelijk aanwezig.

    Waarom Deze Scheiding Belangrijk Is

    De scheiding tussen het bankenboek en het handelsboek is cruciaal voor het beheer van risico’s binnen banken. Het bankenboek bevat activa en passiva die banken aanhouden voor de lange termijn, zoals leningen en spaargeld. Het handelsboek daarentegen omvat posities die banken aanhouden voor de korte termijn, met als doel winst te maken uit koersbewegingen, zoals derivaten en obligaties.

    Een duidelijke scheiding en adequate risicobeheersing voor beide boeken moet voorkomen dat risico’s uit het volatiele handelsboek de stabiliteit van het bankenboek — en daarmee de spaartegoeden van klanten — in gevaar brengen. De FRTB-regels zijn ontworpen om de kapitaalvereisten voor marktrisico’s te verfijnen en te verhogen, wat de veerkracht van banken moet verbeteren. Het uitstel van handhaving geeft de sector de tijd om deze belangrijke veranderingen zorgvuldig door te voeren.

  • Monte Dei Paschi Biedt 34 Miljard Euro Op Twee Banken Om Overname Te Ontlopen

    Monte Dei Paschi Biedt 34 Miljard Euro Op Twee Banken Om Overname Te Ontlopen

    De Italiaanse bank Monte dei Paschi probeert een vijandige overname door Intesa Sanpaolo af te wenden met een eigen bod van 34 miljard euro op twee concurrenten. Aandeelhouders stemmen op 29 oktober over dit plan.

    De Italiaanse bank Monte dei Paschi di Siena heeft een bod van 34 miljard euro uitgebracht op twee van zijn concurrenten, Banco BPM en Banca Generali. Dit strategische manoeuvre moet de bank beschermen tegen een vijandige overname door de grotere Intesa Sanpaolo, die zelf 36 miljard euro heeft geboden op Monte dei Paschi. De aandeelhouders van Monte dei Paschi zullen op 29 oktober stemmen over het voorgestelde plan.

    Het bestuur van Monte dei Paschi heeft het bod van Intesa Sanpaolo, dat twee maanden geleden op tafel lag, formeel nog niet afgewezen. Wel werden er vraagtekens geplaatst bij de geboden prijs en de intentie om een aanzienlijk deel van de activa af te stoten. Topman Luigi Lovaglio heeft voor zijn tegenbod de steun nodig van twee derde van de aandeelhouders, zoals de Italiaanse wet voorschrijft wanneer er een bod op de eigen bank loopt.

    Strategische zetten in de Italiaanse bankensector

    De voorgestelde overname door Monte dei Paschi zou de bank in staat stellen om zijn klantenbestand in het welvarende noorden van Italië uit te breiden. Vooral de overname van Banca Generali, een vermogensbeheerder, past in de ambitie om de activiteiten op het vlak van vermogensbeheer op te schalen. De bank wil de overnames financieren met eigen aandelen en plant ook een extra dividend van 4 miljard euro, deels in cash en deels in aandelen van verzekeraar Assicurazioni Generali, waarin Monte dei Paschi een belang heeft.

    Dit is niet de eerste poging van Lovaglio om zijn bank te versterken via overnames. Eerder mislukte een fusieplan met Banco BPM, een van de banken die nu opnieuw op de lijst staat. Als Intesa Sanpaolo erin slaagt Monte dei Paschi over te nemen, zou de combinatie de op één na grootste bank van Europa worden, gemeten naar marktwaarde.

    Consolidatiegolf op til

    De huidige strijd is een duidelijk teken van de consolidatiegolf die al langer door de Italiaanse bankensector trekt. Vorig jaar nam Monte dei Paschi zelf zakenbank Mediobanca over, die destijds groter was dan de overnemende partij. Ook Banco BPM stond eerder al op de radar van UniCredit. Wij zien hier een duidelijke trend waarbij banken proberen hun positie te versterken in een competitieve markt. De vraag is vooral welke partijen uiteindelijk als koper overblijven en wie de dans ontspringt.

    De aandeelhoudersvergadering van 29 oktober zal meer duidelijkheid scheppen over de toekomst van Monte dei Paschi. Het blijft afwachten of de bank, die jarenlang als een probleemgeval werd gezien, erin slaagt om via deze overnames zijn eigen onafhankelijkheid te behouden, of dat het zelf alsnog wordt opgeslokt.

  • Revolut Vraagt Bankvergunning Aan In Finland Na Franse Goedkeuring

    Revolut Vraagt Bankvergunning Aan In Finland Na Franse Goedkeuring

    De Britse challengerbank Revolut zet haar Europese expansie voort met een nieuwe aanvraag, wat de 250.000 Finse klanten toegang moet geven tot lokale bankdiensten.

    De Britse challengerbank Revolut heeft recent een aanvraag ingediend voor een bankvergunning in Finland. Dit nieuws volgt kort op de toekenning van een volledige Europese bankvergunning door de Franse toezichthouder, met steun van de Europese Centrale Bank.

    Kuba Fast, CEO van Revolut Bank EU, bevestigde de aanvraag. Het doel is om een Finse bankfiliaal op te richten. Dit zou de ongeveer 250.000 Finse klanten van Revolut de mogelijkheid bieden om lokale IBAN’s te gebruiken en toegang te krijgen tot diensten zoals het beheren van lokale facturen en het ontvangen van salarisbetalingen. Momenteel zijn Finse gebruikers afhankelijk van grensoverschrijdende identificatie voor binnenlandse transacties.

    Europese Ambitie

    De stap in Finland past in Revoluts bredere strategie om de primaire bank te worden voor klanten in heel Europa. Het bedrijf heeft zich gecommitteerd om meer dan één miljard euro te investeren in Europa, wat het snelst groeiende marktgebied is. Er zijn al meer dan 600 mensen aangenomen in Europese kantoren en Revolut plant de opening van een Europees hoofdkantoor in Parijs in 2027.

    Onze kijk: Revolut zet duidelijk in op een diepere verankering in de Europese financiële infrastructuur. Door lokale vergunningen te verkrijgen, kunnen ze hun diensten beter afstemmen op de specifieke behoeften van elk land, wat de adoptie van hun platform ten goede komt. Dit is een logische volgende stap na de recente goedkeuring in Frankrijk, en toont aan dat de bank haar expansieplannen serieus neemt.

    Wat Dit Betekent Voor De Klant

    Voor de Finse klanten van Revolut betekent een lokale vergunning een aanzienlijke verbetering. Het maakt bankieren eenvoudiger en efficiënter, zonder de complicaties van grensoverschrijdende transacties voor alledaagse zaken. Dit kan de drempel verlagen voor mensen die Revolut als hun primaire bankrekening willen gebruiken.

    Deze ontwikkeling onderstreept de trend dat fintech-bedrijven steeds meer de traditionele banksector uitdagen door lokale aanwezigheid en gespecialiseerde diensten aan te bieden. We volgen bij Block #9 hoe deze strategie zich verder zal ontvouwen en welke impact dit heeft op het Europese bankenlandschap.